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        浙江蒼南地區(qū)船員誤工費(fèi)調(diào)查及增設(shè)誤工險必要性分析

        2019-05-29 06:55:24楊道澤
        中國水產(chǎn) 2019年5期
        關(guān)鍵詞:誤工誤工費(fèi)蒼南

        文/楊道澤

        近年來,隨著船員工資的不斷增長,出險后,會員與受傷船員調(diào)解的賠償金也水漲船高,高額誤工費(fèi)的賠償已使廣大會員的生產(chǎn)、生活受到較大影響,而漁業(yè)互保協(xié)會的雇主責(zé)任險已不能完全滿足會員需要,筆者通過調(diào)查現(xiàn)狀,提出增設(shè)誤工險的建議,以供參考。

        近幾年來,雇主責(zé)任險理賠案件都會涉及船員誤工費(fèi)的賠付,越來越多的會員反映,在理賠案件中船員受傷,未達(dá)到傷殘級別時,誤工費(fèi)的協(xié)調(diào)及賠償已嚴(yán)重影響到廣大會員的生產(chǎn)和生活。誤工費(fèi)在賠償金額中所占比重很大,而船員誤工費(fèi)又不在理賠范疇之內(nèi),為解決誤工費(fèi)理賠對會員的影響,漁業(yè)互保協(xié)會通過走訪多數(shù)會員,對近幾年來誤工費(fèi)的調(diào)解和理賠進(jìn)行調(diào)查研究,建議能增設(shè)誤工險以解會員之憂。

        一、誤工費(fèi)的理賠情況的現(xiàn)狀

        (一)船員工資水平

        蒼南作業(yè)類型漁船主要有拖網(wǎng)、流刺、燈光、漁運(yùn)、毛蝦拋碇漁船,因作業(yè)類型的差異,船員的工資水平也不一樣(表1)。

        從以上表格可以看出,船員工資呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢,不同作業(yè)類型的漁船船員工資差別較大,其中毛蝦拋碇漁船的船員工資最高。

        表1 蒼南地區(qū)船員工資表(單位:元)

        (二)誤工費(fèi)賠償情況

        船員在船上作業(yè)時發(fā)生傷殘事故,并因傷病導(dǎo)致誤工的,會員需賠償誤工費(fèi),調(diào)解中船員2個月~4個月的誤工費(fèi)賠償還是比較普遍的,按照浙江蒼南地區(qū)目前的船員工資情況,特別對毛蝦拋碇漁船的會員來說,承擔(dān)誤工費(fèi)用金額很高,特別是雇主一般傷害案件,如手指粉碎性骨折、肋骨骨裂、短骨骨折、骨裂、手指皮膚缺損、肌腱斷裂等達(dá)不到傷殘等級的案件,會員不但要承擔(dān)船員的醫(yī)療費(fèi),還要支付船員1萬元~5萬元的誤工費(fèi)。

        案例1:浙蒼漁02898船,毛蝦拋碇作業(yè),2018年發(fā)生兩起雇主責(zé)任事故,涉及2名船員,其一船員肋骨骨折2根,醫(yī)療費(fèi)一千多元,誤工費(fèi)賠償3.4萬元;另一船員手指末節(jié)離斷,醫(yī)療費(fèi)一千多元,誤工費(fèi)賠償5.1萬元,兩個案件都沒有達(dá)到傷殘等級,因醫(yī)療費(fèi)用少,會員放棄報案理賠。

        案例2:浙蒼漁08128船,流刺網(wǎng)作業(yè),2018年發(fā)生一起雇主責(zé)任事故,其一船員左小指骨折,肌腱損傷,醫(yī)療費(fèi)1.3萬元,會員承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用外,誤工費(fèi)賠償2.5萬元,合計損失3.8萬元,因船員的傷病未達(dá)到傷殘等級,按一般傷害理算,理賠款僅9198元。

        案例3:浙蒼漁00156船,拖網(wǎng)作業(yè),2018年發(fā)生一起雇主責(zé)任事故,其一船員左手拇指開放性骨折,醫(yī)療費(fèi)1.1萬元,會員承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用外,誤工費(fèi)賠償1.5萬元,會員合計損失2.6萬元,因船員的傷病未達(dá)到傷殘等級,按一般傷害理算,理賠款6889元。

        二、誤工期限的認(rèn)定

        誤工時間應(yīng)根據(jù)傷者自接受治療到康復(fù)所需的合理時間確定,以醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的有效證明為依據(jù),例如:門診病歷、疾病證明書、住院記錄以及醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的要求在家休養(yǎng)的證明等,在實際調(diào)解時,會員會根據(jù)醫(yī)生出具的醫(yī)療證明,結(jié)合雇傭時間等因素,與船員協(xié)商解決誤工費(fèi)事宜,調(diào)解的第三方一般是會員掛靠的合作社或鎮(zhèn)調(diào)解辦。

        醫(yī)院開具的醫(yī)療證明其實存在較多爭議,作為醫(yī)生,為了確保治療效果,當(dāng)然傾向于通過更長的休息期使傷者恢復(fù)得更好,作為患者,也樂于接受較長的休息期,因為這樣可以從會員那里獲得更多的賠償。如果開展誤工險,建議結(jié)合會員的調(diào)解協(xié)議和醫(yī)療證明,兩份材料中的時間以較小值作為理賠的誤工期限,并以2個月誤工理賠為限。

        三、誤工險細(xì)則討論

        (一)對于能達(dá)到傷殘比例的傷病,誤工險不列入理賠范圍

        盡管達(dá)到傷殘等級的船員在調(diào)解時一定會有誤工費(fèi)賠償,但隨著傷殘保額的提高,會員經(jīng)濟(jì)損失與理賠金額的差距會逐漸縮小,2019年度,蒼南漁船的傷殘保額最低為50萬元,相比以往平均傷殘保額32萬元有明顯提高,提高了傷殘的案件的賠付力度,一定程度上填補(bǔ)了會員在誤工費(fèi)的損失。

        (二)合理約定起賠條件、誤工期限、理賠上限和保額

        1.起賠條件

        對于一般傷害案件,為便于案件的篩選,保障理賠工作的質(zhì)量,約定船員病情須達(dá)到骨折或骨裂情況為誤工險的起賠條件。

        2.誤工期限和理賠上限

        對于一般船員,會員需提供醫(yī)療證明和調(diào)解協(xié)議(調(diào)解協(xié)議中需說明誤工情況),我們?nèi)∵@兩份材料中誤工時間短的為理賠誤工期限,并以2個月誤工期為限;對于船上股東,因股東受傷案件,會員并沒有賠償誤工費(fèi)用,而是另外雇傭一個船員,該費(fèi)用由船上股東均攤,在理賠時,會員需提供股東證明和醫(yī)療證明,誤工期限以醫(yī)療證明為準(zhǔn),并以2個月誤工期為限。

        3.誤工險保額

        一艘漁船的誤工險保額為雇主保費(fèi)的N倍,即一艘漁船的誤工險理賠款累計達(dá)到誤工險保額后,誤工險合同終止。

        (三)船員誤工險的賠付率可能出現(xiàn)比較高的情況

        按照誤工險理賠規(guī)則和起賠標(biāo)準(zhǔn)的傷病實際誤工情況,達(dá)到起賠條件的雇主一般案件誤工險理賠款基本會達(dá)到上限額度,預(yù)計誤工險的賠付率可能在40%~70%之間。

        (四)逐步完善船員誤工險

        筆者建議實行誤工險不涉及投保人數(shù)與實際作業(yè)人數(shù)不符的比例扣除,并可根據(jù)船員誤工險試行情況,不斷完善投保機(jī)制和提高理賠標(biāo)準(zhǔn),以后根據(jù)會員需要提高誤工費(fèi)額度,減少與實際誤工費(fèi)的差距,減輕會員的經(jīng)濟(jì)損失。

        四、誤工險的意義

        于會員而言,雖然設(shè)定的誤工賠付標(biāo)準(zhǔn)不高,與實際誤工有較大的差距,但實行該險種后,相比以前已經(jīng)是由無到有的一種突破,所有作業(yè)類型的漁船會員將從中受益。只要達(dá)到誤工險的起賠條件,會員就可以獲得相應(yīng)的誤工險理賠款,相比以前減輕了與船員調(diào)解的經(jīng)濟(jì)壓力。

        對漁業(yè)互保協(xié)會而言,雖然船員誤工險賠付率很高,但誤工險理賠款的基數(shù)相對較低,所以對整體案件賠付率影響較小,該險種的開展能在漁區(qū)為浙江省漁業(yè)互保協(xié)會建立非常好的口碑,也將提高會員理賠滿意度,對辦事處展業(yè)有促進(jìn)作用。

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