王昌浩 劉振民

(中國(guó)刑事警察學(xué)院，遼寧·沈陽(yáng) 110035)

金融傳銷是假借金融投資、虛擬貨幣、慈善基金、購(gòu)物返利等名義，以高額利潤(rùn)引誘投資者參與投資并不斷發(fā)展下線的新型傳銷犯罪。相比于傳統(tǒng)傳銷犯罪，金融傳銷犯罪的案件數(shù)量、時(shí)空分布、類型特征都發(fā)生了巨大變化，涉及大量的人員、資金、軌跡、物流、第三方支付等數(shù)據(jù)，給偵查工作帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。(1)程小白,程科.違法資金分析與查控技術(shù)專業(yè)化建設(shè)[J].中國(guó)刑警學(xué)院學(xué)報(bào),2018，(05).面對(duì)金融傳銷新形勢(shì)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將大數(shù)據(jù)作為偵查工作的引擎和核心動(dòng)力，探索事先查控、前瞻預(yù)警的主動(dòng)偵查模式，積極引入數(shù)據(jù)建模、資金數(shù)據(jù)智能化分析、機(jī)器自發(fā)學(xué)習(xí)與迭代等先進(jìn)技術(shù)手段，在犯罪預(yù)警、資金查控、追贓追逃等方面建立高效、科學(xué)的打擊傳銷犯罪新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融傳銷的主動(dòng)、精確、系統(tǒng)性打擊。

一、金融傳銷的定義和特征描述

(一)金融傳銷的定義

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中，一些不法分子假借金融創(chuàng)新的名義，變相開展新型金融傳銷犯罪活動(dòng)，擾亂金融管理秩序，具有巨大的社會(huì)危害性。這種具有金融性質(zhì)的傳銷犯罪巧立名目、織造騙局，利用部分投資者盲目逐利的心理，許以高額利潤(rùn)，誘騙投資者自愿參與傳銷活動(dòng)。實(shí)際上，不管傳銷犯罪的手段如何變化，其“以下線養(yǎng)上線”的傳銷模式?jīng)]有變，攫取非法利益?zhèn)麂N本質(zhì)也沒有發(fā)生改變，本質(zhì)上依然是一種非法的地下金融活動(dòng)。

金融傳銷并不是傳統(tǒng)法學(xué)意義上的概念，而是在互聯(lián)網(wǎng)中打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的傳銷犯罪，逐漸成為傳銷犯罪的主流，成為影響金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的一顆毒瘤。因此在打擊和防范此類犯罪的司法實(shí)踐和有關(guān)學(xué)理研究中，對(duì)這一類違法犯罪行為予以單獨(dú)歸類和研究。金融傳銷犯罪的主要形式包括理財(cái)游戲類傳銷、外匯交易類傳銷、支付理財(cái)類傳銷、金融互助類傳銷、虛擬貨幣類傳銷等形式。(2)鄧亮.金融傳銷的形式、特點(diǎn)及防控[J].南方金融,2019，(03).金融傳銷是傳統(tǒng)傳銷犯罪的新變種，在金融領(lǐng)域借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳播，應(yīng)當(dāng)被描述為：采用編造金融項(xiàng)目，虛構(gòu)或過分夸大虛假盈利前景的方法，引誘投資者以投資虛擬金融項(xiàng)目的方式獲取加入資格，并按照一定的標(biāo)準(zhǔn)組成層級(jí)，鼓勵(lì)投資者繼續(xù)發(fā)展他人參與投資，直接或間接以發(fā)展人員數(shù)量和投資金額作為計(jì)酬或分紅的雙重標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)騙取財(cái)物的犯罪行為的通稱。

(二)金融傳銷的特點(diǎn)

1.將金融理念作為傳銷載體

盡管改革開放以來(lái)，我國(guó)國(guó)民的文化程度不斷提高，但仍有相當(dāng)部分的社會(huì)公眾缺乏金融常識(shí)，對(duì)“新興”的金融理念迷信至深。在禁錮人身自由的傳統(tǒng)傳銷活動(dòng)屢受打擊的情況下，傳銷犯罪紛紛披上了金融理念的外衣，以“電子商務(wù)”“網(wǎng)絡(luò)投資”“虛擬貨幣”“原始股發(fā)售”為噱頭的金融傳銷，逐漸成為了傳銷犯罪的主流。與傳統(tǒng)傳銷犯罪相比，具有金融噱頭的傳銷組織對(duì)投資者更具有迷惑性和吸引力，利用部分人渴求成功和一夜暴富的心理，不斷發(fā)展“會(huì)員”加入傳銷組織。在?？诰狡偏@的一起虛擬貨幣“歐亞幣”傳銷案件中，犯罪分子鼓吹“歐亞幣是國(guó)家首家合法加密虛擬數(shù)字貨幣，一年漲幅五倍多”，投資者賬戶中的虛擬貨幣數(shù)量不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，大量現(xiàn)金卻被犯罪分子卷走，該案涉及全國(guó)“會(huì)員”人數(shù)47000余人，涉案金額40多億人民幣。

2.以思想控制為主要控制手段

金融傳銷犯罪的組織者逐漸意識(shí)到，對(duì)一個(gè)人思想的控制要比控制人身自由更重要。通過對(duì)投資者思想的“教化”，不斷宣傳各種“成功”案例，以“財(cái)富夢(mèng)想”引誘投資者參加傳銷活動(dòng)。這些案例極度夸張甚至是完全虛構(gòu)，但是當(dāng)傳銷頭目對(duì)投資者反復(fù)進(jìn)行洗腦之后，“傳奇事跡”一次又一次地觸及投資者內(nèi)心深處的欲望，這些荒誕的“精神洗禮”被不斷灌輸和重復(fù)，直至投資者對(duì)傳銷活動(dòng)深信不疑。以特大金融傳銷“張健五行幣”的騙局為例，傳銷頭目鼓吹“五行幣”巨大的升值空間，以限量版的“五行幣”將來(lái)會(huì)“全面代替紙幣”的謊言，誘騙投資者加入傳銷組織并進(jìn)行投資。事實(shí)上，各種虛假的“虛擬幣”都是傳銷封閉金字塔中的參與者在自?shī)首詷罚弥录业腻X發(fā)上家的工資，這些所謂的“虛擬幣”只在這個(gè)傳銷圈子里流通，出了這個(gè)圈子沒有任何用途。

3.犯罪傳播呈現(xiàn)“病毒性”特征

在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界里，金融傳銷犯罪分子將“賺錢”的“病毒(傳銷)信息”發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)上，分散在各地的“受感染者”便會(huì)在牟取暴利動(dòng)因的驅(qū)使下，自動(dòng)完成“病毒”的獲取、“病毒”的傳播，在各自的位置上為傳銷活動(dòng)“發(fā)光發(fā)熱”，并在不法利益的取得過程中樂此不疲。相比傳統(tǒng)傳銷，金融傳銷犯罪呈現(xiàn)傳播速度極快的特點(diǎn)，突破了以往“坑熟人”的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，而轉(zhuǎn)變?yōu)槔骝?qū)動(dòng)下的自愿加入，上下線之間有時(shí)并不存在現(xiàn)實(shí)中的信任關(guān)系，強(qiáng)烈逐利目的讓傳銷“病毒”可以在陌生人之間快速傳播。不僅如此，由于刑事打擊不可能窮盡所有的參與者，當(dāng)一個(gè)傳銷組織被打掉之后，一些傳銷的積極參加者便作為“毒源”繼續(xù)留存了下來(lái)。在與執(zhí)法機(jī)關(guān)的不斷斗爭(zhēng)中，這些金融傳銷犯罪“毒源”逐漸形成了較成熟的“業(yè)務(wù)素養(yǎng)”，當(dāng)條件允許的時(shí)候，這些傳銷犯罪的參與者又可以繼續(xù)復(fù)制原有的金融傳銷套路，改頭換面，繼續(xù)實(shí)施金融傳銷活動(dòng)。(3)上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)課題組.淺議動(dòng)態(tài)復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)條件下經(jīng)濟(jì)犯罪打防[J].上海公安高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào),2019,(01).

4.犯罪手段專業(yè)化程度高

一些傳銷組織者還將傳銷經(jīng)營(yíng)過程高度網(wǎng)絡(luò)化，分工精細(xì)且明確。整個(gè)傳銷犯罪組織圍繞人流、資金流、信息流展開高效運(yùn)轉(zhuǎn)，網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)、騙術(shù)設(shè)計(jì)、洗腦推廣、轉(zhuǎn)賬核算等工作各司其職。同時(shí)，傳銷組織內(nèi)部資金往來(lái)通常依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，資金流入組織者手中之前，往往經(jīng)過多個(gè)中間賬戶或地下錢莊，留下可供偵查的線索較少。金融傳銷的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者(A、B級(jí)頭目)很少出現(xiàn)在投資者的視野中，而是通過網(wǎng)上操縱和培養(yǎng)“代言人”的方式對(duì)傳銷活動(dòng)進(jìn)行管理。一旦傳銷活動(dòng)出現(xiàn)問題，就可以立即攜款潛逃，躲避公安機(jī)關(guān)偵查。受公民身份信息泄露情況和網(wǎng)絡(luò)虛擬性的限制，傳銷犯罪分子極易隱藏真實(shí)的身份和相關(guān)信息，給偵查和取證工作帶來(lái)了難度。

5.組織層級(jí)扁平特征突出

在傳統(tǒng)的傳銷犯罪中，發(fā)展下線是參與者獲得“利潤(rùn)”的重要方式。但受限于參與者的精力和現(xiàn)實(shí)人脈圈子，能接觸并“洗腦”成功的直接下線寥寥無(wú)幾，這也導(dǎo)致了傳統(tǒng)傳銷組織層級(jí)多以“窄金字塔形”或者“深井形”為主。金融傳銷則利用互聯(lián)網(wǎng)傳播傳銷犯罪信息，突破了時(shí)空的限制，只需要將傳銷“推廣”信息做成極具盈利誘惑的各種文字、圖片、視頻等形式，并通過微信群、網(wǎng)站等平臺(tái)傳播出去，便可以由一處傳播源向不特定的、數(shù)量龐大的網(wǎng)絡(luò)人群傳播，成為金融傳銷組織層級(jí)扁平化的重要原因。以南寧市公安局查處的鄭志鴻傳銷犯罪團(tuán)伙為例，為了逃避法律對(duì)于傳銷界定所采用的“三級(jí)以上”的條件，故意設(shè)計(jì)出“三代出局”的運(yùn)行模式，即當(dāng)下線排滿第三代時(shí)，當(dāng)即宣布此人出局，并獲得團(tuán)伙給予的高額非法利益，出局后即可重新加入組織，循環(huán)往復(fù)，也導(dǎo)致了傳銷層級(jí)扁平化的特征。(4)劉毅峰.試論網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的現(xiàn)狀、特點(diǎn)及偵防對(duì)策[J].江西警察學(xué)院學(xué)報(bào),2017，(03).

二、金融傳銷案件偵防工作面臨的瓶頸與挑戰(zhàn)

(一)法律法規(guī)的滯后，亟待細(xì)化和完善

美國(guó)犯罪經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)者貝克爾曾提出，受懲罰的成本=受懲罰的嚴(yán)厲程度×受懲罰的確定性。該理論成果表明，犯罪人受懲罰的成本與懲罰嚴(yán)厲程度和懲罰確定性這兩個(gè)指標(biāo)呈正相關(guān)。同時(shí)，當(dāng)受懲罰的成本大于犯罪的利得，犯罪行為便會(huì)受到抑制；反之，犯罪則會(huì)野蠻發(fā)展。(5)曹毅.經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的成因分析與對(duì)策研究[J].公安學(xué)刊(浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào)),2018，(04).而現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)現(xiàn)行法律嚴(yán)重滯后于傳銷犯罪形勢(shì)的發(fā)展，“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪”本身設(shè)置的刑罰幅度(受懲罰嚴(yán)厲程度)偏低，加之金融傳銷犯罪定性(受懲罰的確定性)欠缺明確標(biāo)準(zhǔn)，直接導(dǎo)致了金融傳銷犯罪的成本較低，進(jìn)而造成該犯罪日益猖獗的后果。主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

一是原有刑期設(shè)定與金融傳銷的社會(huì)危害性明顯不適應(yīng)。我國(guó)刑法中規(guī)定的“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪”的刑期設(shè)置不合理，并沒有很好地體現(xiàn)出寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策和罪責(zé)刑相一致的原則。在對(duì)傳銷活動(dòng)的司法打擊實(shí)踐中，面對(duì)涉?zhèn)鲄⑴c人員數(shù)以萬(wàn)計(jì)，涉案金額動(dòng)輒數(shù)億元的傳銷組織，其主要的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者僅僅被判處數(shù)年有期徒刑，難以保證這些傳銷分子在出獄后受到巨大的利益誘惑，“東山再起”、重操舊業(yè)。

二是對(duì)金融傳銷犯罪的界定欠缺有效標(biāo)準(zhǔn)。面對(duì)公安司法機(jī)關(guān)的打擊，傳統(tǒng)的傳銷犯罪手段不斷淘汰，新的傳銷手段不斷更新，金融傳銷的組織層次已經(jīng)呈現(xiàn)出扁平化的特點(diǎn)。而我國(guó)法律規(guī)范中對(duì)傳銷的認(rèn)定規(guī)則依然采用“傳銷組織三十人以上且層級(jí)在三級(jí)以上”的規(guī)定，已經(jīng)難以實(shí)現(xiàn)對(duì)新型金融傳銷犯罪的準(zhǔn)確認(rèn)定?，F(xiàn)有法律規(guī)定的滯后性，使犯罪后受懲罰的確定性大大降低，嚴(yán)重制約著傳銷犯罪的打擊效果。

(二)管轄分工不明確，刑事打擊缺乏溝通配合

首先，在金融傳銷案件的偵查過程中發(fā)現(xiàn)，金融傳銷犯罪團(tuán)伙多存在甲地成立空殼公司、乙地租借網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、丙地進(jìn)行傳銷洗腦宣傳，犯罪鏈條遍布全國(guó)的特點(diǎn)。現(xiàn)有“主要犯罪地”和“嫌疑人居住地”的刑事管轄原則難以適應(yīng)愈發(fā)復(fù)雜的犯罪形勢(shì)，各地公安機(jī)關(guān)在打擊金融傳銷犯罪中各自為戰(zhàn)，雖取得了地區(qū)性戰(zhàn)果，總體打擊效率偏低。古語(yǔ)亦有云，不謀全局者，不足以謀一隅；不謀大勢(shì)者，不足以謀一時(shí)。因此，各地公安機(jī)關(guān)在統(tǒng)一指揮下，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)情報(bào)信息共享，積極開展經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)，是有效打擊金融傳銷犯罪的必經(jīng)之路。

(三)犯罪預(yù)警發(fā)現(xiàn)難，數(shù)據(jù)處理效率低

金融傳銷犯罪以互聯(lián)網(wǎng)為依托，在短時(shí)間內(nèi)就可以在網(wǎng)絡(luò)空間里傳播和蔓延開來(lái)。如果公安機(jī)關(guān)的案件來(lái)源僅限于群眾受騙后報(bào)案，對(duì)于案源缺乏主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，往往導(dǎo)致金融傳銷社會(huì)危害性進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，越早發(fā)現(xiàn)金融傳銷犯罪苗頭，越早打擊，才能避免更多的投資者陷入傳銷騙局中。但就國(guó)內(nèi)的打防現(xiàn)狀來(lái)看，對(duì)于金融傳銷犯罪的打擊仍然停留在被動(dòng)的回溯型模式，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融傳銷的案源，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融傳銷犯罪的有效預(yù)警，導(dǎo)致金融傳銷案件的參與人數(shù)和涉案金額水漲船高。

許多金融傳銷網(wǎng)站都披著購(gòu)物返利、電子商務(wù)的合法外衣，將傳銷犯罪隱藏在海量的數(shù)據(jù)中，僅僅依靠人工處理或是簡(jiǎn)單的EXCEL數(shù)據(jù)分類，很難在短時(shí)間內(nèi)對(duì)體量龐大且價(jià)值密度相對(duì)較低的數(shù)據(jù)痕跡，實(shí)現(xiàn)有效地處理和篩選。在數(shù)據(jù)收集工作本身就已困難重重的情況下，大數(shù)據(jù)分析的瓶頸極大地制約了金融傳銷案件的預(yù)警效率和查辦效率。同時(shí)，傳銷活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展將偵查的范圍從現(xiàn)實(shí)世界延展至網(wǎng)絡(luò)虛擬空間，要求偵查人員不僅要有良好的偵查意識(shí)，還要掌握嫻熟數(shù)據(jù)分析技術(shù)等相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)。而現(xiàn)階段這種掌握偵查和數(shù)據(jù)分析的復(fù)合型人才儲(chǔ)備還明顯不足。

(四)投資者金融素養(yǎng)缺失，難抵高利誘惑

改革開放四十多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，收入水平的提高，民眾流動(dòng)性資金充裕，投資意識(shí)和投資需求明顯增強(qiáng)。犯罪分子利用投資者無(wú)法知悉傳銷集團(tuán)真實(shí)運(yùn)行情況的信息優(yōu)勢(shì)，開展虛假宣傳、高利引誘，進(jìn)行金融傳銷活動(dòng)。不像股票、期貨那樣，需要專業(yè)的金融知識(shí)為支撐，傳銷活動(dòng)的投資者僅需要完成簡(jiǎn)單的平臺(tái)注冊(cè)，綁定銀行卡、繳納“入門費(fèi)”即可獲得傳銷組織的“會(huì)員”身份，金融傳銷利用互聯(lián)網(wǎng)迅速傳播，也給網(wǎng)絡(luò)金融安全造成了極大的沖擊。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每年公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)的收入差距依舊很大，低收入的群體想要快速提高自己的收入，卻在無(wú)形中給金融傳銷的傳播起到了巨大的助推作用?！皰昕戾X”的思潮在投資者腦海中蔓延，急功近利的思想使他們不惜鋌而走險(xiǎn)。在偵查實(shí)務(wù)工作中發(fā)現(xiàn)，部分投資者明知道自己投資的是金融傳銷產(chǎn)品，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，依然堅(jiān)持將資金投入金融傳銷活動(dòng)中來(lái)獲得“豐厚”的利潤(rùn)，并期望在傳銷組織資金鏈斷裂之前退出，是一種不折不扣的投機(jī)行為。這些投資者抱有僥幸心理，迷信地認(rèn)為自己不會(huì)是最后的“接盤者”，最終往往越陷越深，甚至血本無(wú)歸。金融傳銷的可怕之處不止于此，短期內(nèi)所產(chǎn)生的高額利潤(rùn)給投資者的頭腦帶來(lái)極大刺激，極度的精神依賴如同毒品一般誘使投資者不斷加入新的金融傳銷組織，使得這一群體的“復(fù)傳率”極高。

三、金融傳銷案件偵防工作的對(duì)策與建議

習(xí)近平總書記在2018年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上曾指出：“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局、人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，是一場(chǎng)輸不起的戰(zhàn)役。”(6)曹毅.經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的成因分析與對(duì)策研究[J].公安學(xué)刊(浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào)),2018，(04).金融傳銷以“政府項(xiàng)目”“國(guó)家扶持”“發(fā)展民間資本運(yùn)作基金”等噱頭為宣傳點(diǎn)，惡意歪曲國(guó)家政策，編造謊言欺騙投資者，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙國(guó)家金融發(fā)展。不僅如此，金融傳銷的巨大“盈利泡沫”，關(guān)系到處在社會(huì)各階層的每一位投資者的利益。傳銷騙局破產(chǎn)后的巨額財(cái)產(chǎn)損失，往往是大量普通投資者所不能承受的，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

(一)明確法律定性，增設(shè)“金融傳銷罪”新罪名

金融傳銷本身就是傳銷分子非法逐利的行為。如果法律規(guī)定明確且處罰程度大于傳銷所獲的利潤(rùn)，傳銷活動(dòng)將變得無(wú)利可圖，迫使傳銷分子自動(dòng)放棄犯罪意圖。當(dāng)前對(duì)金融傳銷犯罪的打擊形勢(shì)嚴(yán)峻，迫切地呼喚對(duì)罪名和罪狀規(guī)定更為詳盡的新法出現(xiàn)。

1.設(shè)立獨(dú)立的罪名

金融傳銷犯罪作為一種新型犯罪，其依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行虛擬資金運(yùn)作，編造各種金融名目騙取投資者投資款項(xiàng)。相比傳銷犯罪欺騙性更強(qiáng)，涉案人數(shù)更多，涉案資金量更大。不管在形式還是社會(huì)危害上，與傳統(tǒng)傳銷活動(dòng)都有著明顯的區(qū)別，因此單獨(dú)設(shè)立“金融傳銷罪”來(lái)規(guī)制金融傳銷犯罪行為更為適宜。

Sneddon綜合征1例報(bào)告 …………………………………………………… 劉艷君，韓在柱，畢彥超，等 145

2.設(shè)置更為合理的刑期

金融傳銷犯罪案件涉案金額巨大，社會(huì)影響極其惡劣，是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪。根據(jù)罪責(zé)刑相一致的刑事原則，結(jié)合此類犯罪組織層級(jí)設(shè)置復(fù)雜，主觀惡性較強(qiáng)的多為核心層人員的特點(diǎn)。應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持嚴(yán)格限定打擊范圍和依法嚴(yán)厲打擊并重的思想，依據(jù)涉案金額和發(fā)展下線規(guī)模規(guī)定階梯式的量刑幅度，真正做到“重罪重罰、輕罪輕罰、刑責(zé)相適、罰當(dāng)其罪”。適當(dāng)加重打擊金融傳銷犯罪的刑罰，有利于有效地打擊日漸猖獗的金融傳銷犯罪勢(shì)頭。基于此種考慮，建議將刑期設(shè)置為拘役、7年以下有期徒刑、7年以上有期徒刑，并處罰金，對(duì)于涉案數(shù)額巨大危害后果嚴(yán)重的犯罪分子可以考慮判處無(wú)期徒刑，并處沒收全部財(cái)產(chǎn)，以達(dá)到對(duì)金融傳銷犯罪的有效威懾和良好的打擊效果。

3.完善相關(guān)司法解釋和行政法規(guī)

“金融傳銷罪”新罪名的設(shè)立，需要有配套完善的司法解釋和行政法規(guī)的支持，對(duì)于不適宜追究刑事責(zé)任的金融傳銷分子有效適用行政處罰，強(qiáng)化打擊金融傳銷活動(dòng)的打擊效率。同時(shí)，總結(jié)歸納以往的打擊傳銷犯罪司法實(shí)務(wù)和行政執(zhí)法過程中存在的問題，對(duì)量刑標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，刑法與行政法規(guī)交叉內(nèi)容是否沖突等問題進(jìn)行細(xì)化規(guī)定。注重解決公安機(jī)關(guān)與市場(chǎng)監(jiān)督管理部門，在案件查處和善后處置工作上的職責(zé)劃分。使“金融傳銷罪”在罪名、罪狀、刑罰，以及司法解釋和行政法規(guī)的法律規(guī)定得到健全和完善。

(二)增強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，建立長(zhǎng)效協(xié)作機(jī)制

1.堅(jiān)持公安部“三統(tǒng)兩分”工作機(jī)制

針對(duì)金融傳銷案件涉眾性強(qiáng)、涉及地域廣的特點(diǎn)，各地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在地方黨委和政府的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持“統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一處置資產(chǎn)、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)”的工作機(jī)制，全面提升偵查綜合打擊效能，著力落實(shí)“全國(guó)一盤棋”的工作總要求。為此，對(duì)于跨地域特別是跨省份的金融傳銷犯罪案件，應(yīng)當(dāng)由公安部指定主要犯罪地的公安機(jī)關(guān)為牽頭機(jī)關(guān)，在全國(guó)各地根據(jù)所管轄地域的犯罪事實(shí)分別予以立案?jìng)刹?。在協(xié)作過程中，各地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)接受公安部的統(tǒng)一指揮，統(tǒng)一要求，牽頭機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在維穩(wěn)處突、線索研判等工作中主動(dòng)承擔(dān)首要責(zé)任，各協(xié)作機(jī)關(guān)要主動(dòng)在情報(bào)收集、證據(jù)提取、涉案財(cái)物追繳、嫌疑人審訊與移送等方面予以大力支持。

2.加強(qiáng)情報(bào)信息資源互聯(lián)互通

面對(duì)高度動(dòng)態(tài)復(fù)雜的金融傳銷犯罪網(wǎng)絡(luò)，單靠某地的公安機(jī)關(guān)收集情報(bào)和信息是有限的，缺乏聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，將導(dǎo)致整個(gè)犯罪鏈條打而不絕。為此，各地公安機(jī)關(guān)要打破信息壁壘，實(shí)現(xiàn)情報(bào)資源的整合與共享，強(qiáng)化各兄弟部門之間的情報(bào)支持。在這一層面上，公安部經(jīng)偵局給予極佳的示范作用，先后在常州、煙臺(tái)建立數(shù)據(jù)導(dǎo)偵戰(zhàn)略平臺(tái)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行聚集、融通和研判，將批量生成的犯罪線索發(fā)往各地公安機(jī)關(guān)落地，指導(dǎo)偵查打擊實(shí)戰(zhàn)工作。同時(shí)，經(jīng)偵局一改以往以“打處數(shù)”和“挽損數(shù)”作為各地考核的標(biāo)準(zhǔn)，將上傳數(shù)據(jù)、提供線索、共享類罪模型等指標(biāo)作為考核的綜合指標(biāo)，給情報(bào)信息的溝通交流提供有力制度指引。公安部經(jīng)偵局指導(dǎo)開發(fā)的“經(jīng)偵應(yīng)用云”即將上線，將根據(jù)各地偵查人員的申請(qǐng)，將數(shù)據(jù)情報(bào)的研判成果向全國(guó)實(shí)戰(zhàn)部門共享，此舉必將有效助力金融傳銷犯罪的打擊工作。各地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)以此為契機(jī)，一方面下氣力全面收集傳銷數(shù)據(jù)、情報(bào)，另一方面將情報(bào)分析戰(zhàn)果及時(shí)上報(bào)省級(jí)聯(lián)勤中心乃至公安部信息平臺(tái)層面，真正實(shí)現(xiàn)傳銷犯罪“全國(guó)打、打全國(guó)”的集約式核能打擊新局面。

3.開展偵查打擊經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)

金融傳銷案件是一種新型犯罪案件，在部分發(fā)達(dá)城市發(fā)案較多，相應(yīng)的公安機(jī)關(guān)在偵查過程中也積累了較多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。而內(nèi)地一些地區(qū)發(fā)案較少，在金融傳銷案件的偵查、善后工作的處理等工作上，就可能存在一些疑問和困境。因此加強(qiáng)各地對(duì)偵辦金融傳銷案件的經(jīng)驗(yàn)交流至關(guān)重要。公安部經(jīng)偵局在這一方面也走在前列，先后在全國(guó)范圍開辦“論劍”“論道”“經(jīng)偵流動(dòng)大講堂”等一系列經(jīng)驗(yàn)研討活動(dòng)，其中不乏對(duì)金融傳銷犯罪偵查工作的有益探索。這些經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)中分享的成功經(jīng)驗(yàn)在打擊實(shí)踐中形成，并得以總結(jié)、概括和提煉，對(duì)全國(guó)各地偵破金融傳銷全網(wǎng)絡(luò)、全鏈條起到了重要的推動(dòng)和指引作用。各級(jí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)著力加強(qiáng)公安隊(duì)伍的專業(yè)化建設(shè)，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、集中授課、經(jīng)驗(yàn)研討等多種形式，將打擊金融傳銷的最新戰(zhàn)果推廣至全國(guó)。同時(shí)，對(duì)各地先進(jìn)戰(zhàn)法結(jié)合本地實(shí)際融會(huì)貫通，提升一線偵查人員對(duì)金融傳銷犯罪的認(rèn)識(shí)和實(shí)戰(zhàn)能力。

(三)加強(qiáng)信息化建設(shè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)服務(wù)偵查實(shí)戰(zhàn)

習(xí)近平總書記指出，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，懂得大數(shù)據(jù)，用好大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)利用數(shù)據(jù)推進(jìn)各項(xiàng)工作的本領(lǐng)，不斷提高對(duì)大數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)律的把握能力。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)緊隨時(shí)代發(fā)展的潮流，探索現(xiàn)代數(shù)據(jù)科學(xué)與傳統(tǒng)偵查方法的高度融合，將大數(shù)據(jù)作為偵查工作的引擎和核心動(dòng)力，探索事先查控、前瞻預(yù)警的主動(dòng)偵查模式，實(shí)現(xiàn)偵查和防控金融傳銷案件效率質(zhì)的飛躍。

1.運(yùn)用類罪模型預(yù)警發(fā)現(xiàn)犯罪

金融傳銷在網(wǎng)絡(luò)空間傳播，傳銷分子不可避免地與他人發(fā)生接觸。如果其發(fā)布傳銷訊息，便必然會(huì)在網(wǎng)絡(luò)空間留下記錄痕跡；如果其向平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，便必然會(huì)留下資金流水痕跡。通過對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集，尋找其中固有穩(wěn)定的規(guī)律，對(duì)總結(jié)出來(lái)的規(guī)律特征用參數(shù)進(jìn)行賦值，就能依靠具體算法設(shè)計(jì)出一類金融傳銷犯罪的類罪模型。某一類傳銷手法在特定的時(shí)空條件下具有相對(duì)穩(wěn)定性，具有界定罪與非罪、區(qū)別此罪與彼罪的功能，是類罪模型發(fā)生效用的主要依據(jù)。構(gòu)建金融傳銷類罪模型就是將具體的傳銷手段的要素進(jìn)行拆分，對(duì)相應(yīng)構(gòu)成要素條件進(jìn)行量化并設(shè)置閾值，當(dāng)類似傳銷活動(dòng)再次出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)中時(shí)，符合類罪模型既定特征值的行為，便會(huì)觸發(fā)自動(dòng)預(yù)警，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融傳銷犯罪的快速反應(yīng)。當(dāng)然，在金融傳銷犯罪形式不斷演變的同時(shí)，持續(xù)累積的數(shù)據(jù)也會(huì)在機(jī)器學(xué)習(xí)的過程中不斷迭代，使類罪模型設(shè)計(jì)趨于完善，從而更高效地提供預(yù)警監(jiān)測(cè)功能。(7)程科.違法犯罪資金查控系統(tǒng)的技術(shù)應(yīng)用與優(yōu)化路徑[J].江西警察學(xué)院學(xué)報(bào),2019，(01).

2.開展警企合作追贓挽損

支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)的大量使用，增強(qiáng)了消費(fèi)者在移動(dòng)支付結(jié)算方面的便利體驗(yàn)，但也導(dǎo)致了此類獨(dú)立第三方平臺(tái)繞過了銀行清算的問題。公安機(jī)關(guān)難以掌握使用第三方支付資金的具體流向、往來(lái)賬戶等數(shù)據(jù)，申請(qǐng)查詢的手續(xù)煩瑣，周期較長(zhǎng)，嚴(yán)重影響辦案效率。為此，公安部有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，積極協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門和有關(guān)第三方支付機(jī)構(gòu)，將國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)絡(luò)支付、結(jié)算的數(shù)據(jù)信息，對(duì)接到公安部資金查控平臺(tái)的數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中，補(bǔ)充和拓展可供查詢的資金流范圍。必要時(shí)可以借鑒第三方支付平臺(tái)對(duì)資金異常波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)控，使之成為公安機(jī)關(guān)在偵辦金融傳銷案件時(shí)的重要情報(bào)來(lái)源。通過對(duì)第三方支付平臺(tái)共享的可疑交易情報(bào)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、經(jīng)營(yíng)、跟蹤，開展秘密核查和情報(bào)研判，從而掌握傳銷組織的資金流向及交易狀況，為進(jìn)一步判斷崩盤時(shí)機(jī)、追蹤贓款去向、開展緊急支付和最大限度地挽回?fù)p失提供便利。(8)周瑜.第三方支付平臺(tái)資金查控技戰(zhàn)法研究[J].湖北警官學(xué)院學(xué)報(bào),2015,(09).

3.加強(qiáng)復(fù)合型人才培養(yǎng)

大數(shù)據(jù)的可視化處理與分析是金融傳銷案件偵查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，處理水平的高低，依賴于數(shù)據(jù)分析專業(yè)隊(duì)伍的水平。大數(shù)據(jù)的收集、分析和運(yùn)用不僅需要較高的偵查素養(yǎng)，同樣需要扎實(shí)的數(shù)據(jù)分析和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)功底，因此，有針對(duì)性地加強(qiáng)此類人才培養(yǎng)，建設(shè)數(shù)據(jù)分析和情報(bào)研判的專業(yè)隊(duì)伍勢(shì)在必行。公安機(jī)關(guān)特別是經(jīng)偵部門內(nèi)部要樹立大數(shù)據(jù)分析和研判的意識(shí)，以公安部經(jīng)偵局“信息化建設(shè)，數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”為工作導(dǎo)向，著力推動(dòng)經(jīng)偵工作和經(jīng)偵隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型升級(jí)。委托外包雖可解一時(shí)之需，但將公安核心工作內(nèi)容外包并非長(zhǎng)久之計(jì)，在公安隊(duì)伍內(nèi)部培養(yǎng)出一批專業(yè)數(shù)據(jù)分析技術(shù)人才，才正是“數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”的應(yīng)有之義。各實(shí)戰(zhàn)部門要通過定期培訓(xùn)、業(yè)務(wù)考評(píng)、自學(xué)互助等方式開展學(xué)習(xí)與交流，掌握大數(shù)據(jù)運(yùn)用和DTS、Datastage、ODI等專業(yè)工具的使用方法，讓“數(shù)據(jù)就是戰(zhàn)斗力，得數(shù)據(jù)者得天下，得數(shù)據(jù)者勝天下”的意識(shí)印刻在每一名偵查員腦海里，并將數(shù)據(jù)分析的成果運(yùn)用到金融傳銷犯罪偵查的實(shí)戰(zhàn)當(dāng)中去，切實(shí)發(fā)揮有力作用。必要時(shí)，可以就專業(yè)人才需求與公安院校開展溝通交流，雙方在人才培養(yǎng)方面開展深層次合作，使針對(duì)性培養(yǎng)的專業(yè)人才源源不斷地輸入實(shí)戰(zhàn)部門中去，服務(wù)于打擊金融傳銷犯罪和其他專業(yè)工作中去，共同實(shí)現(xiàn)公安隊(duì)伍的專業(yè)化發(fā)展。(9)江南.論經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作中的大數(shù)據(jù)問題[J].山東警察學(xué)院學(xué)報(bào),2018(05).

(四)強(qiáng)調(diào)源頭治理，針對(duì)性開展宣傳與控制

犯罪學(xué)理論認(rèn)為，被害人的言行和所處環(huán)境存在的誘發(fā)因素，對(duì)犯罪人實(shí)施犯罪的動(dòng)機(jī)具有強(qiáng)化作用。這說明，加強(qiáng)教育宣傳應(yīng)當(dāng)與犯罪打擊放在同等重要的位置。(10)明樂齊.被害人學(xué)視角下網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的成因分析及防控對(duì)策[J].警學(xué)研究,2019，(01).通過廣泛地宣傳教育，提高投資者的金融素養(yǎng)和法制意識(shí)，使他們可以輕松識(shí)破金融傳銷騙局，從而消滅犯罪滋生的溫床，實(shí)現(xiàn)全鏈條打擊與源頭治理的有機(jī)統(tǒng)一。

1.加強(qiáng)反傳教育和宣傳引導(dǎo)

對(duì)金融傳銷犯罪的社會(huì)控制應(yīng)覆蓋整個(gè)社會(huì)面，做到通盤考慮、頂層設(shè)計(jì)，除了加強(qiáng)經(jīng)偵部門、公安宣傳部門、基層派出所等公安內(nèi)部機(jī)關(guān)的合作之外，還應(yīng)當(dāng)聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)督管理部門、政府宣傳單位、新聞媒體、社區(qū)組織等共同開展教育和引導(dǎo)，有效整合宣傳教育資源，盡可能地?cái)U(kuò)大宣傳普及范圍。在形式上也要積極創(chuàng)新宣傳渠道，除了傳統(tǒng)發(fā)放宣傳資料、張貼反傳標(biāo)語(yǔ)、組織下鄉(xiāng)和座談活動(dòng)等線下的教育宣傳方式外，還應(yīng)考慮到金融傳銷犯罪的網(wǎng)絡(luò)性特征，利用新媒體和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有針對(duì)性地開展宣傳活動(dòng)。如開設(shè)專門的微信公眾號(hào)，向關(guān)注的人推送反金融傳銷知識(shí)和最新涉?zhèn)骶W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)情況；拍攝動(dòng)畫、微電影，以現(xiàn)實(shí)案例改編進(jìn)行現(xiàn)身說法；向微博或者其他流量較大的社交平臺(tái)投放公益廣告等方式。通過多種途徑和方式提高社會(huì)公眾對(duì)金融傳銷活動(dòng)的鑒別能力和防范能力，努力營(yíng)造抵制、打擊、防范傳銷活動(dòng)的良好氛圍，徹底消滅滋生金融傳銷犯罪的溫床。

2.運(yùn)用大數(shù)據(jù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)易感人群

金融傳銷犯罪參與人數(shù)眾多，組成復(fù)雜。值得注意的是，其中有一部分人追逐暴利、鋌而走險(xiǎn)，在明知具有重大風(fēng)險(xiǎn)性的情況下依然堅(jiān)持投資。吉林警察學(xué)院姜萬(wàn)國(guó)教授將他們?cè)u(píng)價(jià)為“既無(wú)投資能力，又無(wú)社會(huì)責(zé)任感”，對(duì)待這部分人不宜稱其為“被害人”，只宜稱其為“參與人”。以投資為目的參與傳銷活動(dòng)和被騙參與傳銷活動(dòng)，兩種情況截然不同。在偵查和打擊金融傳銷犯罪的過程中，要著重注意“被害人”和“參與人”之間的差異，對(duì)積極參加的“參與者”采取針對(duì)性的宣傳和引導(dǎo)方式，防止“復(fù)傳”現(xiàn)象發(fā)生。四川經(jīng)偵部門創(chuàng)新性構(gòu)建的“黑灰白”比對(duì)系統(tǒng)，可以按照學(xué)歷、年齡、職業(yè)、前科等多個(gè)維度，對(duì)犯罪活動(dòng)的參與人員進(jìn)行分析。以金融傳銷案件為例，“黑灰白”比對(duì)系統(tǒng)可以通過大數(shù)據(jù)批量的比對(duì)碰撞，嚴(yán)格區(qū)分出參加傳銷犯罪被打擊過的“黑名單”人員、曾參與傳銷活動(dòng)夠罪未打擊的“灰名單”人員、普通參與的“白名單”人員。通過有效地區(qū)分易感人群，有針對(duì)性地落地并開展反傳的法制宣傳和教育引導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)積極投資傳銷活動(dòng)的“參與者”進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和有效控制，值得各地公安機(jī)關(guān)學(xué)習(xí)和應(yīng)用。

金融傳銷具有涉眾性特點(diǎn)，給投資者帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也容易引發(fā)群體性事件，給國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)秩序帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)化時(shí)代背景下，公安機(jī)關(guān)在繼承原有研究成果的基礎(chǔ)上，必須不斷創(chuàng)新探索金融傳銷打擊新路徑。通過對(duì)金融傳銷犯罪全環(huán)節(jié)、全鏈條的要素化提煉和數(shù)據(jù)化描述，概括分析犯罪特征、人員結(jié)構(gòu)、資金流向、維穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)等諸多維度信息，用數(shù)據(jù)刻畫犯罪，穿透數(shù)據(jù)掌握形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融傳銷犯罪的精確打擊，防止經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)領(lǐng)域的傳導(dǎo)和蔓延。