郭青 張?zhí)m蘭 張明燕

摘 要：專利權(quán)質(zhì)押融資為科技型企業(yè)融資難融資貴提供一種有效的融資方式，專利融資業(yè)務(wù)的開展需要政府的正確引導(dǎo)和支持。本文試圖通過對濟(jì)南市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、典型特點(diǎn)和做法介紹，深入剖析濟(jì)南市專利質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀，理清濟(jì)南市在質(zhì)押融資的制約點(diǎn)及原因，進(jìn)而提出政府在促進(jìn)濟(jì)南市專利質(zhì)押融資政策完善的對策。

關(guān)鍵詞：專利質(zhì)押融資；制約；對策

DOI：10.16640/j.cnki.37-1222/t.2019.08.216

1 濟(jì)南市專利質(zhì)押融資促進(jìn)政策環(huán)境

專利質(zhì)押融資作為一種新型的融資手段，廣受社會關(guān)注，但是由于高風(fēng)險(xiǎn)、高成本等諸多壓力，使融資企業(yè)和貸款機(jī)構(gòu)參與積極性受到很大影響，需要政府的積極參與、引導(dǎo)和激勵。事實(shí)上，濟(jì)南市專利質(zhì)押融資工作深受政府政策影響，幾個(gè)影響比較大的節(jié)點(diǎn)的政策有，首先是2008年國家出臺《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》明確提出“引導(dǎo)企業(yè)采取知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等方式實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)市場價(jià)值；2009年濟(jì)南市出臺《關(guān)于促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》（濟(jì)政辦字[2009]61號），正式開啟濟(jì)南市專利質(zhì)押融資工作；2014年山東省出臺《山東省科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資暫行辦法》（魯科字〔2014〕66號），鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，對資助條件、資助范圍、資助內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，政策普惠濟(jì)南市小微企業(yè)，加速濟(jì)南市專利質(zhì)押融資工作開展；2018年濟(jì)南市出臺《濟(jì)南市知識產(chǎn)權(quán)（專利）專項(xiàng)資金管理辦法》，進(jìn)一步加大對專利質(zhì)押企業(yè)在資助范圍、資助內(nèi)容的補(bǔ)助，吸引更多機(jī)構(gòu)和企業(yè)參與專利質(zhì)押融資中。濟(jì)南市積極整合國家、省、市各級政策力量，不斷完善專利質(zhì)押融資政策體系，多舉措開展質(zhì)押融資工作，政府目前已累計(jì)為61家次企業(yè)項(xiàng)目發(fā)放專利質(zhì)押融資資助金537萬元，平均每個(gè)項(xiàng)目獲資助8.8萬元，同時(shí)對合作銀行建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，參與專利融資服務(wù)市場的成員主要有金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)，屬于政府補(bǔ)貼融資成本型和政府出資分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)型兩種模式的混合體，也是當(dāng)下全國較為普遍的專利質(zhì)押融資操作模式。

2 制約濟(jì)南市專利質(zhì)押融資發(fā)展分析

（1）專利質(zhì)押融資渠道少。濟(jì)南市目前專利融資主要以企業(yè)將專利質(zhì)押給銀行或擔(dān)保公司后獲取銀行貸款模式，從2013-2017年222筆質(zhì)押登記數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，企業(yè)直接將專利質(zhì)押給銀行融資的183筆，通過擔(dān)保質(zhì)押增信融資的35筆，兩者占到總量98.2%。同時(shí)濟(jì)南市開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金融和服務(wù)機(jī)構(gòu)很少，主要業(yè)務(wù)集中在幾家金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在2013-2017年五年222筆專利質(zhì)押登記中，排在前三位的是齊魯銀行158筆、山東省科技融資擔(dān)保有限公司25筆、山東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司5筆，占總數(shù)84.68%，國有大銀行參與專利質(zhì)押貸款的很少。

（2）知識產(chǎn)權(quán)評估得不到市場認(rèn)可。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在濟(jì)南市2015-2017年申報(bào)專利質(zhì)押融資資助的80個(gè)項(xiàng)目中，僅有11個(gè)項(xiàng)目經(jīng)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)做了專利價(jià)值評估。知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值在交易、抵押時(shí)需要被評估，但與有形資產(chǎn)相比，知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值受到企業(yè)自身經(jīng)營、產(chǎn)品的生命周期以及一些偶發(fā)事件等很多方面的影響，極大地增加了評估的難度。而目前我國并沒有一套權(quán)威詳細(xì)的評估體系，存在知識產(chǎn)權(quán)評估專業(yè)人員的缺乏、權(quán)威評估機(jī)構(gòu)缺失以及評估市場的混亂等問題，使得目前知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估工作狀況不佳。

（3）知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善。完善的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場正是決定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能否在市場規(guī)律引導(dǎo)下有效運(yùn)行的基礎(chǔ)和前提。然而，目前濟(jì)南市甚至大到我國尚未建立成熟、完善的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，現(xiàn)有的一些知識產(chǎn)權(quán)（科技成果）交易平臺并不能解決廣泛的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)問題，這對于銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)來說是一個(gè)重要的障礙。

（4）銀行放貸存在較大風(fēng)險(xiǎn)。由于科技企業(yè)初創(chuàng)期資信能力弱、知識產(chǎn)權(quán)的評估價(jià)值存在不確定性和不穩(wěn)定性，其流轉(zhuǎn)又存在較大障礙，這對于接受知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物發(fā)放貸款的銀行而言，就要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。目前，由于銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制問題，銀行對開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)仍然謹(jǐn)慎有余，采用各種措施來防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，往往要求企業(yè)以“擔(dān)保+實(shí)物抵押+知識產(chǎn)權(quán)”等組合方式放貸，信用擔(dān)保的資金杠桿作用和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能有待進(jìn)一步挖掘。

3 濟(jì)南市專利質(zhì)押融發(fā)展政策之對策

（1）規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估體系。制定出相對統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)是完善評估系統(tǒng)的重點(diǎn)。建議國家有關(guān)部門聯(lián)合制定出相對統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)，在國家知識產(chǎn)權(quán)局、版權(quán)局、商標(biāo)局等國家部門引導(dǎo)下，邀請銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融領(lǐng)域評估專業(yè)人士，聯(lián)合知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的專家學(xué)者共同建立一個(gè)合理、有效、權(quán)威的知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估標(biāo)準(zhǔn)，在全國范圍內(nèi)，針對不同的知識產(chǎn)權(quán)，進(jìn)行相對統(tǒng)一的價(jià)值認(rèn)定，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際發(fā)展現(xiàn)狀和需求設(shè)置準(zhǔn)入門檻機(jī)制。

（2）推進(jìn)國有四大銀行深入開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。建議由銀監(jiān)會聯(lián)合四大銀行（中行、工行、建行、農(nóng)行）制定相關(guān)政策，根據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)和自身特點(diǎn)，制定適合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作規(guī)則，增加對科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的授信額度，規(guī)范并推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)揮我國國有商業(yè)銀行在推進(jìn)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面的重要作用。

（3）構(gòu)建多樣化的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。一是設(shè)立濟(jì)南市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金，主要用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款企業(yè)在按期還本付息后的貼息、擔(dān)保、保費(fèi)支持和銀行、擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，通過政府資金的引導(dǎo)和杠桿放大作用，降低銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押放貸風(fēng)險(xiǎn)，減輕企業(yè)融資高成本負(fù)擔(dān)；二是推動開展專利權(quán)“政銀?！比谫Y工作，鼓勵銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保和服務(wù)機(jī)構(gòu)多方合作、優(yōu)勢互補(bǔ)，通過約定形成專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)服務(wù)聯(lián)盟，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，并以市場化方式為企業(yè)提供專利融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

（4）培育功能完善的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)處置市場。建議國家、省級出臺相關(guān)政策規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)處置操作和流程，積極發(fā)揮政府相關(guān)部門在知識產(chǎn)權(quán)商業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的過程中領(lǐng)導(dǎo)、參與、協(xié)調(diào)、規(guī)范、管理等多種職能，通過運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段引導(dǎo)培育和支持交易市場的發(fā)展，加快建設(shè)泉城科創(chuàng)交易大平臺和山東省知識產(chǎn)權(quán)交易大平臺一體化服務(wù)，積極與全國其他產(chǎn)權(quán)交易平臺聯(lián)網(wǎng)，最終促成全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)交易市場。