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        山東重工財務(wù)公司信貸管理審查中心
        ——定位“四個角色” 聚力高質(zhì)量發(fā)展

        2019-02-20 01:05:10通訊員黃晶晶田艷芳
        山東國資 2019年15期
        關(guān)鍵詞:信貸管理賬款產(chǎn)業(yè)鏈

        □ 通訊員 黃晶晶 田艷芳

        歷經(jīng)7年創(chuàng)業(yè)發(fā)展,山東重工集團財務(wù)有限公司(以下簡稱“財務(wù)公司”)進入高質(zhì)量發(fā)展階段,公司業(yè)務(wù)審查處理中心也更名為信貸管理審查中心,并被賦予新的、更加重要的職責(zé):負責(zé)信貸業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)審查,助力財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

        在工作實踐中,信貸管理審查中心通過品牌建設(shè)、定位“四個角色”,打造了一支合格的信貸管理審查隊伍。在財務(wù)公司高質(zhì)量發(fā)展階段,信貸管理審查中心定位準確,為公司信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

        注重品牌建設(shè),打造合格信貸管理隊伍

        財務(wù)公司倡導(dǎo)客戶第一、服務(wù)第一、效率第一和秉公辦事服務(wù)理念,創(chuàng)建“知心服務(wù),溫暖客戶”服務(wù)品牌。結(jié)合信貸管理審查中心具體崗位工作,品牌建設(shè)就是要充當(dāng)好“四個角色”、做好“四項工作”:能做業(yè)務(wù)高效的“清道夫”,效率為先;善做新人成長的“呵護者”,貼心服務(wù);愿做客戶經(jīng)理的“好幫手”,客戶至上;勇做審查處理的“大法官”,質(zhì)量為本。做好品牌建設(shè)才能找準定位,打造信貸管理合格隊伍,正確履行職責(zé),助力財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

        能做業(yè)務(wù)高效的“清道夫”,效率為先。信貸管理審查中心人員提前介入、掃除障礙,保障業(yè)務(wù)流程快捷高效。一是每月進行一次調(diào)查,主動了解市場拓展工作中遇到的流程問題,研究提出解決方案。今年,修訂、優(yōu)化制度、流程53 項次,同時對審查標準進行合理調(diào)整,提前消除業(yè)務(wù)運行障礙。二是細分產(chǎn)品建立快捷通道。財務(wù)公司成立7年,部分信貸產(chǎn)品已經(jīng)成熟、定型,標準化程度越來越高,客戶經(jīng)理對該類產(chǎn)品的辦理要求已很清晰,對該類產(chǎn)品的審查處理設(shè)立快捷通道,強化科技手段應(yīng)用,采用系統(tǒng)審查處理(機控)方式,減少人為干預(yù),進一步提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率;同時,根據(jù)優(yōu)化流程,信貸管理審查中心提前介入關(guān)鍵信息審查(如授信額度、應(yīng)收賬款掛賬信息)等,掃除快捷通道中的障礙,使快捷通道真正快起來。

        善做新人成長的“呵護者”,貼心服務(wù)。信貸管理審查中心人員貼心服務(wù),指導(dǎo)新人進行合規(guī)操作,提高業(yè)務(wù)申報質(zhì)量與效率。一是定向培訓(xùn)。根據(jù)客戶經(jīng)理素質(zhì)差異大的現(xiàn)狀,指定專人對其進行培訓(xùn)方案設(shè)計,負責(zé)培訓(xùn)效果。通過定向培訓(xùn),申報業(yè)務(wù)能力與質(zhì)量有明顯提升。二是重點幫扶。借助“云之家”平臺,建立與重點業(yè)務(wù)部門、重點客戶經(jīng)理的溝通群,通過問題討論,實施在線實戰(zhàn)培訓(xùn);日常業(yè)務(wù)實施重點幫扶,使其在業(yè)務(wù)發(fā)起時就站在正確的軌道上,不走彎路。

        愿做客戶經(jīng)理的“好幫手”,客戶至上。信貸管理審查中心自成立以來,一年半時間里共審查處理業(yè)務(wù)1969 筆,增幅53.5%;接收整理各類信貸資料建立電子檔案2424 份,公章用印5000 余次,寄送客戶資料700余次。蓋章、寄送資料工作技術(shù)含量低、重復(fù)性強,也無助于自身專業(yè)技能的提升,但這些工作構(gòu)成了業(yè)務(wù)完整的工作鏈,缺少不得、馬虎不得。信貸管理審查中心人員認識到“簡單”工作的重要性,甘做客戶經(jīng)理“好幫手”,客戶至上。

        勇做審查處理的“大法官”,質(zhì)量為本。信貸管理審查中心人員始終秉持“質(zhì)量為本、效率為先”原則,勇做審查處理的“大法官”。一是合規(guī)操作、嚴把質(zhì)量。合規(guī)操作是信用風(fēng)險控制的基本要求,是金融企業(yè)的生命。信貸管理審查中心在業(yè)務(wù)審查時不“帶病”進行業(yè)務(wù)處理,發(fā)現(xiàn)問題落實整改后方可進行,同時對業(yè)務(wù)質(zhì)量每月進行情況通報,促進業(yè)務(wù)人員提高合規(guī)意識。二是干就負責(zé),勇于擔(dān)當(dāng)。堅持“沒有效率的質(zhì)量就沒有生命力,沒有質(zhì)量的效率一定不能長遠”的審查理念,有效平衡業(yè)務(wù)質(zhì)量與效率的關(guān)系,奠定業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的堅實基礎(chǔ),確保財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)的高質(zhì)量運行。

        不忘初心使命,助力集團戰(zhàn)略落地

        財務(wù)公司一直秉持“依托集團、服務(wù)集團”宗旨,在支持、協(xié)同集團主業(yè)發(fā)展上發(fā)揮金融平臺的積極作用。

        助力整車整機業(yè)務(wù)發(fā)展。山東重工主業(yè)不斷發(fā)展壯大,整車整機已成集團重要業(yè)務(wù)戰(zhàn)略板塊。為助力集團整車整機業(yè)務(wù)發(fā)展、促進新舊動能轉(zhuǎn)換、提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),信貸管理審查中心加強工作對接與實地調(diào)研,了解成員單位實際業(yè)務(wù)特點、金融業(yè)務(wù)需求等情況,以優(yōu)化工作流程、改進工作方法,達到提升業(yè)務(wù)申報審查質(zhì)量、提高業(yè)務(wù)處理效率的目標,在整車整機業(yè)務(wù)發(fā)展、市場拓展與新舊動能轉(zhuǎn)換工作中發(fā)揮支持與協(xié)同作用。

        確保業(yè)務(wù)精準落地。信貸管理審查中心安排專人負責(zé)每月20日對接次月信貸投放計劃,并于每周一調(diào)度各業(yè)務(wù)部門信貸業(yè)務(wù)投放計劃執(zhí)行情況,據(jù)此估算預(yù)算完成情況。通過投放計劃對接提前掌握信用放款、設(shè)有條件放款業(yè)務(wù)。純信用方式業(yè)務(wù),信用風(fēng)險基本可控,重點突出操作風(fēng)險管理,敦促各業(yè)務(wù)提報部門提前著手、組織申報材料,實現(xiàn)早放款;對于設(shè)有條件融資客戶,信貸管理審查中心提前介入,落實貸審會提出的用款條件,研究業(yè)務(wù)方案,確保業(yè)務(wù)安全落地,滿足集團成員單位在業(yè)務(wù)發(fā)展中的資金需求。

        合理優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。針對重點關(guān)注客戶,制定簽署信貸管理協(xié)議,形成貸款發(fā)放及貸后管理工作機制。做到應(yīng)當(dāng)發(fā)放的貸款條件早落實,在貸款發(fā)放計劃安排上,時刻處于積極主動;同時,跟蹤客戶銷售回款,適時收回應(yīng)當(dāng)歸還的貸款(今年,全部收回了計劃收回的貸款),確保信貸資金安全。截至6月末,整車整機貸款余額占比61.31%,比年初增加5.1個百分點;集團內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整與集團戰(zhàn)略保持同向。

        建立協(xié)同機制,助力產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展

        產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)既是財務(wù)公司的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),也符合黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)融資需求的精神。目前,地方政府大力倡導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù),為此,正在搭建應(yīng)收賬款融資平臺;監(jiān)管部門也對金融機構(gòu)提出服務(wù)實體經(jīng)濟、支持中小企業(yè)融資需求的監(jiān)管意見。

        為助力財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展,信貸管理審查中心重點從名單制管理、應(yīng)收賬款信息維護、貸后管理督導(dǎo)等方面著手,保證產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同業(yè)務(wù)健康有效運行。

        名單制管理。每年1月,信貸管理審查中心調(diào)度各業(yè)務(wù)部門所轄成員單位應(yīng)收賬款掛賬情況,對供應(yīng)商名單進行梳理,確定當(dāng)年管理客戶名單、目標客戶名單;按季度調(diào)度、匯總、整理應(yīng)收賬款掛賬信息,發(fā)送產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)部營銷使用。

        應(yīng)收賬款信息更新與系統(tǒng)維護。應(yīng)收賬款信息是應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。信息在信貸系統(tǒng)中的維護由業(yè)務(wù)部門單獨維護調(diào)整為業(yè)務(wù)部門錄入、信貸管理審查中心復(fù)核,信貸管理審查中心提前核對應(yīng)收賬款掛賬信息后,一方面提高了業(yè)務(wù)審查效率,另一方面加強了風(fēng)險管控。

        盡職審查,為產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護航。針對產(chǎn)業(yè)鏈客戶,信貸管理審查中心在業(yè)務(wù)審查中發(fā)現(xiàn)異常情況,會及時提出特別貸后管理要求。本年發(fā)送5 次特別貸后管理要求通知單,要求客戶經(jīng)理關(guān)注重要風(fēng)險點。由于加強重要風(fēng)險點的關(guān)注,消除因客戶簽章違約可能發(fā)生的實質(zhì)信用風(fēng)險隱患一筆;通過控制風(fēng)險、消除風(fēng)險點促進了營銷空間拓展,進而推進了業(yè)務(wù)發(fā)展(其中一客戶授信額度由1000萬元增至3000萬元)。

        產(chǎn)業(yè)鏈保理貸款趨勢向好。由于產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同機制的建立與有效運行,產(chǎn)業(yè)鏈貸款逐月上升,貸款余額一直保持上揚態(tài)勢,6月末貸款余額較年初增長20.9%;客戶結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化,新增保理客戶戶均貸款587萬元(年初戶均貸款2264萬元),貸款出現(xiàn)向中小客戶發(fā)展趨勢,貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

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