黃曉麗 吳連翠 沈林凱

[摘 要]種糧大戶是穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的重要力量，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是確保種糧大戶糧食生產(chǎn)收益的重要保障。本文基于浙江省11個(gè)縣市區(qū)135戶種糧大戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù)，在描述性統(tǒng)計(jì)分析的基礎(chǔ)上，采用Ordered Logit模型實(shí)證分析種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求意愿的影響因素，結(jié)果顯示：家庭務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)、糧食種植面積、往年受到自然災(zāi)害的影響程度、種糧收入占家庭收入比重以及對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度和對(duì)種糧大戶政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度均有顯著正影響，據(jù)此提出實(shí)施以需求為導(dǎo)向的差異化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)措施，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳力度、提高參保意識(shí)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)、提高風(fēng)險(xiǎn)保障程度等對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]種糧大戶;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);需求程度;Ordered Logit模型

[中圖分類號(hào)]F842.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系到農(nóng)民自身的經(jīng)濟(jì)利益，更關(guān)系到國家的長期穩(wěn)定和安全。然而，農(nóng)業(yè)又具有天然的弱質(zhì)性，面臨著自然和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入的一種手段，已經(jīng)成為國際上最重要的非價(jià)格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具之一。

種糧大戶是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下糧食生產(chǎn)適應(yīng)專業(yè)化生產(chǎn)、合作化經(jīng)營、社會(huì)化服務(wù)的重要力量，在提高土地資源利用率、促進(jìn)良種良法采用、提高單產(chǎn)水平和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率等方面發(fā)揮著重要作用，為穩(wěn)定當(dāng)?shù)丶Z食生產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)糧食總產(chǎn)量的持續(xù)增產(chǎn)做出了重要貢獻(xiàn)（周波，2010）。然而，種糧大戶作為生產(chǎn)規(guī)模較大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，和小農(nóng)戶相比，面臨著更大的市場(chǎng)和自然風(fēng)險(xiǎn)，他們放棄種糧的機(jī)會(huì)成本也更高，因此，保障種糧大戶的正常收益水平是穩(wěn)定發(fā)展糧食生產(chǎn)的重心所在。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)降低種糧大戶糧食生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障種糧大戶糧食生產(chǎn)收益具有重要的作用。然而，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，且存在諸如，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度供給不足、保險(xiǎn)運(yùn)行模式不穩(wěn)定，政府參與度較低等諸多問題，一定程度上制約著種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求意愿。因此，研究種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求意愿及其影響因素，提高種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率，穩(wěn)定種糧大戶的種糧收益，確保國家糧食安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

有關(guān)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，國內(nèi)學(xué)者們從不同的角度運(yùn)用不同的方法進(jìn)行了大量研究，得出了許多有參考價(jià)值的結(jié)論。如，唐德祥、周雪晴（2015）對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求影響因素進(jìn)行了分析，其研究結(jié)果顯示：農(nóng)戶的收入水平會(huì)對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生顯著影響，且東西部地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度差異明顯，承受災(zāi)害能力的提高會(huì)對(duì)農(nóng)戶的參保積極性呈現(xiàn)負(fù)向作用。孔哲（2013）、張若瑾（2018）、王濤（2018） 等認(rèn)為，家庭種植規(guī)模，農(nóng)業(yè)收入占比等因素也會(huì)影響農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求，且農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性也會(huì)隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付保障水平變低而下降。袁連升等（2014）研究表明，影響農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求的兩個(gè)主要因素是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)預(yù)期收益過低和農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知不清。此外，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求也有重要影響。鄭春繼、余國新等（2017）基于新疆棉花種植農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響農(nóng)戶參保決策行為的重要因素。高延雷，劉堯等（2017）研究表明：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能夠正向影響農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和其他避險(xiǎn)措施的采納，并且多樣化經(jīng)營會(huì)通過風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生一定影響。

國外學(xué)者對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的研究起步較早，如，Blank&Mcdonald（1996）利用美國加州截面數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在收入較高、非農(nóng)收入相對(duì)較低、近期遭受產(chǎn)量損失、擁有多年生作物的情況下更愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。Monte（2001）對(duì)越南農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保情況進(jìn)行調(diào)查，研究表明農(nóng)戶的收入、保障水平、文化程度、保險(xiǎn)費(fèi)率、從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的年限等顯著影響農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。Glauber&Collins（2002）研究表明在考慮風(fēng)險(xiǎn)分散的情況下，農(nóng)業(yè)種植面積越大，農(nóng)業(yè)收入越高，農(nóng)戶越愿意通過參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來穩(wěn)定農(nóng)業(yè)收入。Serra&Goodwin（2003）進(jìn)一步研究證實(shí)，當(dāng)農(nóng)戶的初始財(cái)富積累到一定程度時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度會(huì)隨之降低，農(nóng)戶參保的動(dòng)機(jī)減弱。Sidra Ghazanfar （2015） 采用 Probit模型分析研究了巴基斯坦農(nóng)戶農(nóng)業(yè)參保決策的影響因素，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知程度越高的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與積極性也越高，此外，教育水平和農(nóng)村信貸會(huì)對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)決策產(chǎn)生顯著影響，因此可通過提高農(nóng)戶的教育水平，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳教育以及增加銀行農(nóng)業(yè)信貸的方式來提高農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率。

綜上所述，國內(nèi)外學(xué)者已經(jīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求以及購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行了一系列研究，但較少針對(duì)種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度進(jìn)行研究。而種糧大戶作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，糧食生產(chǎn)的重要力量，如何確保種糧大戶的生產(chǎn)收益是確保國家糧食安全的關(guān)鍵。因此，本文在前人研究基礎(chǔ)上，以種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求意愿程度作為研究對(duì)象，采用ologit模型對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度及其影響因素進(jìn)行研究，據(jù)此提出相應(yīng)的政策建議。

1 數(shù)據(jù)來源及樣本描述

本研究采用的數(shù)據(jù)均來自于浙江省的種糧大戶實(shí)地問卷調(diào)查，樣本涉及11個(gè)縣市，146戶種糧大戶，剔除了11個(gè)信息填寫不完整的農(nóng)戶，最終獲得有效樣本135戶，樣本有效率為92.47%（見表1）。本次的調(diào)查對(duì)象是50畝以上的種糧大戶，調(diào)查采用了分層隨機(jī)抽樣調(diào)查的方式，對(duì)浙江省東陽、衢州、紹興越城區(qū)、上虞區(qū)、杭州市臨安區(qū)、建德市、海寧、海鹽、嵊州、臨海、柯橋等11個(gè)縣市區(qū)進(jìn)行調(diào)研，具體分布如下表所示：

問卷調(diào)查內(nèi)容主要包括戶主個(gè)人基本情況、農(nóng)戶家庭情況、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入情況、糧食生產(chǎn)經(jīng)營情況、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知及保險(xiǎn)需求情況等。戶主個(gè)人基本情況包括戶主年齡、性別、文化程度等;農(nóng)戶家庭情況包括農(nóng)戶家庭收入、種植業(yè)收入、家庭總?cè)丝诘?農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入情況包括家庭耕地面積、家庭務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)、糧食種植面積、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、勞動(dòng)投入、租金投入、糧食銷售收入;農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知及保險(xiǎn)需求情況包括農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和感知、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解程度、往年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況等，此外，調(diào)查內(nèi)容還涉及是否有補(bǔ)貼、是否加入合作社、是否有相關(guān)的技術(shù)培訓(xùn)等問題。

1.1 種糧大戶基本特征與保險(xiǎn)需求的交叉分析

1.1.1 種糧大戶戶主年齡與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

一般來說，隨著年齡的增長，對(duì)新事物接受的能力也會(huì)逐漸減弱，越喜歡憑借經(jīng)驗(yàn)以及習(xí)慣來安排生產(chǎn)生活。種糧大戶的戶主年齡越大，種糧經(jīng)驗(yàn)越豐富，憑借種植技巧和管理技巧規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力也越強(qiáng)，則可能越不需要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。相對(duì)年輕的種糧大戶，則相對(duì)來說種糧經(jīng)驗(yàn)缺乏，則越需要購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保障生產(chǎn)。從表2來看，種糧大戶以中青年為主，主要處在31-60歲這個(gè)區(qū)間，且隨著年齡的增長，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

1.1.2 種糧大戶戶主教育水平與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

一般來說，受教育水平越高，就越容易接受新鮮的東西，并愿意去了解它，懂得從理性角度判斷問題，越愿意接受作為新鮮事物的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。從問卷調(diào)查結(jié)果表3來看，種糧大戶戶主文化程度主要分布在初高中，且這個(gè)文化程度區(qū)間的種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求也占絕對(duì)比例，且隨著教育水平的提高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度在提高，兩者呈正比關(guān)系。

1.2 種糧大戶家庭特征與保險(xiǎn)需求的交叉分析

1.2.1 種糧大戶種糧收入占家庭收入比重與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

一般來說，種糧收入占家庭收入比重越高，則說明對(duì)家庭越重要，那么一旦遭遇自然災(zāi)害，則可能遭受到的損失會(huì)越大，那么農(nóng)戶會(huì)更加愿意去購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。但是由表4來看，隨著種糧收入占家庭收入的比重越高，需求程度反而在降低，這可能是由于現(xiàn)階段種糧收入低，投入回報(bào)率低，越來越多種糧農(nóng)戶更愿意退出農(nóng)業(yè)行業(yè)，從事其他非農(nóng)行業(yè)，因此，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度也不高。

1.2.2 種糧大戶現(xiàn)有糧食種植面積與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

依據(jù)經(jīng)驗(yàn)來看，種糧大戶糧食種植面積越大，那么可能遭受自然災(zāi)害損失的面積也就會(huì)越大，由此造成的損失也越大。因此種植面積越大，種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度越高。由表5可以清楚地看到，隨著糧食種植面積的增大，非常需要的占比在不斷提升，需要程度在不斷提高。因此，糧食種植面積對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有正向影響。

1.3 農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與保險(xiǎn)需求程度交叉分析

1.3.1 種糧大戶糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

一般來說，種糧大戶認(rèn)為從事糧食生產(chǎn)有風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)更傾向于購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，因此對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度較高。由表6可知，認(rèn)為糧食生產(chǎn)有風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度更高。

1.3.2 種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度

種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有一定的了解，但沒有對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行深入的了解，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，很了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種糧大戶僅占了8.15%，了解程度一般的種糧大戶占了51.11%。調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，大部分政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由村委會(huì)統(tǒng)一購買，自行購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的少之又少，這也造成了現(xiàn)階段種糧大戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不深的原因。由表7可知，種糧大戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解程度越深，那么非常需要所占的比例越高。這說明，種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解程度越深，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度也越高。

1.4 農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響程度與保險(xiǎn)需求程度交叉分析

對(duì)于從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營的種糧大戶來說，自然災(zāi)害或病蟲害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營會(huì)產(chǎn)生一定的影響，會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，而種糧大戶為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)必會(huì)采取一定的措施減少經(jīng)濟(jì)損失。由數(shù)據(jù)分析可知，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害對(duì)其的影響越大，越是需要購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由表8可知，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害損失越大，那么種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度也越高。

2 種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的實(shí)證分析

2.1 模型選取和設(shè)定

2.1.1 模型選取

由于本文討論的是種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度，將該變量作為模型的因變量，該變量是從序數(shù)的角度來定義，作為一個(gè)離散變量，不是一個(gè)連續(xù)變量，因此要選擇離散型模型進(jìn)行估計(jì)。另外，因變量保險(xiǎn)需求程度是有序離散變量，有一定的次序關(guān)系，因此，本文采用多元有序選擇概率模型（Ordered Logit）分析種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素。

2.1.2 模型設(shè)定

在Ordered Logit模型中，被解釋變量為種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度。Y=1表示種糧大戶不需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);Y=2表示種糧大戶不太需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);Y=3表示種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度一般;Y=4表示種糧大戶需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);Y=5表示種糧大戶非常需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

上述式中αi為常數(shù)項(xiàng)，βi為各個(gè)自變量系數(shù)，xi為i個(gè)自變量。

2.2 變量選取及賦值

本文將種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度設(shè)為因變量，將種糧大戶戶主性別、年齡、受教育程度、家庭全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)、現(xiàn)有糧食種植面積、家庭年收入、種糧收入占家庭收入比重、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、往年受到自然災(zāi)害的影響程度、糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知設(shè)為解釋變量，并將這些變量進(jìn)行賦值進(jìn)行簡單描述性統(tǒng)計(jì)分析與影響預(yù)期方向判定。表9中預(yù)期影響方向“+”代表該自變量對(duì)種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度有正的影響;“-”代表該自變量對(duì)種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度有負(fù)的影響。

2.3 模型結(jié)果分析

本文運(yùn)用軟件stata14對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行Ordered Logit模型回歸分析，實(shí)證分析戶主基本特征、家庭特征變量、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、往年災(zāi)害影響程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響。模型在1%的顯著水平上通過穩(wěn)定性檢驗(yàn)，并且模型擬合的似然檢驗(yàn)值為73.20，說明模型的整體擬合優(yōu)度較高，意味著戶主基本特征、家庭特征變量、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、往年災(zāi)害影響程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度有較好解釋力度，模型整體檢驗(yàn)可靠（見表10）。

回歸結(jié)果顯示，家庭現(xiàn)有糧食種植面積、務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)、種糧收入占家庭收入比重、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、往年受到自然災(zāi)害的影響等五個(gè)變量對(duì)種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響顯著，而戶主的性別、年齡、受教育程度、家庭年收入等變量并不顯著影響種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求意愿。

從種糧大戶戶主的基本特征對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響來看，性別、年齡、教育程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購買意愿的影響并不顯著，這可能是由于種糧大戶戶主的年齡雖然比較大，受教育程度偏低，但是他們種糧的經(jīng)驗(yàn)極為豐富，所以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求也較小，并且年齡較大的種糧大戶戶主占了樣本農(nóng)戶的絕大多數(shù)，因此綜合起來對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求影響并不顯著。

從種糧大戶家庭特征對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響來看，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)和家庭糧食種植面積對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響在5%的水平上顯著，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度具有正向作用，與預(yù)期影響方向一致。這可能是因?yàn)榧彝ゼZ食種植面積越大，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)越多，對(duì)種糧的依賴程度就越高，為了規(guī)避糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，則越愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保障種糧權(quán)益，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)收入。此外，種糧收入占家庭收入比重對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響在1%的水平上顯著，且對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度有正向作用。這表明，種糧收入占家庭收入比重越大，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度也越高，盡管當(dāng)前糧食生產(chǎn)比較收益低下，但由于種糧大戶前期投入較多，放棄糧食生產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本較高，種糧大戶越關(guān)注糧食生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度也越高。這與孔哲（2013）、張若瑾（2018）、王濤（2018） 等人所得出的結(jié)論相一致。

從種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響來看，種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響在5%的水平上顯著，種糧大戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越了解，則對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度也越高。這與高延雷，劉堯等（2017）所得出的結(jié)論相一致。從種糧大戶風(fēng)險(xiǎn)感知程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響來看，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害的影響對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響在1%的水平上顯著。種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害對(duì)其影響越大，感受到的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，則對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度也越高。

從各個(gè)變量對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度影響的邊際效應(yīng)看，總體上各個(gè)變量對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同需求程度影響的邊際效應(yīng)大小的排序基本一致;從各個(gè)變量邊際效應(yīng)從大到小的排序來看，依次分別是種糧收入占家庭收入比重、受到自然災(zāi)害的影響、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、現(xiàn)有糧食種植面積以及家庭全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)。可見，家庭特征變量對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響較大，并且種糧收入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響最大，這也與前面的預(yù)期相吻合。

3 結(jié)論與政策啟示

3.1 結(jié)論

本文基于浙江省135戶種糧大戶的調(diào)研數(shù)據(jù)，在交叉描述分析戶主個(gè)體特征、家庭特征、風(fēng)險(xiǎn)感知與認(rèn)知、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解程度的基礎(chǔ)上，采用Ordered Logit模型實(shí)證分析上述變量對(duì)種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的影響。研究發(fā)現(xiàn)，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)、現(xiàn)有糧食種植面積、種糧收入占家庭收入比重、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、往年受災(zāi)程度對(duì)種糧大戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度影響顯著，而戶主的性別、年齡、受教育程度、家庭年收入等變量并不顯著影響種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求意愿。

3.2 政策啟示

3.2.1 堅(jiān)持需求導(dǎo)向，實(shí)施差異化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)措施

研究結(jié)果顯示家庭種糧規(guī)模大、全職務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)越多對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求也越高，因此，可以實(shí)施差異化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)措施，對(duì)家里從事務(wù)農(nóng)勞動(dòng)力人數(shù)和種糧面積超過一定比例的種糧大戶，保險(xiǎn)公司予以一定程度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠，國家有關(guān)部門給予保險(xiǎn)公司一定的政策補(bǔ)貼，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高種糧大戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿，穩(wěn)定種糧大戶糧食生產(chǎn)收益。

3.2.2 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳力度，提高農(nóng)戶投保意識(shí)

政府和保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳，通過電視、廣播、傳單等方式宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，介紹農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，吸引種糧大戶投保，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，政府和保險(xiǎn)公司可以對(duì)種糧大戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保培訓(xùn)，親身體驗(yàn)投保過程和理賠過程，了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用方式，讓種糧大戶能夠感受到花更少的錢來收獲更大的安全，增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。

3.2.3 規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)，提高風(fēng)險(xiǎn)保障程度

目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在投保及理賠諸多不完善的地方，因此，需要優(yōu)化保單設(shè)計(jì)，加強(qiáng)投保管理，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠以及無理拒賠等行為，確保及時(shí)將理賠資金支付給受災(zāi)種糧大戶。種糧大戶受到自然災(zāi)害的損失比普通農(nóng)戶更大，因此更需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保障種糧大戶的合理收益。

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