郭宇

[摘 要]近期，中國(guó)人民銀行銀川中支對(duì)寧夏固原農(nóng)村貧困地區(qū)的現(xiàn)金服務(wù)情況進(jìn)行了專題調(diào)研。人民銀行貨幣金銀部門必須堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向、民生導(dǎo)向，轉(zhuǎn)觀念、轉(zhuǎn)作風(fēng)、轉(zhuǎn)方法，挺直腰板抓管理，放下身段服好務(wù)，不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理、服務(wù)工作的監(jiān)督管理和指導(dǎo)，提高農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理、服務(wù)工作質(zhì)量，凈化農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金流通環(huán)境，充分發(fā)揮人民銀行貨幣金銀部門在助力金融扶貧工作中的重要作用。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村貧困地區(qū);現(xiàn)金管理;現(xiàn)金服務(wù)水平

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.36.035

1 農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金管理、服務(wù)中存在的問(wèn)題

寧夏固原農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)種類相對(duì)單一，僅有農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用聯(lián)社）、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四家銀行機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍有限，主要是對(duì)糧、棉、油等物資收購(gòu)貸款資金進(jìn)行封閉式管理。農(nóng)業(yè)銀行大幅縮減農(nóng)村貧困地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立時(shí)間較短，多為郵政代辦網(wǎng)點(diǎn)，在農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)中發(fā)揮的作用有限。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）承擔(dān)了服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的主要職責(zé)。

1.1 農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面較低

固原市原州區(qū)轄8鎮(zhèn)6鄉(xiāng)，共計(jì)153個(gè)行政村，面積2759.8平方千米，農(nóng)業(yè)人口280320人，占全區(qū)農(nóng)業(yè)人口的61.52%。除官?gòu)d鄉(xiāng)以外，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口都在1萬(wàn)人以上，人口最多的頭營(yíng)鎮(zhèn)達(dá)到5.1萬(wàn)余人。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行在原州區(qū)8鎮(zhèn)6鄉(xiāng)153個(gè)行政村僅有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，農(nóng)村信用聯(lián)社在原州區(qū)8鎮(zhèn)6鄉(xiāng)153個(gè)行政村僅有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)。主要原因是原州區(qū)轄8鎮(zhèn)6鄉(xiāng)，人多地少，人均收入水平偏低，比較貧困，在此設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)既無(wú)效益可言，又要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于路途較遠(yuǎn)，交通不便，一方面很多農(nóng)民不能將銷售收入及時(shí)存到信用社，而使大量現(xiàn)金滯留于家中，不但減少利息收益，還存在一定的安全隱患;另一方面臨時(shí)用錢也不方便支取，往往到親屬鄰居家去借來(lái)應(yīng)急。

1.2 農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理意識(shí)薄弱，管理缺位

農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)普遍表現(xiàn)為注重抓存款，抓貸款，抓利潤(rùn)，對(duì)人民幣收付內(nèi)部管理工作不重視。一是基層網(wǎng)點(diǎn)普遍沒(méi)有配備專職現(xiàn)金管理人員。二是部分網(wǎng)點(diǎn)僅把對(duì)現(xiàn)金管理工作的要求停留在口頭上，沒(méi)有將現(xiàn)金管理工作納入績(jī)效考核，進(jìn)行切實(shí)有效的監(jiān)督管理。三是通過(guò)翻閱銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)制度、內(nèi)部考核記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄、培訓(xùn)記錄等文件資料，發(fā)現(xiàn)部分銀行機(jī)構(gòu)沒(méi)有制定較完善的人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度及人民幣收付業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度。四是部分銀行機(jī)構(gòu)沒(méi)有認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度?，F(xiàn)金收付、反假人民幣相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)、考核次數(shù)少、內(nèi)容陳舊、不全面。五是從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。通過(guò)對(duì)10家基層網(wǎng)點(diǎn)20名臨柜人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)，普遍對(duì)《不宜流通人民幣 紙幣》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《假幣收繳、鑒定管理辦法》掌握不準(zhǔn)確。六是對(duì)從業(yè)人員識(shí)假技能的培訓(xùn)不到位。通過(guò)對(duì)10家基層網(wǎng)點(diǎn)20名臨柜人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)，普遍對(duì)流通中人民幣防偽知識(shí)掌握不到位?，F(xiàn)場(chǎng)能說(shuō)出2005版100元券5種以上防偽特征的臨柜人員僅占到了一半。調(diào)查的10家基層網(wǎng)點(diǎn)中，有4家銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)班辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員中有個(gè)別人員無(wú)《反假貨幣知識(shí)培訓(xùn)考試合格證》。

1.3 農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平偏低

一是對(duì)外支付人民幣質(zhì)量較差。銀行機(jī)構(gòu)普遍存在柜臺(tái)及自助存取款設(shè)備鈔箱中待付出現(xiàn)金夾雜有裂口、缺角、污漬、涂寫字跡等情況的不宜流通人民幣。二是殘缺污損人民幣兌換工作不到位。通過(guò)認(rèn)真查看銀行機(jī)構(gòu)殘缺污損人民幣兌換實(shí)物，發(fā)現(xiàn)部分銀行機(jī)構(gòu)存在殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不準(zhǔn)確的問(wèn)題。三是柜臺(tái)小面額券別搭配不合理。普遍存在5元券、20元券配備不足的情況。四是對(duì)回籠款整點(diǎn)挑剔不到位、不及時(shí)。大部分農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配備清分設(shè)備，坐支問(wèn)題較普遍。五是從業(yè)人員假幣收繳不規(guī)范。調(diào)查的10家基層網(wǎng)點(diǎn)中，有3家銀行機(jī)構(gòu)假幣收繳憑證要素填寫不全。六是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示內(nèi)容不完整。部分基層網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示殘缺污損人民幣兌換管理規(guī)定、不宜流通人民幣紙幣標(biāo)準(zhǔn)。在營(yíng)業(yè)窗口公示無(wú)償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話，未擺放愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣宣傳資料。七是宣傳工作不到位。通過(guò)走鄉(xiāng)串戶了解到，農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照人民銀行的規(guī)定和要求，認(rèn)真開(kāi)展愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣宣傳活動(dòng)。農(nóng)民愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣知識(shí)匱乏。

2 提升農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金管理、服務(wù)質(zhì)量的措施

2.1 人民銀行基層行要挺直腰板抓管理，通過(guò)加大監(jiān)督檢查力度，促使農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱的現(xiàn)狀，人民銀行貨幣金銀部門要認(rèn)真抓好農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督指導(dǎo)工作。一是督促銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變思想觀念，提高責(zé)任意識(shí)，從服務(wù)“三農(nóng)”的大局出發(fā)，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)現(xiàn)金服務(wù)工作的重要意義，不斷創(chuàng)新服務(wù)方法、手段，為農(nóng)民群眾提供優(yōu)質(zhì)高效的現(xiàn)金服務(wù)，切實(shí)維護(hù)人民幣信譽(yù)、維護(hù)群眾利益，創(chuàng)造農(nóng)村地區(qū)良好的貨幣流通環(huán)境。二是要求農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善臨柜人員管理機(jī)制和業(yè)務(wù)考核辦法，有效促進(jìn)臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。三是通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)督檢查指導(dǎo)，促進(jìn)其工作質(zhì)量的提高。人民銀行貨幣金銀部門要保證檢查工作質(zhì)量。檢查人員要業(yè)務(wù)精通，熟悉相關(guān)的法律法規(guī)，并具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)，能夠適應(yīng)檢查工作的需要。同時(shí)檢查要面廣、深入、細(xì)致，不留死角，以保證檢查工作成效。

2.2 人民銀行基層行要放下身段服好務(wù)，通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)，促使農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)提升現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量

人民銀行要監(jiān)督指導(dǎo)農(nóng)村貧困地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)金收付相關(guān)制度的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作，使基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金從業(yè)人員熟練掌握《不宜流通人民幣 紙幣》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、《殘缺污損人民幣兌換辦法》《假幣收繳、鑒定管理辦法》及愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣知識(shí)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性。2018年，人行銀川中支將組織各市中支，對(duì)寧夏轄區(qū)2264個(gè)“便民金融服務(wù)點(diǎn)”和257個(gè)“愛(ài)護(hù)人民幣 反假人民幣”宣傳站工作人員開(kāi)展集中培訓(xùn)，使其熟悉掌握愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣知識(shí)，增強(qiáng)其為服務(wù)點(diǎn)、宣傳站周邊農(nóng)戶提供小面額現(xiàn)金供應(yīng)、殘損人民幣兌換、愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣知識(shí)宣傳的主動(dòng)性，暢通小面額現(xiàn)金供應(yīng)、殘損人民幣兌換、愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣知識(shí)宣傳“最后一公里”。

2.3 人民銀行基層行要充分發(fā)揮“便民金融服務(wù)點(diǎn)”作用，著力改善農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金流通環(huán)境

近年來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行為加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，選擇鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村規(guī)模較大的超市、農(nóng)資商店或信譽(yù)較好的農(nóng)戶家中，由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行投入必要設(shè)備（主要包括金融服務(wù)終端、A類點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜、接入網(wǎng)絡(luò)），設(shè)立“便民金融服務(wù)點(diǎn)”。人民銀行基層行要以“便民金融服務(wù)點(diǎn)”為抓手，充分發(fā)揮“便民金融服務(wù)點(diǎn)”在改善農(nóng)村貧困地區(qū)小面額現(xiàn)金供應(yīng)、殘損人民幣兌換、愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣宣傳等方面的重要作用，優(yōu)化農(nóng)村貧困地區(qū)現(xiàn)金流通結(jié)構(gòu)，疏通現(xiàn)金流通渠道。人行銀川中支要積極幫助指導(dǎo)人民銀行各級(jí)行與農(nóng)村商業(yè)銀行、“便民金融服務(wù)點(diǎn)”建立小面額現(xiàn)金供應(yīng)、殘損人民幣兌換、愛(ài)護(hù)人民幣、反假貨幣宣傳等工作的協(xié)作機(jī)制，形成從農(nóng)村商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)到“便民金融服務(wù)點(diǎn)”小面額現(xiàn)金供應(yīng)、殘損人民幣兌換回收“一對(duì)一”循環(huán)機(jī)制。著力將“便民金融服務(wù)點(diǎn)”打造成“反假宣傳終端+點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)+小面額現(xiàn)金供應(yīng)+殘缺污損人民幣兌換”的“1+4”金融扶貧模式，全面優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)，助力寧夏轄區(qū)金融扶貧。

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