廖航

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國(guó)際貿(mào)易是國(guó)際交流的主要形式之一。從中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用可以看出，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展可以為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力，促進(jìn)區(qū)域政治文化交流與發(fā)展，促進(jìn)穩(wěn)定和發(fā)展各國(guó)之間的和平。資本業(yè)務(wù)的發(fā)展可以進(jìn)一步激發(fā)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的積極性，滿(mǎn)足中小企業(yè)的金融需求。這一良性發(fā)展循環(huán)有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域政治經(jīng)濟(jì)交流，對(duì)促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、國(guó)際貿(mào)易融資理論研究

（一）國(guó)際貿(mào)易融資概念

國(guó)際貿(mào)易融資是貿(mào)易融資的一種金融方式，主要基于國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易和有形商品的進(jìn)出口。與此同時(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資也是進(jìn)出口貿(mào)易的一種信貸形式，在辦理國(guó)際結(jié)賬期間，進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為這些企業(yè)提供短期融資，幫助企業(yè)順利開(kāi)展國(guó)際進(jìn)出口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（二）國(guó)際貿(mào)易融資特征

與其他貿(mào)易融資渠道相比，國(guó)際貿(mào)易融資具有十分鮮明的業(yè)務(wù)特征：1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)速度更快。國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)際貿(mào)易之間存在密切的關(guān)聯(lián)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)速度高快于其他信貸渠道，各貿(mào)易環(huán)節(jié)可在短時(shí)間滲入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)內(nèi)部。同時(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資可適應(yīng)更加復(fù)雜的國(guó)際交易市場(chǎng)，被更加廣泛應(yīng)用于想要拓寬國(guó)際業(yè)務(wù)的中小企業(yè)中；2）國(guó)際貿(mào)易融資方式多樣。國(guó)際貿(mào)易融資方式可隨國(guó)際市場(chǎng)變化而不斷優(yōu)化完善，如進(jìn)口市場(chǎng)的國(guó)際貿(mào)易融資主要采用開(kāi)具信用證、信托收據(jù)貸款等；進(jìn)口市場(chǎng)國(guó)際貿(mào)易融資會(huì)通過(guò)出口押匯、出口議付等方式實(shí)現(xiàn)融資。

（三）國(guó)際貿(mào)易融資價(jià)值體現(xiàn)

國(guó)際貿(mào)易融資的應(yīng)用價(jià)值主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1）優(yōu)質(zhì)高效的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，直接影響銀行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的增長(zhǎng)；2）國(guó)際貿(mào)易融資古代可以更好地促進(jìn)民族貿(mào)易活動(dòng)的發(fā)展。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢(shì)的加快，我國(guó)面臨著更廣闊的貿(mào)易市場(chǎng)和貿(mào)易平臺(tái)。通過(guò)開(kāi)放國(guó)際貿(mào)易融資渠道，我國(guó)中小企業(yè)可以提高資本周轉(zhuǎn)效率，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步鞏固我國(guó)在國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易市場(chǎng)中的重要地位。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

（一）中小企業(yè)內(nèi)部管理不到位

就目前的情況而言，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)主要從事出口貿(mào)易，但實(shí)際經(jīng)營(yíng)效益仍處于改善階段。部分企業(yè)存在內(nèi)部管理制度缺乏，信譽(yù)不足等問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，一些中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中過(guò)于依賴(lài)投機(jī)管理，這可能會(huì)導(dǎo)致無(wú)法收回貸款和銀行資本風(fēng)險(xiǎn)大幅增加等問(wèn)題。

（二）缺乏審批標(biāo)準(zhǔn)

目前，許多商業(yè)銀行還沒(méi)有根據(jù)貿(mào)易融資的特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)制定貿(mào)易融資審批流程。因此，中小企業(yè)貿(mào)易融資審批流程效率很低，阻礙了貿(mào)易流程的正常發(fā)展。在融資審批過(guò)程中，由于中小企業(yè)規(guī)模較大，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常提出一些附加條件，給中小企業(yè)融資帶來(lái)困難。

（三）貿(mào)易存在風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)中小企業(yè)的融資過(guò)程中并沒(méi)有進(jìn)行有效地風(fēng)險(xiǎn)防范措施，使得整個(gè)融資過(guò)程缺乏相應(yīng)的安全性和穩(wěn)定性。再加之國(guó)際貿(mào)易融資本身帶有的動(dòng)蕩性和風(fēng)險(xiǎn)性，若是沒(méi)有對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行防范，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，阻礙中小企業(yè)的正常貿(mào)易運(yùn)行。

三、完善中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的策略

（一）完善及優(yōu)化國(guó)際貿(mào)易融資管理體系

完善和優(yōu)化國(guó)際貿(mào)易融資管理體系。一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的發(fā)展前景，注重中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的互動(dòng)，有效提高國(guó)際貿(mào)易融資水平。另一方面，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)和中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定更多的政策。增加科學(xué)合理的規(guī)章制度，有效提高中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，從根本上解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題。

（二）放寬審批標(biāo)準(zhǔn)

政府作為融資標(biāo)準(zhǔn)的指定方，為了提升中小企業(yè)的審批成功率，需要適當(dāng)?shù)貙?duì)審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行政策上的放寬，以幫助中小型企業(yè)進(jìn)行順利的海外業(yè)務(wù)擴(kuò)張，提升中小型企業(yè)的發(fā)展速度。審批標(biāo)準(zhǔn)的放寬，并不意味著審查標(biāo)準(zhǔn)的放寬。為了提升中小企業(yè)的審批合格率，相對(duì)的企業(yè)在進(jìn)行審批申請(qǐng)時(shí)也要進(jìn)行一定程度的自檢自審，使整個(gè)審批過(guò)程能夠快速有效地執(zhí)行，使中小型企業(yè)能在海外瞬息萬(wàn)變的商海之中抓住勢(shì)頭，提企業(yè)的價(jià)值。

（三）優(yōu)化融資政策

國(guó)際貿(mào)易金融是一種創(chuàng)新的、動(dòng)態(tài)的金融方式。為了更好地保障中小企業(yè)融資安全，政府有必要優(yōu)化中小企業(yè)融資政策，支持中小企業(yè)融資活動(dòng)。通過(guò)構(gòu)建相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易金融政策，可以提高中小企業(yè)的融資安全性，保護(hù)國(guó)際貿(mào)易融資企業(yè)和中小企業(yè)的利益。首先，政府需要做的是頒布相關(guān)的國(guó)際貿(mào)易金融規(guī)范和相應(yīng)的指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易政策給予充分的法律保護(hù)和鼓勵(lì)。另一方面，要促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易金融與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，增強(qiáng)金融服務(wù)的先進(jìn)性，使中小企業(yè)國(guó)際化。貿(mào)易融資過(guò)程比較滿(mǎn)意。在融資過(guò)程中，我們可以以規(guī)劃理念為指導(dǎo)思想，從三個(gè)方面對(duì)工作進(jìn)行詳細(xì)劃分，從而加強(qiáng)整個(gè)融資政策。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制管理，使國(guó)際貿(mào)易融資的重點(diǎn)放在可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)以業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)。為了保證企業(yè)自身的穩(wěn)定發(fā)展，有必要加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易和金融業(yè)的自律。在行業(yè)協(xié)會(huì)的幫助下，制定了相關(guān)的規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)行業(yè)的規(guī)范性和自律性。然后，對(duì)中小企業(yè)投資者和法定代表人進(jìn)行集中培訓(xùn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估能力。然后，將類(lèi)似或類(lèi)似于我國(guó)模式和業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)系和交流，防止風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)之間擴(kuò)大或擴(kuò)散。因此，在探索企業(yè)自身的過(guò)程中，要積極吸收同行的經(jīng)驗(yàn)，抓住風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在與外國(guó)企業(yè)合作的過(guò)程中，要注意挖掘合作企業(yè)的聲譽(yù)和以往的交易歷史，確認(rèn)合作企業(yè)是否真誠(chéng)合作，排除惡意套匯融資的非法企業(yè)。

結(jié)論

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難是一個(gè)全球性的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的不斷深入，外放型中小企業(yè)融資問(wèn)題引起了政府和社會(huì)的廣泛關(guān)注。通過(guò)各方的共同努力，我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資在思想和形式上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，有力地促進(jìn)了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易可持續(xù)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)。