在國內(nèi)，占比909的小微企業(yè)貢獻了50%的稅收、60%的GOP、70%的科技創(chuàng)新、80的就業(yè)。小微穩(wěn)則經(jīng)濟活，對于小微企業(yè)的金融支持，也是近幾年來受到各界關(guān)注的問題。

10月30日，國新辦就銀行業(yè)和保險業(yè)服務民營、小微企業(yè)等情況召開新聞發(fā)了燴，銀保出端黔副主席王兆星、工商銀行董事長易會滿、建i受銀行董事長田國立、中國人民保險集團公司呈肩事長繆建民、泰隆銀行董事氏王鈞共同出席并介紹相關(guān)情況。

王兆星表示，今年以來，銀保監(jiān)會特別針對民營企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，在這些政策之下，銀行保險機構(gòu)已經(jīng)從各個力面加大了對民營小微企業(yè)的金副膚持，針對當下依然存在的問題，還會繼續(xù)推動相關(guān)政策指施盡早摘軍實。

民營企業(yè)貸款余額達30.4萬億元

王兆星介紹，今年銀保監(jiān)會出臺的措施包括大力疏導貨幣政策傳導機制，大力發(fā)展普惠金融，麥支勵銀行對主業(yè)突出的龍頭民營企業(yè)給予融資支持，穩(wěn)定上下游的企業(yè)生戶經(jīng)營。

同時，為了增強和改進銀行保險機構(gòu)對小微、民營企業(yè)的服務，監(jiān)管部門也在督促和指導銀行業(yè)保險機構(gòu)，進一步改進內(nèi)部激勵約束機制、改進內(nèi)部風險管控機制、建立完善盡職免責和容錯糾錯機制、完善小微企業(yè)金融服務體制建設(shè)。此外，科學沒置小微企業(yè)業(yè)績的考核權(quán)重，指導大中型商業(yè)銀行普遍設(shè)立普惠金副厚業(yè)部，建立專業(yè)化經(jīng)營機制，加強成本管理，落實服務收費減免政策，切實降低小微企業(yè)融資成本。

在保險領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險對民營企業(yè)和刁、微企業(yè)的支掃年口增信作用，允許保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立月手項產(chǎn)品，參與化解優(yōu)質(zhì)上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風險。繆建民介紹，由于很多民營企業(yè)、小微企業(yè)沒有增信手段，保險可以在這方面發(fā)揮獨特作用。中國人民保險集團就充分發(fā)揮保險的增信功能，為15000多家出口企業(yè)提供出口信用保險，保障金顴翅過1700億元，有效地保障應收賬款的安全。另外，還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險，可以釋故建筑工程企業(yè)的保證金占用負擔，緩解企業(yè)在經(jīng)營管理中流動性資金的壓力。

總體來看，小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融服務取得了階段性迸展。截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點，有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實現(xiàn)了“兩增”的目標對民營企業(yè)的貸款余額目前已經(jīng)達到了30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。

此外，18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)故的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點，融資成本得到了很好控制，保險服務也得到了有效改善。2018年前9個月，信用保險和貸款保障保險累計服務的小微企業(yè)達50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。

民營、小徽觸資難在哪兒

不過，即便如此，市場上關(guān)于民營、小微企業(yè)融資難融資貴的聲音依然不絕于耳。

易會滿解釋道，所謂“融資難”，主要不是難在民營企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)大面積實質(zhì)性的變化，實際上是民營企業(yè)特別是大中型民營企業(yè)經(jīng)營進一步分化，有的是發(fā)展中的問題，有的企業(yè)可能會被市場出清;不是洲濃銀行體系的斷貸、壓貸，而是相在流動性的壓力?！斑@個流動性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來的一些風險，使個別民營企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)實際上，大型銀行對民營企業(yè)的融資余額是增長的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施?！?/p>

考慮到上述情況，易會滿表示，工商銀行將完善信貸與債券投資業(yè)務統(tǒng)籌聯(lián)動機制，積極參與民營企業(yè)債券融資支持工具的順利運作?！皩嶋H上，民營企業(yè)現(xiàn)在的問題主要是流動性問題，引發(fā)這幣流動性問題，發(fā)漬的接續(xù)是重要原因，所以，我們與央行、中債增信相關(guān)機構(gòu)組成聯(lián)合體，探索怎么樣在民營企業(yè)的發(fā)債方面充分運用支持工具，把市場穩(wěn)步做好?！币讜M說。

10月26日，央行副行長潘功勝表示，央行計劃初期向中債增信提供100億元初始資金。如果以1：8的杠桿比例測算，債務融資工具會形成約800億元的規(guī)模。此外，中債增信會和其他市場機構(gòu)，包括債券主承銷商、地方商業(yè)銀行、地方增信公司、保險公司等組成產(chǎn)品發(fā)石聯(lián)合體，假定其他主體也按照這個比例提供800億元規(guī)模，可能就會形成1600億元的規(guī)模。

另外，“幾家抬”的模式對民營、小微企業(yè)發(fā)展也非常重要，這是市場所形成的共識。易會滿強調(diào)：“這不是一個簡單的信貸問題，它是貨幣市場、資本市場、債券市場、外匯市場等各種市場交叉在一起，所以解決起來更為復雜，矛盾也更加突出，這就需要大家‘幾家抬，，發(fā)揮好共同的合力。”王兆星也表示，要衫極發(fā)摘部門合力，推動各項政策包括貨幣政策、財政政策、稅收政策等其他政策落地，形成對小微企業(yè)、民營企業(yè)強大的政策合力。

事實上，從浙江等民營、小微企業(yè)聚集且融資情況較好的地方來著，外部環(huán)境良好的確能為傳統(tǒng)弱勢融資主體營造良好氛圍。王釗〕表示，近年來，政府和各部門出臺了很多支步當祖亥策，加上國家信用體系和信息共享平臺建設(shè)加快，有助于破解小微企業(yè)的信息不對稱，有利于解決小微企業(yè)融資難?！拔覀兏械?，小微金融服務目前的同行者越來越多，形成了良性的競爭環(huán)境。小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大的提升。這個看法是我根據(jù)泰隆銀行所在區(qū)域的情況基本形成的?！?/p>

多項措施緩解各類難題

為了更好幫助民營、小微企業(yè)成長，在場的幾位相關(guān)負責人還就下一步工作進行了介紹。

易會滿表示，工商銀行已經(jīng)和近50家大中型民營企業(yè)初步達成意向，有6家企業(yè)進入實質(zhì)性操作。“我們希望通過債轉(zhuǎn)股，幫助企業(yè)優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)，增強發(fā)展后勁，讓企業(yè)和市場增添信心、增強預期，同時有利于化解銀行融資風險，也有利于銀行取得合理的則務回報?！?/p>

田國立表示，與過去的情況不同，現(xiàn)代科技給了銀有7解決融資難問題的機會。除了AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)應用、人臉識別外，國家正在全力推動打通信息“孤島”，圍繞稅務、工商、用電量等數(shù)據(jù)，銀行在交叉識別小微企業(yè)的司巡芝性上，可以進行更加準確的把握。

此外，田國立建議，對民營、小微企業(yè)的貸款評判不能根據(jù)負畫啼青單，而應制定正面清單?！斑^去我們是負面清單，現(xiàn)在就應該是正宜啼青單，就是準合格誰過關(guān)，否則，都圍繞一些不良企業(yè)設(shè)計風控體系的話，好企業(yè)跟著承受的成本就太高了。但如果我們簡單地用幾個公共數(shù)據(jù)，交叉識別后，對它的風險有了判斷，利用技術(shù)手段很快就可以放貸?！?/p>

繆建民則從保險的角度表示，將為民營企業(yè)、小微企業(yè)增信，發(fā)揮保險的風險保障功能和風險管理功能，在傳統(tǒng)的保險股權(quán)投資、債權(quán)投資、發(fā)行保險資管產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，拓展“支農(nóng)支小”業(yè)務，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社提供小額的融資支持。

王兆星強調(diào)，在對小微、民營企業(yè)的支持過程中，必須充分運用市場機制，在市場競爭中促進實現(xiàn)資源的有效配置，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，要協(xié)調(diào)發(fā)揮好政策扶持和市場機制兩個方面的作用。與此同時，改善對小微民營企業(yè)的金融服務，緩解融資難問題，不能只靠放松風險管控和降低信貸標準。“經(jīng)過這么多年艱難的改革探索，銀行所形成的風險管控體系、審慎穩(wěn)健的理念和精紹日七的管理機制，非?？少F，需要倍加珍惜。所以，在加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金副服務的同時，銀行要更好地改進風險管理，而不是放松風險管理、降低信貸標準。否則，可能會形成新的金融風險，影響國家經(jīng)濟和金融安全。所以，我們也必須同時進行考量和平衡?！?/p>

王兆星表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務院的部薯，堅持“兩個毫不動搖”，推動相關(guān)政策措施盡早落實落地。

除此之外，民營企業(yè)自身的問題也不容忽視，部分民營企業(yè)流動性的共性困難，主要是偏離主業(yè)、過度融資和高杠桿造成的。王兆星建議，民營企業(yè)應當改進自身的管理，在聚焦核心主業(yè)、提高自身核心竟爭力，在剎日注內(nèi)部改革、轉(zhuǎn)型升級等方面下更多功夫，再加上金融的支持，加上其他政策的支持，才能實甄健康可持續(xù)發(fā)展。