【摘 要】 金融扶貧是扶貧工作的的重要手段之一，河南省要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)離不開金融的有力支持。本文基于河南省金融扶貧現(xiàn)狀，深入分析了河南省金融扶貧中存在的問題，并對加強金融扶貧工作，推動貧困地區(qū)早日實現(xiàn)脫貧提出了對策建議。

【關(guān)鍵詞】 金融扶貧 河南省 問題 對策

一、引言

貧困是阻礙人類社會發(fā)展的重大問題，世界上各個國家都將解決貧困問題作為研究的重要課題，我國政府也一直將消除貧困作為重要目標。近年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，人們越來越重視扶貧工作的開展。十九大報告指出，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會是我黨的莊嚴承諾，要確保到2020年我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧。

河南省作為農(nóng)業(yè)大省，貧困人口數(shù)量大，貧困程度深。近年來，河南省省委省政府對扶貧工作高度重視，扶貧工作取得重大進展，貧困人口顯著減少，貧困發(fā)生率持續(xù)下降。但是也應當看到，河南省貧困問題依然嚴峻，扶貧工作還面臨諸多困難和挑戰(zhàn)。截至2017年年底，河南省貧困發(fā)生率超過10%的深度貧困縣有4個，包括盧氏縣、臺前縣、淅川縣和嵩縣，貧困發(fā)生率超過20%的深度貧困村有1235個。這些地區(qū)貧困發(fā)生率高，貧困程度深，基礎(chǔ)條件薄弱，經(jīng)濟發(fā)展滯后，扶貧難度大，是脫貧攻堅的重點地區(qū)。

隨著扶貧工作的推進，逐漸形成了金融扶貧、醫(yī)療扶貧、教育扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等多行業(yè)多渠道扶貧方式，其中，金融扶貧是開展扶貧工作的重要手段之一[1]。通過金融扶貧有助于推動貧困地區(qū)形成政府主導、市場引導、貧困戶響應的貧困治理機制，使傳統(tǒng)的不可持續(xù)的“輸血式扶貧”變?yōu)榭沙掷m(xù)的“造血式扶貧”。探討河南省當前金融扶貧中存在的問題并提出針對性的對策建議，可以為金融扶貧政策的制定提供參考，有利于貧困地區(qū)早日實現(xiàn)脫貧，具有重要的現(xiàn)實意義。

二、河南省金融扶貧現(xiàn)狀和問題

（一）河南省金融扶貧現(xiàn)狀

隨著扶貧工作的持續(xù)推進，河南省扶貧取得顯著成果，貧困人口進一步減少，人民生活得到改善?！?017年河南貧困監(jiān)測調(diào)查報告》顯示，2013-2017年，河南省農(nóng)村貧困人口由639萬下降到277萬，貧困發(fā)生率由7.9%下降到3.4%。2017年河南貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均可支配收入10789元，增長10.8%。

金融扶貧主體不斷增加，扶貧體系不斷完善。涉農(nóng)金融機構(gòu)數(shù)量增長，河南省農(nóng)村信用社作為其中支農(nóng)主力之一，在農(nóng)村中發(fā)揮重要作用。村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長，到2017年6月，全省共組建村鎮(zhèn)銀行77家，共設立分支機構(gòu)317家，有效改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務薄弱的狀況。河南省首家法人保險公司中原農(nóng)險成立，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力的保障。

推出新型金融產(chǎn)品和金融服務，金融扶貧投入快速增長?！罢y?！蹦Ｊ接行Ы档土孙L險，提高了銀行的放款積極性?！罢诒！表椖柯涞?，為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供農(nóng)業(yè)保險及信貸支持。截至2017年4月，全省涉農(nóng)貸款達1.57億元。在基礎(chǔ)設施、水利水電、道路通信等重大建設項目上的投入實現(xiàn)持續(xù)性增長。金融大力支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，圍繞“一縣一業(yè)，一行一品”理念，推進特色農(nóng)產(chǎn)品標準化生產(chǎn)。

普惠金融取得新進展，形成“一平臺四體系”的蘭考普惠金融模式，金融支持“三農(nóng)”成效明顯。2017年，河南省四個深度貧困縣之一的盧氏縣針對扶貧小額貸款落地難問題開展了金融扶貧試點工作，打造金融扶貧“盧氏模式”，提升了貧困人口信貸可得性，加快了河南省農(nóng)村脫貧攻堅進程。

（二）河南省金融扶貧中存在的問題

1.各金融扶貧主體間合作不緊密

政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融等各類金融機構(gòu)沒有進行深入的合作和分工，未形成金融扶貧合力，導致金融扶貧的效果不能充分發(fā)揮。

2.金融產(chǎn)品單一，創(chuàng)新不足

雖然各類金融機構(gòu)不斷嘗試推出新型金融產(chǎn)品，但實質(zhì)上很多金融產(chǎn)品的相似度較高，具有高度創(chuàng)新性的產(chǎn)品不夠，未能滿足農(nóng)村貧困人口金融多元化的金融需求。

3.信用評價體系不完善

貧困人口普遍教育水平較低，守信意識不強。雖然已經(jīng)廣泛開展信息采集工作，但仍有相當一部分群體未納入信用評價體系。信用評價體系不完善使金融機構(gòu)難以進行貸款風險評估，放款風險大，導致金融機構(gòu)惜貸現(xiàn)象，不利于金融扶貧工作的深入推進。

三、對加強河南省金融扶貧的對策建議

（一）充分發(fā)揮政府引導作用

政府應當在扶貧工作中。首先，政府部門應當對貧困地區(qū)尤其是深度貧困地區(qū)的致貧原因進行深入的調(diào)研，制定更加適當?shù)慕鹑诜鲐氄遊2]。第二，由于金融機構(gòu)天然的逐利本性，金融機構(gòu)的扶貧需要在政府主導下進行，引導金融機構(gòu)承擔起社會責任。第三，扶貧先扶志，必須加強貧困人群教育，提高貧困地區(qū)人民脫貧的信心和決心，激發(fā)扶貧對象的主觀能動性。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務

擴大抵押擔保品范圍，開發(fā)不同額度和期限的新型金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)組織多樣化的金融需求[3]。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，開發(fā)精準扶貧保險產(chǎn)品，小額貸款保證保險。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化方式，降低金融服務成本。

（三）加強信用評價體系建設

加強信用評價體系建設，盡量將所有的扶貧對象納入征信范圍。提高貧困人口守信意識，形成重信用的良好的社會氛圍。

【參考文獻】

[1] 周雙，劉鵬.我國貧困地區(qū)金融精準扶貧創(chuàng)新研究[J].上海金融，2017（01）：17-22.

[2] 涂思.湖北省農(nóng)村金融扶貧體系研究[D].武漢大學，2017.

[3] 鄢紅兵.創(chuàng)新“金融+” 實施精準扶貧——當前我國金融扶貧的難點及對策[J].武漢金融，2015（09）：56-59.

作者簡介：楊旭（1996-），女，漢族，河南駐馬店人，碩士研究生，單位：鄭州大學商學院，研究方向：金融理論與實踐。