蒲奕辰 曾菁 詹妮 蒲靜

成都東軟學(xué)院

一、大學(xué)生線上提前消費(fèi)現(xiàn)狀與問題

隨著電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，線上消費(fèi)發(fā)展非常快，尤其是大學(xué)生群體線上消費(fèi)較多。大學(xué)生進(jìn)行線上提前消費(fèi)中，存在不了解和不理性的消費(fèi)問題。大學(xué)生對提前消費(fèi)的辨別意識薄弱，多數(shù)學(xué)生認(rèn)為只有分期和線上提前消費(fèi)才屬于提前消費(fèi)，這一問題隨著大學(xué)生年級增高而有所好轉(zhuǎn)，大學(xué)生年級高低與大學(xué)生對于提前消費(fèi)辨別能力高低呈現(xiàn)正相關(guān)的趨勢。從專業(yè)類別上對比，藝術(shù)學(xué)類學(xué)生提前消費(fèi)水平最高，在其余專業(yè)對比中發(fā)現(xiàn)，人們傳統(tǒng)概念上更加偏向理性的專業(yè)在線上提前消費(fèi)的使用情況中并不比其它專業(yè)表現(xiàn)得理性，理性專業(yè)他選擇使用線上提前消費(fèi)的比重更高，額度更大。大學(xué)生對提前消費(fèi)的風(fēng)險和法律意識比較薄弱，存在大量在盲目和不了解的情況下進(jìn)行非理性消費(fèi)的情況。不少大學(xué)生均表示，過高的估計了自己的理財能力，在使用線上提前消費(fèi)時，首先考慮的是自己的線上提前消費(fèi)額度，而并非自己的還款能力。

通過研究發(fā)現(xiàn)，線上提前消費(fèi)額度與個人的經(jīng)濟(jì)情況呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，大學(xué)生個人經(jīng)濟(jì)水平越高，提前消費(fèi)的總金額也越高。不合理使用線上提前消費(fèi)對大學(xué)生群體產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，集中反應(yīng)在大學(xué)生儲蓄問題上，表現(xiàn)為為大學(xué)生儲蓄意識薄弱與儲蓄金額較低。給予生活費(fèi)周期對儲蓄存在負(fù)相關(guān)影響，家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期越短，大學(xué)生過去一年中提前消費(fèi)的金額水平越低；家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期越短，大學(xué)生提前消費(fèi)總金額越向低提前消費(fèi)（3000元以下/年）集中，隨著家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期變長，大學(xué)生提前消費(fèi)總金額越向高提前消費(fèi)（9000元以上/年）集中。換言之，家庭給予生活費(fèi)的周期越短，大學(xué)生的儲蓄意識越強(qiáng)；家庭給予生活費(fèi)的周期越長，大學(xué)生的儲蓄意識越弱。

優(yōu)惠活動吸引是各線上提前消費(fèi)平臺所運(yùn)用的主要推廣宣傳方式，運(yùn)用了用戶“占便宜”心理，也是最具實(shí)效性的推廣營銷手段，成功吸引了不同年級的大學(xué)生積極參與線上提前消費(fèi)。大學(xué)生群體由于自身的經(jīng)濟(jì)來源有限且單一，對優(yōu)惠活動有著較強(qiáng)興趣，且尚處于開始獨(dú)立的階段，自身的理性消費(fèi)意識和對提前消費(fèi)的辨識度不高，易受到各線上提前消費(fèi)平臺的優(yōu)惠吸引。使用便利也隨著支付的便捷和用戶習(xí)慣的養(yǎng)成逐漸開始成為大學(xué)生選擇線上提前消費(fèi)的主要原因之一。營銷的成功，也滋生出一些不良平臺的不良現(xiàn)象出現(xiàn)，具體表現(xiàn)為誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)、高息風(fēng)險和花式收費(fèi)、花式催款等現(xiàn)象。這些不良的平臺和不良營銷手段，對線上提前消費(fèi)市場造成惡劣的影響，嚴(yán)重?fù)p害了市場形象，導(dǎo)致各高校將大量提前消費(fèi)平臺列入高利貸概念進(jìn)行警惕，多數(shù)大學(xué)生也對線上提前消費(fèi)持觀望態(tài)度。

二、引導(dǎo)大學(xué)生合理線上消費(fèi)的對策

針對以上幾點(diǎn)主要問題，我們根據(jù)主體為劃分依據(jù)，分別給消費(fèi)者（這里指大學(xué)生群體）、家庭、學(xué)校和線上借貸平臺提出具有針對性的建議。

（一）對大學(xué)生消費(fèi)者建議

大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)自身安全意識，增強(qiáng)獨(dú)立意識和思考能力，提高對廣告真實(shí)度的辨別能力，堅持求實(shí)心理，避免從眾心理、求異心理；增強(qiáng)自身風(fēng)險意識，加強(qiáng)自我保護(hù)意識。大學(xué)生容易受到外界因素影響，對線上提前消費(fèi)的風(fēng)險認(rèn)識不足，需提高個人對于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險意識，保護(hù)自己合法權(quán)益，避免自己受到不法網(wǎng)貸和不良提前消費(fèi)產(chǎn)品的影響；培養(yǎng)大學(xué)生健康的消費(fèi)觀念，減少享樂型消費(fèi)的支出，杜絕鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的頻發(fā)，根據(jù)自身剛需狀況和消費(fèi)能力為依據(jù)進(jìn)行線上提前消費(fèi)，形成良好的消費(fèi)觀念；增強(qiáng)自身的儲蓄意識，改善個人的儲蓄情況。

（二）對家庭和學(xué)校的建議

按照研究發(fā)現(xiàn)的規(guī)律，家庭可定額但不定時的給予孩子生活費(fèi)用，適當(dāng)縮短生活費(fèi)給予的周期，輔助大學(xué)生建立資金儲蓄庫。學(xué)校應(yīng)及時完善課程體系，普及財經(jīng)類課程；促進(jìn)大學(xué)生參與社會實(shí)踐；將不良現(xiàn)象納入校園宣傳。

（三）對線上提前消費(fèi)借貸平臺的建議

完善用戶進(jìn)入機(jī)制，加強(qiáng)對于大學(xué)生用戶的信息與還款能力的審核；行業(yè)建立統(tǒng)一用戶信用資料庫；規(guī)范平臺自身行為，杜絕惡意進(jìn)行消費(fèi)引導(dǎo)和分期誘惑，樹立良好企業(yè)形象；摒棄吸血式發(fā)展模式，只有正視消費(fèi)者需求，通過幫助消費(fèi)者進(jìn)行良性借貸，才能獲得雙方的長久效益。

（四）對政府的建議

加強(qiáng)監(jiān)管與細(xì)分，制定嚴(yán)格的利率標(biāo)準(zhǔn)，審查花式扣費(fèi)的現(xiàn)象，充分運(yùn)用量化誠信來促進(jìn)行業(yè)信用資料庫的建設(shè)；完善相關(guān)法律法規(guī)，靈活運(yùn)用，追究企業(yè)的過往責(zé)任，凈化提前消費(fèi)市場，加強(qiáng)社會宣傳，調(diào)動人民監(jiān)督。

三、研究結(jié)語

隨著社會的發(fā)展,個體和社會整體的消費(fèi)觀都將隨之而發(fā)生變化,所以對大學(xué)生線上提前消費(fèi)觀的研究也是一個動態(tài)發(fā)展的過程。本次調(diào)研，希望通過政府、社會、企業(yè)、個人的多方努力，幫助大學(xué)生群體規(guī)范自身的線上提前消費(fèi)行為，減少惡性社會事件的頻發(fā)現(xiàn)象；幫助線上提前消費(fèi)減少妖魔化形象，共同努力樹立優(yōu)良形象，高效合理的幫助大學(xué)生以及更多群體的社會生活。