王利 古潔

[摘 要]熱帶特色高效農(nóng)業(yè)是海南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中的重要產(chǎn)業(yè)之一，海南農(nóng)業(yè)保險為熱帶特色高效農(nóng)業(yè)發(fā)展提供堅實(shí)的保障，本文結(jié)合海南熱帶特色高效農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施現(xiàn)狀，分析其存在的問題，并提出加大政策扶持和財政補(bǔ)貼，構(gòu)建普惠性農(nóng)業(yè)保險體系;政府通過政策引導(dǎo)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向規(guī)?；F(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型;加大科技力度，建立金融支農(nóng)綜合平臺，形成金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新模式;試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險證券化等發(fā)展對策。

[關(guān)鍵詞]熱帶特色高效農(nóng)業(yè)保險;海南省;自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

[中圖分類號]F842.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

1 前言

海南作為我國唯一的熱帶省份，也是全國最大的“熱帶寶地”，土地面積為351.87萬公頃，占全國熱帶土地總面積的42.5%，海南享有“天然溫室”美稱，發(fā)展熱帶特色高效農(nóng)業(yè)擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。在習(xí)近平總書記“4.13”講話中提出，海南推行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，須利用熱帶季風(fēng)氣候優(yōu)勢，做強(qiáng)做優(yōu)熱帶特色高效農(nóng)業(yè)，加快培育新興海洋產(chǎn)業(yè)，把海南打造成海洋強(qiáng)省。中央12號文件中提到的“海南要建設(shè)生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)示范省和農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)?！边@不僅為海南發(fā)展熱帶特色高效農(nóng)業(yè)指明了方向，也給海南熱帶特色高效農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展帶來了機(jī)遇。

2 實(shí)施的現(xiàn)狀

所謂高效農(nóng)業(yè)是指把市場作為導(dǎo)向，采用現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)，通過對資源環(huán)境的充分合理利用，以實(shí)現(xiàn)各種生產(chǎn)要素的最優(yōu)組合，并達(dá)到經(jīng)濟(jì)、社會、生態(tài)綜合效益最佳的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式。

由于光、熱、水等條件優(yōu)越，海南熱帶作物資源、南藥資源豐富，海南還是我國陸地面積最小、海洋面積最大的熱帶海洋島嶼省，因海岸線長、漁汛期長、魚類品種多和生長快等特點(diǎn)，已成為我國發(fā)展熱帶海洋漁業(yè)的理想之地。在海南“十三五”規(guī)劃中重點(diǎn)發(fā)展的十二大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中包括發(fā)展熱帶特色高效農(nóng)業(yè)。經(jīng)過建省30年發(fā)展，海南逐漸形成“五基地一區(qū)”（國家冬季瓜菜生產(chǎn)基地、天然橡膠基地、南繁育制種基地、熱帶水果和花卉基地、水產(chǎn)養(yǎng)殖與海洋捕撈基地以及無規(guī)定動物疫病區(qū)）熱帶特色高效農(nóng)業(yè)體系。2018年海南熱帶特色高效農(nóng)業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)增加值的比例達(dá)75%。

海南省農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作從2007開始，截止2018年海南省政府已連續(xù)12年印發(fā)《海南省農(nóng)業(yè)保險工作實(shí)施方案》指導(dǎo)我省農(nóng)業(yè)保險工作。按“中央保大宗、地方保特色”指導(dǎo)思想，我省2018年財政提供保險費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險的險種共有17個，其中中央財政補(bǔ)貼險種8個，具體是：水稻保險、制種保險、玉米保險、甘蔗保險、橡膠樹保險、森林保險、能繁母豬保險和育肥豬保險。地方財政補(bǔ)貼的險種9個，具體是：大棚瓜菜保險、香蕉風(fēng)災(zāi)保險、芒果保險、煙葉保險、農(nóng)房保險、漁民海上人身意外傷害保險、漁船保險、瓜菜價格指數(shù)保險和天然橡膠價格（收入）保險（試點(diǎn)），除此之外，鼓勵有條件的市縣選擇有海南特色、存量規(guī)模大且穩(wěn)定、對促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展有重要意義的大宗農(nóng)作物、特色畜禽、花卉以及水產(chǎn)養(yǎng)殖的深水網(wǎng)箱、漁排網(wǎng)箱風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險、收入保險等創(chuàng)新型保險產(chǎn)品作為試點(diǎn)，我省現(xiàn)有的地方特色農(nóng)業(yè)保險還有：胡椒、羅非魚等大宗農(nóng)產(chǎn)品保險、圣女果種植保險、荔枝保險、檳榔保險、南美白對蝦保險，海南四大名菜文昌雞、加積鴨、東山羊、和樂蟹的養(yǎng)殖保險，景觀林保險及深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險等41種，涵蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)各個方面。2018年我省農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入8.40億元，同比增長81.77%，賠付支出4.72億元。農(nóng)業(yè)保險逐步成為我省農(nóng)民增收的“穩(wěn)壓器”和農(nóng)業(yè)增效的“助推器”。

3 存在的問題

海南農(nóng)業(yè)保險在推動本省熱帶特色高效農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興上發(fā)揮重要的作用，但同時也存在一些問題。

（1）農(nóng)險品種單一、保障低，不適應(yīng)新型經(jīng)營主體與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。海南農(nóng)業(yè)保險雖然從最初2007年6個試點(diǎn)險種發(fā)展到2018年含17個試點(diǎn)險種在內(nèi)的41個險種，由過去的“保大宗、保成本”到兼顧“保產(chǎn)量、保收入”，但按照中央“一縣一業(yè)”、“一鄉(xiāng)一特”和“一村一品”產(chǎn)業(yè)布局，海南現(xiàn)有農(nóng)險品種單一，沒有差異化，很多地方特色產(chǎn)品沒有納入農(nóng)業(yè)保險保障范圍，無法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（2016年，全省規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶2.44萬戶，農(nóng)民合作社0.82萬個）多層次的風(fēng)險管理需求。我省目前開設(shè)價格指數(shù)和收入的農(nóng)業(yè)保險只有瓜菜和橡膠，2018年我省的玉米、芒果、菠蘿價賤滯銷，農(nóng)戶無法獲得收入保障。其次保障水平低，據(jù)了解，目前我省農(nóng)業(yè)保險提供保障的金額：水稻400元/畝，橡膠樹最高80元，育肥豬800元/頭，能繁母豬1000元/頭，制種水稻2200元/畝，香蕉20元/株，不能充分覆蓋物化成本，無法適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高成本、高投入的生產(chǎn)特點(diǎn)。

（2）農(nóng)險產(chǎn)品規(guī)模小、受益面窄，支農(nóng)地位有待提升。發(fā)展地方特色高效農(nóng)業(yè)，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必然要求，特色高效產(chǎn)業(yè)形成，要求開發(fā)相應(yīng)的特色農(nóng)險產(chǎn)品。但我省很多特色的農(nóng)險產(chǎn)品沒有納入補(bǔ)貼保費(fèi)的支持體系，已納入補(bǔ)貼范圍的險種規(guī)模小、受益面窄。2018年我省計劃承保天然橡膠約350萬畝，民營橡膠約65萬畝，民營橡膠投保率不足2%;;水稻保險計劃投保135.5萬畝，占總種植面積36.7%;香蕉風(fēng)災(zāi)保險計劃投保8.3萬畝，占總種植面積的27.6%;芒果保險計劃承保面積6.25萬畝萬畝，占總種植面積的8.9%;大棚瓜菜計劃投保3.4萬畝，占總種植面積的25.5%，其他商業(yè)性的農(nóng)險投保率更低。

（3）對小規(guī)模經(jīng)營的傳統(tǒng)農(nóng)戶投保門檻高，有效需求不足。海南農(nóng)業(yè)“小而散”，2018年末，我省農(nóng)業(yè)從業(yè)人員2192596人，耕地面積6585480畝，平均每個農(nóng)業(yè)從業(yè)人員只能經(jīng)營3畝耕地。這種超小規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)業(yè)較為脆弱，抵抗自然風(fēng)險、市場風(fēng)險的能力不高。規(guī)模化、集約化經(jīng)營程度低，特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，這使保險公司的銷售與理賠環(huán)節(jié)增加經(jīng)營難度，還有因?yàn)樾姓?quán)力約束不力，存在虛假承保和虛假理賠等違法違規(guī)現(xiàn)象，推高保險公司經(jīng)營成本。其次小農(nóng)戶種植或養(yǎng)殖規(guī)模小，需要投入的資本、勞動相應(yīng)也小，因此面臨的風(fēng)險相對小，加上農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的意識比較淡漠，易導(dǎo)致對農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。

（4）大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制不健全。海南地理位置特殊，四面環(huán)海，每年農(nóng)業(yè)遭受自然災(zāi)害影響巨大，主要以臺風(fēng)、干旱為主，冬春季節(jié)局部低溫陰雨、干熱風(fēng)。2014年“威馬遜”和“海鷗”兩大臺風(fēng)給農(nóng)業(yè)造成直接經(jīng)濟(jì)損失108億元，相當(dāng)于過去兩年農(nóng)業(yè)增加值的增量之和。2014年農(nóng)業(yè)保險的賠款高達(dá)5億，賠付比率達(dá)158%。其次是病蟲草害風(fēng)險。比如：香蕉枯萎病使全省香蕉種植面積減少三分之一，檳榔黃化病的發(fā)生率高達(dá)33%，2017年某養(yǎng)殖戶深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖的金鯧魚因患白點(diǎn)病死亡獲賠906.2萬元。根據(jù)2013年財政部發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理辦法》，海南農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金是按不同險種保險費(fèi)收入一定比例來計提，如：種植業(yè)8%，漁船、漁民和農(nóng)房6%，畜牧養(yǎng)殖3.5%，森林10%，單靠保險公司自身是無法消化巨災(zāi)的損失，應(yīng)建立省級和國家級的大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金和再保險制度。

4 發(fā)展海南熱帶特色高效農(nóng)業(yè)保險的建議

（1）加大政策扶持和財政補(bǔ)貼，構(gòu)建普惠性農(nóng)業(yè)保險體系。針對規(guī)模較小或家庭農(nóng)場經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，采取“低（免）保費(fèi)、低保障”的模式，即開發(fā)低（免）保費(fèi)，僅達(dá)到物化成本的農(nóng)險產(chǎn)品，擴(kuò)大小農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，實(shí)現(xiàn)愿保盡保。針對新型經(jīng)營主體開發(fā)專屬的高保障的農(nóng)險產(chǎn)品，覆蓋物化成本、土地成本和人工成本等全部成本;鼓勵多開展地方特色的農(nóng)險產(chǎn)品，并按照保費(fèi)的一定比例給予獎補(bǔ)，以滿足我省二元農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同層次、差異化的保險需求。要把保費(fèi)補(bǔ)貼同其他農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策相結(jié)合，達(dá)到農(nóng)業(yè)保險效用和參保率最大化。創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)量保險和天氣指數(shù)保險取代當(dāng)前的物化成本保險，以降低小農(nóng)戶交易成本。同時在繼續(xù)堅持保費(fèi)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，探討對保險公司進(jìn)行農(nóng)險理賠損失補(bǔ)貼、經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、貸款優(yōu)惠以及再保險補(bǔ)貼等方面的政策扶持，更大限度地調(diào)動保險公司發(fā)展農(nóng)險的積極性，引導(dǎo)保險公司在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，組建基層服務(wù)人員，下沉服務(wù)重心。

（2）政府通過政策引導(dǎo)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向規(guī)?；F(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。政府要牽頭組織，通過政策引導(dǎo)、貸款貼息、稅收優(yōu)惠等形式，因地制宜建立標(biāo)準(zhǔn)化種植和養(yǎng)殖現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、示范基地，通過“示范戶園區(qū)+經(jīng)營主體+基地+小農(nóng)戶”成立農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)股份公司或“公司+農(nóng)戶”等形式，把小農(nóng)戶納入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，變成較大規(guī)模的經(jīng)營主體或產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體。通過形成實(shí)質(zhì)性質(zhì)的利益共同體，實(shí)現(xiàn)融資與風(fēng)險互擔(dān)保，提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受自然災(zāi)害和市場風(fēng)險的能力，同時也提高小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主體參與農(nóng)業(yè)保險的主體資格能力。

（3）加大科技力度，建立金融支農(nóng)綜合平臺，形成金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新模式。農(nóng)業(yè)保險是金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要組成部分。要統(tǒng)合政府、銀行、保險等多部門多行業(yè)力量，形成政府政策支農(nóng)、銀行信貸支持、保險保障“三位一體”乃至“多位一體”的金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新模式。要借助于科技力量，建立金融支農(nóng)信息互通共享機(jī)制，搭建金融支農(nóng)綜合平臺。2019年7月19日，海南橡膠聯(lián)合太平洋保險海南分公司推行橡膠“保險+期貨”項(xiàng)目，就是把太平洋保險的e農(nóng)險平臺和海南橡膠的“橡膠智慧收購平臺”對接，兼?zhèn)淠z農(nóng)自助投保、對交易過程監(jiān)控、網(wǎng)上即時賠付、為政府提供數(shù)據(jù)交互等多項(xiàng)功能。

（4）試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險證券化。針對農(nóng)業(yè)保險的“高風(fēng)險、高賠付”特點(diǎn)建立國家、省和公司各層級的大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，成立專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)、?？顚Ｓ?，成立專門的農(nóng)業(yè)再保險公司，試點(diǎn)巨災(zāi)風(fēng)險證券化，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在金融支農(nóng)綜合體系中的作用，從而營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

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