閆小軍

摘要：當(dāng)前形勢(shì)下，我國(guó)社會(huì)環(huán)境不斷變化，人民生活質(zhì)量不斷提升。國(guó)家對(duì)金融提出了更高的要求。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融已經(jīng)貫穿于人們?nèi)粘Ｉ钪械闹T多方面。金融行業(yè)與其他行業(yè)有著本質(zhì)上的不同，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，一旦發(fā)生問(wèn)題，會(huì)產(chǎn)生不可估量的后果，引起金融風(fēng)波，對(duì)經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行產(chǎn)生影響?；诖吮疚膶?duì)金融反腐敗和金融安全問(wèn)題進(jìn)行了深入研究。

關(guān)鍵詞：金融? 反腐敗? 金融安全? 安全問(wèn)題

金融腐敗是我們?nèi)粘Ｉ畋容^熟悉的一個(gè)詞匯，但是對(duì)其并沒(méi)有具體的概念界定。不同的人對(duì)其作出了不同的闡釋。通常情況下，在資金交易環(huán)節(jié)是最容易出現(xiàn)金融腐敗現(xiàn)象，只有不斷加強(qiáng)對(duì)金融安全問(wèn)題的重視，并采取科學(xué)的措施進(jìn)行預(yù)防，才能防止金融腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

一、金融反腐敗和金融安全中存在的問(wèn)題

（一）金融腐敗人員思想意識(shí)淡薄

在近些年的發(fā)展歷程中，經(jīng)過(guò)多年的沉淀和積累，我國(guó)已經(jīng)建立了相對(duì)完善的金融體系。但是，金融領(lǐng)域時(shí)常會(huì)面臨諸多的風(fēng)險(xiǎn)誘惑，導(dǎo)致金融行業(yè)出現(xiàn)許多的問(wèn)題，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展形成一定的制約。滋生了許多的金融腐敗現(xiàn)象，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行產(chǎn)生威脅。在金融腐敗問(wèn)題中，許多的人由于缺乏正確的認(rèn)知，思想沒(méi)有得到及時(shí)的更新，一時(shí)的貪念使其做出了損害國(guó)家利益的事情。并且腐敗金額都比較龐大，造成經(jīng)濟(jì)損失也非常嚴(yán)重。與其他領(lǐng)域不同，金融體系直接履行各項(xiàng)基本職能，面臨著許多的潛在誘惑，如果相關(guān)工作人員不能以先進(jìn)的思想武裝自己，使自己保持清醒的頭腦，將會(huì)增加腐敗現(xiàn)象的發(fā)生幾率。腐敗份子受利益驅(qū)使，在背地里進(jìn)行暗箱操作，使金融腐敗現(xiàn)象持續(xù)增加，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大威脅[1]。

（二）金融腐敗擾亂金融市場(chǎng)秩序

當(dāng)前形勢(shì)下，經(jīng)過(guò)對(duì)我國(guó)金融腐敗現(xiàn)象現(xiàn)狀進(jìn)行深刻分析后發(fā)現(xiàn)，隨著金融腐敗現(xiàn)象的不斷增加，已經(jīng)徹底擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，對(duì)監(jiān)管體系發(fā)起了挑戰(zhàn)。除了金融腐敗現(xiàn)象涉及金額巨大的特點(diǎn)，金融腐敗更具有了鏈條化、范圍化的特征，并且具有強(qiáng)烈的客觀性，容易在一定范圍內(nèi)波及，進(jìn)而大規(guī)模地進(jìn)行爆發(fā)，使其危害性持續(xù)增強(qiáng)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的惡市場(chǎng)秩序，對(duì)監(jiān)管體系進(jìn)行利益賄賂，使監(jiān)管體系使用監(jiān)管的作用。從目前的分析數(shù)據(jù)來(lái)看，目前已經(jīng)形成了專(zhuān)業(yè)化操作模式的債券市場(chǎng)環(huán)境、例如設(shè)立丙類(lèi)賬戶，再通過(guò)相關(guān)手段等尋找隱藏的交易對(duì)手，實(shí)現(xiàn)利益的輸送;或者以金融產(chǎn)品為媒介，對(duì)更大金額的利益進(jìn)行轉(zhuǎn)移。這些不同的模式組合成了更加綿長(zhǎng)的腐敗鏈條，不僅使得許多的工作人員加入到腐敗的行列當(dāng)中，同時(shí)也使債券行業(yè)運(yùn)作機(jī)制的效率降低，使其失去了公平性，阻礙債券市場(chǎng)的發(fā)展和完善[2]。

（三）金融腐敗監(jiān)管較弱

金融腐敗風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，我國(guó)正面臨著許多潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融腐敗問(wèn)題日益嚴(yán)重，許多的金融工作人員為了謀取的自己的利益，與其他人員形成了金融交易，并且這種行為始終處于不斷增長(zhǎng)中。這些不同的腐敗現(xiàn)象對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生了重大的威脅，進(jìn)一步削弱了監(jiān)管系統(tǒng)效能，使得風(fēng)險(xiǎn)防范措施形同虛設(shè)，并沒(méi)有將工作內(nèi)容進(jìn)行完善，還存在許多的問(wèn)題，使金融腐敗現(xiàn)象不斷增加，并沒(méi)有對(duì)其形成有效的遏制，加速了金融腐敗現(xiàn)象的發(fā)生幾率。只有不斷加強(qiáng)金融腐敗現(xiàn)象的研究，建立健全金融腐敗監(jiān)管制度，才能使腐敗現(xiàn)象得到有效的改善，保持社會(huì)發(fā)展的和諧、穩(wěn)定[3]。

二、減少腐敗現(xiàn)象、加強(qiáng)安全問(wèn)題管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)理想信念教育、樹(shù)立正確價(jià)值觀念

如果一個(gè)人想要確立正確的價(jià)值觀念，就必須樹(shù)立明確的理想信念。這是一個(gè)人做任何事情的根本前提，會(huì)使其轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的動(dòng)力，朝著自己的目標(biāo)持續(xù)前進(jìn)。倘若沒(méi)有正確的價(jià)值觀念，就會(huì)使其與正確的價(jià)值取向背道而馳，使其萌生貪念，當(dāng)貪念在心中滋生時(shí)，就應(yīng)該將其徹底扼殺。當(dāng)前形勢(shì)下，許多的工作人員由于缺乏正確的理想信念，使其在具體的工作過(guò)程中出現(xiàn)了金融腐敗行為，對(duì)社會(huì)和國(guó)家產(chǎn)生惡劣影響。因此，為了杜絕此類(lèi)現(xiàn)象的發(fā)生，規(guī)范其工作行為，需要經(jīng)常對(duì)其展開(kāi)針對(duì)性的培訓(xùn)[4]。

政府應(yīng)該積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，樹(shù)立正確的權(quán)利觀念，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)其工作人員的思想教育，使其可以一切以人民利益為工作開(kāi)展的前提，對(duì)自己的行為進(jìn)行約束。從源頭減少腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，將金融腐敗問(wèn)題從不根源進(jìn)行解決和處理。

（二）整頓金融秩序、規(guī)范金融行為

無(wú)論是什么任何事情，都需要輔之以相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行約束和控制，金融市場(chǎng)也同樣如此，如果沒(méi)有嚴(yán)格、規(guī)范的金融秩序進(jìn)行調(diào)控，那么金融腐敗問(wèn)題的出現(xiàn)幾率將會(huì)持續(xù)增加。因此，為了減少金融腐敗問(wèn)題的出現(xiàn)，應(yīng)該建立健全相關(guān)金融秩序，在目前已經(jīng)有的金融秩序基礎(chǔ)上進(jìn)行整頓，使其可以改善存在的問(wèn)題，并對(duì)其進(jìn)行痛調(diào)整和完善。只有如此，在發(fā)生金融危險(xiǎn)的時(shí)候，才能在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)其進(jìn)行處理，將影響降到最低，為國(guó)家減少損失。在進(jìn)行整頓之后還能對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，使其可以保持一定的穩(wěn)定性[5]。

在對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，需要對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的改革，對(duì)分類(lèi)和考核方法進(jìn)行補(bǔ)充和完善。按照相關(guān)規(guī)定和要求，一般可以把貸款質(zhì)量分為不同的種類(lèi)，結(jié)合企業(yè)日常生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行綜合性的分析。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督、確保權(quán)力在陽(yáng)光下運(yùn)行

只是為了個(gè)人的利益進(jìn)行權(quán)力和金錢(qián)的交易，是金融腐敗現(xiàn)象最為常見(jiàn)的表現(xiàn)形式。因此，在對(duì)各項(xiàng)制度進(jìn)行完善和落實(shí)的同時(shí)，還需要不斷加強(qiáng)監(jiān)督力度。

強(qiáng)化我國(guó)金融行業(yè)的監(jiān)管力度。近些年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)的中心已經(jīng)從貨幣轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)。同時(shí)金融和證券市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展良好，具有非常廣闊的市場(chǎng)前景。因此，應(yīng)該不斷加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度，只有保證其不出現(xiàn)任何的問(wèn)題，才能從根本促進(jìn)金融行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。另外就是不斷豐富和完善監(jiān)管手段。經(jīng)濟(jì)和政治之間存在必然的聯(lián)系，不能隨意對(duì)其進(jìn)行分割，所以在對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行監(jiān)督時(shí)，也需要對(duì)政治層面進(jìn)行監(jiān)督，使二者在有效的監(jiān)督中進(jìn)行工作的完善。形成經(jīng)濟(jì)、政治、法律為一個(gè)有機(jī)整體的管理體系，從源頭保證金融監(jiān)管的權(quán)威，使監(jiān)管工作發(fā)揮真正的價(jià)值，對(duì)金融腐敗現(xiàn)象形成威懾，減少腐敗現(xiàn)象的發(fā)生幾率。在金融行業(yè)出初心金融腐敗行為時(shí)，我國(guó)金融銀行的處理方式相對(duì)比較單一，在處罰之后，也沒(méi)有對(duì)其的行為形成約束。并且基于金融行業(yè)的特殊性，我國(guó)應(yīng)該結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)現(xiàn)狀制定更加嚴(yán)厲的處罰標(biāo)準(zhǔn)，提高對(duì)腐敗行為的制約能力[6]。

（四）加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

無(wú)論任何行業(yè)都需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是金融行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更高，如果在具體操作過(guò)程中出現(xiàn)操作失誤也會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的具體分類(lèi)，需要選擇科學(xué)的方法。國(guó)外對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了不同的分類(lèi)，但是其與我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)存在一定的差異，因此，并不能采用國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，可以采用最基本的方法進(jìn)行管理。

在商業(yè)銀行下屬會(huì)有不同的分支機(jī)構(gòu)，需要對(duì)其進(jìn)行科學(xué)、規(guī)范化管路。國(guó)家針對(duì)這一情況了，先后制定了不同行的制度對(duì)其管理，可以從制度的完善和補(bǔ)充兩方面進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于發(fā)展過(guò)程中的任何環(huán)節(jié)都需要進(jìn)行持續(xù)的關(guān)注。另外就是要不斷進(jìn)行改革，在對(duì)其進(jìn)行管理時(shí)，可以依據(jù)金融市場(chǎng)環(huán)境需要進(jìn)行管理方法的調(diào)整，借鑒優(yōu)秀的管理方法，實(shí)現(xiàn)高效管理。使金融腐敗現(xiàn)象可以在高效管理中不斷減少，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行凈化。

三、結(jié)論

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國(guó)家對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高的發(fā)展目標(biāo)，為了保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性，必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，從源頭對(duì)金融腐敗問(wèn)題進(jìn)行懲治，提高金融安全，使腐敗問(wèn)題不斷減少，促進(jìn)金融市場(chǎng)環(huán)境的發(fā)展和完善。

參考文獻(xiàn)：

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[2]王煜宇，陳昭宇，趙鑫源，何松齡.金融監(jiān)管腐?。航Y(jié)構(gòu)性制度成因與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革[J].現(xiàn)代法學(xué)，2018，40（05）：117-129.

[3]王怡靚.基于國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的反洗錢(qián)機(jī)制建設(shè)研究[J].金融發(fā)展研究，2018，89（09）：49-53.

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[5]張發(fā)林，張巍.均衡困境與金融安全：國(guó)際貨幣制度變遷及問(wèn)題[J].國(guó)際安全研究，2018，36（06）：40-61+153.

[6]李若蕾，潘新宏.金融反腐敗與金融安全[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2018，66（21）：289+291.

（作者單位：長(zhǎng)安銀行寶雞分行渠道管理部）