(鄭州大學(xué)法學(xué)院 河南 鄭州 450001)

隨著近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的飛速普及以及“互聯(lián)網(wǎng)+”程度的不斷深化，電信詐騙已經(jīng)由傳統(tǒng)的電信詐騙方式擴(kuò)充到以互聯(lián)網(wǎng)為媒介進(jìn)行的電信詐騙。例如，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交工具(QQ、微信、微博等APP)進(jìn)行欺詐獲取受害方信任后獲得錢財(cái)，利用受害人掃描二維碼騙取其銀行卡賬戶信息，利用網(wǎng)購(gòu)刷信譽(yù)返利欺騙對(duì)方向犯罪分子轉(zhuǎn)賬等等。“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)的發(fā)展使得新形勢(shì)下的電信詐騙作案方式更為隱蔽、作案手段更為多樣、受害群體更為廣泛，社會(huì)危害更為巨大。

一、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)

(一)手段復(fù)雜多變，智能化程度高

為了適應(yīng)不斷提高的智能化水平，電信詐騙犯罪分子也在不斷地對(duì)詐騙手段進(jìn)行著翻新變化。首先，在犯罪工具方面，已經(jīng)由過(guò)去的發(fā)放傳單、接打電話和發(fā)送短信等方式轉(zhuǎn)變?yōu)槔镁W(wǎng)絡(luò)電話、改號(hào)軟件，甚至是利用“黑客”軟件盜取用戶的個(gè)人信息實(shí)施詐騙。其次，在犯罪手段方面，過(guò)去電信詐騙通常以謊稱信用卡透支、電話欠費(fèi)、彩票中獎(jiǎng)、非常“6+1”等理由予以詐騙?，F(xiàn)代社會(huì)中已經(jīng)形成了冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員進(jìn)行電話詐騙、假冒快遞公司收取包裹詐騙，假冒明星發(fā)送短信詐騙等等。尤其是近年以來(lái)隨著我國(guó)反腐力度的不斷增強(qiáng)，電信詐騙犯罪分子又設(shè)計(jì)出“涉嫌腐敗有關(guān)系擺平”的騙局。

(二)犯罪組織化、集團(tuán)化程度高

從公安機(jī)關(guān)已經(jīng)偵破的電信詐騙犯罪案件來(lái)看，電信詐騙犯罪由最初的簡(jiǎn)單幾個(gè)人串通作案衍變?yōu)楝F(xiàn)如今的集團(tuán)式、團(tuán)伙式作案。目前，犯罪分子多采用公司化的運(yùn)作模式，內(nèi)部形成一個(gè)較為嚴(yán)密的組織體系，通常分為策劃組、辦卡組、話務(wù)組、轉(zhuǎn)賬組、取款組。該類詐騙犯罪方式通常采用一對(duì)一單線聯(lián)系的方式，下一層級(jí)的犯罪分子通常只知道自己的上一層級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)整個(gè)團(tuán)伙的信息知之甚少。各層級(jí)之間也是相互獨(dú)立，分工明確，彼此之間互不見面，僅以租金、提成等金錢利益為紐帶建立聯(lián)系。

(三)傳播范圍及受害群體較廣

隨著電信詐騙犯罪工具的不斷翻新升級(jí)，現(xiàn)如今電信詐騙犯罪分子利用現(xiàn)代通信工具和互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)監(jiān)管漏洞，通過(guò)群發(fā)虛假短信，選擇某個(gè)城市的區(qū)號(hào)廣泛撥打詐騙電話、在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假詐騙信息等手段，使得受害群眾為社會(huì)上的不特定多數(shù)人，受害群體的覆蓋率非常之大。2007年2月，有學(xué)者對(duì)3萬(wàn)手機(jī)用戶進(jìn)行了調(diào)查，得出了一份《中國(guó)人遭遇電信詐騙情況調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告顯示，超九成人都曾收到過(guò)詐騙電話和短信。此外，從電信詐騙犯罪的分布地域上來(lái)看，境內(nèi)由我國(guó)的東南沿海城市不斷地向全國(guó)范圍內(nèi)蔓延，在韓國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等地，電信詐騙犯罪分子的勢(shì)力也是有增無(wú)減。

二、電信詐騙犯罪高發(fā)的原因分析

(一)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得電信詐騙犯罪成本更低、收益更佳

近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)和即時(shí)通訊軟件的發(fā)展，使得網(wǎng)絡(luò)APP語(yǔ)音電話在生活中占據(jù)了非常重要的地位，快速播出、快速掛機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重影響了受害人的通訊和生活。更有甚者利用此項(xiàng)簡(jiǎn)易功能進(jìn)行電信詐騙和敲詐勒索，由于已經(jīng)過(guò)軟件的虛擬處理，受害人往往不能得知詐騙分子真正的聯(lián)系方式和身份信息，導(dǎo)致這種情況下電信詐騙分子的犯罪方式更為便捷、犯罪成本更為低廉，同時(shí)公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度也有所增加。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也為詐騙分子提供了更為方便的洗錢通道，使得詐騙后詐騙分子將其變現(xiàn)的方式更為容易。詐騙分子利用網(wǎng)上銀行可以迅速地將詐騙資金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入任何賬戶，然后再迅速通過(guò)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)詐騙資金在全球范圍的實(shí)時(shí)變現(xiàn)。

(二)立法工作的滯后使得電信詐騙犯罪的法律規(guī)制不完善

1、電信詐騙犯罪本身的立法不完善

我國(guó)當(dāng)前的刑事立法并未對(duì)電信詐騙犯罪單獨(dú)作出規(guī)定，僅在分則第二百六十六條規(guī)定了總括類的詐騙罪以及其他條款規(guī)定了數(shù)個(gè)特殊罪名，如貸款詐騙罪、集資詐騙罪、信用卡詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等。但在司法實(shí)踐當(dāng)中，電信詐騙犯罪的低成本、高收益的特點(diǎn)使得犯罪分子獲得的好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通詐騙罪。無(wú)論從詐騙罪的受害群眾而言，還是從詐騙產(chǎn)生的社會(huì)危害性而言，電信詐騙犯罪所產(chǎn)生的負(fù)面影響均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)普通詐騙罪。2000年，最高人民法院頒布的《關(guān)于審理擾亂電信市場(chǎng)管理秩序案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第九條規(guī)定:“以虛假、冒用的身份證辦理入網(wǎng)手續(xù)并使用移動(dòng)電話，造成電信資費(fèi)損失數(shù)額較大的，依照刑法第266條的規(guī)定以詐騙罪定罪處罰。”這種解釋顯然是在《刑法》缺乏對(duì)電信詐騙犯罪相關(guān)規(guī)定的情況下做出的兜底條款，并沒(méi)有突出強(qiáng)調(diào)電信詐騙犯罪的否定性。

2、公民個(gè)人信息保護(hù)的立法不完善

隨著信息社會(huì)的發(fā)展，個(gè)人信息的法律保護(hù)越來(lái)越重要?！缎谭ㄐ拚?七)》和《刑法修正案(九)》的出臺(tái)，將對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)提上日程。《刑法修正案(九)》規(guī)定了侵犯公民個(gè)人信息罪，加大了對(duì)侵犯公民個(gè)人信息罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，犯罪主體也從“國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位及其工作人員”擴(kuò)大為“一般主體及單位”。但在司法實(shí)踐中，侵犯公民個(gè)人信息罪的量刑普遍偏低。從近幾年的案例可以看出，侵犯公民個(gè)人信息罪的量刑普遍在兩年以下，還有的免予刑事處罰。并且我國(guó)目前并沒(méi)有一套單獨(dú)的個(gè)人信息保護(hù)法出臺(tái)，盡管2017年3月，全國(guó)人大代表向兩會(huì)提交了議案，建議盡快制定《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》，但因?yàn)榉N種原因，該項(xiàng)提議并未列入全國(guó)人大常委會(huì)的立法工作計(jì)劃當(dāng)中。

(三)監(jiān)管缺位使得電信詐騙犯罪分子有機(jī)可乘

電信詐騙高度依賴于通信業(yè)和金融業(yè)，由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和片面追求經(jīng)濟(jì)效益，許多規(guī)范都沒(méi)有得到徹底的貫徹實(shí)行，甚至形同虛設(shè)。相關(guān)監(jiān)管部門為了追求經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)這兩大行業(yè)的違法違規(guī)行為也是視而不見。

在通信行業(yè)，首先，手機(jī)卡實(shí)名制未完全落實(shí)。深圳警方在偵辦‘4.4’王某被騙2264萬(wàn)元一案中，繳獲1720張作案銀行卡，無(wú)一張是犯罪分子實(shí)名辦理。其次，對(duì)垃圾短信缺乏技術(shù)過(guò)濾。對(duì)詐騙的垃圾短信以及境外網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話的識(shí)別、攔截、封堵、過(guò)濾等在技術(shù)上可行，但許多電信運(yùn)營(yíng)商為了利益考慮，對(duì)垃圾短信的泛濫視而不見。在金融行業(yè)，首先，開戶實(shí)名制尚未完全落實(shí)。盡管中國(guó)人民銀行已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，加強(qiáng)賬戶管理的通知》，但我國(guó)銀行賬戶實(shí)名制的情況仍不容樂(lè)觀，人民銀行的賬戶管理制度實(shí)施不嚴(yán)，開立匿名賬戶和假賬戶的情況時(shí)有發(fā)生，公民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還未完全形成，銀行賬戶實(shí)名制未完全落實(shí)的情況依然存在。其次，銀行查詢制度嚴(yán)重落后。銀行業(yè)現(xiàn)有的查詢制度要求查詢?nèi)吮仨毺峁╅_戶原件手續(xù)才能到開戶行查詢，而公安機(jī)關(guān)在偵破案件時(shí)無(wú)從取得開戶原件，只能通過(guò)其他手段進(jìn)行查詢，這無(wú)疑增加了公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度。

三、電信詐騙犯罪的預(yù)防對(duì)策研究

(一)完善電信詐騙相關(guān)立法

首先，應(yīng)當(dāng)出臺(tái)相應(yīng)的法律解釋，對(duì)電信詐騙犯罪的具體認(rèn)定以及如何量刑做出規(guī)定。其次，立法工作應(yīng)緊跟時(shí)代發(fā)展和司法實(shí)踐。“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展使得當(dāng)前的社會(huì)已經(jīng)成為一個(gè)以網(wǎng)絡(luò)為紐帶的集合體，任何行業(yè)的發(fā)展都必須依賴于網(wǎng)絡(luò)才能不被社會(huì)淘汰，這對(duì)立法工作者提出了很大的挑戰(zhàn)。立法工作者不僅要完善電信詐騙犯罪本身的法律法規(guī)，還需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者、第三方支付平臺(tái)等予以規(guī)制。

(二)加大個(gè)人信息保護(hù)力度

盡管《刑法修正案(九)》在一定程度上加大了對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)力度，但公民個(gè)人信息泄露的現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重，打擊力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。首先，應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)相應(yīng)的公民個(gè)人信息保護(hù)法律，明確公民個(gè)人信息的概念以及相應(yīng)的內(nèi)涵和外延，明確各平臺(tái)泄露公民個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些責(zé)任。其次，各行業(yè)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)公民的個(gè)人信息管理，進(jìn)行保密技術(shù)升級(jí)，完善相關(guān)的保密制度。各行業(yè)內(nèi)部都應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)的規(guī)章制度以明確對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)制度和對(duì)責(zé)任人員的追責(zé)方式。最后，公民個(gè)人應(yīng)當(dāng)提高自己的個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。在網(wǎng)絡(luò)空間中，應(yīng)當(dāng)盡量避免將自己的個(gè)人信息輸入在網(wǎng)頁(yè)或APP中，在必須要輸入個(gè)人信息的情況下盡量避免使用自己的真實(shí)信息以達(dá)到保護(hù)自己個(gè)人信息的目的。

(三)加強(qiáng)電信行業(yè)和金融行業(yè)監(jiān)管

首先，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制登記制度。無(wú)論是在電信行業(yè)還是在金融行業(yè)，實(shí)名制的登記完善制度都是加強(qiáng)監(jiān)管的重中之重。在電信行業(yè)應(yīng)當(dāng)落實(shí)電話入網(wǎng)登記制度，不提供相關(guān)身份證件的以及未經(jīng)審核通過(guò)的，一律不得入網(wǎng)登記。在金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)落實(shí)銀行卡的實(shí)名登記，對(duì)未進(jìn)行實(shí)名登記的以及冒名登記等行為由金融行業(yè)進(jìn)行全面核查。其次，應(yīng)當(dāng)建立資金往來(lái)提醒制度。無(wú)論是通過(guò)線下銀行還是手機(jī)銀行，只要是用戶在進(jìn)行資金的流通，都應(yīng)該通過(guò)發(fā)送短信或者提示信息的方式提醒用戶。最后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的合作。建立詐騙信息資源共享機(jī)制，以便電信和金融行業(yè)能夠在核實(shí)客戶信息時(shí)及時(shí)做出處理決定，列入“黑名單”；建立快速查證制度，在公安機(jī)關(guān)需要查詢相關(guān)信息和證據(jù)時(shí)，電信和金融部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)取所保存的錄音錄像以及相關(guān)記錄，以便提高公安機(jī)關(guān)的辦案效率。

(四)提高公民的自我防范意識(shí)

切實(shí)提高公民的自我防范意識(shí)是預(yù)防電信詐騙犯罪的根本措施。因此筆者提出以下建議：首先，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宣傳警示力度。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)選擇在一些老人居住較多的小區(qū)以及案發(fā)率較高的地區(qū)適時(shí)舉辦詐騙預(yù)防的宣傳活動(dòng)，通過(guò)向公眾講述一些具體的電信詐騙案例，提高公民的防詐騙意識(shí)。其次，電信業(yè)和銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳力度。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，許多新興的轉(zhuǎn)賬方式以及交易模式使得相當(dāng)一部分群體不懂得如何操作。因此，電信和銀行部門在用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)予以充分的說(shuō)明和教學(xué)，注重宣講有關(guān)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、手機(jī)便捷支付、電信安全常識(shí)等內(nèi)容，以避免公眾因不熟悉具體操作流程而陷入詐騙分子步步設(shè)套的陷阱當(dāng)中。最后，公民自身應(yīng)當(dāng)通過(guò)多渠道了解相關(guān)常識(shí)。普通群眾在使用互聯(lián)網(wǎng)方便生活的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)上積極的了解當(dāng)前電信詐騙的新形式和新特點(diǎn)，提高自己的防范意識(shí)。

我國(guó)通訊行業(yè)和“互聯(lián)網(wǎng)+”的快速發(fā)展，在使人們的生活獲得便捷的同時(shí)，也使得一些電信詐騙的犯罪分子有機(jī)可乘。因此，對(duì)電信詐騙犯罪高發(fā)的原因進(jìn)行分析并提出相應(yīng)的預(yù)防對(duì)策，對(duì)當(dāng)前打擊和預(yù)防電信詐騙犯罪都具有極強(qiáng)的推動(dòng)力。