莫開偉

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，各種第三方電子支付平臺如微信支付近年來應(yīng)用愈加廣泛。然而微信支付在提供快捷高效的服務(wù)同時，也存在著監(jiān)管法規(guī)缺失、財產(chǎn)安全保護(hù)不足等風(fēng)險，并暴露出不少漏洞：比如一些社交媒體上隱藏著不少高價收購、售賣微信號的帖文，有商家自稱手中有數(shù)百個微信號，分為新號、老號、半實名和實名綁定銀行卡、支付軟件等不同類型，單價58元至500元不等。近日武漢警方就偵破了這樣一個微信號地下交易市場。

微信不僅僅是一個聊天軟件，還衍生出支付和金融理財?shù)裙δ?，具備較強的金融屬性。而目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實名注冊、管理不規(guī)范等問題，致使一些賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，部分平臺淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

移動支付已成為中國面向世界的一張名片，但整個第三方支付行業(yè)終究是個新產(chǎn)業(yè)，如何防控其可能面臨的風(fēng)險呢？

首先，第三方支付的風(fēng)險防控需要央行的監(jiān)管與指導(dǎo)，制定專門的金融技術(shù)行業(yè)或國家標(biāo)準(zhǔn)。暢通金融消費者咨詢投訴受理渠道，完善投訴處理機(jī)制。建立支付機(jī)構(gòu)工作評估體系和監(jiān)督檢查機(jī)制。開展金融消費者教育，提高金融消費者風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。有力的監(jiān)管必會鞭策第三方支付朝著健康方向發(fā)展。

其次，需要制定第三方機(jī)構(gòu)支付相關(guān)法律，通過對非金融機(jī)構(gòu)的法律地位、支付平臺的安全性、真實性及電子簽名管理等方面進(jìn)行規(guī)定，從而預(yù)防第三方支付洗錢行為的發(fā)生，并為網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪行為進(jìn)行有效的事前預(yù)防和事后處罰提供法律依據(jù)。實行客戶身份證明鑒別制。制定出統(tǒng)一的客戶身份證明鑒定，從而有利于監(jiān)控洗錢行為及犯罪行為事后的責(zé)任追究。建立對大額交易、可疑交易的報告制度。洗錢犯罪分子利用第三方支付洗錢，必須要經(jīng)過網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行很復(fù)雜的交易，并且要頻繁地訪問其賬戶所在的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，這就為有關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過一定手段進(jìn)行監(jiān)控，并為打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪提供預(yù)警措施。

再次，良好的支付環(huán)境也需要消費者共同營造，需要我們不斷提升權(quán)責(zé)意識和風(fēng)險意識，以合法合理、理性有序的態(tài)度參與金融活動。自覺意識到“自享收益”同時也要“自擔(dān)風(fēng)險”。提高日常金融活動的警覺性，自覺遠(yuǎn)離和抑制非法金融業(yè)務(wù)活動。

最后，推動建設(shè)一個可持續(xù)發(fā)展、健康、共贏的支付安全新生態(tài)，最主要的是要靠第三方支付機(jī)構(gòu)本身。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境變化日新月異下，作為提供支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)，要不斷在支付系統(tǒng)的風(fēng)險控制上加大研發(fā)力度，在商戶審核上嚴(yán)格準(zhǔn)入。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和防范風(fēng)險之間尋找平衡點?！ㄗ髡呤侵袊胤浇鹑谘芯吭貉芯繂T）