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        強化票據(jù)管理6個月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易

        2018-12-26 09:01:02
        金融周刊 2018年18期
        關(guān)鍵詞:跨省票據(jù)銀行業(yè)

        銀保監(jiān)會5月9日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)界定、票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險隱患的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)交易類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)授信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求和強化跨省票據(jù)監(jiān)管五方面內(nèi)容作出規(guī)定。

        《通知》指出,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)盡快接入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和上海票據(jù)交易所中國票據(jù)交易系統(tǒng),不斷提高電子票據(jù)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)等票據(jù)交易業(yè)務(wù)中的占比。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)交易。

        值得關(guān)注的是,《通知》要求,印發(fā)前已開展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)的,自《通知》印發(fā)之日起6個月內(nèi),可繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù),但應(yīng)逐步壓降業(yè)務(wù)規(guī)模;自《通知》印發(fā)之日6個月后,應(yīng)停止開展相關(guān)業(yè)務(wù),存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。中國銀行業(yè)協(xié)會法務(wù)總監(jiān)、首席法律顧問卜祥瑞向記者表示,由于紙質(zhì)票據(jù)的法定期限為6}1月,所以6個月的“退出期”對金融機構(gòu)沒有壓力,符合票據(jù)特性及法律要求。

        《通知》的落地與票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及票據(jù)電子化的推進保持芍亥.

        前幾年,票據(jù)風(fēng)險案件頻發(fā),其中既包括一些國有大行,也包括幾家股份制銀行,一些農(nóng)商行、城商行也涉足其中。從公開信息來看,發(fā)生在銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場的紙質(zhì)票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險重災(zāi)區(qū),“一票多賣”以及“表外交易”等違規(guī)行為屢禁不止。針對這些問題,上海票據(jù)交易所(票交所)于2016年底正式上線,此后,相關(guān)配套文件陸續(xù)發(fā)布。

        票交所發(fā)布的《2017年票據(jù)市場運行分析報告》顯示,票交所2017年辦理票據(jù)交易52.18萬億元,其中電票交易51.4萬億元,比上年增加2.22萬億元,漲幅為4.51%:票據(jù)承兌業(yè)務(wù)14.63萬億元,比上年減少3.47萬億元,同比下降19.17%,以防風(fēng)險、強監(jiān)管為導(dǎo)向的調(diào)控政策初見成效。

        另外,2017年上半年,原銀監(jiān)會連發(fā)7份文件,其中防止“票據(jù)空轉(zhuǎn)”“監(jiān)管套利”等規(guī)定對票據(jù)業(yè)務(wù)影響較大,部分表外融資逐步回歸表內(nèi),此前市場交易較為頻繁的“代持”“資管,,等業(yè)務(wù)處于暫停觀望或者審慎開展狀態(tài)。同時,監(jiān)管部門檢查處罰力度加大,無真實貿(mào)易背景票據(jù)以及監(jiān)管套利業(yè)務(wù)減少。

        “2016年的票據(jù)大案中,絕大多數(shù)也涉及到了跨省票據(jù)?!辈窐尤鹣蛴浾弑硎?,跨機構(gòu)、跨省的票據(jù)操作風(fēng)險比較大,票據(jù)中介機構(gòu)和不法分子可以利用跨區(qū)域信息不對稱以及銀行的管理漏洞進行作案。這也是此次監(jiān)管出臺相關(guān)文件的意圖所在。

        如何界定跨省票據(jù)業(yè)務(wù),銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示,票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務(wù),以銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)所在地與承兌申請人、貼現(xiàn)申請人注冊地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù);票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)等交易類業(yè)務(wù),以銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)所在地與其交易對手營業(yè)場所所在地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)。

        上述負責(zé)人表示,《通知》首次針對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求:一是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易,并要求自《通知》印發(fā)之日起6個月后,停止開展跨省紙質(zhì)票據(jù)交易;二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù),擬開展或已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的,應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度,實行嚴格授權(quán)管理,建立分支機構(gòu)間的協(xié)同與控制機制等。

        卜祥瑞談道,從宏觀角度來看,《通知》的出臺是為了防控金融風(fēng)險,同時再次強調(diào)票據(jù)服務(wù)實體經(jīng)濟的屬性。從更細的層面而言,跨省票據(jù)的確具有信用風(fēng)險和操作風(fēng)險,易發(fā)違規(guī)違法甚至犯罪行為?!叭魏谓鹑诨顒佣疾荒軣o限制脫離監(jiān)管?!彼硎?。

        當然,對于票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控,加強銀行公司內(nèi)控也同樣重要。對此,《通知》指出,持續(xù)加強員工行為管理,嚴禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動;著力培育合規(guī)經(jīng)營文化,提高管理層和員工合規(guī)意識,樹立審慎經(jīng)營理念。

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