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        江蘇民豐農(nóng)商行;創(chuàng)新信貸模式,助力農(nóng)村電商發(fā)展

        2018-12-26 09:01:02皮夢(mèng)文
        金融周刊 2018年18期
        關(guān)鍵詞:宿遷貸款電子商務(wù)

        皮夢(mèng)文

        為進(jìn)一步響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號(hào)召,推進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展,民豐農(nóng)商行立足于農(nóng)村市場(chǎng),牢牢把握產(chǎn)業(yè)格局調(diào)整的機(jī)遇,及時(shí)加大對(duì)電商類產(chǎn)業(yè)信貸投放量,大力支持農(nóng)村電商及特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該行積極加強(qiáng)與市農(nóng)委、市金融辦、團(tuán)委等部門的工作溝通,積極加大對(duì)農(nóng)村電商、特色產(chǎn)業(yè)的支持力度。截至2018年4月末,發(fā)放電商類貸款239筆、余額2521萬元,貸款主要采取抵押或者保證方式做為擔(dān)保,貸款期限在一年期以內(nèi),貸款投向主要是農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織、電商、家庭農(nóng)場(chǎng)主等,信貸質(zhì)量較高,逾期情況較少。

        一、落實(shí)客戶信息采集

        該行按照貸款主體類型,對(duì)一定規(guī)模以上的產(chǎn)業(yè)分別建立家庭農(nóng)場(chǎng)主、電子商務(wù)及特色農(nóng)村產(chǎn)業(yè)等信息檔案,便于分層系統(tǒng)服務(wù)客戶;在服務(wù)客戶的過程中該行加大對(duì)創(chuàng)業(yè)主體的調(diào)研,尤其是對(duì)近年來飛速發(fā)展的電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)人群,主動(dòng)了解上下游資金結(jié)算、項(xiàng)目融資、電子銀行等情況,從鎖定客戶、分析客戶、了解客戶層面入手,真正的做到服務(wù)客戶。

        二、掌握客戶信貸需求

        該行明確銷售部作為電商產(chǎn)業(yè)服務(wù)的牽頭部門,配備專職授信人員對(duì)電商產(chǎn)業(yè)的用信申請(qǐng)開展專業(yè)化授信調(diào)查。同時(shí),該行及時(shí)與兩區(qū)團(tuán)委等開展合作,及時(shí)收集青年電商創(chuàng)業(yè)主體信貸資金需求;同時(shí)該行通過“送金融知識(shí)進(jìn)村組”等活動(dòng)在各村組建立民豐農(nóng)商行直傳員,幫助該行及時(shí)收集電商創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶有關(guān)需求,支行包片客戶經(jīng)理堅(jiān)持每周進(jìn)村辦公,跟蹤了解電商產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)主體經(jīng)營狀況,加強(qiáng)與農(nóng)利創(chuàng)業(yè)主體的聯(lián)系。

        三、做精信貨服務(wù)工作

        在對(duì)電商產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)主體進(jìn)行服務(wù)的過程中,該行積極擴(kuò)大宣傳力度,尤其是對(duì)電商產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)類貸款、電子銀行的宣傳。重點(diǎn)突出貸款手續(xù)方便快捷,電子銀行結(jié)算成本低等優(yōu)勢(shì),吸引創(chuàng)業(yè)主體在該行開立基本戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),提高客戶依存度。該行要求客戶經(jīng)理對(duì)電商創(chuàng)業(yè)主體采取一對(duì)一服務(wù)方式,責(zé)任到人、服務(wù)到戶、定期維護(hù)、跟蹤服務(wù)。在對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)的同時(shí),不斷加大組合營銷,例如對(duì)客戶的交易圈、結(jié)算渠道、上下游資金鏈等擴(kuò)大營銷服務(wù),儲(chǔ)備客戶資源。凡是電商產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)主體有信貸資金需求的,該行積極調(diào)查,盡最大能力滿足客戶需求。

        四、助推電商模式創(chuàng)新

        由于電商創(chuàng)業(yè)主體年齡較輕,該行先后推出青年創(chuàng)業(yè)信用貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款等信貸品種,針對(duì)不同的貸款用途制定不同的信貸制度,最大程度滿足各類信貸資金需求。截至2018年4月末,創(chuàng)業(yè)主體類貸款累計(jì)投放達(dá)8536萬元;同時(shí)該行根據(jù)創(chuàng)業(yè)主體與該行的合作緊密度,開發(fā)設(shè)計(jì)存貸通產(chǎn)品,給予信用狀況良好且與該行聯(lián)系較為緊密的客戶給予一定的利率下浮優(yōu)惠,尋求合作共森。

        五、助力電商平臺(tái)建設(shè)

        為適應(yīng)后期電子化發(fā)展,該行以本行180萬客戶為核心,利用多級(jí)網(wǎng)絡(luò)通訊渠道,以百貨、零售、化妝品、餐飲、藥業(yè)、衛(wèi)生保健、家居、服裝品牌等行業(yè)的本地龍頭企業(yè)為全面合作伙伴,建立起支撐各商戶結(jié)算的移動(dòng)支付渠道、積分統(tǒng)一兌換的業(yè)務(wù)管理平臺(tái)和基于聯(lián)盟商戶的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。逐步建設(shè)基于O2O經(jīng)營模式的網(wǎng)上商城,完善基于移動(dòng)app的手機(jī)應(yīng)用,從而最大限度地留住本地的各個(gè)年齡段的客戶群,以達(dá)到提高市場(chǎng)占有率的目標(biāo),實(shí)現(xiàn)商戶、客戶和銀行三方受益的合作模式。

        該行通過積極與宿豫區(qū)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園(國家級(jí)電子商務(wù)示范產(chǎn)業(yè)園區(qū))對(duì)接,發(fā)放宿遷市澤眾地產(chǎn)品貿(mào)易有限公司流動(dòng)資金貸款1000萬元,該公司為電商產(chǎn)業(yè),主要經(jīng)營“京東商城一宿遷館”平臺(tái),該平臺(tái)旨在銷售和推廣所有宿遷本地生產(chǎn)的產(chǎn)品,其中宿遷地方農(nóng)特產(chǎn)品占有重要份額,該行貸款用途主要用于收購宿遷農(nóng)特產(chǎn)品,有力幫助解決了農(nóng)產(chǎn)品難賣、賤賣等問題,支持宿豫區(qū)打造國家級(jí)電子商務(wù)示范產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

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