各保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、人身保險(xiǎn)公司：

為規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期人身保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為、促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展，我局制定了《上海保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理指引》。現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

上海保監(jiān)局

2018年6月5日

上海保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理指引

第一章 總則

第一條 為規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期人身保險(xiǎn)(即保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn))專業(yè)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合上海市場實(shí)際情況，制定本指引。

第二條 本指引適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營長期人身保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)(以下簡稱“中介機(jī)構(gòu)”)和人身保險(xiǎn)公司(以下簡稱“保險(xiǎn)公司”)。

第二章 從業(yè)人員管理

第三條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)從業(yè)人員(以下簡稱“從業(yè)人員”)的管理辦法，科學(xué)合理制定從業(yè)人員業(yè)績考核與薪酬標(biāo)準(zhǔn)，建立完善從業(yè)人員檔案。

第四條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的招募管理，設(shè)定從業(yè)人員招募標(biāo)準(zhǔn)，核查人員身份信息真實(shí)性，鼓勵(lì)有條件的中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織內(nèi)部考試。

第五條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，不得委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事代理或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以變更；從業(yè)人員離職的，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)為其注銷執(zhí)業(yè)登記。

第六條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員誠信信息管理，在檔案中如實(shí)記錄從業(yè)人員違規(guī)信息并及時(shí)在相關(guān)行業(yè)組織備案。

第七條 中介機(jī)構(gòu)在管理從業(yè)人員過程中不得有以下行為：

(一)發(fā)布有關(guān)從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告；

(二)向被招募人員承諾不合理的高額回報(bào)；

(三)以交納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為入職條件；

(四)以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件；

(五)以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或其銷售業(yè)績?yōu)閺臉I(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

第八條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的管理責(zé)任，不得采取出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證等模式發(fā)展分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員。

第三章 銷售行為管理

第九條 中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)公司或客戶授權(quán)范圍內(nèi)開展長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十條 中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在展業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書。

客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

第十一條 中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在展業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退?，F(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。

第十二條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的要求，對(duì)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售長期人身保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄，并及時(shí)將視聽資料反饋至承保保險(xiǎn)公司，不得擅自保存視聽資料。

第十三條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息管理，將客戶信息真實(shí)性納入對(duì)從業(yè)人員的考核體系，明確從業(yè)人員在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

第十四條 中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得偽造、篡改客戶信息或誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)的客戶信息，不得代客戶簽名，不得代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句，不得代簽《投保提示書》、《年長客戶購買保險(xiǎn)特別提示》、《測評(píng)表》和《財(cái)務(wù)問卷》等投保材料，也不得鼓動(dòng)或建議客戶家屬代簽名或代抄錄。

第十五條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)長期人身保險(xiǎn)銷售全流程人員信息登記工作，建立檔案，逐單如實(shí)記錄所有參與長期人身保險(xiǎn)銷售過程的人員信息,包括但不限于推介人員信息、實(shí)際銷售人員信息等，并如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

第十六條 中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改<中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知>的通知》的要求，嚴(yán)禁違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

第四章 培訓(xùn)和宣傳資料管理

第十七條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售培訓(xùn)的組織和管控，培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和銷售用語等材料需經(jīng)公司合規(guī)審查后方可使用。

第十八條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立培訓(xùn)檔案，逐次妥善保存培訓(xùn)日程、培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和簽到表等資料，保存時(shí)間不得少于5年。

第十九條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司提供的長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料進(jìn)行審查并記錄存檔，不得使用非保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料。

中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得自行印制長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料或使用違規(guī)宣傳資料。

第五章 產(chǎn)品說明會(huì)管理

第二十條 本指引所稱產(chǎn)品說明會(huì)是指中介機(jī)構(gòu)組織的，以宣傳或銷售長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)。以宣傳或銷售長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)、高端客戶沙龍等活動(dòng)也適用本章規(guī)定。

第二十一條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理選邀參加產(chǎn)品說明會(huì)的對(duì)象，并向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說明會(huì)的舉辦目的，不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品等方式誘導(dǎo)或欺騙客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)或當(dāng)場購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十二條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善產(chǎn)品說明會(huì)管理制度，管理制度應(yīng)包括產(chǎn)品說明會(huì)審批、宣傳材料及課件審核、講解人員資質(zhì)審核、文字與聲像檔案留存等內(nèi)容。

第二十三條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)使用的宣傳材料、講解人員使用的課件和講義進(jìn)行統(tǒng)一管理，經(jīng)過合規(guī)審查后方可使用。

產(chǎn)品說明會(huì)主持人、講解人員及其他參會(huì)工作人員應(yīng)對(duì)其在產(chǎn)品說明會(huì)上的宣講內(nèi)容承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十四條 產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)當(dāng)全程錄音錄像。聲像資料應(yīng)全程正面攝錄講解人員及其講解課件，不得剪接編輯；中介機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)手段提高攝錄質(zhì)量，確保聲像資料的畫面及聲音可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說明會(huì)情況。

第二十五條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品說明會(huì)檔案資料管理，歸檔資料保存時(shí)間應(yīng)不少于5年。歸檔資料應(yīng)至少包括：

(一)產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、舉辦方；

(二)產(chǎn)品說明會(huì)主持人、講解人及其他參會(huì)工作人員名單；

(三)產(chǎn)品說明會(huì)會(huì)議議程，講解人員使用的課件、講義內(nèi)容以及其他會(huì)場使用的資料；

(四)參加產(chǎn)品說明會(huì)的客戶簽到表、個(gè)人基本信息和聯(lián)系方式，從業(yè)人員名單，現(xiàn)場簽單統(tǒng)計(jì)資料；

(五)產(chǎn)品說明會(huì)全程錄像資料。

第六章 代辦保全業(yè)務(wù)管理

第二十六條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善代辦長期人身保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制，根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況制定相關(guān)管理辦法。

第二十七條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代辦保全業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，核實(shí)客戶身份材料、客戶委托書等材料的真實(shí)性和完備性。

第二十八條 中介機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)記錄代辦保全業(yè)務(wù)情況，對(duì)偽造或篡改信息的從業(yè)人員進(jìn)行懲處，記入檔案并及時(shí)在相關(guān)行業(yè)組織備案。

第七章 保險(xiǎn)公司管理責(zé)任

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求，與具備合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)開展長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)做到中介資質(zhì)合法、合作關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)劃分明確、管理措施到位。

第三十條 保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)簽訂書面合作協(xié)議。銷售競賽等業(yè)務(wù)激勵(lì)活動(dòng)也應(yīng)當(dāng)簽訂相關(guān)書面合作協(xié)議，不得以海報(bào)或郵件等方式替代。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得向中介機(jī)構(gòu)發(fā)放書面合作協(xié)議約定以外的獎(jiǎng)勵(lì)，不得向中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。

第三十二條 對(duì)于中介機(jī)構(gòu)銷售的長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在自身業(yè)務(wù)檔案中載明中介機(jī)構(gòu)名稱、以及銷售全流程人員信息，包括但不限于推介人員信息、實(shí)際銷售人員信息等。

第三十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在單證管理系統(tǒng)中及時(shí)準(zhǔn)確記錄中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)取、使用、核銷、留存單證等信息，并與出單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)單證類型、編碼和狀態(tài)。

第三十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)督促中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員真實(shí)準(zhǔn)確收集、記錄和提供客戶信息。

第八章 附則

第三十五條 涉及電銷、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不適用本指引。

第三十六條 兼業(yè)代理渠道長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照?qǐng)?zhí)行。

第三十七條 本指引由上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

第三十八條 本指引自印發(fā)之日起施行，有效期三年。