仇欣榮

【摘要】目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)不斷改革與發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行逐漸呈現(xiàn)出了明顯的“金融脫媒”趨勢(shì)。本文主要針對(duì)“金融脫媒”的產(chǎn)生與基本機(jī)理進(jìn)行了深入的分析，然后針對(duì)“金融脫媒”形式下商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展思路進(jìn)行了探究，希望能為相關(guān)人員提供合理的參考依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】“金融脫媒” 商業(yè)銀行 對(duì)公業(yè)務(wù) 發(fā)展思路

“金融脫媒”指的是資金經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行等間接金融機(jī)構(gòu)之后，直接由資金供給方流向資金需求方，進(jìn)一步降低了商業(yè)銀行間接機(jī)構(gòu)在整個(gè)金融體系當(dāng)中的重要性。如果是站在國(guó)際角度上進(jìn)行分析，因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平都比較高，所以在資源配置中，市場(chǎng)在其中發(fā)揮著非常重要的支撐作用，針對(duì)這種現(xiàn)象，金融管制逐漸放松，一些可以提供直接融資的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，并且也產(chǎn)生了非常多的直接融資金融工具。

1.“金融脫媒”的概念分析

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，“金融脫媒”是在金融中介與非金融中介對(duì)弈的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，如今已經(jīng)受到了相關(guān)學(xué)術(shù)界的高度重視。在金融理論當(dāng)中針對(duì)“金融脫媒”的本質(zhì)進(jìn)行了明確，其中“脫媒”現(xiàn)象是對(duì)以往金融中介機(jī)構(gòu)功能的突破，是在利率管制基礎(chǔ)上，信用中介形成的資金融通非中介化。實(shí)質(zhì)上，“金融脫媒”是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中商業(yè)銀行在開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)面臨的必要問(wèn)題，其產(chǎn)生對(duì)于銀行以往的中介功能提出了更高的要求，其中部分中介功能可能會(huì)被替換或者是重塑，促進(jìn)銀行加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理工作，在業(yè)務(wù)功能與服務(wù)等方面實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的優(yōu)化與創(chuàng)新。因此，基于“金融脫媒”背景下，對(duì)于我國(guó)相關(guān)的商業(yè)銀行而言，應(yīng)該注重對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)尤其是對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略做出相應(yīng)的調(diào)整，逐漸改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，改革業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)方式，從而才能滿足“金融脫媒”背景下的相關(guān)要求。

2.“金融脫媒”下商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)思路

2.1改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)同業(yè)合作

商業(yè)銀行在實(shí)施相應(yīng)的對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，需要逐漸改變傳統(tǒng)的思想觀念，將重點(diǎn)放在客戶群體與營(yíng)銷體驗(yàn)等方面，處理好與客戶之間的關(guān)系，將客戶體驗(yàn)服務(wù)作為主要的核心內(nèi)容，將銀行中所涉及到的人力資源、財(cái)力資源以及物力資源等進(jìn)行有效的結(jié)合，做好重點(diǎn)客戶的服務(wù)工作，從而促進(jìn)金融體驗(yàn)式服務(wù)的質(zhì)量與效率可以實(shí)現(xiàn)明顯提升。另外，商業(yè)銀行針對(duì)可以帶來(lái)較大利益的高端客戶而言，應(yīng)該對(duì)個(gè)性化需求方面引起高度的重視，從而推出可以滿足市場(chǎng)需求、個(gè)性化以及差異化的全方位金融產(chǎn)品與服務(wù)，將客戶的核心地位充分體現(xiàn)出來(lái)，為客戶創(chuàng)造出更大的價(jià)值。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在加強(qiáng)自身能力的同時(shí)，要注重加強(qiáng)與投行、保險(xiǎn)、基金、證券、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)建立有效的合作機(jī)制，與金融同行聯(lián)手做大“蛋糕”，有效提升綜合經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，結(jié)合自身實(shí)際，積極探索金融控股公司的發(fā)展模式，通過(guò)內(nèi)部資源合理調(diào)配，各業(yè)務(wù)良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體的“比較優(yōu)勢(shì)”。

2.2加強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)體制改革，實(shí)現(xiàn)流程化的業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)

對(duì)于相關(guān)的商業(yè)銀行而言，基于“金融脫媒”背景下，應(yīng)該逐漸改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部與外部業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)的有效連接，全面推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)流程再造與機(jī)構(gòu)之間的融合，對(duì)信貸管理內(nèi)容進(jìn)行不斷完善，并結(jié)合實(shí)際情況設(shè)置出相應(yīng)的服務(wù)支持部門職能，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建出以客戶需求為導(dǎo)線、業(yè)務(wù)流程為指引的信貸事業(yè)部制。針對(duì)于流程化的業(yè)務(wù)單元而言，包含了自己所特有的產(chǎn)品和服務(wù)，在銀行管理人員的指導(dǎo)下，可以獨(dú)立對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)、決策權(quán)以及資源調(diào)配權(quán)進(jìn)行行使，針對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)局面體現(xiàn)出的分散問(wèn)題進(jìn)行合理解決，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，從而促進(jìn)管理模式與理念可以面向以客戶為中心的方法不斷改變。

2.3促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，可以為市場(chǎng)主體提供公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，并且在整個(gè)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中可以實(shí)現(xiàn)一定的透明性。針對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展比較差的市場(chǎng)主體而言，要想在最大程度上滿足市場(chǎng)變化需求，就必須加強(qiáng)對(duì)整體戰(zhàn)略的有效轉(zhuǎn)變。結(jié)合目前的實(shí)際情況來(lái)看，商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)正處于完全競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，要想在未來(lái)是實(shí)現(xiàn)更加長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的發(fā)展，就必須結(jié)合實(shí)際情況對(duì)信貸融資模式發(fā)展戰(zhàn)略做出有效的調(diào)整，保證在內(nèi)容上的多樣性，從而促進(jìn)金融服務(wù)戰(zhàn)略可以面向綜合性的方向不斷發(fā)展。通常情況下，在綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)中，與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之間也有著非常密切的聯(lián)系，而傳統(tǒng)單一的信貸模式已經(jīng)不能在滿足目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，針對(duì)這種現(xiàn)象，可以對(duì)子公司或者是控股等進(jìn)行合理的設(shè)置，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)投行、基金以及保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，通過(guò)這種方式可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融服務(wù)戰(zhàn)略的有效轉(zhuǎn)變，使其可以面向綜合性以及多樣性的方向不斷發(fā)展。在這一過(guò)程中，需要對(duì)專業(yè)型高端金融人才的引進(jìn)引起高度重視，可以在一定的時(shí)間內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的培訓(xùn)工作，從而儲(chǔ)備更多的金融人才，這樣才能滿足商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中對(duì)于人才方面的需求。

2.4加快產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

充分發(fā)揮銀行熟悉各類融資渠道，融資方式的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為依托，重點(diǎn)發(fā)展高端投資銀行業(yè)務(wù)，樹(shù)立品牌;開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品體系，不斷提高理財(cái)、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理等咨詢類業(yè)務(wù);構(gòu)建跨市場(chǎng)的支付結(jié)算服務(wù)平臺(tái)，研發(fā)暢通個(gè)人、公司、金融市場(chǎng)之間的資金轉(zhuǎn)劃渠道，更好地服務(wù)金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù);積極研究為金融市場(chǎng)尤其是金融交易環(huán)節(jié)提供的新興融資服務(wù)。

3.結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，基于“金融脫媒”形式下，使商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)迎來(lái)了更大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，商業(yè)銀行要想滿足時(shí)代的發(fā)展要求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展，一定要加強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展思路的探索工作，對(duì)合適的路徑進(jìn)行有效選擇，對(duì)現(xiàn)有的對(duì)公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略進(jìn)行合理轉(zhuǎn)型，使商業(yè)銀行金融服務(wù)戰(zhàn)略可以面向綜合性與多樣性的方向不斷發(fā)展，從而在最大程度上滿足國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需求。