“套路貸”犯罪活動(dòng)中，犯罪分子一般以民間借貸為幌子，通過(guò)騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過(guò)滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務(wù)，達(dá)到非法侵占受害人錢(qián)財(cái)?shù)哪康摹４祟?lèi)違法犯罪活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)、獲利快、收益高且易于復(fù)制傳播，受害人陷入還貸陷阱，損失慘重，甚至傾家蕩產(chǎn)、離家出走、被逼自殺，危害極其嚴(yán)重。全國(guó)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)開(kāi)展以來(lái)，各地公安機(jī)關(guān)刑偵部門(mén)整合資源，全面梳理相關(guān)違法犯罪線索、理清成員組織架構(gòu)、深挖涉黑惡犯罪團(tuán)伙，破獲了一批大要案件，打掉了一批犯罪團(tuán)伙。

從公安機(jī)關(guān)偵查打擊的情況來(lái)看，“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。同時(shí)，一些群眾缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在用錢(qián)心切的情況下，對(duì)借款合同的內(nèi)容沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真審核，甚至還簽訂一些空白合同。廣大群眾面對(duì)“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：一要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸，不要不計(jì)后果，盲目借貸；二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告；三要一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己，不要因?yàn)楹ε卤徊环ǚ肿涌謬?、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和侵害。

酒泉警方偵破“5·30”特大“套路貸”詐騙專(zhuān)案

2018年5月30日，酒泉警方接到報(bào)案，受害人徐某稱(chēng)，其通過(guò)小型網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，被對(duì)方以逾期違約為由，不斷遭到騷擾恐嚇，騙取資金10萬(wàn)余元。受害人徐某大學(xué)畢業(yè)后，在酒泉某醫(yī)院工作，因家庭困難急需用錢(qián)，恰好接到小額網(wǎng)貸推介電話(huà)，當(dāng)即按指定網(wǎng)貸平臺(tái)要求，提供了個(gè)人身份信息及親朋好友、單位領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系方式，申請(qǐng)貸款1500元，對(duì)方扣除各種手續(xù)費(fèi)450元，實(shí)際借款1050元。一周之后，某網(wǎng)貸公司刻意制造徐某違約，以每天20%以上的違約金虛增債務(wù)，致使徐某一步步陷入“套路貸”泥潭，在不到2個(gè)月的時(shí)間里，被該公司介紹與多家網(wǎng)貸公司簽訂借款協(xié)議，先后支付借款本金10萬(wàn)余元，仍負(fù)債18萬(wàn)余元。期間，網(wǎng)貸公司采取頻繁騷擾、電話(huà)“轟炸”、恐嚇威脅等多種手段逼其還款，徐某走投無(wú)路，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案求助。

酒泉警方接到報(bào)案后，迅速成立專(zhuān)案組。通過(guò)梳理網(wǎng)貸公司放款賬號(hào)和受害人微信、支付寶轉(zhuǎn)賬記錄等數(shù)據(jù)，一個(gè)龐大的“套路貸”詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。經(jīng)過(guò)1個(gè)月的深入分析研判和縝密偵查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙涉及上海、廣東、江西、福建、浙江、湖北等7省市14家網(wǎng)貸公司。針對(duì)該犯罪團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化、智能化、產(chǎn)業(yè)化、跨區(qū)域等特點(diǎn)，專(zhuān)案組攻堅(jiān)克難，逐一查清了該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)、人員組成及犯罪活動(dòng)特點(diǎn)規(guī)律，掌握了大量犯罪證據(jù)和線索。根據(jù)犯罪團(tuán)伙分布區(qū)域，酒泉警方對(duì)確定收網(wǎng)的14個(gè)窩點(diǎn)開(kāi)展前期踩點(diǎn)、摸排等工作。

該案涉及地區(qū)多、涉案人數(shù)多、涉案金額大，為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊，有效震懾此類(lèi)犯罪活動(dòng)，專(zhuān)案組對(duì)14個(gè)犯罪團(tuán)伙逐一進(jìn)行落地偵查，統(tǒng)籌全市200余名精干警力，組成7個(gè)戰(zhàn)斗小組，于2018年7月4日前奔赴各涉案地開(kāi)展抓捕收網(wǎng)行動(dòng)。專(zhuān)案組和各戰(zhàn)斗小組強(qiáng)化執(zhí)法協(xié)作，在涉案地警方的積極配合支持下，全天候周密布控，不間斷摸排蹲守。

2018年7月12日，一聲號(hào)令，7個(gè)戰(zhàn)斗小組雷霆出擊，一舉摧毀了盤(pán)踞在7省市的“套路貸”涉惡犯罪團(tuán)伙，共搗毀犯罪窩點(diǎn)14個(gè)，抓獲涉案犯罪嫌疑人400余名，其中刑事拘留181人，被害人涉及全國(guó)所有省份3萬(wàn)余人，全案涉案金額近億元。

酒泉市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“5·30”專(zhuān)案系非接觸式犯罪，作案手段惡劣、危害嚴(yán)重，作案時(shí)間、作案區(qū)域跨度大，被害人數(shù)眾多，遍布全國(guó)多個(gè)省份，調(diào)查取證、固定證據(jù)難度極大。案件偵辦初期，專(zhuān)案組多次召開(kāi)培訓(xùn)會(huì)、分析會(huì)，對(duì)“套路貸”類(lèi)型、套路步驟進(jìn)行深入探討，反復(fù)研究案件中的細(xì)節(jié)，從中提煉出犯罪分子如何發(fā)布虛假信息、如何獲取公民個(gè)人信息、如何簽訂陰陽(yáng)合同、如何以“行業(yè)規(guī)矩”進(jìn)行“審核”、轉(zhuǎn)單平賬以及“催收”等犯罪套路，有力揭露了“套路貸”黑惡犯罪本質(zhì)，并通過(guò)增強(qiáng)輿論聲勢(shì)、加大深挖犯罪力度，對(duì)“套路貸”新型黑惡勢(shì)力犯罪展開(kāi)凌厲攻勢(shì)，取得了顯著成效。

學(xué)生頻遭恐嚇 網(wǎng)貸7000元需還36萬(wàn)元

2018年5月21日，樂(lè)山市公安局刑偵支隊(duì)接到兩起樂(lè)山某高校在校大學(xué)生的報(bào)案。原來(lái)，報(bào)案的男生沈某、女生毛某先后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，分別貸款2000元、7000元，之后兩人又被誘騙“以貸養(yǎng)貸”，向其他網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借錢(qián)歸還前期債務(wù)。沈某產(chǎn)生債務(wù)5萬(wàn)元，毛某產(chǎn)生債務(wù)36萬(wàn)元。因無(wú)力償還這些虛擬債務(wù)，沈某、毛某受到“催收人”的侵害，遭到各種騷擾、威脅、恐嚇，無(wú)奈之下先后報(bào)警求助，從而成為牽出這起特大“套路貸”案件的冰山一角。辦案民警表示，“不法分子利用APP進(jìn)行‘不用還利息虛假宣傳，誘使一些需要用錢(qián)的學(xué)生落入陷阱。這些學(xué)生一旦還不上錢(qián)，便會(huì)被犯罪團(tuán)伙繼續(xù)誘騙到另一個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)貸款還錢(qián)，從而鉆入一個(gè)又一個(gè)圈套，‘利滾利之下完全無(wú)力償還貸款?！?/p>

接報(bào)后，樂(lè)山市公安局刑偵支隊(duì)對(duì)此類(lèi)直接侵害群眾切身利益的案件高度重視，通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)涉及河南、浙江、江西、湖北、廣東、江蘇和四川自貢、樂(lè)山等地多起案件，涉案金額巨大，受害人多為高校學(xué)生。通過(guò)進(jìn)一步分析和調(diào)查，警方初步鎖定了以湯某、汪某和鄧某等人為首的犯罪團(tuán)伙。隨后，樂(lè)山市公安局成立了由市公安局刑偵支隊(duì)牽頭，相關(guān)警種和區(qū)縣局精干力量組成的專(zhuān)案組，全面開(kāi)展案件偵查工作。

通過(guò)大量分析研判，專(zhuān)案組發(fā)現(xiàn)這不是一起普通小案，而是一起涉及面廣、社會(huì)影響惡劣、涉及全國(guó)多地的特大“套路貸”案件。經(jīng)初步偵查，辦案民警發(fā)現(xiàn)案件線索共同指向多個(gè)網(wǎng)絡(luò)APP平臺(tái)。原來(lái)，江西南昌某公司控制的“100分購(gòu)物”“52購(gòu)物”“365錢(qián)包”等APP實(shí)際上是虛假購(gòu)物平臺(tái)，誘騙受害人借貸，在取得相應(yīng)違約金、保證金的情況下，以不利于受害人的合同虛增債務(wù)，因受害人無(wú)力支付，便介紹貸款公司或個(gè)人給受害人貸款，讓他們“拆東墻補(bǔ)西墻”。經(jīng)過(guò)警方進(jìn)一步調(diào)查了解，湯某、汪某、鄧某為該公司股東，其他團(tuán)伙成員分為5個(gè)層級(jí)，即老總、總監(jiān)、主管、組長(zhǎng)和組員，合計(jì)192人。至此，樂(lè)山警方已調(diào)查清楚全部犯罪團(tuán)伙成員情況，團(tuán)伙組織架構(gòu)清晰浮現(xiàn)，收網(wǎng)時(shí)機(jī)成熟。

2018年7月21日，專(zhuān)案組出動(dòng)300余名警力，分赴江西、山西、浙江、重慶、四川成都等地實(shí)施集中收網(wǎng)行動(dòng)。7月23日14時(shí)，在專(zhuān)案組指揮部的統(tǒng)一指揮下，5個(gè)抓捕組在各地警方的全力配合下，順利開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲涉案人員147名，這起特大“套路貸”案件首戰(zhàn)告捷，主要犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。7月25日18時(shí)，奔赴江西南昌的民警押解117名犯罪嫌疑人返回樂(lè)山。

廣州白云警方打掉利用非法借貸APP實(shí)施詐騙犯罪團(tuán)伙

2018年12月，白云分局接到公安部線索，白云區(qū)有一個(gè)涉嫌實(shí)施“套路貸”違法犯罪活動(dòng)的團(tuán)伙，收到線索的第一時(shí)間，白云分局立即成立多警種合成作戰(zhàn)專(zhuān)案組，全力展開(kāi)偵查工作。經(jīng)過(guò)20多天的細(xì)致工作，專(zhuān)案組迅速全面掌握該團(tuán)伙的組織架構(gòu)、人員信息、作案手法和犯罪證據(jù)。今年1月10日，專(zhuān)案組在廣州市白云區(qū)、梅州市豐順縣和大埔縣三地同步開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲包括該團(tuán)伙頭目徐某鑒，主要成員徐某生、蔣某良、郭某等在內(nèi)的犯罪嫌疑人15名。據(jù)了解，該案是首起公安部刑偵局通過(guò)數(shù)據(jù)研判發(fā)現(xiàn)線索，部署地方公安機(jī)關(guān)落地偵查，成功破獲的“套路貸”案件。

“該犯罪團(tuán)伙主要有兩種運(yùn)作方式，2017年團(tuán)伙運(yùn)作初期，使用正規(guī)借貸平臺(tái)，通過(guò)虛增流水的方式進(jìn)行詐騙，2018年開(kāi)始自主開(kāi)發(fā)非法借貸平臺(tái)牟利，但詐騙套路基本接近，就是靠虛構(gòu)各類(lèi)費(fèi)用進(jìn)行詐騙?！睂?zhuān)案組民警介紹，劉先生所遭遇的“套路”是第一種：以正規(guī)的借貸平臺(tái)為放款工具，在平臺(tái)制作樣式正規(guī)的借條，通過(guò)平臺(tái)放款、線下返還的方式偽造虛假銀行流水。

據(jù)劉先生介紹，他在2018年10月突然接到陌生來(lái)電，對(duì)方聲稱(chēng)他可以獲得免審核借款額度，因資金周轉(zhuǎn)出問(wèn)題，劉先生加了對(duì)方微信，提交個(gè)人相關(guān)信息，順利獲得3000元額度，隨后這名自稱(chēng)“徐先生”的人再次提出要求，讓劉先生先轉(zhuǎn)200元給他，作為“誠(chéng)意金”，劉先生實(shí)際到手2800元，劉先生三天內(nèi)就還清了借款，對(duì)方也如約取消了借條。

隨后，“徐先生”又發(fā)微信問(wèn)劉先生還要不要借錢(qián)，劉先生表示還想借3000元，7天才能還?！靶煜壬闭f(shuō)這次要通過(guò)某平臺(tái)進(jìn)行放款，他要先收取600元的服務(wù)費(fèi)（即砍頭息），借款周期為7天，他會(huì)在某平臺(tái)上放兩次款，第一筆是600元，劉先生收到后需將這600元通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬給他們，然后他在某平臺(tái)上再放款2400元。這樣，在某平臺(tái)上就實(shí)際上產(chǎn)生了兩個(gè)電子借條，分別是600元和2400元的電子借條。到了第七天，劉先生收到了對(duì)方的催還信息，接著是另一名男子打電話(huà)進(jìn)行催收，劉先生暫時(shí)不能還款，商議是否可以分期，對(duì)方表示不行，要么還款，要么交付5天600元的“續(xù)期費(fèi)”，否則“就讓你家人還錢(qián)”。迫于恐懼和壓力，劉先生只能不斷按照要求繳納“續(xù)期費(fèi)”，到今年1月13日劉先生還清了所有欠款，他一共續(xù)期15次，僅“續(xù)期費(fèi)”一項(xiàng)就高達(dá)9000元，合計(jì)還款額度更是高達(dá)12323.95元。

據(jù)辦案民警介紹，嫌疑人事先不會(huì)告知受害人會(huì)收取續(xù)期費(fèi)等各種費(fèi)用，到了還款日，開(kāi)始要求受害人支付高額的續(xù)期費(fèi)、逾期費(fèi)等虛構(gòu)費(fèi)用，從而不斷虛增被害人債務(wù)，隱瞞實(shí)際借貸的超高利率和被害人實(shí)際應(yīng)償還本金的數(shù)額，讓被害人誤以為續(xù)期費(fèi)等費(fèi)用是其應(yīng)支付的借款利息，從而因借貸關(guān)系不斷被騙取錢(qián)物。而且，嫌疑人會(huì)故意設(shè)置要么一次還全款，要么支付高額續(xù)期費(fèi)、逾期費(fèi)的苛刻條件，將被害人不斷“逼入”套路。當(dāng)借款人無(wú)力償還時(shí)，嫌疑人通過(guò)“呼死你”軟件對(duì)借款人及其親朋好友進(jìn)行電話(huà)轟炸，并通過(guò)手機(jī)短信、微信向借款人及其親朋好友進(jìn)行威脅、恐嚇、辱罵，從而達(dá)到非法獲利的目的。

紹興警方成功破獲“網(wǎng)絡(luò)套路貸”案

小梁是紹興市某高校的學(xué)生。今年1月25日，學(xué)校已經(jīng)放寒假，小梁卻遲遲沒(méi)有回家。在溫州打工的父母打來(lái)電話(huà)，卻得到了一個(gè)噩耗：兒子服藥自殺了。

當(dāng)時(shí)的小梁正在遭受高利貸的煎熬。小梁曾在網(wǎng)絡(luò)上向貸款公司借款，但根本無(wú)力償還高額利息。去年8月和10月，小梁的父母分別幫他還了5萬(wàn)元和10萬(wàn)元的債。這對(duì)靠打工賺錢(qián)的梁家來(lái)說(shuō)，不是一筆小數(shù)目。今年1月，小梁在貸款公司的債務(wù)又利滾利滾到了10萬(wàn)元。這次，小梁無(wú)論如何也不敢再讓父母知道了。

1月25日，一心求死的小梁服下了毒藥。此時(shí)，恰好父母打電話(huà)來(lái)問(wèn)他何時(shí)回家，小梁邊哭邊把自己欠債和服藥的事告訴了父母，心急如焚的父母立即從溫州趕到了紹興，并向當(dāng)?shù)嘏沙鏊从沉饲闆r。

1月25日，小梁一家回到溫州后，擔(dān)心高利貸找上門(mén)，便從7萬(wàn)元的救命錢(qián)中拿出5萬(wàn)元，通過(guò)第三方支付還了其中一筆欠款，并要求對(duì)方撤銷(xiāo)借條?？少J款公司的人卻說(shuō)，撤銷(xiāo)借條必須由借款人本人發(fā)起。小梁的母親急了，把小梁在病床上搶救的照片發(fā)給了對(duì)方，可對(duì)方非但不相信，還惡語(yǔ)相向。

此時(shí)，紹興市公安局越城區(qū)分局已成立以刑偵大隊(duì)、網(wǎng)警大隊(duì)、轄區(qū)派出所精干警力為主體的專(zhuān)案組，展開(kāi)深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小梁曾向一家名為“感恩財(cái)富”的貸款公司借款，而借款時(shí)是通過(guò)“米房”公司簽訂借條。

“‘米房名義上是從事電子合同保存業(yè)務(wù)，但事實(shí)上整個(gè)平臺(tái)后臺(tái)中，只有一個(gè)借條模板，沒(méi)有其他合同的模板。也就是說(shuō)，‘米房是專(zhuān)門(mén)為借貸行業(yè)服務(wù)的?！鞭k案民警介紹說(shuō)。

隨著調(diào)查的深入，越城區(qū)分局網(wǎng)警大隊(duì)通過(guò)電子數(shù)據(jù)取證分析和審訊，發(fā)現(xiàn)“感恩財(cái)富”網(wǎng)絡(luò)借貸公司的客戶(hù)信息來(lái)源于上海顯佳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，為了打擊犯罪，凈化網(wǎng)絡(luò)空間，越城區(qū)分局網(wǎng)警大隊(duì)在上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)指導(dǎo)下，專(zhuān)門(mén)組織偵辦了涉及本案的“18·2·2”侵犯公民個(gè)人信息案。

辦案民警發(fā)現(xiàn)，“顯佳”公司旗下有“掌上花”“借來(lái)花”等APP，這些APP宣稱(chēng)無(wú)需抵押便能快速借貸，在各大網(wǎng)絡(luò)論壇、貼吧上大肆宣傳。受害人進(jìn)入APP，便會(huì)被要求提供手機(jī)號(hào)碼、身份證信息、個(gè)人手持身份證的照片等。通過(guò)這些信息，APP后臺(tái)能夠獲取到受害人的通話(huà)記錄、通訊錄、銀行卡、住址、工作單位、工作地址等。隨后，APP將這些信息賣(mài)給各個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款公司。

掌握犯罪團(tuán)伙信息后，在紹興市公安局的統(tǒng)一指揮下，越城警方先后在溫州瑞安、江蘇無(wú)錫搗毀非法放貸公司，共計(jì)抓獲犯罪嫌疑人61名。

案件破獲后，在繳獲的“米房”“感恩財(cái)富”后臺(tái)數(shù)據(jù)中顯示，實(shí)名注冊(cè)信息達(dá)70余萬(wàn)條，年齡最小的只有15歲。團(tuán)伙被抓時(shí)，“米房”一天的借條高達(dá)6萬(wàn)余條，日收入超30萬(wàn)元。

“感恩財(cái)富”公司更是利潤(rùn)驚人。辦案民警給筆者舉了個(gè)例子，涉案的網(wǎng)絡(luò)貸款公司以一周為期收取利息，受害人借款1000元，實(shí)際到手只有700元，300元作為首期利息先行扣除。但在借條上卻注明借款2000元。嫌疑人解釋其中1000元為押金，逾期之后，每日扣除押金的10%，超過(guò)7天未還款，押金全部扣除。

這時(shí)貸款公司會(huì)建議受害人支付“展期費(fèi)”，可以延期還款。展期費(fèi)一星期300元，一個(gè)月后，利息就已經(jīng)是1200元，比本金還高。實(shí)在還不上錢(qián)的，貸款公司便會(huì)推薦受害人到其他勾連的貸款公司借款，將借來(lái)的錢(qián)補(bǔ)之前的窟窿。幾次利滾利后，幾千元的欠款就發(fā)酵成了一筆巨款。

為了將該犯罪團(tuán)伙打深打透，專(zhuān)案組民警歷時(shí)一年調(diào)查取證，最終認(rèn)定詐騙金額8000余萬(wàn)元、侵犯公民個(gè)人信息174萬(wàn)余條。截至發(fā)稿時(shí)，案件已經(jīng)移交檢察院審查起訴。