張曉娜 戴舒楠 王婷婷

【摘要】第三方征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)刷新了互聯(lián)網(wǎng)交易的新模式，“信用”也成為人們談?wù)摰臒嵩~。但目前人們僅將“信用”看作經(jīng)濟(jì)信用，其應(yīng)用局限于人們的物質(zhì)活動(dòng)中，并未上升到精神層面，“信用”對(duì)于我們來說還是“稀缺品”。本文將選取其中最具優(yōu)勢(shì)的“芝麻信用”為代表，對(duì)其展開研究，并對(duì)如何使“信用”從“稀缺”走向“日常”提出思考。

【關(guān)鍵詞】信用;芝麻信用;稀缺;日常

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)”日漸成為現(xiàn)代社會(huì)的新風(fēng)尚。在享受它帶來的便利的同時(shí)，虛擬的交易模式對(duì)買賣雙方的信用提出了更高的要求，第三方征信機(jī)構(gòu)也應(yīng)運(yùn)而生，“個(gè)人信用體系”一時(shí)間成為人們談?wù)摰臒狳c(diǎn)話題。通過大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)，“信用”這一抽象的詞匯得以量化，最終以具體的數(shù)字直接呈現(xiàn)在人們面前：而“芝麻信用”因具有數(shù)據(jù)來源更加多樣、技術(shù)手段更加優(yōu)化、應(yīng)用范圍更加廣泛等優(yōu)點(diǎn)，成為其中最具代表性的一員。

在對(duì)“芝麻信用”使用情況進(jìn)行調(diào)查研究時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)人們更多地在物質(zhì)層面上談?wù)撔庞脝栴}，即“芝麻信用”成為了人們獲取商品的一種方法或手段，并沒有普遍上升到意識(shí)層面，“信用”對(duì)我們來說還是一種“稀缺品”。而時(shí)代前進(jìn)的步伐是無法阻擋的，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，信用時(shí)代已悄然而至，為了更好地適應(yīng)新時(shí)代提出的要求，如何使信用從“稀缺”轉(zhuǎn)向“日常”是我們當(dāng)下應(yīng)思考的問題。

一、如何理解“稀缺”與“日?！?/p>

“稀缺”多與經(jīng)濟(jì)物品有關(guān)，即需求不斷上升，而滿足需求的有用資源相對(duì)較少，出現(xiàn)“供不應(yīng)求”的現(xiàn)象，具有稀少性和緊缺性的特點(diǎn)。當(dāng)代社會(huì)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及智能手機(jī)的普及，人們之間的聯(lián)系日益密切。在這樣的虛擬共同體中，信用作為人們交往的基礎(chǔ)越來越體現(xiàn)出其重要性。

社會(huì)發(fā)展對(duì)信用的“需求”不斷上升，然而其“供給”卻顯得十分有限。

首先，從客觀上看，芝麻信用評(píng)分應(yīng)用的領(lǐng)域有限，主要包含兩個(gè)方面：其一，應(yīng)用于阿里巴巴體系內(nèi)的電子商務(wù)活動(dòng)，例如B2B、C2C等，商戶或用戶可以依據(jù)信用評(píng)分選擇交易對(duì)象與方式;其二，應(yīng)用于阿里巴巴體系外的電子商務(wù)活動(dòng)，如共享單車、共享雨傘、基金貸款等。除此之外，芝麻信用也與出國(guó)簽證、交友網(wǎng)站相結(jié)合，為了解用戶對(duì)象提供依據(jù)。但總的來說，芝麻信用的應(yīng)用場(chǎng)景始終以經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為主要領(lǐng)域，而與人們?nèi)粘Ｉ钕嚓P(guān)的政治活動(dòng)、文化活動(dòng)以及社會(huì)交往活動(dòng)都還未建立起密切的聯(lián)系。其次，在主觀方面，人們對(duì)信用評(píng)分的認(rèn)識(shí)還停留在物質(zhì)層面，并未上升到精神世界。在調(diào)查中，當(dāng)問及“芝麻信用”的分?jǐn)?shù)是否會(huì)影響你對(duì)一個(gè)人的看法時(shí)，53%被調(diào)查者認(rèn)為“影響比較小”，34%被調(diào)查者認(rèn)為“沒有什么影響”。雖然“芝麻信用”會(huì)影響商品或服務(wù)的獲取，但信用分?jǐn)?shù)低、甚至出現(xiàn)過失信行為的個(gè)人依舊可以正常生活，因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域并不會(huì)受其影響，這就導(dǎo)致“信用評(píng)分”并不能對(duì)個(gè)人的生活行為產(chǎn)生真正約束作用。

從上述兩方面來看，“芝麻信用評(píng)分”應(yīng)用的領(lǐng)域有限，人們也僅將其作為獲取商品或服務(wù)的方法或手段，在其它社會(huì)活動(dòng)中或精神世界里對(duì)信用品質(zhì)的重視程度較低。信用供給的范圍小，程度淺，并不能滿足現(xiàn)代社會(huì)所需要的全部需求，由此得出，“信用”之于我們還是一種“稀缺品”。

那么信用有可能成為日常品嗎？這一回答是肯定的。但在探討這一問題之前，首先有必要了解“日?！彼囊馓N(yùn)?！叭粘！鳖櫭剂x，即在普通的生活中時(shí)?？梢姷臓顟B(tài)。信用“日?；钡膶?shí)現(xiàn)，要求個(gè)體在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、政治活動(dòng)、文化活動(dòng)以及社會(huì)交往活動(dòng)中自愿地遵守信用，提高信用評(píng)分，由此獲得肯定。而這種肯定將反之激勵(lì)人們對(duì)自己提出更高的要求，最終達(dá)成自發(fā)地遵守信用的目的。由“自愿”到“自發(fā)”，信用便上升到了人們的精神世界，成為人們重要的精神信仰。

二、從“稀缺”到“日?！钡谋匾?/p>

那么從上文的論述中，我們可以得知個(gè)人信用似乎已經(jīng)成為了其“經(jīng)濟(jì)身份證”，而要從單一的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域走向更廣泛的日常生活即是一個(gè)循序漸進(jìn)的必然過程。當(dāng)信用時(shí)代來臨，信用將從“應(yīng)有”走向“必有”，對(duì)信用不足的人群在購(gòu)物、出行等各個(gè)領(lǐng)域加以限制甚至于禁止，從“不方便”走向“不能”，信用就再也不是可以忽視的名詞。信用作為人們交往的隱性資本，越來越為人所依賴，成為其日常生活不可或缺的一部分，人們也將逐漸把“誠(chéng)實(shí)守信”內(nèi)化為一種自發(fā)的行為精神，信用時(shí)代的到來不僅有利于公民個(gè)人道德修養(yǎng)和素質(zhì)的提升，也通過對(duì)信用這一人文資本的重視，社會(huì)資源分配不再單一局限于物質(zhì)財(cái)富，信用良好的人或企業(yè)能夠擁有更多、更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，社會(huì)更加公平公正。

個(gè)人信用意識(shí)的提升也使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更加有序規(guī)范，信用體系的建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)的必要條件，經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展需要信用體系作為支撐，良好的發(fā)展環(huán)境為經(jīng)濟(jì)騰飛保駕護(hù)航。同時(shí)完備的社會(huì)信用體系也是社會(huì)主義文明建設(shè)和社會(huì)進(jìn)步的強(qiáng)大推動(dòng)力。信用從稀缺走向日常也可以增強(qiáng)政府的合法性基礎(chǔ)、推動(dòng)法治國(guó)家的建設(shè)，也將更好地保障政府職能的實(shí)現(xiàn)、治理社會(huì)能力提升，促進(jìn)建立和諧社會(huì)。

三、如何實(shí)現(xiàn)從“稀缺”到“日?！?/p>

芝麻信用的興起，表明我國(guó)開始大規(guī)模地進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)征信時(shí)代。今后，個(gè)人信用不僅作為一種消費(fèi)資本，更將成為人們參與政治文化生活的依據(jù)，成為人與人交往的前提，影響著人們的觀念與行為。但目前離這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)還存在差距，需要社會(huì)各界共同努力。本文將從征信體系涉及的三方主體——個(gè)人、第三方征信機(jī)構(gòu)以及政府出發(fā)，分析提出針對(duì)不同主體的意見。

（一）個(gè)人

我們常說文化意識(shí)是一個(gè)國(guó)家的軟實(shí)力并且越來越深刻的影響著國(guó)家發(fā)展，那么“信用從稀缺慢慢走向日?！边@一進(jìn)程同樣需要個(gè)人頭腦中對(duì)“信用”的意識(shí)愈加增強(qiáng)，需要越來越多的個(gè)人重視信用并將其廣泛應(yīng)用在日常生活之中。從某種程度上來說，信用就好比物物交換時(shí)代出現(xiàn)的貨幣，最初只是可有可無、作為一種便利生活的交換手段，但其一旦為大眾所廣泛利用便逐漸變得日常、為人依賴，這就需要大眾意識(shí)層面認(rèn)可它并使用它。