為加強商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》 （以下簡稱《辦法》）。

《辦法》的制定和發(fā)布是銀監(jiān)會深入貫徹落實黨的十九大精神和習近平總書記關于做好金融工作系列重要講話精神的重大舉措，也是整治金融市場亂象、彌補監(jiān)管短板的重要規(guī)制。針對違反規(guī)定未經(jīng)批準持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關聯(lián)交易進行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象，《辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強股東資質(zhì)的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益，維護股東合法利益，從而保障商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

《辦法》包括總則、股東責任、商業(yè)銀行職責、信息披露、監(jiān)督管理、法律責任、附則七個章節(jié)，共五十九條。 《辦法》突出問題導向，重點強調(diào)以下內(nèi)容：

一是建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點解決隱形股東、股份代持等問題。股東信息的全面、真實、準確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎。針對隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報送責任、商業(yè)銀行信息核實責任以及監(jiān)管部門的最終認定責任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。

二是明確主要股東范圍，加強對主要股東行為的規(guī)范，重點解決大股東濫用股東權(quán)利、干預銀行經(jīng)營等問題。重點將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求，切實防范大股東違規(guī)干預商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)象。

三是強化商業(yè)銀行與股東及相關人員的關聯(lián)交易管理，重點解決利益輸送、掏空銀行等問題。 《辦法》將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人納入商業(yè)銀行的關聯(lián)方管理，覆蓋商業(yè)銀行實質(zhì)承擔信用風險的各類關聯(lián)交易類型，防止股東通過同業(yè)投資、資管計劃等渠道轉(zhuǎn)移、侵占商業(yè)銀行資金行為。

四是明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點解決利用金融產(chǎn)品入股問題?？紤]到當前信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、證券公司資管計劃、基金及其子公司資管計劃和保險資管計劃等金融產(chǎn)品已成為證券市場的重要投資者，《辦法》規(guī)定了金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則。即金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。

五是強化監(jiān)管部門職責，明確監(jiān)管手段。 《辦法》貫徹分類監(jiān)管原則，將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點。設立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權(quán)管理方面的監(jiān)管職責和手段，重點加強穿透監(jiān)管、對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。同時，通過信息披露、聯(lián)合懲戒等方式，借助市場力量做好股權(quán)監(jiān)管工作。

為配合《辦法》實施，銀監(jiān)會將印發(fā)通知，重點解決存量股東規(guī)范問題。