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        近三年原保費(fèi)收入年均增幅超40% 光大永明人壽如何深度轉(zhuǎn)型

        2018-12-27 08:57:10胡朝輝
        投資者報(bào) 2018年50期
        關(guān)鍵詞:償付能力永明人壽

        胡朝輝

        12月16日是光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“光大永明人壽”)面向全球公開招聘總經(jīng)理的截止期限。其實(shí),自從在官網(wǎng)發(fā)布招聘信息以來,在近半個(gè)月內(nèi),這家一向低調(diào)的保險(xiǎn)公司引起了媒體廣泛關(guān)注。

        對(duì)此,光大永明人壽方面表示,“由于公司原董事長(zhǎng)吳富林被聘任為中國(guó)銀行副行長(zhǎng),吳富林不再擔(dān)任光大永明人壽董事長(zhǎng)。光大永明人壽董事、總經(jīng)理張玉寬代行董事長(zhǎng)職責(zé),同時(shí)張玉寬也是公司新一任董事長(zhǎng)推薦人選,因此公司需要招聘新的總經(jīng)理。此次面向全球公開招聘,是公司股東的共同決定,也體現(xiàn)了公司開放兼容的用人文化和積極進(jìn)取的經(jīng)營(yíng)理念?!?h3>

        數(shù)據(jù)來源:思維財(cái)經(jīng)根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理

        資料顯示,光大永明人壽第一大股東是中國(guó)光大集團(tuán)股份公司(持股50%),而其背后的股東則是中央?yún)R金投資公司和財(cái)政部。

        目前,光大永明人壽已在全國(guó)設(shè)立了22家省級(jí)分公司,業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)80%的人口區(qū)域,擁有第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給出的最高AAA信用評(píng)級(jí)。

        順應(yīng)監(jiān)管 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)成功轉(zhuǎn)型?

        2010年7月,經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),光大永明人壽通過股東不同比例追加投資,并引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的方式完成了股權(quán)結(jié)構(gòu)變更。這在當(dāng)時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上也引起了不小的轟動(dòng),因?yàn)樵诖酥?,由“外資”轉(zhuǎn)“中資”尚無成功案例。但光大永明人壽用結(jié)果證明了股改轉(zhuǎn)制是明智之舉。資料顯示,2010年,公司保費(fèi)收入就超過了過去7年總和,并且股改之后公司很快將省級(jí)機(jī)構(gòu)從7家拓展到近20家,實(shí)現(xiàn)了外延式發(fā)展,規(guī)模迅速提升,也因此在2012年抓住政策機(jī)遇開設(shè)了資產(chǎn)管理子公司。

        2013年6月,光大永明人壽啟動(dòng)了股改之后的第二階段改革,確定了“規(guī)模適度增長(zhǎng),加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,通過經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持一定規(guī)模增長(zhǎng),同時(shí)通過銷售保障型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值。

        自此,光大永明人壽開始了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的努力。主要舉措包括大幅降低中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比;進(jìn)一步加大隊(duì)伍發(fā)展、機(jī)構(gòu)建設(shè)等方面的費(fèi)用投入;為了防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)投資策略進(jìn)行調(diào)整,使投資收益保持穩(wěn)定。

        自2016年年初開始,監(jiān)管層為強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)的回歸本源,嚴(yán)格限制了中短存續(xù)期人身險(xiǎn)規(guī)定的發(fā)布,同時(shí)叫停了萬能險(xiǎn)作為附加險(xiǎn),以及規(guī)定年金保險(xiǎn)五年內(nèi)不得返還生存金,因此,保險(xiǎn)業(yè)在此類業(yè)務(wù)上的發(fā)展速度明顯放緩。

        2016年下半年,投連險(xiǎn)產(chǎn)品也被納入中短存續(xù)期范圍。根據(jù)監(jiān)管要求,光大永明人壽開始限制投連險(xiǎn)銷售規(guī)模,同時(shí)進(jìn)一步響應(yīng)監(jiān)管“保險(xiǎn)姓保 回歸保障”的號(hào)召,繼續(xù)深入開展經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,持續(xù)加大期交保障型產(chǎn)品拓展力度。

        從2014年到2017年,特別是吳富林掌舵光大永明時(shí)期,公司期交新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和新單業(yè)務(wù)價(jià)值逐年遞增,年均增速分別達(dá)到65.6%和116.7%,而公司也從2013年開始連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)盈利。

        2016年,光大永明人壽原保費(fèi)收入51億元,2017年為71億元,2018年11月已突破100億元,年均增幅超過40%。

        據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的排名數(shù)據(jù),2016年光大永明人壽原保費(fèi)收入排名39位,2017年排名第38位,2018年三季末排名躍升第31位,實(shí)現(xiàn)名次逐年上升。

        償付能力充足

        中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類,實(shí)施分類監(jiān)管:(一)不足類公司,指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;(二)充足I類公司,指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;(三)充足II類公司,指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。

        資料顯示,光大永明人壽2018年前三季度公布的核心償付能力充足率分別為:208.58%、221.09%、231.97%,遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的健康標(biāo)準(zhǔn),處于行業(yè)較高水平。

        針對(duì)近期有關(guān)媒體報(bào)道的“2018年第二季度和第三季度連續(xù)出現(xiàn)負(fù)的現(xiàn)金流”的質(zhì)疑,光大永明人壽方面表示,公司現(xiàn)金流充足,不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司在第二季度償二代報(bào)告中曾預(yù)測(cè)第三季度的現(xiàn)金流出15億元,但實(shí)際第三季度僅發(fā)生流出2000萬元。這是因?yàn)楣静扇×溯^為保守的預(yù)測(cè)假設(shè),同時(shí)預(yù)測(cè)時(shí)限制因素較多,預(yù)測(cè)情況會(huì)較實(shí)際情況有一定差異,但此差異為正向差異,對(duì)公司現(xiàn)金流有利。

        此外,光大永明人壽認(rèn)為,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該從資產(chǎn)與負(fù)債兩方面流動(dòng)性狀況來綜合考慮,一直以來,光大永明人壽有比較完善的機(jī)制從資產(chǎn)與負(fù)債兩方面整體控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。償二代報(bào)告中的現(xiàn)金流情況并未完全納入資產(chǎn)方的流動(dòng)性情況,所以不能直接用來衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的狀況。

        “雖然第二季度和第三季度均預(yù)測(cè)為負(fù)的現(xiàn)金流,但公司持有充足的現(xiàn)金類資產(chǎn)來覆蓋現(xiàn)金流需要,因此不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?!惫獯笥烂魅藟塾嘘P(guān)負(fù)責(zé)人解釋說。

        據(jù)悉,為了更為全面地考察流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況,銀保監(jiān)會(huì)還采用了流動(dòng)性覆蓋率作為衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要指標(biāo)。

        公開資料顯示,光大永明人壽三季度的流動(dòng)性覆蓋率為235%,較二季度196%有顯著上升,且高于監(jiān)管的要求,公司經(jīng)營(yíng)整體積極穩(wěn)健。

        針對(duì)媒體對(duì)于公司利潤(rùn)波動(dòng)的報(bào)道,光大永明人壽方面稱,“2015年得益于資本市場(chǎng)環(huán)境較好、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利等因素影響,公司當(dāng)年實(shí)現(xiàn)了較高利潤(rùn),與行業(yè)的整體情況一致。雖然,短期看公司近幾年利潤(rùn)有一定波動(dòng),但公司仍保持穩(wěn)定、持續(xù)盈利。2018年,預(yù)計(jì)公司將連續(xù)第六年實(shí)現(xiàn)盈利,并且盈利水平較上年度將穩(wěn)中有升。隨著公司原保費(fèi)收入、期交新單保費(fèi)、新單業(yè)務(wù)價(jià)值等指標(biāo)持續(xù)增長(zhǎng),業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成果顯著,可以預(yù)期公司未來盈利水平將進(jìn)一步提升?!保ㄋ季S財(cái)經(jīng)出品)

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