羅念

隨著國(guó)家改革開(kāi)放的不斷深入和金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，四川農(nóng)信大力發(fā)展“城區(qū)業(yè)務(wù)”成了金融機(jī)構(gòu)未來(lái)能否在金融浪潮中“走出去”的必經(jīng)之路。本文以資中聯(lián)社為例，就如何有效發(fā)展城區(qū)業(yè)務(wù)，做好支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的地方金融主力軍進(jìn)行了分析。

資中聯(lián)社對(duì)外設(shè)立1個(gè)營(yíng)業(yè)部、9個(gè)信用社、45個(gè)分社共55個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中10個(gè)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，45個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。截至2018年6月末，農(nóng)信社城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)貸款49.1億元，占社內(nèi)總貸款的比例為69%，占全縣金融機(jī)構(gòu)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)貸款的比例為31.76%。就概況而言，資中聯(lián)社存貸體量大，存貸的規(guī)模均排名全縣第一，但城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展較差，城區(qū)業(yè)務(wù)占比較小。

農(nóng)信社在城區(qū)市場(chǎng)的主力軍作用

——做好“普商兼容”?！捌栈萁鹑凇敝荚诒M可能地降低服務(wù)費(fèi)用的基礎(chǔ)上又能最大可能地提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。但城區(qū)客戶見(jiàn)識(shí)過(guò)了不同金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，有自己對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)獨(dú)特的認(rèn)識(shí)和理解，為此，要想拓展城區(qū)客戶光是憑“普”惠是不行的，更需要“商”，即要有好的產(chǎn)品、好的服務(wù)，滿足客戶的多層次金融需求。

——提升研發(fā)和創(chuàng)新能力。大力發(fā)展城區(qū)業(yè)務(wù)，搶占城區(qū)市場(chǎng)，要一手打好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)根基，牢牢抓穩(wěn)抓好老客戶不放手；一手抓創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，調(diào)研市場(chǎng)、研發(fā)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式。城區(qū)客戶較農(nóng)村客戶接受新事物的能力更強(qiáng)，為此，要做好城區(qū)業(yè)務(wù)，營(yíng)銷城區(qū)客戶，務(wù)必增強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)能力，提升服務(wù)創(chuàng)新能力，通過(guò)產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，通過(guò)服務(wù)吸引客戶。

——建立分層營(yíng)銷、主動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制。一是進(jìn)一步細(xì)化分層營(yíng)銷，開(kāi)展掃樓掃街，建立營(yíng)銷臺(tái)賬，從而實(shí)現(xiàn)針對(duì)性的專門營(yíng)銷和對(duì)接營(yíng)銷。二是在營(yíng)銷方式上，進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)營(yíng)銷、上門營(yíng)銷，通過(guò)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)、掃市場(chǎng)、掃社區(qū)完成對(duì)事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民、單位職工的走訪和信息收集，并做好建檔立戶工作。三是要適時(shí)運(yùn)用捆綁營(yíng)銷。不僅要營(yíng)銷存款、貸款，還應(yīng)捆綁營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品，全面深入逐戶摸底，開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，建立客戶信息庫(kù)。同時(shí)要抓住農(nóng)信社代理業(yè)務(wù)契機(jī)，拓展對(duì)公業(yè)務(wù)范圍。

——加大銀政合作廣度。通過(guò)不斷的探索與創(chuàng)新，尋求與當(dāng)?shù)卣献鞯目臻g，加大融合到全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重點(diǎn)領(lǐng)域，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的力度，加大對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的資金投放，積極支持政府購(gòu)買模式下棚戶區(qū)改造、安置房工程、水利建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目以及醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生類項(xiàng)目，加快推動(dòng)銀政合作的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

——提升銀保合作的深度。隨著金融市場(chǎng)自由化進(jìn)程的加快，銀保之間的跨界合作與強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合成為必然，在“資源整合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠互利”的指導(dǎo)思想下，將銀保合作范圍由單一的代理銷售發(fā)展到產(chǎn)品研發(fā)、資金結(jié)算等多個(gè)領(lǐng)域的全面合作，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)和客戶的三贏。

——加大中小微企業(yè)支持力度。一是積極滿足涉及食用酒精、農(nóng)副產(chǎn)品精深加工、新型建材、生物制藥、汽車運(yùn)輸、文化餐飲服務(wù)、現(xiàn)代休閑購(gòu)物、集貿(mào)商業(yè)等行業(yè)涉農(nóng)信貸需求。二是積極開(kāi)辦續(xù)貸業(yè)務(wù)，不抽貸壓貸，通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形勢(shì)，允許企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金，在為企業(yè)節(jié)約成本的同時(shí)，幫扶企業(yè)度過(guò)經(jīng)濟(jì)下行期的經(jīng)營(yíng)困境。

——支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。農(nóng)信社應(yīng)主動(dòng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和信貸策略，既做“加法”也做“減法”，做“加法”是指在資源上重點(diǎn)傾斜，把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)列入優(yōu)先支持類行業(yè)，并降低融資擔(dān)保要求，設(shè)置審批“綠色通道”；另一方面，做“減法”是指調(diào)低貸款定價(jià)，精簡(jiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)收費(fèi)“能免則免，能減則減”，將支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。

以城區(qū)業(yè)務(wù)支持城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展

——重點(diǎn)支持發(fā)展涉農(nóng)企業(yè)。提高授信覆蓋率和貸款投放率，并在評(píng)級(jí)、擔(dān)保、定價(jià)和保證金比例方面適當(dāng)放寬條件，促進(jìn)其上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，如帶動(dòng)全縣優(yōu)質(zhì)蔬菜、花卉、內(nèi)江黑豬、球溪鯰魚(yú)、血橙、蠶桑等生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)。資中聯(lián)社目前推出了“共享血橙貸”，聯(lián)社在支持涉農(nóng)龍頭企業(yè)四川光輝好口碑公司的同時(shí)，帶動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)支持與光輝好口碑公司合作采取共建共享模式經(jīng)營(yíng)的血橙種植戶發(fā)放貸款，助力鄉(xiāng)村振興。

——積極支持代理業(yè)務(wù)服務(wù)。積極對(duì)接各級(jí)政府部門，加強(qiáng)涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)服務(wù)，圍繞新農(nóng)保新農(nóng)合、涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼、農(nóng)村公用事業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村商品交易市場(chǎng)五大重點(diǎn)領(lǐng)域，緊跟社?？?、學(xué)費(fèi)、水、電、氣五大民生項(xiàng)目，與相關(guān)部門簽訂合作協(xié)議，通過(guò)代理更多涉農(nóng)服務(wù)項(xiàng)目，把金融觸角由城區(qū)延伸到鄉(xiāng)村，使廣大農(nóng)民足不出村即可享受更多、更便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)。

——突出地域文化特色。結(jié)合資中縣打造以永慶寺為代表的佛教文化品牌，以萇弘故里和文廟、武廟為特征的儒家文化品牌，以四川保路同志會(huì)羅泉會(huì)議會(huì)址為特征的革命文化品牌，以全國(guó)唯一的鹽神廟為特征的井鹽文化品牌，以球溪、魚(yú)溪鯰魚(yú)為特征的美食文化品牌等文化旅游品牌，向生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)及其附屬產(chǎn)業(yè)的業(yè)主發(fā)放觀光旅游業(yè)貸款。

（作者單位：四川省資中縣信用聯(lián)社）