李明敬

雖然上半年未能扭虧為盈，但眾安在線的綜合成本率已出現(xiàn)明顯下降。與此同時，生態(tài)保險戰(zhàn)略布局發(fā)展迅猛，與更多國際合作伙伴一起重新定義保險。

8月27日，眾安在線在港交所發(fā)布2018年上半年中期業(yè)績公告。2018年上半年眾安在線共實現(xiàn)總保費收入51.482億元，同比增長106.6%，位列全國財險市場第13位，較2017年末提升5個名次。但該公司2018年上半年凈虧損6.668億元，較2017年同期的2.868億元虧損額顯著擴(kuò)大。

雖然上半年未能扭虧為盈，但眾安在線的綜合成本率已出現(xiàn)明顯下降。與此同時，生態(tài)保險戰(zhàn)略布局發(fā)展迅猛，與更多國際合作伙伴一起重新定義保險。

半年報數(shù)據(jù)顯示，與2017年度相比，眾安一些關(guān)鍵指標(biāo)得到優(yōu)化。與此同時，科技的賦能效應(yīng)進(jìn)一步凸顯，公司上半年的關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)顯著優(yōu)化。

2018年上半年綜合成本率124.0%，比2017年全年降低了9.1%。其中，賠付率相比2017年全年下降了5.3%至54.2%；綜合費用率比2017年全年下降3-8%至69.8%。

截至2018年6月30日止六個月，眾安產(chǎn)品累計服務(wù)被保用戶逾3億，人均保單數(shù)8.4張，較去年同期的6.8張增加1.6張，人均保費貢獻(xiàn)約17元，較去年同期的7.4元增加9.6元。

基于上述生態(tài)布局持續(xù)深化，眾安在線截至上半年已累計服務(wù)逾3億用戶，人均保費也從去年上半年的7.4元上升至17.0元，同比增長130%?！斑@說明我們不僅具備銷售碎片化保單的能力，也可以用更豐富的產(chǎn)品與服務(wù)觸達(dá)并教育用戶?！北姲苍诰€CEO陳勁在記者會上表示。

眾安在線首席財務(wù)官鄧銳民對此解釋稱，綜合成本率的改善主要源于四個方面：

首先，隨著業(yè)務(wù)越來越聚焦在健康、消費金融和汽車生態(tài)，眾安在獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控及服務(wù)等方面發(fā)揮更大價值，品牌得服務(wù)用戶逾3億，人均保費從去年上半年的7.4元上升至17.0元，同比增長130%。后到較大提升，從而獲得更好的議價能力；其次，通過連接生態(tài)合作伙伴，不斷積累、豐富用戶數(shù)據(jù)，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，帶來賠付率的下降；再次，不斷優(yōu)化產(chǎn)品組合，對于盈利性較差的產(chǎn)品，主動削減業(yè)務(wù)；最后，基于云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用，承保和理賠流程更加高效，隨著保費收入規(guī)模的增加，規(guī)模效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。

“下半年，公司將繼續(xù)專注于有質(zhì)量的業(yè)務(wù)增長，借助科技和大數(shù)據(jù)持續(xù)提高承保質(zhì)量和經(jīng)營效率?！编囦J民說。

取得成績的原因是什么？是科技賦能的推動

這些數(shù)據(jù)的改善，離不開不斷深化的生態(tài)布局?；诓粩嗌罨纳鷳B(tài)布局，眾安在線對用戶的保障深度不斷增強(qiáng)。2018年上半年，該公司累計者主要由于公司以體驗良好的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)用戶，提升議價能力，并持續(xù)拓展垂直生態(tài)合作伙伴，控制渠道費用率；同時基于前沿技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，稀釋研發(fā)、經(jīng)營和行政成本。

生態(tài)保險戰(zhàn)略

上半年，在生態(tài)保險戰(zhàn)略布局方面，眾安在線在健康、消費金融、汽車三大領(lǐng)域發(fā)展迅猛，合計保費同比增長402%，在公司總保費收入中的占比達(dá)到68%，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。

具體來看，健康生態(tài)在今年上半年實現(xiàn)總保費收入15.572億元，同比大漲255.9%，覆蓋被保用戶1150萬。占總保費收入的30.2%。綜合賠付率及渠道費用率分別為56.0%及26.4%。

消費金融生態(tài)截至今年上半年已連接生態(tài)合作伙伴54家，且在通過科技賦能提升與頭部金融科技平臺的合作深度與粘度后，實現(xiàn)上半年保費收入14.840億，同比增速達(dá)到478.8%，占總保費收入的28.8%。綜合賠付率及渠道費用率分別為69.2%及13.7%。

汽車生態(tài)自去年四季度起爆發(fā)式增長，上半年總保費收入為人民幣4.6億元，占總保費收入的9.0%。綜合賠付率及渠道費用率分別為55.5%及30.3%。

具體看，三大板塊的保費增速高達(dá)402%。其中，健康板塊實現(xiàn)保費收入15.57億元，同比大漲255.9%，覆蓋的被保用戶已達(dá)到1150萬人。消費金融板塊實現(xiàn)保費收入14.84億元，同比增速478.8%。截至上半年，該板塊已連接生態(tài)合作伙伴54家。另外，汽車板塊上半年保費收入4.63億元，業(yè)務(wù)已覆蓋到除港澳臺之外的大陸地區(qū)。

不過，在生活消費生態(tài)和航旅生態(tài)出險方面則出險保費收入下滑的情況。

生活消費生態(tài)上半年總保費為約7.530億元，較去年同期下降約17.2%，占總保費收入的14.6%。眾安表示主要是由于主動削減了數(shù)碼業(yè)務(wù)中承保質(zhì)量較低的業(yè)務(wù)，另外在電商生態(tài)的部分業(yè)務(wù)份額也有所減少。

航旅生態(tài)上半年總保費為約6.839億元，同比下降約3.1%，占總保費收入的13.3%。航旅業(yè)務(wù)規(guī)模的小幅下滑，主要是受到2017年四季度中國民航局對于在線旅行平臺及航空公司取消以默認(rèn)選項方式推薦服務(wù)產(chǎn)品的政策影響。

今年上半年，眾安在線的生態(tài)保險戰(zhàn)略持續(xù)發(fā)力，健康、消費金融、汽車三大新興生態(tài)發(fā)展迅猛，合計保費同比增長402%，在公司總保費收入中的占比達(dá)到68%，使得整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化。

具體來看，依托尊享e生、步步保等創(chuàng)新產(chǎn)品，健康生態(tài)在今年上半年實現(xiàn)總保費收入15.572億元，同比大漲255.9%，覆蓋被保用戶1150萬。消費金融生態(tài)截至今年上半年已連接生態(tài)合作伙伴54家，且在通過科技賦能提升與頭部金融科技平臺的合作深度與粘度后，實現(xiàn)上半年保費收入14.840億，同比增速達(dá)到478.8%。而汽車生態(tài)自去年四季度起爆發(fā)式增長，今年上半年錄得保費4.629億元。目前，眾安汽車生態(tài)已覆蓋除港澳臺之外的所有中國大陸地區(qū)。

與更多國際合作伙伴一起重新定義保險

作為以保障與促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展為初衷的保險科技公司，眾安在線的科技能力不僅支撐自身業(yè)務(wù)發(fā)展，還希望向普惠金融和健康醫(yī)療等領(lǐng)域進(jìn)行輸出，助力企業(yè)內(nèi)部及外部合作伙伴創(chuàng)新。

半年報顯示，2018年5月28日，眾安國際發(fā)起成立了安安科技國際，其目前注冊資本為1萬港元。眾安國際集團(tuán)持有安安科技國際100%的表決權(quán)。

眾安國際已與軟銀愿景基金訂立協(xié)議，雙方將通過安安科技國際，向海外公司提供保險科技、金融科技及其他信息科技解決方案，并在業(yè)務(wù)發(fā)展初期聚焦亞洲市場。

在國內(nèi)市場不斷得以鞏固的同時，眾安在線開始聯(lián)手軟銀，推動科技解決方案在海外的輸出業(yè)務(wù)。該合作將以軟銀愿景基金入股眾安國際設(shè)立的新經(jīng)營實體安安科技國際的形式開展，眾安國際和軟銀愿景基金分別持有49%及51%的股權(quán)。按照計劃，雙方將按需分步對安安科技國際投入2億美元，用于公司運營和業(yè)務(wù)發(fā)展。

陳勁表示，“未來，我們將堅持生態(tài)保險的戰(zhàn)略，依靠“保險+科技”雙引擎驅(qū)動，推動保險科技的全球輸出，與更多國際合作伙伴一起重新定義保險?！?/p>

除了夯實內(nèi)地市場，眾安在線也在中國新一輪對外開放的浪潮中，加緊海外擴(kuò)張，推動技術(shù)出口，賦能更多行業(yè)機(jī)構(gòu)。去年12月，眾安在線啟動國際化，眾安國際在香港成立。

目前，眾安國際已與軟銀愿景基金訂立協(xié)議，雙方將通過安安科技國際，向海外公司提供保險科技、金融科技及其他信息科技解決方案，并在業(yè)務(wù)發(fā)展初期聚焦亞洲市場。根據(jù)協(xié)議，安安科技國際將結(jié)合眾安在線近五年發(fā)展和積累的保險科技能力，為傳統(tǒng)保險公司和金融機(jī)構(gòu)提供創(chuàng)新科技和應(yīng)用方案；同時結(jié)合眾安在線積累的保險保障經(jīng)驗和對互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的洞察，為互聯(lián)網(wǎng)公司打造整體保險金融解決方案。

此前，瑞銀發(fā)布的最新報告指出，亞洲是世界保險滲透度最低的市場之一。而保險科技是改變這一格局的利器。到2025年，保險科技或?qū)閬喼薇ｋU行業(yè)每年節(jié)省約3000億美元。針對包括亞洲新興市場在內(nèi)的海外業(yè)務(wù)，眾安在線首席業(yè)務(wù)官、眾安科技執(zhí)行董事姜興表示，“我們希望通過眾安積淀的經(jīng)驗和實力，更好地協(xié)助這些地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展，并通過科技能力推動金融行業(yè)數(shù)字化升級，不辜負(fù)生于互聯(lián)網(wǎng)時代這一好時光，履行時代賦予我們的使命。”

“我們所堅持的保險科技一定會為眾安帶來綜合成本率的持續(xù)改善?！北姲苍诰€首席執(zhí)行官陳勁表示。