仇韶榮
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人們的消費觀念發(fā)生了巨大的變化。網(wǎng)貸消費作為一項新生事物,因其申請門檻低、辦理手續(xù)簡單、資金額度小,可以有效減少學(xué)生的生活以及學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān),越來越受到學(xué)生的追捧。與此同時,由于網(wǎng)貸消費亂收利息、暴力催收等不合規(guī)范現(xiàn)象的發(fā)生,也給學(xué)生的身心造成了一定的負(fù)面影響。如何有效規(guī)避網(wǎng)貸消費對學(xué)生造成的負(fù)面影響,如何運用法律手段對網(wǎng)貸平臺進行完善越來越受到人們的重視。
一、校園網(wǎng)貸亂象存在的原因
(一)對網(wǎng)貸消費缺乏足夠的認(rèn)識
學(xué)生作為一個特殊的消費群體,有著極強的消費欲望,而網(wǎng)貸消費的產(chǎn)生可以為學(xué)生提供一個超前消費以及奢侈消費的平臺。由于學(xué)生對個人信用缺乏足夠的保護意識,不關(guān)心逾期還款所帶來的不良征信記錄影響,不了解網(wǎng)貸消費中簽訂的合同條款以及所涉及的個人利益,缺乏法律意識,導(dǎo)致學(xué)生一旦出現(xiàn)逾期還款,就會產(chǎn)生各種問題,甚至需要承擔(dān)法律責(zé)任。
(二)學(xué)校教育以及日常監(jiān)管不足
首先,學(xué)校只在乎專業(yè)知識的傳授,忽略了學(xué)生財商教育以及法律教育等方面的素質(zhì)教育,導(dǎo)致其缺乏相應(yīng)的知識;其次,校園內(nèi)存在著各種虛假廣告泛濫的問題,然而并沒有引起學(xué)校足夠的重視,導(dǎo)致學(xué)生能輕易地接觸到這些不良的網(wǎng)貸平臺。
(三)平臺虛假傳播
為了拉攏學(xué)生、吸引客戶,平臺往往會采用虛假夸大的宣傳方式,同時采用簡單的風(fēng)控手段,學(xué)生只需提供身份證以及學(xué)生證即可辦理貸款,這種現(xiàn)象直接縱容了學(xué)生的非理性消費。
(四)缺乏相關(guān)的法律法規(guī)
作為網(wǎng)絡(luò)貸款的一部分,校園網(wǎng)貸由于缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)以及監(jiān)管力度,導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺中隱藏的高服務(wù)費和管理費缺乏有效的管理辦法,進而導(dǎo)致校園網(wǎng)貸亂象的發(fā)生。
二、學(xué)生網(wǎng)貸消費的負(fù)面影響
(一)助長學(xué)生的不良消費觀
網(wǎng)貸平臺針對學(xué)生的消費心理,向其推出了各種低門檻接待服務(wù)以及分期消費產(chǎn)品,這在極大程度上滿足了學(xué)生的消費需求,但同時也助長了學(xué)生從眾、盲目追求物質(zhì)主義等各種不良消費觀。
(二)影響學(xué)生的正常生活
校園網(wǎng)貸消費普遍存在著高服務(wù)費、高利率以及高違約金的特點,學(xué)生一旦出現(xiàn)逾期不還款的情況,將會面臨巨大的還款壓力,進而對其正常的學(xué)習(xí)生活造成影響;高利率也容易加重學(xué)生的經(jīng)濟壓力,使其生活質(zhì)量嚴(yán)重下降。
(三)身份信息被泄露
學(xué)生在進行網(wǎng)貸消費的過程中,必須為其提供相關(guān)的身份信息,如果網(wǎng)貸平臺對學(xué)生的身份信息缺乏有效的管理,或者為了謀取私利將其信息出賣,就容易導(dǎo)致學(xué)生身份信息的泄露。
(四)加重家庭負(fù)擔(dān)
當(dāng)前,絕大多數(shù)的學(xué)生處于經(jīng)濟不獨立的狀態(tài),需要父母為其提供生活費。然而,如果學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)貸款或分期消費的方式進行超前消費,因其不具備償還債務(wù)的能力,其所欠款項以及還款利息都需要由父母來進行償還,這在無形之中增加了家庭負(fù)擔(dān)。
三、消除學(xué)生網(wǎng)貸消費負(fù)面影響的法律措施
(一)提高校園網(wǎng)貸平臺的市場準(zhǔn)入門檻
當(dāng)前我國校園網(wǎng)貸平臺缺乏完善的管理制度,同時質(zhì)量參差不齊,學(xué)生由于經(jīng)驗不足,極容易受到平臺的誘導(dǎo),往往處于一個較為弱勢的地位。因此,應(yīng)當(dāng)提高校園網(wǎng)貸平臺的市場準(zhǔn)入門檻,確保只有具備相關(guān)運營資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺才能夠進入校園。
(二)做好校園網(wǎng)貸平臺行業(yè)規(guī)則監(jiān)管工作
為了規(guī)范網(wǎng)貸平臺的操作運營,國家應(yīng)當(dāng)盡快出臺一些法律法規(guī),填補其中的漏洞,將校園網(wǎng)貸納入到法律的管理范圍內(nèi)。在網(wǎng)貸規(guī)則的制定過程中,要保證網(wǎng)貸平臺不會從借款中扣除相關(guān)的手續(xù)費,利息應(yīng)以借款人到手的借款金額來進行計算。
(三)做好校園網(wǎng)貸相關(guān)法律知識的宣傳工作
學(xué)校作為學(xué)生日常生活以及學(xué)習(xí)的場所,應(yīng)當(dāng)對學(xué)生的理性消費進行積極引導(dǎo),確保其依據(jù)個人的還貸能力來進行貸款。同時,學(xué)校必須加強相關(guān)法律的宣傳以及教育工作,使學(xué)生充分了解相關(guān)法律法規(guī),謹(jǐn)慎簽訂貸款合同;不斷提高學(xué)生鑒別網(wǎng)貸平臺的能力,防止其被各種不法的宣傳信息所迷惑。
(四)嚴(yán)處違法犯罪行為
對于一些將學(xué)生私密信息進行公布的網(wǎng)站,其行為侵犯了學(xué)生的個人合法權(quán)限,不僅會給學(xué)生帶來極大的傷害,而且嚴(yán)重違反了相關(guān)民事法律的規(guī)定,因而必須讓相關(guān)網(wǎng)貸平臺承擔(dān)其相應(yīng)的民事責(zé)任。
四、結(jié)語
綜上所述,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)提高校園網(wǎng)貸平臺的市場準(zhǔn)入門檻、做好校園網(wǎng)貸平臺行業(yè)監(jiān)管工作、做好校園網(wǎng)貸相關(guān)法律知識的宣傳工作等,以消除學(xué)生網(wǎng)貸消費的負(fù)面影響,進而促進該行業(yè)的健康發(fā)展。
(作者單位:太原理工大學(xué)現(xiàn)代科技學(xué)院)