□ 本刊記者 鞏聰聰／通訊員 劉振男

11月28日，以“回歸本源 開(kāi)放共贏”為主題的“2018卓越金融企業(yè)盛典”在北京舉行，德華安顧人壽榮膺2018年度“卓越價(jià)值成長(zhǎng)保險(xiǎn)公司”稱號(hào)。這是對(duì)德華安顧人壽堅(jiān)守保險(xiǎn)本源、堅(jiān)持逐省深耕穩(wěn)健發(fā)展策略的一大肯定，也是德華安顧人壽對(duì)“金融回歸本源、監(jiān)管持續(xù)加碼”時(shí)代背景的積極回應(yīng)。

堅(jiān)守本源，看好國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)

作為我省省屬企業(yè)與國(guó)際知名險(xiǎn)企共建的品質(zhì)型壽險(xiǎn)企業(yè)，德華安顧人壽自2013年成立以來(lái)，一直堅(jiān)守“德國(guó)品質(zhì)，國(guó)資信用”的品牌價(jià)值追求。其中，對(duì)健康保險(xiǎn)的關(guān)注與重視是這一品牌價(jià)值追求的一大典型表現(xiàn)。

“健康管理不單純是一種服務(wù)手段，而是健康保險(xiǎn)公司的重要領(lǐng)域?！痹诮衲?0月底召開(kāi)的“重疾不重”醫(yī)·保國(guó)際對(duì)話會(huì)議中，德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松對(duì)德國(guó)健康險(xiǎn)體系進(jìn)行了深刻解讀，并對(duì)中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)給出向好預(yù)期。

殷曉松介紹，跟中國(guó)目前的情況不同的是，德國(guó)法定健康保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)是平行的運(yùn)營(yíng)體系，各自為承保人群承擔(dān)完備的保障責(zé)任。從近幾年德國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況來(lái)看，健康險(xiǎn)保費(fèi)總量持續(xù)增長(zhǎng)。

“可以看出，綜合類健康險(xiǎn)及其補(bǔ)充性產(chǎn)品市場(chǎng)份額巨大，占據(jù)了德國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的95%?！币髸运梢?016年相關(guān)數(shù)據(jù)為例分析指出，德國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)共有競(jìng)爭(zhēng)主體46家，安顧集團(tuán)旗下的DKV（譯為“德國(guó)健康保險(xiǎn)公司”）和ERGO Direct（譯為“安顧直銷”）分別承保了441萬(wàn)人和158萬(wàn)人，分列第2位和第8位。

10月27日，“重疾不重”醫(yī)·保國(guó)際對(duì)話會(huì)議上，德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松圍繞德國(guó)健康險(xiǎn)體系、市場(chǎng)、產(chǎn)品及服務(wù)等主題進(jìn)行了深刻解讀

“近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術(shù)的快速發(fā)展，年輕一代德國(guó)人逐漸開(kāi)始青睞價(jià)格更具競(jìng)爭(zhēng)力的互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)產(chǎn)品?！币髸运烧f(shuō)，相比DKV的“大而全”，針對(duì)數(shù)字化平臺(tái)和年輕客戶群體的ERGO Direct健康險(xiǎn)直銷產(chǎn)品線以專注創(chuàng)新、保費(fèi)低廉、責(zé)任明晰的“小而美”形象出現(xiàn)在德國(guó)客戶面前。

殷曉松提醒，還有一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，德國(guó)健康險(xiǎn)體系將數(shù)字化技術(shù)與健康管理相結(jié)合，在齒科保險(xiǎn)中創(chuàng)新引入健康管理的數(shù)字化巡診，有效降低治療費(fèi)用，進(jìn)而降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，并提供網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院預(yù)約、醫(yī)療報(bào)告管理、藥物治療計(jì)劃、疫苗接種管理等服務(wù)，將數(shù)字化健康管理工具融入客戶生活，大大提高了服務(wù)效率與質(zhì)量。

在殷曉松看來(lái)，歷史悠久、發(fā)展成熟的德國(guó)健康險(xiǎn)體系，是中國(guó)健康險(xiǎn)蓬勃發(fā)展可以借鑒的他山之石。德國(guó)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任清晰簡(jiǎn)單。除與公保對(duì)應(yīng)的綜合健康險(xiǎn)（全險(xiǎn)）以外，絕大多數(shù)產(chǎn)品只有一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，不僅代理人銷售時(shí)方便講解，客戶自選時(shí)也更易理解；保費(fèi)低廉，按月繳納易接受，客戶保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)清晰可控；保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、補(bǔ)充性強(qiáng)，幾乎所有產(chǎn)品都可以相互關(guān)聯(lián)，并為客戶提供獨(dú)一無(wú)二的功能性保障，重復(fù)保障情況較少。此外，德國(guó)健康險(xiǎn)產(chǎn)品多以客戶需求為導(dǎo)向，“以需定產(chǎn)”而非“以產(chǎn)推銷”，優(yōu)質(zhì)客戶的保費(fèi)退還、獎(jiǎng)勵(lì)為常態(tài)化正激勵(lì)模式，保費(fèi)規(guī)模贏利空間透明。

“從目前情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)的重心正向70后、80后群體下移，會(huì)使得健康險(xiǎn)產(chǎn)品成為市場(chǎng)接受度最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，德國(guó)市場(chǎng)過(guò)去發(fā)生的，在中國(guó)也勢(shì)必會(huì)發(fā)生。而數(shù)字化無(wú)論在歐洲還是在中國(guó)都是必然的發(fā)展方向?！币髸运烧J(rèn)為，德國(guó)健康險(xiǎn)代理人數(shù)保持穩(wěn)定，是成熟市場(chǎng)對(duì)健康險(xiǎn)需求在服務(wù)供給方面的直接反映，健康險(xiǎn)豐富的產(chǎn)品線也將直接有利于代理人渠道的成長(zhǎng)發(fā)展。而數(shù)字化平臺(tái)既是產(chǎn)品的銷售渠道，又是公司先進(jìn)的健康險(xiǎn)管理服務(wù)窗口，在數(shù)字化時(shí)代尤其重要。

“可以預(yù)見(jiàn)，中國(guó)市場(chǎng)的需求升級(jí)，將為健康保險(xiǎn)和健康管理的發(fā)展帶來(lái)更大的發(fā)展機(jī)遇?！币髸运烧f(shuō)。

逐省深耕，積極踐行社會(huì)責(zé)任

事實(shí)上，研究德國(guó)健康險(xiǎn)體系對(duì)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用的同時(shí)，德華安顧人壽自身在數(shù)字化賦能方面也已經(jīng)進(jìn)行了一系列卓有成效的探索。

近年來(lái)，德華安顧人壽在股東支持下，積極探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能投顧等前沿技術(shù)，與中國(guó)聯(lián)通、Talkingdata、浪潮集團(tuán)、上海交大在大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)應(yīng)用領(lǐng)域開(kāi)展合作，尋求在實(shí)時(shí)核保、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)品創(chuàng)新方面的突破，通過(guò)在數(shù)字化應(yīng)用領(lǐng)域的不斷布局，以前瞻的姿態(tài)逐漸占據(jù)其在區(qū)域壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)先地位。

近日，由和訊網(wǎng)主辦的“第十六屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜之保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)選”結(jié)果揭曉，德華安顧人壽“隨意寶年金保險(xiǎn)”產(chǎn)品榮獲“年度人氣互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。德華安顧人壽隨意寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品借力于德華安顧人壽資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀市場(chǎng)研判能力和多年積淀的投資管理能力，在京東金融提供的大數(shù)據(jù)消費(fèi)指數(shù)支持下，具備良好的收益獲取能力，甫一上線就受到廣大用戶的關(guān)注與好評(píng)。

德華安顧人壽獲得2018“年度人氣互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”稱號(hào)

近年來(lái)，隨著隨意寶、孝親寶、安享人生、境內(nèi)外旅游意外險(xiǎn)等各類產(chǎn)品的陸續(xù)推出，德華安顧人壽產(chǎn)品線不斷豐富，并收獲了社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。

盛譽(yù)的背后，是德華安顧人壽對(duì)穩(wěn)健發(fā)展策略的堅(jiān)守。

據(jù)了解，德華安顧人壽自成立之初，即制定了“深耕”的機(jī)構(gòu)發(fā)展策略，堅(jiān)持“注重保障，均衡組合；穩(wěn)定回報(bào)，持續(xù)創(chuàng)新”的產(chǎn)品理念，秉承“保險(xiǎn)姓保”回歸保險(xiǎn)本源的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

不同于多數(shù)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦中心城市的做法，德華安顧人壽的發(fā)展特點(diǎn)在于“逐省深耕”，即以山東為起點(diǎn)，深入拓展三、四線城市與廣大縣域，逐級(jí)深耕，努力探索適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境、符合監(jiān)管政策要求、遵循公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略導(dǎo)向的創(chuàng)新型經(jīng)營(yíng)模式，為廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

在省外機(jī)構(gòu)的設(shè)立方面，德華安顧人壽通過(guò)對(duì)全國(guó)各省份GDP、常住人口、人身險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)、人身險(xiǎn)保費(fèi)增速、人身險(xiǎn)保險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)保險(xiǎn)密度等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行分析，堅(jiān)持逐省深耕，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。

特別值得一提的是，作為首家總部設(shè)在山東的全國(guó)性壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，植入國(guó)企基因的德華安顧人壽在保持自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，還特別注重履行社會(huì)責(zé)任。

2018年8月中下旬，受臺(tái)風(fēng)“溫比亞”影響，山東省出現(xiàn)大范圍強(qiáng)降雨，濰坊市部分地區(qū)災(zāi)情嚴(yán)重，壽光市境內(nèi)15個(gè)鎮(zhèn)街區(qū)不同程度受災(zāi)，總受災(zāi)人口50多萬(wàn)人，直接經(jīng)濟(jì)損失92億元。此次“溫比亞”災(zāi)害強(qiáng)度之大、來(lái)勢(shì)之猛，史上罕見(jiàn)。搶險(xiǎn)救災(zāi)和災(zāi)后重建工作時(shí)刻牽動(dòng)著全國(guó)人民的心。

災(zāi)害發(fā)生后，德華安顧人壽第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，制定8項(xiàng)措施展開(kāi)緊急救援服務(wù)，主動(dòng)排查客戶信息，開(kāi)通理賠綠色通道，切實(shí)做好理賠及客戶服務(wù)工作。為幫助壽光市的受災(zāi)群眾做好災(zāi)后恢復(fù)工作，德華安顧人壽積極響應(yīng)號(hào)召，發(fā)起為災(zāi)區(qū)群眾獻(xiàn)愛(ài)心的倡議。8月29日，德華安顧人壽志愿者一行帶著賑災(zāi)物資抵達(dá)重災(zāi)區(qū)，受到災(zāi)區(qū)群眾的熱烈歡迎與衷心感謝。同時(shí)，德華安顧人壽作為省屬保險(xiǎn)企業(yè)之一，通過(guò)山東省慈善總會(huì)向山東災(zāi)區(qū)捐款10萬(wàn)元人民幣。

守正出奇，直面資管新規(guī)

今年以來(lái)，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等資管新規(guī)的出臺(tái)，引發(fā)了包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融從業(yè)人士的熱烈討論。

面對(duì)監(jiān)管持續(xù)加碼的新趨勢(shì)，德華安顧人壽保持了淡定與從容。

“跟專業(yè)資管公司不同，保險(xiǎn)資管運(yùn)用的資金大部分是由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的資金，所以從保險(xiǎn)資管誕生的第一天起，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，包括渠道、資產(chǎn)配置比例甚至運(yùn)作模式上都有著非常嚴(yán)格的要求?！?0月30日，在“2018中國(guó)金融發(fā)展論壇暨第九屆金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)禮”首輪圓桌對(duì)話中，德華安顧人壽總經(jīng)理助理肖萍就資管新規(guī)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響發(fā)表看法時(shí)說(shuō)。

肖萍表示，資管新規(guī)對(duì)于保險(xiǎn)資金來(lái)說(shuō)，是沿用在監(jiān)管希望的框架體系內(nèi)，相對(duì)于其他行業(yè)而言受到的影響并不是特別大，甚至從某種程度來(lái)說(shuō)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是個(gè)“大利好”。一方面，資管新規(guī)第一次正式把保險(xiǎn)資管列入資管行業(yè)，使保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)可以在同一起點(diǎn)上與其他金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)公平競(jìng)爭(zhēng)；另一方面，資管新規(guī)對(duì)打破剛兌提出了明確要求，而這有利于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是儲(chǔ)蓄理財(cái)類產(chǎn)品，像養(yǎng)老金這種產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)便可以凸顯出來(lái)。

“期限長(zhǎng)、資金規(guī)模大、抗周期能力好的資產(chǎn)我們是有需求的，比如高鐵這樣的項(xiàng)目我們都是很看好的。這樣更加有利于我們集中去支持這種關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的大項(xiàng)目?！毙て颊f(shuō)。

帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，肖萍也提到，大資管新規(guī)給保險(xiǎn)業(yè)也帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)：“前段時(shí)間銀行理財(cái)新規(guī)出爐，降低了銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售門檻，1萬(wàn)元起投，理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品也不用面簽了，這對(duì)于保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄投資理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)挑戰(zhàn)挺大的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?！?/p>

在肖萍看來(lái)，這其實(shí)是一件好事兒，可以倒逼保險(xiǎn)公司關(guān)注長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄投資類產(chǎn)品，更多地為客戶和老百姓提供有保障、有保底、長(zhǎng)期的產(chǎn)品。

此次論壇上，德華安顧人壽以其穩(wěn)健的價(jià)值經(jīng)營(yíng)和卓越的客戶價(jià)值主張脫穎而出，榮膺“年度卓越價(jià)值經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司”稱號(hào)。

據(jù)悉，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，德華安顧人壽始終堅(jiān)持“守正出奇”的經(jīng)營(yíng)策略，把個(gè)險(xiǎn)渠道定位為公司戰(zhàn)略渠道，在遵循壽險(xiǎn)業(yè)基本發(fā)展規(guī)律的同時(shí)，積極創(chuàng)新打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力，將數(shù)字化定位為公司與個(gè)險(xiǎn)渠道并駕齊驅(qū)的核心戰(zhàn)略，從用戶、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)、管理等各方面推動(dòng)各傳統(tǒng)渠道、公司運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)的數(shù)字化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)以增產(chǎn)、降費(fèi)、提效和風(fēng)控為主軸的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化改造。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，成立5年來(lái)，德華安顧人壽多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)平均水平，在服務(wù)品質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面維持了較高水準(zhǔn)。亮眼的“成績(jī)單”使得德華安顧人壽獲得了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可， 2014、2015“年度最具成長(zhǎng)性壽險(xiǎn)公司”“最佳保險(xiǎn)客戶服務(wù)獎(jiǎng)”“杰出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新獎(jiǎng)”，2016“年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新獎(jiǎng)”“年度卓越合資人壽保險(xiǎn)公司”“卓越價(jià)值經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司”，2017年“3·15誠(chéng)信金融品牌”“業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力優(yōu)秀保險(xiǎn)公司”“卓越價(jià)值成長(zhǎng)保險(xiǎn)公司”“年度卓越合資人壽保險(xiǎn)公司”；2018“年度人氣互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”“杰出科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”“金融行業(yè)最受關(guān)注獎(jiǎng)”……這些獎(jiǎng)項(xiàng)范圍不一、分量有別，卻都是德華安顧人壽堅(jiān)守本源、穩(wěn)健、成就卓越的華麗注腳。