王豪
在看到女兒李媛媛的絕筆信后,甘肅省定西市的李志宏再也坐不住了。他拽上女兒,前往公安局報(bào)案。在過去一年多里,李媛媛在大學(xué)期間一筆3000元的“貸款”,把老李一家原本平靜的生活徹底打亂了。他們收到了來自陌生電話號碼的恐嚇信息,也收到了女兒的不雅照,連家門口都被人潑上油漆,寫上“欠債不還,天理不容”的字樣。
鄰居們圍上來,相互打聽到底發(fā)生了什么事,老實(shí)了一輩子的李志宏連頭都不敢抬。他抵押了房子,又向親戚朋友借了一圈錢,先后幫女兒還掉58萬元的貸款,但剩下的11萬,他再也湊不齊了。此時(shí),貸款的違約金、滯納金與日俱增。深深懊悔中,李媛媛想到了一死了之。
被貸款套住的大學(xué)生
出生于1997年的李媛媛,就讀于山東某高校。一次意外弄壞了室友的手機(jī),因?yàn)閾?dān)心父母責(zé)怪,李媛媛決定自己處理這件事情。
通過手機(jī)廣告推送,李媛媛找到一個(gè)名為“某公司”的線上貸款平臺,業(yè)務(wù)員陳某也主動(dòng)加了她的微信。很快,第一筆3000元的貸款順利下放。
一個(gè)月后,除了每月生活費(fèi)沒有其他收入來源的李媛媛,開始違約,“某公司”的催收員便將這筆債務(wù)“轉(zhuǎn)讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業(yè)術(shù)語中,這一操作叫作“平賬”。實(shí)際上,兩家公司之間存在千絲萬縷的聯(lián)系,有時(shí)甚至是同一個(gè)老板,“就像將右口袋的錢,裝到了左口袋”。
此后,這樣的“轉(zhuǎn)讓”在55家公司一再上演,原本3000元的貸款,就像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月,15個(gè)月里,3000元增長到69萬元。
在提交給警方的材料中,李媛媛寫下10多位經(jīng)手業(yè)務(wù)員的名字,并陳述了這樣的事實(shí),“借9000元還6萬元,只因逾期1小時(shí)”“胡某某與胡某某是一家,孟某某介紹的吳某某”。
“剛開始是小額,之后就是大額,還不清就有‘過橋(高利息)?!庇捎诤ε拢铈骆乱恢蔽嬷@件事,直到恐嚇信息接連出現(xiàn)在家人、朋友的手機(jī)上。
“我們這幾天就開始收拾他(她),讓你還在外面躲著可以,家里留人我們上門”“你孩子在外面的錢再不還,我們捉到他(她),把他(她)舌頭割了,腿打折了,讓他(她)乞討”。
看到這樣的短信,遠(yuǎn)在甘肅老家的李志宏被嚇壞了,他四處籌錢,想填補(bǔ)這個(gè)窟窿。但一系列恐嚇、羞辱,并沒有就此停止。甚至在報(bào)案后,他還陸續(xù)收到了催收信息,“今天下午,我們開兩輛車帶十幾個(gè)兄弟到你家,讓你孩子準(zhǔn)備好。”
“套路貸”里“套路深”
接到報(bào)案后,蘭州市公安局刑警支隊(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查大隊(duì)迅速展開調(diào)查,走訪全國多個(gè)地市,并一舉打掉位于合肥、天津的2家貸款公司。
根據(jù)偵查大隊(duì)大隊(duì)長趙志軍介紹,天津這家名為恒逸建筑工程咨詢有限公司(以下簡稱“恒逸”),雖然打著咨詢公司的名號,實(shí)際上卻擁有“米貸金融”“租租俠”兩個(gè)線上貸款平臺。從2017年11月25日辦理第一筆貸款開始,短短一年時(shí)間,“套路”了960多名在校大學(xué)生,其中,18~23歲的本科生占90%以上。
“套路貸”如此猖獗的原因,在于高額回報(bào)率。一位犯罪嫌疑人詳細(xì)記錄了每筆貸款的提成。例如,一筆3000元的貸款,加上人力成本是3450元,4735元是最低回收限額;而另一筆4100元的貸款,最終回收了10620元,催收員拿到了1601元的獎(jiǎng)金。
在抓捕20余名嫌疑人后,趙志軍和同事總結(jié)出套路貸的常見“套路”:“具有嚴(yán)密的層級”。
據(jù)介紹,一個(gè)貸款平臺一般分為5個(gè)層級。第一層是中介人員,通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放各類貸款廣告;第二層是客服人員,需要了解貸款學(xué)生資金需求,收集個(gè)人信息;第三層是審核組,確認(rèn)貸款學(xué)生身份真實(shí)性,核實(shí)父母的電話以及每月固定生活費(fèi);第四層是合同制作組;第五層是財(cái)務(wù)放款組。
“這些平臺會(huì)看人下單。”趙志軍舉例,比如,不會(huì)借給農(nóng)村單親家庭的孩子,不會(huì)借給公檢法院校的學(xué)生,以及父母是公檢法單位工作人員的學(xué)生。
與此同時(shí),一些網(wǎng)絡(luò)平臺的信用積分也成為“套路貸”審核放款的重要依據(jù),“一般要求芝麻信用在550分以上?!?/p>
為了洗清“高利貸”的嫌疑,“套路貸”會(huì)在合同制作上“煞費(fèi)苦心”?!白钤缃柚庩柡贤撛鰝鶆?wù)‘制造資金走賬流水‘轉(zhuǎn)單平賬等方式‘洗錢?,F(xiàn)在已經(jīng)將借貸合同偽裝成租賃合同?!?/p>
在5個(gè)層級的緊密配合下,有資金需求的大學(xué)生很快會(huì)鉆進(jìn)“套路貸”的圈套。1個(gè)月后,便是貸款平臺的“收網(wǎng)”時(shí)間。超過還款時(shí)間1分鐘,就至少收取500元的滯納金,此后,每天加收5%的利息。
為了催款,這些非法網(wǎng)貸平臺會(huì)對貸款學(xué)生頻繁進(jìn)行電話、短信騷擾,并向貸款學(xué)生的父母、朋友發(fā)送催款信息。
在另一位受害人張霞提供的資料中,她就先后遭遇各種“軟暴力”,有被技術(shù)合成的與陌生人親熱的照片,還有擺在靈堂上的“遺照”。甚至有群發(fā)信息,上面寫著“得了性病,需要捐助醫(yī)藥費(fèi)”“爸爸死了,到某地吃喪酒”。
同時(shí),催收組還會(huì)強(qiáng)制貸款學(xué)生說出手機(jī)的客服密碼,通過通信公司調(diào)取通話記錄,確認(rèn)主要聯(lián)系人?!耙话阍谑謾C(jī)通訊錄上,找出10個(gè)號碼。5個(gè)是最常聯(lián)絡(luò)的人,另5個(gè)是‘豹子號。”“套路貸”公司的催收組總結(jié)出這樣的規(guī)律。
“豹子號”就是與貸款學(xué)生不會(huì)經(jīng)常聯(lián)絡(luò),但擁有“6”“8”等吉祥數(shù)字的號碼?!氨或}擾久了,常用聯(lián)系人或許會(huì)變更號碼,但‘豹子號的主人不會(huì)輕易換號碼,而他們的身份大都也是受害學(xué)生父母的同事、朋友?!贝藭r(shí),網(wǎng)貸公司催收人員會(huì)購買“手機(jī)轟炸服務(wù)”,最終迫使“豹子號”的機(jī)主向貸款學(xué)生的父母施加壓力。
這一招屢試不爽,愛面子、珍惜孩子前途的家長,大都會(huì)“乖乖”還錢。但在貸款本金與利息陸續(xù)回流時(shí),“套路貸”的套路還沒有走到盡頭。撤銷借條費(fèi)、撤銷資料費(fèi)又是新的支出,“從300元到無限多?!壁w志軍說,這筆收費(fèi)屬于敲詐勒索。
“學(xué)生只是誘餌,等他們上鉤,錢就由父母來還了?!币晃环缸锵右扇烁嬖V辦案民警。有時(shí),他們甚至?xí)谩疤崞鹪V訟”的方式,逼迫貸款學(xué)生還錢?!爸谱骱贤瑫r(shí),已經(jīng)將借款合同變成了租賃合同,在雙方明曉利害的前提下,這份合同具備法律效力。法官再同情你,也只能相信證據(jù),而不是你的眼淚?!?/p>
根除“套路貸”需多方努力
在蘭州警方盤點(diǎn)的近千例大學(xué)生貸款“被套路”案例中,受騙大學(xué)生分布在各大高校,貸款的理由五花八門。有人貸款深造,有人貸款創(chuàng)業(yè),有人貸款看病,但更多人寫的是周轉(zhuǎn)與個(gè)人消費(fèi)。
2018年12月20日,警方打掉天津恒逸公司這一犯罪窩點(diǎn)的當(dāng)天,還有一名大學(xué)生在應(yīng)聘這家公司的中介人員。“拉1個(gè)算1個(gè),掙些提成,慢慢抵消自己所欠的貸款?!?/p>
大多“套路貸”機(jī)構(gòu)的存活壽命都極為短暫?!耙恍┕ぷ魅藛T會(huì)覺得‘昧良心而迅速辭職,公司也會(huì)屢屢變換名稱和辦公地點(diǎn)?!苯?jīng)過警方長達(dá)半年的偵查,李媛媛接觸過的55家公司,不少已經(jīng)“人去樓空”。
然而,“套路貸”仍以網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)不斷擴(kuò)散。有打出低息廣告、專門收集信息、轉(zhuǎn)賣信息的平臺,也有蜂擁而來的業(yè)務(wù)員,還有在借款人無法償還貸款情況下,推薦新的貸款平臺等金融中介。
在報(bào)警后,李媛媛暫時(shí)打消了自殺的念頭,卻一直敏感、多疑。在與警官焦志恒的交流中,她說自己“心都涼了”“是人是鬼分不清”。
目前,蘭州市公安局刑警支隊(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查大隊(duì),對多家網(wǎng)絡(luò)貸款的偵查工作正在加緊推進(jìn)。但在大隊(duì)長趙志軍看來,“套路貸”在短時(shí)間內(nèi)還會(huì)盛行,要徹底根除“套路貸”,亟待多方努力,“監(jiān)管部門要提高開辦貸款公司的門檻,關(guān)停虛假廣告,將不符合資質(zhì)的貸款平臺納入黑名單,進(jìn)行取締、追責(zé)。”
(文中李媛媛、李志宏、張霞、王鑫磊均為化名)