張樹 趙思琪 郭茜

摘 要：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了全新動力，金融科技的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)形態(tài)，形成了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行金融體系。通過互聯(lián)網(wǎng)與科學(xué)技術(shù)的支持，商業(yè)銀行金融體系改變了以往的運(yùn)營內(nèi)容、發(fā)展方式，在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中起到了至關(guān)重要的作用。因此，在當(dāng)前的大環(huán)境下，為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)根據(jù)當(dāng)前金融科技的實(shí)際情況，與多項(xiàng)發(fā)展思維相互結(jié)合，探究金融科技背景下商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：金融科技 商業(yè)銀行 創(chuàng)新發(fā)展

一、金融科技對商業(yè)銀行發(fā)展的影響

（一）改變銀行結(jié)構(gòu)體系和服務(wù)流程

區(qū)塊鏈將眾多經(jīng)濟(jì)原理與學(xué)科相互融合，其中包含數(shù)字、密碼、機(jī)器語言等，屬于一種分布式結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)儲存與傳輸方法，具有智能合約、免信任、分布式等特點(diǎn)。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)與優(yōu)勢的存在，對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施以及結(jié)構(gòu)體系產(chǎn)生了重大影響。改變以往的支付方式，減少其中各項(xiàng)復(fù)雜環(huán)節(jié)，選擇點(diǎn)對點(diǎn)的教育方法，從本根提高工作效率。在信用構(gòu)建的過程中，將交易數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈上，彌補(bǔ)以往信息不對稱、數(shù)據(jù)信息更新速度慢等不足，從不同角度實(shí)現(xiàn)自動化管理，保證內(nèi)部審計(jì)的真實(shí)性。

（二）重塑銀行信用信息的服務(wù)模式

無論是哪一個行業(yè)，數(shù)據(jù)都是重要的信息，會在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，應(yīng)給予其高度重視。重構(gòu)銀行的信用與信息服務(wù)模式是其產(chǎn)生的最大影響，重構(gòu)銀行信用與風(fēng)險模式，對海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合處理，對相關(guān)信息進(jìn)行全面深入的了解，減少這一過程中產(chǎn)生的成本。其次，完善客戶的服務(wù)體驗(yàn)，將精準(zhǔn)營銷的優(yōu)勢充分凸顯出來，為客戶提供正確的投資方向，減少不確定因素的影響。最后，信息排他性逐漸減弱，脫離對中介的依賴，是銀行所面臨的信息托媒危機(jī)，受現(xiàn)代信息技術(shù)的影響，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊越來越大。

（三）移動支付撼動銀行的支付地位

現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展正在循序漸進(jìn)的改變?nèi)藗兊娜粘Ｉ睿ㄟ^網(wǎng)絡(luò)購買自己所需要的物品，既能夠貨比三家，還能夠節(jié)約時間。智能手機(jī)具有支付的功能，只需要通過簡單的掃碼就能夠進(jìn)行消費(fèi)，為人們的生活帶來便利?？v觀當(dāng)前的實(shí)際情況，互聯(lián)網(wǎng)與移動支付交易額呈現(xiàn)上升趨勢，在今后的發(fā)展歷程中必定會發(fā)揮出更大的優(yōu)勢。與銀行固有的支付功能相比較，人們更加依賴新型的支付模式，并在當(dāng)前的市場中占據(jù)重要比重。金融科技為產(chǎn)品帶來的優(yōu)勢由此充分凸顯，既能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)方法的不足，還能夠?yàn)槿藗兊纳顜肀憷?/p>

二、金融科技與商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展趨勢

（一）建設(shè)區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化銀行

在今后的發(fā)展歷程中，解決商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺、后臺流程長、工作環(huán)節(jié)繁瑣等問題，如何降低成本是商業(yè)銀行應(yīng)積極思考的問題。通過數(shù)字化技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的引導(dǎo)，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提供全新的發(fā)展空間，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字化銀行。縱觀當(dāng)前的發(fā)展情況，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行通過應(yīng)用信息科技，逐漸構(gòu)建一套屬于自己的“銀行—區(qū)塊鏈”研究實(shí)驗(yàn)室，對與區(qū)塊鏈相關(guān)的技術(shù)進(jìn)行長期且專業(yè)的研究，推出小規(guī)模項(xiàng)目，豐富自身金融科學(xué)技術(shù)，在一定程度上提高商業(yè)銀行的數(shù)字化運(yùn)營能力。

（二）提升商業(yè)銀行數(shù)字化建設(shè)能力

商業(yè)銀行為了更好的緩解金融科技產(chǎn)生的沖擊，應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)科技作為基礎(chǔ)，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的數(shù)字化能力。在技術(shù)層面上，深入研究互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)流等技術(shù)，優(yōu)化商業(yè)銀行運(yùn)行服務(wù)體系。在組織框架下，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中改變以往的矩陣機(jī)構(gòu)模式，將數(shù)字化技術(shù)作為基礎(chǔ)，打造可變的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施以及基本組織架構(gòu)。在服務(wù)營銷方面，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)流的交換與處理，從根本解決內(nèi)部信息孤島的問題。

（三）提高商業(yè)銀行的自主學(xué)習(xí)能力

商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，根據(jù)自身的發(fā)展情況借鑒先進(jìn)的金融科技，以此提高自身的創(chuàng)新能力以及自主研發(fā)能力，有效改善傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展歷程中，因技術(shù)落后所產(chǎn)生的制約。商業(yè)銀行內(nèi)部的工作人員在當(dāng)前的金融科技大環(huán)境下，在不斷學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的過程中，學(xué)習(xí)金融科技運(yùn)行邏輯，為商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新提供資金費(fèi)用方面的支持。為切實(shí)提高銀行的創(chuàng)新發(fā)展能力，運(yùn)用識別生物技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈等方法。

三、結(jié)語

總而言之，在金融體系當(dāng)中，商業(yè)銀行屬于重要的組成部分，為將金融科技的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，應(yīng)不斷創(chuàng)新滿足當(dāng)前時代發(fā)展的需求。從某種程度來看，商業(yè)銀行應(yīng)充分組合其內(nèi)部金融系統(tǒng)，順應(yīng)金融科技創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，加速商業(yè)銀行的改革，為今后的順利發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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作者簡介：張樹（1994-），男，漢族，籍貫：湖北武漢，學(xué)歷：本科在讀，單位：武漢東湖學(xué)院，研究方向：金融。