嚴(yán)力群 佘運(yùn)九

摘要：農(nóng)村金融在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)中發(fā)展。為緩解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的融資問題，需要建設(shè)多元金融協(xié)同支持的農(nóng)村金融體系。多元金融協(xié)同包括制度與金融協(xié)同、產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同、科技與金融協(xié)同和金融體系內(nèi)部的協(xié)同四個(gè)層次，實(shí)際上反映了農(nóng)村金融體系演進(jìn)與不斷變化的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)環(huán)境如何互動(dòng)、共生發(fā)展的關(guān)系。在回顧與比較美、日兩個(gè)發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融支持做法的基礎(chǔ)上，對(duì)兩國的農(nóng)村金融協(xié)同支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及趨勢(shì)、特征進(jìn)行了分析，并提出了相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;農(nóng)村金融;多元協(xié)同

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后的必然產(chǎn)物，是振興與搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展是以農(nóng)村與外部廣闊大市場(chǎng)的對(duì)接為基礎(chǔ)的，在這一過程中，金融的支持必不可少。我國傳統(tǒng)上是一個(gè)“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體系，經(jīng)過改革開放40年來的演變，特別是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)變革新趨勢(shì)的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系、經(jīng)營體系和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的涌現(xiàn)，已經(jīng)并繼續(xù)改變著傳統(tǒng)“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”分散化、低效率的特征，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代化、集約化、生態(tài)化的方向發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域正表現(xiàn)出新的內(nèi)需活力和增長(zhǎng)潛力。美國、日本是已經(jīng)走上農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的國家，一個(gè)是世界上最發(fā)達(dá)、實(shí)力最強(qiáng)的國家，在經(jīng)濟(jì)、金融及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上的許多做法都可以作為后發(fā)國家的借鑒。日本作為我國的近鄰，其人多地少的特征以及由小農(nóng)經(jīng)營邁入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的經(jīng)驗(yàn)，更是對(duì)我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村的開發(fā)具有啟示意義。通過對(duì)這兩個(gè)國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中金融支持問題的對(duì)比分析，對(duì)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施中運(yùn)用金融機(jī)制推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺具有重要的借鑒作用。

一、農(nóng)村金融協(xié)同的多元結(jié)構(gòu)分析

農(nóng)村金融的發(fā)展是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，是經(jīng)濟(jì)與金融整體協(xié)同關(guān)系的一個(gè)重要方面。從協(xié)同發(fā)展的角度，農(nóng)村金融體系不是一個(gè)孤立的子系統(tǒng)，而是涉及到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與宏觀經(jīng)濟(jì)整體、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制、政策制度、社會(huì)治理、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體之間的合作協(xié)調(diào)等一些列復(fù)雜的互動(dòng)過程。由此，產(chǎn)業(yè)、科技、金融的發(fā)展需要協(xié)同推進(jìn)，以應(yīng)對(duì)由技術(shù)變革所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)（Perez，2010）。陳雨露、馬勇（2013）認(rèn)為，金融發(fā)展包括兩個(gè)基本問題：第一是建設(shè)一個(gè)有效率的、穩(wěn)定的金融體系，要與“國家稟賦”相適應(yīng);第二是形成與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系。李露（2019）認(rèn)為，金融供給側(cè)與高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展兩系統(tǒng)存在長(zhǎng)期協(xié)整、因果互動(dòng)關(guān)系，金融供給對(duì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的正面作用仍待優(yōu)化。這就包含了金融體系與產(chǎn)業(yè)體系的協(xié)同內(nèi)涵。付保宗等（2019）分析了建設(shè)協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系的基本邏輯和其中應(yīng)該具有的互動(dòng)性特征。劉志彪（2018）指出現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系是先進(jìn)生產(chǎn)要素發(fā)揮協(xié)同作用的體系，提出了以科技創(chuàng)新振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓展智慧經(jīng)濟(jì)的思路。鄭建鋒等（2017）同通過測(cè)算長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶相關(guān)省市城鎮(zhèn)化和金融集聚的協(xié)同度，研究了其體現(xiàn)的金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同效應(yīng)。李素梅、黃衍枝（2017）基于協(xié)同理論構(gòu)建的一個(gè)創(chuàng)新復(fù)合系統(tǒng)協(xié)同度模型，得出了技術(shù)創(chuàng)新子系統(tǒng)與間接金融子系統(tǒng)之間的協(xié)同度相關(guān)結(jié)論，都表明了金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)間協(xié)同作用的重要性。

金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同互動(dòng)，引申到農(nóng)村金融領(lǐng)域，一個(gè)有效的協(xié)同狀態(tài)是農(nóng)村金融的發(fā)展能夠滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變革和升級(jí)的需要，同時(shí)，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體和各類金融主體總體上在市場(chǎng)化環(huán)境下獲得良性、可持續(xù)的發(fā)展。李丹等（2018）研究了我國農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系，得出了協(xié)同不夠的結(jié)論，并對(duì)具體原因和形成機(jī)制進(jìn)行了分析。王桂堂等（2014）指出強(qiáng)制性制度變遷與單純性機(jī)構(gòu)擴(kuò)張是農(nóng)村金融體系不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的原因，并提出了協(xié)同發(fā)展的政策建議。溫濤（2014）從農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村與城市、農(nóng)村金融多元協(xié)調(diào)及地區(qū)間的協(xié)調(diào)等角度，論述農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)性原則。還有一些學(xué)者探討了在供給側(cè)結(jié)構(gòu)型改革和網(wǎng)絡(luò)智能經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，從完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈融資、新型合作金融創(chuàng)新、新的投融資等方面推動(dòng)農(nóng)村金融更好地滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要等問題（何婧，2018）。

綜合上述文獻(xiàn)來看，不管是整體的金融體系，還是單獨(dú)的農(nóng)村金融體系，其發(fā)展都是受眾多內(nèi)外部因素的影響。也正因?yàn)榇嬖诙嘣绊懸蜃?，所以在發(fā)展中需要協(xié)同各方的行為和利益，形成協(xié)調(diào)行動(dòng)、共榮發(fā)展的格局，這也符合協(xié)同發(fā)展理論的特征。具體地說，農(nóng)村金融協(xié)同包括四個(gè)層次（圖1）：一是制度與金融的協(xié)同。制度層面包括正式與非正式制度，包括政策法規(guī)、體制機(jī)制管理、文化風(fēng)俗等內(nèi)容，通過對(duì)金融交易成本和收益的直接或間接作用，決定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)社會(huì)主體對(duì)農(nóng)村金融領(lǐng)域的投入與參與程度。二是金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同，也就是說金融服務(wù)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或者說當(dāng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了對(duì)金融的需求時(shí)，金融體系能夠快速地滿足這一需求，是一種相互促進(jìn)、互利共贏的關(guān)系，這是一種理想的產(chǎn)融協(xié)同關(guān)系。第三是金融與科技的協(xié)同。這里的技術(shù)是一定時(shí)期社會(huì)的主導(dǎo)技術(shù)層次，決定社會(huì)生產(chǎn)力的水平，金融活動(dòng)需要與一定時(shí)期的技術(shù)支持所能達(dá)到的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平相適應(yīng)，通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)主體在這一技術(shù)水平上的商業(yè)活動(dòng)及其創(chuàng)新，來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，還要考慮金融對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高等方面的適應(yīng)與促進(jìn)作用。如信息時(shí)代的信息技術(shù)的使用，要受到農(nóng)村整體社會(huì)環(huán)境中技術(shù)水平和原有基礎(chǔ)設(shè)施的支持條件約束。金融活動(dòng)總是在一定技術(shù)水平下進(jìn)行的，首先是整個(gè)金融體系與當(dāng)時(shí)的技術(shù)水平的適應(yīng)，其次是與農(nóng)村適用技術(shù)的應(yīng)用情況相適應(yīng)。金融一技術(shù)協(xié)同主要是金融能夠促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力的進(jìn)步，或者說對(duì)創(chuàng)新的新產(chǎn)品、新模式、新業(yè)態(tài)等能夠有效支持。第四，是金融業(yè)的內(nèi)部協(xié)同。就是在金融活動(dòng)的微觀層面，各金融機(jī)構(gòu)之間、各種金融活動(dòng)具體形式、不同金融產(chǎn)品之間，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能夠?qū)崿F(xiàn)互補(bǔ)，滿足不同層次、多樣化的農(nóng)村金融需求。

二、美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同特征

（一）美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同

美國擁有一個(gè)高度發(fā)達(dá)的金融體系，是典型的市場(chǎng)導(dǎo)向型金融制度，金融機(jī)構(gòu)種類多、金融產(chǎn)品和工具豐富。這些特征也延伸到農(nóng)村金融領(lǐng)域，與其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化歷程相伴，逐漸演變形成了包括農(nóng)村政策性、商業(yè)性、合作性及其他類金融機(jī)構(gòu)等的多元共存體系。

1.市場(chǎng)主導(dǎo)型的農(nóng)村金融體系。美國在農(nóng)村金融體系建設(shè)的初期，政府撥款發(fā)揮了很大的作用。但美國在金融市場(chǎng)發(fā)展過程中，逐漸建立了較為完善的金融市場(chǎng)體系，金融技術(shù)先進(jìn)，金融人才眾多，為其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的運(yùn)用提供了基礎(chǔ)。美國也十分注意在農(nóng)村金融活動(dòng)中發(fā)揮市場(chǎng)化力量，以形成有效的激勵(lì)和約束。美國的政策性金融機(jī)構(gòu)也并不來自于政府資金，而更多地依賴于金融市場(chǎng)，這也是市場(chǎng)化特征突出的一個(gè)體現(xiàn)。在監(jiān)管方面，政策性金融、合作性金融和商業(yè)性金融屬于不同的監(jiān)管體系。美國合作性金融的監(jiān)管者是美國信用社監(jiān)管局及各州設(shè)立的信用社監(jiān)管機(jī)構(gòu)，體現(xiàn)出“官辦民營化”的特征。美國發(fā)達(dá)的金融體系是自然延伸到農(nóng)村領(lǐng)域，資金籌集大都來自于資本市場(chǎng)，或通過商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及其他企業(yè)提供（劉合光等，2015）。

2.一體化的產(chǎn)融協(xié)同體系。美國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是與整個(gè)市場(chǎng)聯(lián)系在一起的，其標(biāo)志性的農(nóng)業(yè)企業(yè)，和一般的非農(nóng)工商企業(yè)一樣，著眼于整個(gè)大市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，運(yùn)作與一般工商企業(yè)沒有什么區(qū)別，遵守的是一樣的市場(chǎng)化規(guī)則。美國農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)群，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工及服務(wù)鏈條的形成與運(yùn)營，其所吸納的就業(yè)占全部就業(yè)人口的13%（倪洪興等，2018）。如位居世界四大糧商的美國ADM、Cargill和Bunge等，都是典型的農(nóng)工商一體化公司，其產(chǎn)業(yè)版圖內(nèi)都有金融板塊，為其農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供協(xié)同服務(wù)。至于美國家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營，只是產(chǎn)業(yè)化的不同形態(tài)和規(guī)模大小，其基本的市場(chǎng)環(huán)境、商業(yè)慣例等都是一樣的。

3.高度重視科技金融的推動(dòng)作用。美國在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，生物育種、化肥農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)研發(fā)、食品加工及現(xiàn)代信息通訊技術(shù)等，都廣泛地應(yīng)用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營過程之中，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營效率與產(chǎn)出?？梢哉f，美國是農(nóng)業(yè)科技應(yīng)用最為發(fā)達(dá)、廣泛的經(jīng)濟(jì)體之一。在農(nóng)業(yè)科技與金融的結(jié)合上，首先，美國的農(nóng)業(yè)科技的資金支持體系，最主要的來源是政府資金，美國農(nóng)業(yè)科技研究、推廣和應(yīng)用與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)管理部門、農(nóng)學(xué)院及農(nóng)業(yè)合作社等高度協(xié)同，資金在政府的支持下，也吸收私人資本的進(jìn)入，財(cái)政予以補(bǔ)貼。其次，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的經(jīng)營主體，主要是農(nóng)工商一體化企業(yè)的科技開發(fā)和應(yīng)用，主要集中在食品和生物、化學(xué)技術(shù)等的研發(fā)方面，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，更多的是利用市場(chǎng)化的融資方式，既包括銀行貸款等間接融資方式，這主要是以企業(yè)的信用為基礎(chǔ)而取得的資金;更通過風(fēng)險(xiǎn)資本、私募股權(quán)資本等風(fēng)險(xiǎn)投資的方式，來獲取科技創(chuàng)新性長(zhǎng)期資金。

4.需求推動(dòng)式的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)造。美國農(nóng)村金融體系組成復(fù)雜，但運(yùn)作有序，都是圍繞著怎樣滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)金融需求來進(jìn)行。美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化特征明顯，其按照農(nóng)作物類別劃分了12個(gè)農(nóng)業(yè)區(qū)，在每個(gè)區(qū)內(nèi)成立專門的農(nóng)業(yè)信貸銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以促使資金專款專用。各種在其他金融市場(chǎng)上使用的產(chǎn)品、工具，只要農(nóng)村有需要，并不局限在什么地域范圍使用。美國的農(nóng)村金融服務(wù)的提供，最重要的是體現(xiàn)在其模式的合作與協(xié)同服務(wù)方面，合作金融機(jī)構(gòu)也可以商業(yè)化的手法來做。得益于分工細(xì)化和相互之間的競(jìng)爭(zhēng)，不同的機(jī)構(gòu)提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的金融產(chǎn)品，如商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要提供短中期的商業(yè)性貸款，政策性金融機(jī)構(gòu)則利用財(cái)政貼息等手段，提供長(zhǎng)期的政策性信貸服務(wù)，同時(shí)合作性金融機(jī)構(gòu)主要是對(duì)內(nèi)部成員的信貸（蒲應(yīng)，2008）。這些構(gòu)成了豐富的協(xié)同配合的產(chǎn)品體系，這些產(chǎn)品還通過不同機(jī)構(gòu)的交融，相互借用渠道進(jìn)行合作，更增加了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)提供的互補(bǔ)性，使農(nóng)村金融體系滿足農(nóng)村金融需求的能力提高。此外，各種新型金融服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)金融、期貨期權(quán)交易、產(chǎn)業(yè)鏈金融等，都根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化主體的需求而創(chuàng)造。

（二）日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同

日本農(nóng)村金融體系也是一個(gè)多元復(fù)合性體系，政策性金融、農(nóng)業(yè)信用保證和保險(xiǎn)體系及合作金融體系是主要組成部分。其中，日本農(nóng)協(xié)的地位突出。農(nóng)協(xié)以維護(hù)農(nóng)民權(quán)益為目標(biāo)，具有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購銷、一體化農(nóng)產(chǎn)品銷售、提供金融服務(wù)等綜合性職能。

1.政府主導(dǎo)的農(nóng)村金融體系。這一點(diǎn)與日本的以銀行為主的間接融資體系的傳統(tǒng)是一致的，在農(nóng)村金融領(lǐng)域表現(xiàn)的更加明顯，而且在日本向市場(chǎng)化金融轉(zhuǎn)向的過程中，其農(nóng)村金融體系中的政府主導(dǎo)特色也沒有明顯變化。日本的政策性金融機(jī)構(gòu)主要指農(nóng)林漁業(yè)金融公庫，主要是利用其行政職能，在其它農(nóng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金短缺時(shí)給予資金融通，主要的服務(wù)對(duì)象是難以從其它農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持的農(nóng)林漁業(yè)者。日本農(nóng)協(xié)是政府推行農(nóng)業(yè)政策和行動(dòng)的重要渠道，而農(nóng)協(xié)受政府政策影響，具有半官方機(jī)構(gòu)性質(zhì)（祁春節(jié)，2008）。日本農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制也具有很強(qiáng)的政府主導(dǎo)特色，其信用保證制度及存款保險(xiǎn)制度都有政府政策的作用和干預(yù)，維護(hù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，也有效防范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向作用明顯。日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策不僅規(guī)劃了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、也包含金融的政策，因?yàn)槎季哂行姓?，因此，這種協(xié)調(diào)是一種政策性協(xié)調(diào)手段，這一點(diǎn)，體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中，是一種保護(hù)性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)?？梢哉f，農(nóng)業(yè)是日本保護(hù)最強(qiáng)的行業(yè)之一，即使在美國的強(qiáng)大壓力下，日本農(nóng)業(yè)的保護(hù)政策依然比較廣泛的存在。日本小農(nóng)經(jīng)營由于收益低，因此，農(nóng)村居民兼業(yè)化情況較多，農(nóng)戶兼業(yè)比重高達(dá)85%。日本的“六次產(chǎn)業(yè)化”中，強(qiáng)調(diào)了要在傳統(tǒng)一產(chǎn)的基礎(chǔ)上，融合農(nóng)產(chǎn)品加工及服務(wù)等二、三產(chǎn)環(huán)節(jié)。2015年日本頒布的《新農(nóng)業(yè)基本法》修訂版中，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在這些政策中，都有專門的關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金來源及運(yùn)用的內(nèi)容?？傮w上看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持仍是在政府的統(tǒng)一管理規(guī)劃之下進(jìn)行，商業(yè)性金融是輔助（張紅宇，2016）。

3.科技金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)多功能化。從產(chǎn)業(yè)化的角度看，日本注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)的多功能性，鼓勵(lì)“地產(chǎn)地銷”，開發(fā)農(nóng)業(yè)的休閑旅游、生態(tài)服務(wù)等功能，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條。日本的農(nóng)業(yè)科技，主要是結(jié)合日本人多地少、集約經(jīng)營需要，發(fā)展小型農(nóng)機(jī)具、開發(fā)適于精耕細(xì)作的農(nóng)業(yè)增產(chǎn)技術(shù)等，走出了適合自身資源稟賦的高端化、生態(tài)化農(nóng)業(yè)發(fā)展特色。科技金融方面，日本通過支持產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，連帶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸中的科技進(jìn)步，呈現(xiàn)同步推進(jìn)的格局。日本農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和科技促進(jìn)的主要資金提供者，在支持農(nóng)產(chǎn)品深加工、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展等方面提供了大量的信貸資金。此外，直接融資手段在日本的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中的作用也日益顯現(xiàn)，如日本通過政府和民間合作成立了農(nóng)業(yè)投資基金，引進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展技術(shù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)生態(tài)化發(fā)展;日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)也通過發(fā)行股票、利用風(fēng)險(xiǎn)資本等方式，在資本市場(chǎng)上直接籌資（溫信祥，2014）。

4.政策性金融產(chǎn)品和服務(wù)豐富。日本的農(nóng)村金融體系中，政策性金融作用更為突出，也帶來了其產(chǎn)品和服務(wù)更具政策性的特點(diǎn)，反映政府意圖。日本的政策性金融產(chǎn)品，最重要的是各種長(zhǎng)中短期的政策性信貸產(chǎn)品，其次才是合作性貸款。相對(duì)而言，日本農(nóng)村金融體系中，一般性商業(yè)性金融服務(wù)作用并不突出。這不僅表現(xiàn)在信貸提供方面，農(nóng)村保險(xiǎn)、信用擔(dān)保等，商業(yè)性力量也讓位于合作金融和政策性金融。日本的政策性金融機(jī)構(gòu)由財(cái)政省監(jiān)管，而一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)由中央銀行監(jiān)管，兩者之間界限明顯。從盈利性要求來看，政策性金融機(jī)構(gòu)的貸款是優(yōu)惠的、有貼息的貸款;從支持對(duì)象的角度，日本的政策性貸款機(jī)構(gòu)農(nóng)林漁業(yè)公庫是日本唯一的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)，其貸款投向主要是對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面，如土地整治、水利、漁業(yè)設(shè)施等的建造等，同時(shí)，也對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村交易市場(chǎng)建設(shè)等產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)和發(fā)展方面的項(xiàng)目進(jìn)行貸款。日本的合作金融系統(tǒng)也提供擔(dān)保類產(chǎn)品，主要是保證保險(xiǎn)及融資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品。日本的合作金融體系內(nèi)，由于組成復(fù)雜、功能細(xì)分較多，也存在相互協(xié)同和合作的關(guān)系。

美、日兩國農(nóng)村金融協(xié)同情況比較如下：

三、美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的發(fā)展趨勢(shì)

美國和日本具有高度發(fā)達(dá)的服務(wù)型經(jīng)濟(jì)體系，農(nóng)業(yè)增加值在GDP中的占比較小，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)科技應(yīng)用廣、農(nóng)民收入水平較高（表2）。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件的不同決定著金融體系發(fā)展的不同特點(diǎn)，對(duì)我國推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)是有參考和借鑒價(jià)值的。

一是以產(chǎn)業(yè)化組織及產(chǎn)業(yè)鏈延展為基礎(chǔ)的金融。金融活動(dòng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展密不可分，產(chǎn)業(yè)發(fā)展到哪里，金融就服務(wù)到哪里，反映了產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同關(guān)系。在發(fā)達(dá)國家農(nóng)村金融體系演進(jìn)中，這一點(diǎn)體現(xiàn)得尤其明顯。美國的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和金融的一體化，就是金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與共生變化，不僅是一般的商業(yè)銀行類機(jī)構(gòu)，合作類金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)都是如此，都是以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為依托，創(chuàng)造并提供“適銷對(duì)路”的金融產(chǎn)品及服務(wù)。更加突出的是，適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新趨勢(shì)，在農(nóng)業(yè)人口不斷減少、科技作用日益突出的背景下，一些新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也應(yīng)運(yùn)而生，如對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)投資，支持工商社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融服務(wù)等。日本雖然在農(nóng)村農(nóng)業(yè)領(lǐng)域政府作用更大影響更深，但金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展也是一個(gè)重要趨勢(shì)，這可以從日本“六次產(chǎn)業(yè)化”中金融服務(wù)發(fā)揮的作用看出來。

二是農(nóng)村金融體系的演化具有深刻的資源稟賦特征。即使都是朝向越來越商業(yè)化方向，但由于各國的政治制度、自然資源、人文環(huán)境、歷史傳統(tǒng)等的不同，農(nóng)村金融體系還是具有各自不同的特點(diǎn)，體現(xiàn)出不同的“國情”。美國是典型的金融市場(chǎng)主導(dǎo)型的金融制度體系，商業(yè)化的力量在任何領(lǐng)域都體現(xiàn)得較為充分，在農(nóng)村領(lǐng)域中的各項(xiàng)政策，都注重發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段的作用，把產(chǎn)業(yè)化主體視為追求效益最大化的理性經(jīng)濟(jì)行為人，在實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)時(shí)也是充分考慮經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和引導(dǎo)的有效性。日本多功能性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展路徑是日本政府在綜合考慮國際競(jìng)爭(zhēng)及本國資源稟賦后的決策，與其政府在農(nóng)村金融領(lǐng)域扮演的角色結(jié)合，形成了農(nóng)村金融領(lǐng)域長(zhǎng)期的政策性金融占據(jù)支配地位的特征。雖然日本的金融體系在20世紀(jì)90年代的“大爆炸”之后，向市場(chǎng)化金融靠近和轉(zhuǎn)軌，但這種傳統(tǒng)的影響仍是浸入農(nóng)村金融活動(dòng)的方方面面，政府的作用仍占據(jù)主導(dǎo)地位。

三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更趨多樣化。金融機(jī)構(gòu)的多樣化是與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的復(fù)雜化并行而生的。在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體更多地前向和后向拓展產(chǎn)業(yè)鏈條，其與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)外界的主體聯(lián)系日趨密切和頻繁，金融活動(dòng)也日益與以工業(yè)化為基礎(chǔ)的主體趨同。因此，除傳統(tǒng)以服務(wù)農(nóng)業(yè)為主的合作金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)、社區(qū)金融機(jī)構(gòu)外，大型商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、租賃等機(jī)構(gòu)也日漸參與到農(nóng)村金融體系，拓展它們的業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，也推動(dòng)了在這些間接融資金融機(jī)構(gòu)之外的直接融資中介的參與，如產(chǎn)業(yè)投資基金、投資銀行等。特別是隨著新科技和產(chǎn)業(yè)革命的興起和影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的越來越市場(chǎng)化、科技化，新型的以金融科技為特征的金融機(jī)構(gòu)的作用開始發(fā)掘和顯現(xiàn)，風(fēng)投、P2P、網(wǎng)絡(luò)眾籌等新型的金融中介活動(dòng)也開始興起，眾多金融機(jī)構(gòu)協(xié)同，不僅滿足農(nóng)村多種維度的金融需求，也直接和間接活躍了農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高了農(nóng)業(yè)的融資可得性，體現(xiàn)了多種金融機(jī)構(gòu)協(xié)同的活力。

四是注重產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融需要更加豐富、多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，這些創(chuàng)新的產(chǎn)品既要有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，又要反映市場(chǎng)化、商業(yè)化的需求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)主體在走向大市場(chǎng)的金融活動(dòng)中，需要的不再是單純的融資，還有綜合化的金融解決方案。如產(chǎn)業(yè)鏈金融的推進(jìn)，就必須有相配套的產(chǎn)品和服務(wù)（陳紅玲，2016）。同時(shí)，金融科技革命的展開，對(duì)傳統(tǒng)金融體系造成顛覆性的影響，傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化金融也不可避免地受到?jīng)_擊。圍繞金融科技進(jìn)行的產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，也在日益豐富農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融的支持手段與工具。特別是信息技術(shù)的不斷發(fā)展，將深入植根于產(chǎn)業(yè)與金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域，也會(huì)創(chuàng)造農(nóng)村產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同發(fā)展的更廣闊空間。同時(shí)，市場(chǎng)對(duì)綠色生態(tài)化產(chǎn)品和服務(wù)的需求，也在推動(dòng)著農(nóng)村領(lǐng)域綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

四、對(duì)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系建設(shè)的政策建議

從美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的多元協(xié)同進(jìn)程中，對(duì)比我國農(nóng)村金融發(fā)展情況，我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體“融資難、融資貴”仍未得到有效解決。農(nóng)村金融供給不足，2018年農(nóng)業(yè)貸款以不足3%的信貸支持貢獻(xiàn)了7.2%的GDP增長(zhǎng)率;供給結(jié)構(gòu)也存在匹配的問題，如農(nóng)村中長(zhǎng)期信貸供給僅占全部農(nóng)村20%;金融多元化服務(wù)與城區(qū)相比差距較大，主要是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)直接融資渠道更窄、規(guī)模較小，風(fēng)險(xiǎn)投資較缺乏;政策性保險(xiǎn)缺口較大，險(xiǎn)種有限等等（董翀，2019）。借鑒美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中金融支持經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合科技和產(chǎn)業(yè)變化趨勢(shì)，提出如下政策建議：

（一）以金融科技重構(gòu)農(nóng)村金融體系的發(fā)展基礎(chǔ)。

在新科技和產(chǎn)業(yè)革命環(huán)境下，以金融科技重構(gòu)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)體系，形成農(nóng)村融資在資金、信息、監(jiān)管和風(fēng)控等方面的有效協(xié)同機(jī)制，彌補(bǔ)農(nóng)村金融短板和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)造可推廣復(fù)制、符合國情稟賦的農(nóng)村金融發(fā)展新模式。農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的發(fā)展，需要新的金融模式來推進(jìn)，這種新的金融模式將是基于新的技術(shù)支持下的創(chuàng)新性、普惠性金融，是融合式的金融生態(tài)圈和協(xié)同互動(dòng)的合作關(guān)系，體現(xiàn)為與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)一同演進(jìn)的新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的邏輯、組織結(jié)構(gòu)與商業(yè)模式，形成可持續(xù)、智能化的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

（二）發(fā)揮直接融資對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的促進(jìn)作用。

新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，需要以科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)為依托，走向市場(chǎng)化、智能化發(fā)展之路，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融入外部廣闊的大市場(chǎng)循環(huán)。金融要為這一新的趨勢(shì)服務(wù)，就要考慮發(fā)展不同農(nóng)業(yè)區(qū)域的特色和農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)，立足于高起點(diǎn)高標(biāo)準(zhǔn)，以新思路新突破來發(fā)展金融、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化。直接融資中的股權(quán)合作、風(fēng)險(xiǎn)投資、對(duì)民間資金動(dòng)員等，都反映了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持的要求，是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要方向。

（三）推進(jìn)農(nóng)村政策性、商業(yè)性和合作金融的協(xié)同。

所有具有政策扶持因素的金融活動(dòng)，都可以歸為政策性金融范疇。無論美日都對(duì)農(nóng)村金融活動(dòng)給予了較多的政策扶持。在我國實(shí)際運(yùn)作中，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也存在政策性業(yè)務(wù)。因此，問題不在于由哪些機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，而在于其業(yè)務(wù)監(jiān)管上，應(yīng)該是專門管理、嚴(yán)格分離;在具體業(yè)務(wù)運(yùn)作上，則追求相互補(bǔ)充與協(xié)同。尤其是在一個(gè)兼有政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)職能的機(jī)構(gòu)中，要在調(diào)控、監(jiān)管、考核上體現(xiàn)差異性，防止激勵(lì)與約束的不對(duì)稱，避免各方的可能尋租行為。

（四）推動(dòng)農(nóng)村金融體系與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的協(xié)同。

前幾次科技產(chǎn)業(yè)革命帶來的影響主要體現(xiàn)在工業(yè)尤其是制造業(yè)領(lǐng)域，而新一輪的智能化革命則將浸潤幾乎所有的行業(yè)，并與人類的綠色化、品質(zhì)化、個(gè)性化等新消費(fèi)需求變化相結(jié)合。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，將是新的消費(fèi)需求驅(qū)動(dòng)下最契合人們回歸自然、放松休閑的心態(tài)，是直接關(guān)乎生活質(zhì)量、追求幸福的產(chǎn)業(yè)。在這種情況下，農(nóng)村金融體系建設(shè)著眼于服務(wù)農(nóng)村新型產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，也將為金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展帶來更廣闊的空間。

（五）加強(qiáng)立法保障。

美日在促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展中都非常重視立法保障，立法除了農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的相關(guān)法律規(guī)定外，對(duì)農(nóng)村金融支持等專項(xiàng)上也有專門具體的法律條款進(jìn)行規(guī)范，達(dá)到促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展及保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體利益的目的。在我國“三農(nóng)”面臨的復(fù)雜國內(nèi)外環(huán)境下，考慮農(nóng)業(yè)本身的弱勢(shì)地位，加強(qiáng)農(nóng)村金融立法，在金融扶貧、政策性金融、商業(yè)性金融與合作性金融的地位、作用，以及農(nóng)業(yè)融資主體的權(quán)利、義務(wù)等方面，依據(jù)新的情況進(jìn)行立法，有利于促進(jìn)協(xié)同發(fā)展的農(nóng)村金融體系建設(shè)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。