張錫恒，崔峰

（河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，石家莊050000）

1 河北省農(nóng)信社近幾年在金融扶貧工作中取得的成績

近年來，河北省農(nóng)信社始終把金融扶貧攻堅作為政治任務來抓，多措并舉做好金融扶貧工作，取得了令人矚目的成績。截至2018年底，全省62 家重點貧困縣轄內(nèi)的縣級行社貸款余額2590 億元，較年初凈增309 億元，增速13.5%，高于全省農(nóng)信社貸款平均增速1.1 個百分點。其中，10 家深度貧困縣353 億元，凈增45 億元，增速14.6%，高于全省農(nóng)信社貸款平均增速2.2個百分點，成為全省銀行業(yè)金融機構助力脫貧攻堅的主力軍。

第一，從河北省聯(lián)社到市、縣三級農(nóng)信機構對金融扶貧工作高度重視，不僅成立了金融扶貧工作領導小組，而且將金融扶貧任務層層分解，逐級落實了責任。第二，河北省聯(lián)社制定出了貧困地區(qū)脫貧攻堅、扶貧小額信貸等文件，為全省各級農(nóng)信機構開展金融精準扶貧工作指明了方向。第三，嚴格執(zhí)行金融扶貧政策，對新發(fā)放或續(xù)貸的扶貧小額信貸嚴格執(zhí)行央行貸款基準利率政策。對扶貧小額信貸以外的其他扶貧貸款，實行貸款利率優(yōu)惠政策。第四，河北省、市、縣三級農(nóng)信社積極與當?shù)胤鲐毑块T保持溝通協(xié)作，及時掌握不同階段建檔立卡貧困戶名單，以“雙基”共建農(nóng)村信用工程為抓手，優(yōu)先對建檔立卡貧困戶建檔、授信等工作，切實提高建檔立卡貧困戶的申貸獲得率和扶貧小額信貸投放的覆蓋率。第五，根據(jù)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和貧困戶融資需求特點，河北省農(nóng)信社專門研發(fā)了“致富寶”“幸福寶”等寶系列特色產(chǎn)品，著力滿足符合“三農(nóng)”實際特點的金融服務需求。第六，積極推廣隆化“政銀企戶?！焙挽`壽聯(lián)社“共富寶”等金融扶貧貸款模式，著力解決企業(yè)和農(nóng)戶融資難、融資貴問題。

2 河北省農(nóng)信社在金融扶貧工作中遇到的問題

2.1 信用環(huán)境欠佳，農(nóng)民信用意識有待進一步提高

當前部分地區(qū)農(nóng)村信用環(huán)境仍然不盡如人意。突出表現(xiàn)在部分貸款農(nóng)民主動還款意識不強，長期接受政府和有關部門資助的貧困戶更是對扶貧貸款認識不到位，致使貧困地區(qū)信用環(huán)境不佳，無疑加大了金融扶貧工作的難度。

2.2 農(nóng)戶的隱性收入難以掌握，貧困戶識別難度大

當前大部分青壯年農(nóng)民都在外出務工謀生，無法掌握其實際收入。另外，部分農(nóng)民為了獲得國家各項惠農(nóng)補貼，往往掩蓋真實情況，難以有效甄別真正的貧困戶，無形之中阻礙了農(nóng)信社的精準扶貧工作。

2.3 農(nóng)民家庭負擔重，“等、靠、要”依賴思想較為嚴重

近幾年，農(nóng)村在婚喪嫁娶、看病治病、買房和教育方面的支出大大增加，部分貧困戶不是想法掙想養(yǎng)家，而是幻想著依賴政府“輸血”救濟?！暗?、靠、要”依賴思想較為嚴重，直接影響了金融扶貧工作的積極性和主動性。

2.4 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)市場競爭力不強，農(nóng)業(yè)貸款風險較高

以農(nóng)業(yè)為主的農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)基礎比較薄弱，主要是種植和養(yǎng)殖業(yè)，而這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受自然條件和市場因素影響較大。一旦遇上自然災害和市場價格下跌，農(nóng)戶就會受到損失，農(nóng)民因此返貧的幾率就會大大增加，農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款就會面臨極高的風險。

3 改善河北省農(nóng)信社金融扶貧工作的對策

3.1 搞好優(yōu)質服務，深入發(fā)展普惠金融

河北省農(nóng)信社要進一步拓寬貧困地區(qū)普惠金融的廣度和深度，使農(nóng)戶足不出戶辦理金融業(yè)務。與此同時，在風險可控的前提下，對信貸產(chǎn)品進行創(chuàng)新，推出期限更長、辦理更方便的扶貧貸款產(chǎn)品。

3.2 大力優(yōu)化社會信用環(huán)境，積極爭取政府部門支持

河北省農(nóng)信社要借助駐村干部和村支兩委的力量掌握農(nóng)戶的真實信息，不斷優(yōu)化社會信用環(huán)境。與此同時，積極爭取政府財政支持和稅收優(yōu)惠。除此之外，要積極與扶貧部門溝通合作，優(yōu)化信貸流程，為貧困戶提供方便快捷的信貸服務。

3.3 完善農(nóng)業(yè)保險，提高農(nóng)業(yè)抗風險能力

河北省農(nóng)信社要爭取當?shù)卣疄檗r(nóng)業(yè)保險提供相應的稅收優(yōu)惠和政策傾斜。與此同時，要與農(nóng)業(yè)保險公司聯(lián)手推廣政策性農(nóng)業(yè)保險，在投保農(nóng)民得實惠的同時，農(nóng)信社可以有效減少不良貸款。

3.4 繼續(xù)搞好“雙基”共建，積極發(fā)揮“雙基”在扶貧攻堅中的作用

基層黨組織和基層信用社作為共建農(nóng)村信用工程實施主體，要全程參與農(nóng)戶入戶調查等工作，在貧困地區(qū)開展好信用村、信用戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定工作。與此同時，大力引進擔保公司擔保、合作社為農(nóng)戶擔保等模式，進一步增強貧困戶的融資能力，有效解決農(nóng)村地區(qū)貸款難、貸款貴問題。

4 結語

河北省農(nóng)信社在近幾年扶貧工作中取得了一定成績，但是不會裹足不前。今后將繼續(xù)以習近平總書記關于扶貧工作的重要論述為指導，全面落實黨中央、國務院脫貧攻堅的戰(zhàn)略部署，進一步加大金融扶持力度，為決勝全面建成小康社會，實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢做出應有貢獻。