由于市場競爭、產(chǎn)能過剩、高庫存等因素，從促銷、擴(kuò)大銷售規(guī)模和利潤總額、提升品牌、維護(hù)用戶忠誠度、打擊競爭對手等利益考量，消費返還是行之有效的競爭利器。消費金融專家劉洋向《經(jīng)濟(jì)》記者介紹了消費返利中常見的幾種模式。

1.商家基于促銷進(jìn)行的消費返還

一是折讓。在購買商品或接受服務(wù)的消費額基礎(chǔ)上，直接減下部分金額或折扣形式給予讓利，消費者按讓利后金額支付即可獲得所需商品服務(wù)。例如，夏季服裝在不同季節(jié)都有折讓，春夏折讓的目的是擴(kuò)大銷售，秋冬折讓的目的是去庫存和推換季服裝。

二是賣送。商家為了刺激消費者，給購買商品的消費者贈送商品或禮物。如“賣一送一”。

三是減讓。商家事先設(shè)定滿足減讓的條件，根據(jù)消費額度予以減讓。如滿300減80，消費額度達(dá)到300元，就減讓80元。

四是贈送有價消費券。商家事先設(shè)定滿足贈券的條件，根據(jù)消費額度予以贈券，消費者獲得贈券可以在商家提供的商品中有條件地選擇消費，并用贈券抵付現(xiàn)金。如消費滿200元送100元券，消費額度滿200元時，獲得一張面值100元的購物券，再消費時，100元購物券可抵100元現(xiàn)金付款。

五是提供增值服務(wù)。成本較低、利潤率較高的行業(yè)適用，即商家按消費額度額外贈送一定額度的服務(wù)。如美容業(yè)采用消費5000元送免費美容服務(wù)10次，相當(dāng)于每次美容服務(wù)單價下降。

六是通過消費積分返利。商家制訂消費積分規(guī)則，消費者成為其會員，按消費額度大小，把每次消費折算為積分，記錄在該會員的賬戶上，定期或按積分量給予一定價值禮品贈送或抵換現(xiàn)金價值再次消費。如商場、銀行每年進(jìn)行一次按會員積分量多少贈送禮品；航空、鐵路按乘客累積消費積分（里程）贈送機(jī)（車）票；通信運營商按一定額度積分兌換相應(yīng)現(xiàn)金，充話費或流量費。

2.第三方平臺的返還模式

一是賺取差價返還傭金的第三方返還平臺。此類平臺如返利網(wǎng)、返還網(wǎng)等，收集不同商家、電商平臺提供的折讓等返還優(yōu)惠政策，集合在一起供消費者選擇。

二是代收代管代支付和金融運作增值類第三方返還平臺。為了破解商家逐利導(dǎo)致消費返還從促銷異化為對消費者產(chǎn)生價格欺詐、質(zhì)量欺詐、綁架無效消費欺詐等突出問題，不受商家、消費者控制的第三方消費返還平臺正成為新的探索領(lǐng)域，多為電商、支付、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等“互聯(lián)網(wǎng)+技術(shù)創(chuàng)新線上平臺”。

3.消費信托

消費信托以消費者為核心，以消費投資為切入點進(jìn)入普通客戶的視野，兼顧“理財+消費”的功能，將資金和消費品進(jìn)行了更多結(jié)合（如消費規(guī)劃、個人財富規(guī)劃、人生規(guī)劃等），使消費品同時具備了金融屬性和產(chǎn)業(yè)屬性，豐富了普通投資者的理財方式，提升了投資者的生活質(zhì)量，而且直接聯(lián)接產(chǎn)業(yè)鏈前端融資需求與后端消費需求。尤其是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步降低了普通公眾的進(jìn)入門檻，已有低至100元的普惠化個人消費信托產(chǎn)品入市，這是二級市場證券業(yè)務(wù)無法比擬的。

4.消費眾籌

消費信托的過渡性、替代性模式——消費眾籌應(yīng)運而生。例如，影視消費眾籌改變了傳統(tǒng)影視融資依靠貸款、借款、找機(jī)構(gòu)投資者簽署“城下之盟”不平等條約等方式，讓粉絲能夠從消費端前移到生產(chǎn)端，將未來的消費資金作為投入，降低了影視制作企業(yè)的融資成本，鎖定了目標(biāo)消費者，也能激活參與眾籌“粉絲”的朋友圈，起到精準(zhǔn)的促銷效果。