案件回放

今年8月，江蘇省南京市公安局雨花臺分局西善橋派出所接到市民報警，稱自己的妻子姚某因輕信網(wǎng)絡(luò)貸款被騙2萬余元，需要民警幫助。警方立即與姚某取得聯(lián)系，并協(xié)調(diào)辦理止付。姚某被騙緣于一條短信。當(dāng)收到“幫助辦理20萬免息網(wǎng)貸”的短信時，姚某正為新房沒錢裝修發(fā)愁，她便用手機(jī)聯(lián)系對方，申請網(wǎng)上貸款。沒過幾天，對方致電姚某，稱國家要收緊貸款政策，以后可能貸款難辦。

聽到這個消息，姚某當(dāng)即決定辦理網(wǎng)貸，隨后便將自己身份證號碼等相關(guān)信息告知對方。沒過多久，一名“業(yè)務(wù)員”電話聯(lián)系姚某，稱審核已通過，并發(fā)來一份電子合同、一個匯款賬號，說再繳納保證金并附上簽字后的合同就可以了。

姚某按照要求交納了2000元“保證金”，并上傳了“合同”。30分鐘后，“業(yè)務(wù)員”又告訴她，這筆貸款已經(jīng)進(jìn)入放款階段，但其公司要求驗證姚某是否有還款能力，需要姚某往自己的銀行卡內(nèi)存入2萬元。

往自己的銀行卡里面存錢應(yīng)該沒有安全隱患，抱著這一想法的姚某按照對方的要求照做。可隨后的“劇情”卻偏離了姚某的預(yù)想，在給對方提供銀行驗證碼后她便收到了銀行短信提示：銀行卡里的2萬元被轉(zhuǎn)走了。姚某立即質(zhì)問“客服”，卻被告知這個操作是“正常流程”，隨后還要姚某配合“做資金流水”，并說如果自己是騙子就不會繼續(xù)跟姚某溝通。“客服”稱，馬上就能放款20萬元給姚某，這2萬元以及“做流水”的幾筆款項也會和貸款一起返還到姚某的銀行卡上。

裝修急需用錢，加上擔(dān)心2萬元存款化為泡影，姚某硬著頭皮按對方的要求準(zhǔn)備匯入2000元、3000元、5000元共3筆“資金流水”。當(dāng)姚某準(zhǔn)備匯出第三筆錢時，丈夫察覺到妻子的異常，立即向南京警方報警。民警迅速趕到，通過查看姚某銀行卡流水，找到了騙子以姚某名義申請的某網(wǎng)上直銷銀行賬戶，立即指導(dǎo)姚某將這筆錢轉(zhuǎn)移，成功挽回2.5萬元損失。

案件分析

這是一起典型的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案件。通過姚某的銀行資金流水可以看出，騙子在獲取姚某所提供的各類信息后，在她不知情的情況下，以其名義注冊了某銀行網(wǎng)上直銷銀行賬戶。待姚某把動態(tài)驗證碼給了騙子，騙子就能迅速將錢轉(zhuǎn)到姚某名下的某銀行網(wǎng)上直銷銀行賬戶中。當(dāng)然這時候錢還在銀行，但受害人卻會因為余額“消失”而驚慌失措，從而喪失判斷能力，任由騙子擺布。此時，如果受害人按騙子指令進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，匯出的每一分錢就會直接進(jìn)了騙子的口袋。

警方提示：不要輕信無息或低息貸款，也不要隨意在網(wǎng)上留下個人聯(lián)系方式等信息，以免被不法分子盯上。更不能把自己的銀行卡賬號及密碼、動態(tài)驗證碼提供給他人；一旦發(fā)覺對方可能是騙子，應(yīng)馬上停止匯款并立即報警，留存好和騙子聊天的記錄，詳細(xì)向公安機(jī)關(guān)陳述過程，便于公安機(jī)關(guān)開展工作。