李文華

摘要：保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德水平直接影響著保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，基于此該文對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。研究認(rèn)為目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)在取得顯著成效的同時(shí)，也存在道德風(fēng)險(xiǎn)造成的各類業(yè)務(wù)問(wèn)題，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的原因主要是對(duì)道德教育不重視，缺乏有效措施等。并針對(duì)有關(guān)問(wèn)題提出了對(duì)策。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè);從業(yè)人員;職業(yè)道德

中圖分類號(hào)：D9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.069

1前言

隨著社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)中的作用也越發(fā)凸顯，但是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)，特別是保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德問(wèn)題，近年來(lái)隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門對(duì)加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)的重視，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德水平有了顯著改善，不過(guò)由于保險(xiǎn)業(yè)自身的特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德要求比較高，特別是針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中遇到的各種內(nèi)外環(huán)境變化，對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德要求也發(fā)生了變化，在這個(gè)過(guò)程中從業(yè)人員職業(yè)道德也仍然存在一定的問(wèn)題，影響著保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，基于此本文從保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)現(xiàn)狀開(kāi)始分析，把握從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)存在的問(wèn)題，并提出相關(guān)對(duì)策。

2保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)概述

保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展離不開(kāi)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理，特別是保監(jiān)會(huì)在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)道德建設(shè)的重視方面，從2003年至今，相繼出臺(tái)了一系列加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德修養(yǎng)的有關(guān)意見(jiàn)，開(kāi)展了一系列從業(yè)人員道德建設(shè)活動(dòng)，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員得到建設(shè)工作穩(wěn)步推進(jìn)。近年來(lái)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的重視下，各大保險(xiǎn)企業(yè)不斷加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德培訓(xùn)，建立了動(dòng)態(tài)考核機(jī)制，對(duì)促進(jìn)從業(yè)人員職業(yè)道德發(fā)展起到了重要作用。同時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合有關(guān)部門開(kāi)發(fā)了一系列行業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)檢測(cè)，及時(shí)發(fā)展各類從業(yè)人員職業(yè)道德隱患表現(xiàn)出的問(wèn)題，及時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管和管理，從嚴(yán)格規(guī)范管理中進(jìn)一步提高了保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德水平。保監(jiān)會(huì)也督促各保險(xiǎn)企業(yè)相繼出臺(tái)了一系列職業(yè)道德規(guī)范制度，通過(guò)制度規(guī)范從業(yè)人員的職業(yè)道德思想和行為，特別是培養(yǎng)從業(yè)人員的誠(chéng)信理念，筑牢誠(chéng)信根基，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的道德保障。

通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)以及各大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的重視，從業(yè)人員職業(yè)道德工作取得了很大成效，從業(yè)人員基本職業(yè)道德素養(yǎng)顯著提升，道德形象不斷改善，從業(yè)人員職業(yè)道德問(wèn)題引發(fā)的各類客戶投訴率顯著下降，一些缺乏社會(huì)責(zé)任感、誤導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)的職業(yè)道德問(wèn)題明顯減少。但是，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德與社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的需求相比，從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)仍然存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決仍然需要高度重視。

3保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德存在問(wèn)題及原因

近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)管理規(guī)范化程度的提升，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員總體職業(yè)道德水平有了顯著提高，但是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的內(nèi)外環(huán)境不斷變化，從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)建設(shè)仍然面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，職業(yè)問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下方面：

一是銷售誤導(dǎo)的情況依然比較多。由于保險(xiǎn)銷售的專業(yè)性，一些保險(xiǎn)內(nèi)容、條款等消費(fèi)者有時(shí)難以理解，而銷售人員為了提高銷售業(yè)績(jī)，放松了道德約束，出現(xiàn)了欺騙消費(fèi)者合同內(nèi)容、條款等問(wèn)題。二是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)情況依然存在。為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，商業(yè)賄賂問(wèn)題在保險(xiǎn)業(yè)時(shí)有發(fā)生，一些保險(xiǎn)公司通過(guò)虛假方式設(shè)置向有關(guān)人員行賄，以換取對(duì)公司發(fā)展的支持。三是辦理虛假業(yè)務(wù)，一些銷售人員套用大公司名義辦理虛假保單，騙取消費(fèi)者資金。四是侵占保費(fèi)。銷售人員通過(guò)將消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)較低的保單費(fèi)用非法據(jù)為己有，只是將風(fēng)險(xiǎn)較高的保單提交保險(xiǎn)公司。上述這些問(wèn)題，集中反映了保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)仍然需要加強(qiáng)，特別是在職業(yè)道德信仰、誠(chéng)實(shí)、責(zé)任、擔(dān)當(dāng)?shù)确矫嫘枰購(gòu)?qiáng)化教育，以減少類似問(wèn)題的發(fā)生。

保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德出現(xiàn)波動(dòng)、滑坡等問(wèn)題，反映在工作中就會(huì)出現(xiàn)上述職業(yè)問(wèn)題?？偨o來(lái)看，造成上述問(wèn)題的原因主要表現(xiàn)在以下三方面：

一是對(duì)職業(yè)道德教育的輕視。近年來(lái)，雖然國(guó)家保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，也出臺(tái)了系列政策，但是與保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)現(xiàn)實(shí)需求相比，仍然存在一定差距，主要是各保險(xiǎn)行業(yè)沒(méi)有提高對(duì)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的重視，對(duì)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)資金投入不足。一些保險(xiǎn)企業(yè)重業(yè)務(wù)培訓(xùn)、輕隊(duì)伍建設(shè)，在業(yè)務(wù)培訓(xùn)中舍得投入資金，在隊(duì)伍職業(yè)道德建設(shè)方面資金投入不足，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)職業(yè)道德建設(shè)資金被擠占、挪用的問(wèn)題。由于資金的不足，一些保險(xiǎn)公司難以開(kāi)展有效的職業(yè)道德教育，已經(jīng)開(kāi)展的一些活動(dòng)也經(jīng)常是重形式輕內(nèi)容，難以達(dá)到效果。職業(yè)道德建設(shè)既需要有理論內(nèi)容的學(xué)習(xí)提升，也需要有豐富活動(dòng)的體驗(yàn)，這些內(nèi)容都需要一定的資金支持，但是目前的情況來(lái)看，職業(yè)得到教育資金不足影響了職業(yè)道德教育的開(kāi)展。二是保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德管理缺乏有效機(jī)制。目前保險(xiǎn)從業(yè)人員中銷售人員占了很大的比例，這部分人員多數(shù)為代理或雇傭人員，這些保險(xiǎn)銷售人員缺少正式人員的有關(guān)職業(yè)保障，在職業(yè)心態(tài)上認(rèn)為自身是臨時(shí)人員，沒(méi)有必要按照正式人員的要求來(lái)規(guī)范自己，在業(yè)務(wù)行為上也就出現(xiàn)了利益誘導(dǎo)下的道德失衡，而保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)這些人員的職業(yè)道德建設(shè)不重視，沒(méi)有從職業(yè)歸屬感、責(zé)任感、社會(huì)感等方面

給予系統(tǒng)地教育培訓(xùn)，加上缺少職業(yè)歸屬的有關(guān)保障，這些銷售人員很容易出現(xiàn)各類道德隱患，進(jìn)而造成業(yè)務(wù)上的各類問(wèn)題。

4保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)對(duì)策

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)職業(yè)道德建設(shè)存在的問(wèn)題，研究認(rèn)為應(yīng)該在以下五方面加強(qiáng)工作。

一是要增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的重視。各保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層要深刻認(rèn)識(shí)開(kāi)展從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的重要性，特別是針對(duì)目前從業(yè)人員存在的各類道德風(fēng)險(xiǎn)隱患以及出現(xiàn)的各類問(wèn)題，要深刻反思認(rèn)識(shí)，從提高隊(duì)伍整體素質(zhì)，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)審視加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的必要性和緊迫性，及時(shí)出臺(tái)有關(guān)制度規(guī)范、提供資金保障等措施推進(jìn)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)工作的有效開(kāi)展。二是要建立完善的職業(yè)道德教育機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，既需要有理論教育，又需要開(kāi)展系列活動(dòng)，既需要開(kāi)展個(gè)性化的教育輔導(dǎo)，又需要開(kāi)展共性化的道德理念普及。因此需要建立專門的職業(yè)道德教育機(jī)構(gòu)，配備具有高素質(zhì)的道德教育培訓(xùn)師、專業(yè)化的道德教育場(chǎng)地設(shè)施、完善的教育培訓(xùn)制度規(guī)范等，以保障從業(yè)人員職業(yè)道德教育工作的有效開(kāi)展。三是要建立從業(yè)人員職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，要建立從業(yè)人員職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任“捆綁制”，從一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)到基層銷售人員，要逐步落實(shí)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，對(duì)出現(xiàn)的各類職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，直接追求有關(guān)監(jiān)管人員責(zé)任。通過(guò)落實(shí)責(zé)任，促進(jìn)對(duì)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的重視，增強(qiáng)預(yù)防職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是要建立從業(yè)人員職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制。要加大對(duì)消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，特別是針對(duì)一些易發(fā)生的業(yè)務(wù)問(wèn)題，通過(guò)講解案例、分析重點(diǎn)等方式，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，以此預(yù)防保險(xiǎn)從業(yè)人員因道德問(wèn)題出現(xiàn)的業(yè)務(wù)欺騙等行為。要進(jìn)一步簡(jiǎn)化保險(xiǎn)保單簡(jiǎn)便快捷工作，將各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題在業(yè)務(wù)流程上規(guī)避掉，使消費(fèi)者能夠很便捷的完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要加大對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)行為監(jiān)督，通過(guò)建立保監(jiān)會(huì)、企業(yè)、消費(fèi)者為一體的監(jiān)督體系，使保險(xiǎn)從業(yè)人員更加規(guī)范的開(kāi)展各類業(yè)務(wù)。五是要提高從業(yè)人員基本素質(zhì)。要進(jìn)一步改革從業(yè)人員錄用、聘用制度，從源頭上提高對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求，從使用上增強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)保障，在道德建設(shè)上增強(qiáng)教育工作，以提高從業(yè)人員職業(yè)道德整體水平。

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