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        江蘇民豐農商行;創(chuàng)新信貸模式,助力農村電商發(fā)展

        2018-12-26 09:01:02皮夢文
        金融周刊 2018年18期
        關鍵詞:宿遷貸款電子商務

        皮夢文

        為進一步響應“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號召,推進農村電子商務發(fā)展,民豐農商行立足于農村市場,牢牢把握產業(yè)格局調整的機遇,及時加大對電商類產業(yè)信貸投放量,大力支持農村電商及特色產業(yè)發(fā)展。該行積極加強與市農委、市金融辦、團委等部門的工作溝通,積極加大對農村電商、特色產業(yè)的支持力度。截至2018年4月末,發(fā)放電商類貸款239筆、余額2521萬元,貸款主要采取抵押或者保證方式做為擔保,貸款期限在一年期以內,貸款投向主要是農村新型經濟組織、電商、家庭農場主等,信貸質量較高,逾期情況較少。

        一、落實客戶信息采集

        該行按照貸款主體類型,對一定規(guī)模以上的產業(yè)分別建立家庭農場主、電子商務及特色農村產業(yè)等信息檔案,便于分層系統(tǒng)服務客戶;在服務客戶的過程中該行加大對創(chuàng)業(yè)主體的調研,尤其是對近年來飛速發(fā)展的電子商務創(chuàng)業(yè)人群,主動了解上下游資金結算、項目融資、電子銀行等情況,從鎖定客戶、分析客戶、了解客戶層面入手,真正的做到服務客戶。

        二、掌握客戶信貸需求

        該行明確銷售部作為電商產業(yè)服務的牽頭部門,配備專職授信人員對電商產業(yè)的用信申請開展專業(yè)化授信調查。同時,該行及時與兩區(qū)團委等開展合作,及時收集青年電商創(chuàng)業(yè)主體信貸資金需求;同時該行通過“送金融知識進村組”等活動在各村組建立民豐農商行直傳員,幫助該行及時收集電商創(chuàng)業(yè)農戶有關需求,支行包片客戶經理堅持每周進村辦公,跟蹤了解電商產業(yè)創(chuàng)業(yè)主體經營狀況,加強與農利創(chuàng)業(yè)主體的聯(lián)系。

        三、做精信貨服務工作

        在對電商產業(yè)創(chuàng)業(yè)主體進行服務的過程中,該行積極擴大宣傳力度,尤其是對電商產業(yè)創(chuàng)業(yè)類貸款、電子銀行的宣傳。重點突出貸款手續(xù)方便快捷,電子銀行結算成本低等優(yōu)勢,吸引創(chuàng)業(yè)主體在該行開立基本戶辦理各項業(yè)務,提高客戶依存度。該行要求客戶經理對電商創(chuàng)業(yè)主體采取一對一服務方式,責任到人、服務到戶、定期維護、跟蹤服務。在對客戶進行維護的同時,不斷加大組合營銷,例如對客戶的交易圈、結算渠道、上下游資金鏈等擴大營銷服務,儲備客戶資源。凡是電商產業(yè)創(chuàng)業(yè)主體有信貸資金需求的,該行積極調查,盡最大能力滿足客戶需求。

        四、助推電商模式創(chuàng)新

        由于電商創(chuàng)業(yè)主體年齡較輕,該行先后推出青年創(chuàng)業(yè)信用貸款、家庭農場貸款、大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款等信貸品種,針對不同的貸款用途制定不同的信貸制度,最大程度滿足各類信貸資金需求。截至2018年4月末,創(chuàng)業(yè)主體類貸款累計投放達8536萬元;同時該行根據(jù)創(chuàng)業(yè)主體與該行的合作緊密度,開發(fā)設計存貸通產品,給予信用狀況良好且與該行聯(lián)系較為緊密的客戶給予一定的利率下浮優(yōu)惠,尋求合作共森。

        五、助力電商平臺建設

        為適應后期電子化發(fā)展,該行以本行180萬客戶為核心,利用多級網絡通訊渠道,以百貨、零售、化妝品、餐飲、藥業(yè)、衛(wèi)生保健、家居、服裝品牌等行業(yè)的本地龍頭企業(yè)為全面合作伙伴,建立起支撐各商戶結算的移動支付渠道、積分統(tǒng)一兌換的業(yè)務管理平臺和基于聯(lián)盟商戶的數(shù)據(jù)分析平臺。逐步建設基于O2O經營模式的網上商城,完善基于移動app的手機應用,從而最大限度地留住本地的各個年齡段的客戶群,以達到提高市場占有率的目標,實現(xiàn)商戶、客戶和銀行三方受益的合作模式。

        該行通過積極與宿豫區(qū)電子商務產業(yè)園(國家級電子商務示范產業(yè)園區(qū))對接,發(fā)放宿遷市澤眾地產品貿易有限公司流動資金貸款1000萬元,該公司為電商產業(yè),主要經營“京東商城一宿遷館”平臺,該平臺旨在銷售和推廣所有宿遷本地生產的產品,其中宿遷地方農特產品占有重要份額,該行貸款用途主要用于收購宿遷農特產品,有力幫助解決了農產品難賣、賤賣等問題,支持宿豫區(qū)打造國家級電子商務示范產業(yè)園區(qū)。

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