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        保險(xiǎn)界的“印鈔機(jī)”中國(guó)平安日賺3億

        2018-12-26 09:44:32李明敬
        金融理財(cái) 2018年9期
        關(guān)鍵詞:生態(tài)圈利潤(rùn)客戶

        李明敬

        從三十年前的“探索現(xiàn)代保險(xiǎn)、搭建機(jī)制平臺(tái)”到二十年前的“專(zhuān)注保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、探索綜合金融”,再到近十年的“深化綜合金融、探索‘金融+科技”,中國(guó)平安始終走在開(kāi)放、創(chuàng)新的最前沿。對(duì)于未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略,馬明哲在發(fā)布會(huì)上給出了最新概況,即“科技賦能金融”、“科技賦能生態(tài)”和“生態(tài)賦能金融”。毋庸置疑,未來(lái)可期。

        三十年前,中國(guó)平安誕生在改革開(kāi)放的前沿陣地——深圳蛇口;三十年后,中國(guó)平安依然秉持著開(kāi)放、創(chuàng)新的精神贏取了更大的勝利。

        8月21日晚間,中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司發(fā)布2018年半年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示,作為中國(guó)最大的以保險(xiǎn)為主的綜合型金融機(jī)構(gòu),其在過(guò)去半年共實(shí)現(xiàn)580.95億元的歸母凈利潤(rùn),同比增速更是高達(dá)33.8%,成為自2016年以來(lái)同期最高的增幅。在2018年上半年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,中國(guó)平安逆勢(shì)上揚(yáng)的業(yè)績(jī)來(lái)之不易。

        日賺3億多堪稱(chēng)保險(xiǎn)界的“印鈔機(jī)”

        上半年,中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)收入5348.14億元,同比增長(zhǎng)15.3%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)593.39億元,同比增長(zhǎng)23.3%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)580.95億元,同比增長(zhǎng)33.8%,相當(dāng)于日賺3億多,堪稱(chēng)保險(xiǎn)界的“印鈔機(jī)”。

        與此同時(shí),得益于利潤(rùn)快速增長(zhǎng)及償付能力保持充足穩(wěn)定,中國(guó)平安持續(xù)提升現(xiàn)金分紅水平,向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.62元(含稅),同比增長(zhǎng)24.0%,一季度已派發(fā)30周年特別股息每股現(xiàn)金0.20元。

        如果按保險(xiǎn)子公司執(zhí)行修訂前的金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的法定財(cái)務(wù)報(bào)表利潤(rùn)數(shù)據(jù)計(jì)算,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為624.05億元,同比增長(zhǎng)43.7%;非年化凈資產(chǎn)收益率(即ROE)為11.6%,同比提升1.0個(gè)百分點(diǎn)。

        對(duì)于,中國(guó)平安在年報(bào)中分析指出:

        中國(guó)平安構(gòu)建“一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營(yíng)模式,為1.79億個(gè)人客戶提供金融生活產(chǎn)品及服務(wù);

        加強(qiáng)保障型產(chǎn)品推廣力度,提升業(yè)務(wù)價(jià)值;

        積極擁抱新科技,將“智能認(rèn)知、人工智能、區(qū)塊鏈、云”四大核心技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶經(jīng)營(yíng)、渠道管理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等場(chǎng)景中,助力業(yè)務(wù)降本增效;

        持續(xù)深化“金融+科技”、探索“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略規(guī)劃,通過(guò)科技平臺(tái)輸出“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈,加快科技成果轉(zhuǎn)化,促進(jìn)行業(yè)整體科技水平提升。

        在開(kāi)放、創(chuàng)新的精神引領(lǐng)下,截至2018年上半年,中國(guó)平安金融客戶達(dá)到1.79億元,互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)4.86億,金融主業(yè)得以穩(wěn)健增長(zhǎng),新業(yè)務(wù)價(jià)值增速轉(zhuǎn)正。

        平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲表示,通過(guò)布局生態(tài)圈,平安集團(tuán)先提供服務(wù),再提供產(chǎn)品,這也是未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。隨著各個(gè)生態(tài)圈的搭建,平安集團(tuán)生態(tài)圈的優(yōu)勢(shì)將逐步顯現(xiàn)。

        開(kāi)展綜合金融戰(zhàn)略 增強(qiáng)保險(xiǎn)客戶黏性

        保險(xiǎn)作為中國(guó)平安的核心業(yè)務(wù),仍是利潤(rùn)增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力。數(shù)據(jù)顯示,上半年中國(guó)平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)19.57%至4081.94億元,占其整體營(yíng)業(yè)收入的76.32%。

        其中,中國(guó)平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)穩(wěn)健,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)343.28億元,同比增長(zhǎng)44.2%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)355.95億元,同比增長(zhǎng)24.7%,凈利潤(rùn)343.28億元,同比增長(zhǎng)44.2%;新業(yè)務(wù)價(jià)值387.57億元,增長(zhǎng)0.2%,第二季度同比增長(zhǎng)9.9%,扭轉(zhuǎn)了第一季度負(fù)增長(zhǎng)的局面;代理人規(guī)模139.9萬(wàn),同比增長(zhǎng)5.5%。

        財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1386.71億元,同比增長(zhǎng)14.9%,優(yōu)于市場(chǎng)0.7%,其中車(chē)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)5.6%,非機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)47.4%,車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然是平安產(chǎn)險(xiǎn)的“重頭戲”,占比達(dá)71.52%;綜合成本率95.8%,同比下降0.3%,持續(xù)優(yōu)于行業(yè)。

        中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)22.6%至3519.99億元,其中原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)21.6%至2891.20億元。其中,平安壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)3014.84億元原保費(fèi)收入,同比上行21.14%,個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的3056.43億元原保費(fèi)中,新業(yè)務(wù)收入1019.36億元,占比約三成,團(tuán)體業(yè)務(wù)中則有99.8%保費(fèi)收入來(lái)自于新業(yè)務(wù);保費(fèi)收入市場(chǎng)占有率達(dá)16.8%,較去年同期上升4.1%。

        意外與健康保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)46.9%;市場(chǎng)占有率達(dá)19.7%,較去年同期小幅上升0.1個(gè)百分點(diǎn);綜合成本率95.8%,同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn),持續(xù)優(yōu)于行業(yè)。平安健康成為中國(guó)平安表現(xiàn)最為亮眼的子公司,在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體增幅放緩的背景下,前7月原保費(fèi)收入同比增幅達(dá)74.84%;平安養(yǎng)老今年前7月實(shí)現(xiàn)144.1億元原保費(fèi),同比增長(zhǎng)27.88%。

        平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、平安健康及平安養(yǎng)老取得漂亮的數(shù)據(jù)背后,離不開(kāi)對(duì)客戶的關(guān)注。集團(tuán)利潤(rùn)增長(zhǎng)核心驅(qū)動(dòng)模式中也顯示,中國(guó)平安個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為503.8億元,較上年同期增長(zhǎng)28.3%,占集團(tuán)歸屬于母公司股東營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的84.9%,成為集團(tuán)利潤(rùn)的穩(wěn)壓器。

        除了為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)外,中國(guó)平安在綜合金融戰(zhàn)略方面不斷深化,銀行理財(cái)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)和房產(chǎn)服務(wù)等業(yè)務(wù)交叉支撐,為客戶提供一站式服務(wù),增強(qiáng)了客戶黏性。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年6月30日,集團(tuán)個(gè)人客戶中有5,533萬(wàn)人同時(shí)持有多家子公司的合同,較年初增長(zhǎng)17.2%,在整體客戶中占比30.8%,較年初提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)客戶人均持有合同數(shù)2.39個(gè),同比增長(zhǎng)4.8%。核心金融公司之間客戶遷徙1,968萬(wàn)人次。

        “金融+科技、金融+生態(tài)”成為發(fā)展新引擎

        從中報(bào)可以看到,中國(guó)平安的定位在于成為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人既然弄生活服務(wù)集團(tuán),聚焦大金融資產(chǎn)和大醫(yī)療健康兩個(gè)領(lǐng)域,依托金融+科技、金融+生態(tài)2個(gè)發(fā)展模式?!翱萍肌背蔀橹袊?guó)平安的發(fā)展關(guān)鍵詞,也是利潤(rùn)增長(zhǎng)的新引擎。

        上半年,中國(guó)平安的金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)46.07億元,在集團(tuán)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)中占比7.0%,同比提升6.4%。今年上半年金融與醫(yī)療科技板塊利潤(rùn)占比提升至7%,同比提升6.4個(gè)百分點(diǎn)。平安好醫(yī)生在港交所主板上市,多家子公司完成融資并躋身獨(dú)角獸行列。

        對(duì)此,平安集團(tuán)CFO姚波表示,主要是我們過(guò)去幾年在科技方面的布局,個(gè)別的業(yè)務(wù)線已經(jīng)慢慢進(jìn)入成熟期和收獲期。在科技板塊,利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比較大的是陸金所和汽車(chē)之家,這兩個(gè)盈利的公司在今年上半年利潤(rùn)增長(zhǎng)速度也比較決。

        上半年,陸金所控股注冊(cè)用戶達(dá)3684萬(wàn)人,同比增長(zhǎng)18%。管理貸款余額為3137.47億元,較年初增長(zhǎng)8.8%。而汽車(chē)之家今年上半年市值突破100億美元,較年初增長(zhǎng)40.0%。

        姚波還表示,平安好醫(yī)生已于2018年5月4日在香港聯(lián)交所主板上市,累計(jì)為近2.3億用戶提供醫(yī)療健康管理服務(wù),2018年上半年?duì)I業(yè)收入11.23億元,同比增長(zhǎng)150.3%;平安醫(yī)??萍紕t于今年年初完成11.5億美元融資,投后估值達(dá)88億美元;金融壹賬通今年上半年完成7.5億美元融資,投后估值達(dá)75億美元;著力于打造汽車(chē)服務(wù)生態(tài)圈的汽車(chē)之家上半年市值突破百億美元,較年初勁增40%。此外,平安集團(tuán)的智慧城市業(yè)務(wù)已服務(wù)全國(guó)200多個(gè)城市,建設(shè)成果突出,社會(huì)效應(yīng)顯著。

        這一切都源于中國(guó)平安對(duì)科技創(chuàng)新的重視。據(jù)悉,目前中國(guó)平安擁有2.4萬(wàn)名研發(fā)人員,截至截至2018年6月末,中國(guó)平安的科技專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)6121項(xiàng),較年初增加3091項(xiàng),涵蓋智能認(rèn)知、人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)等。

        從三十年前的“探索現(xiàn)代保險(xiǎn)、搭建機(jī)制平臺(tái)”到二十年前的“專(zhuān)注保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、探索綜合金融”,再到近十年的“深化綜合金融、探索‘金融+科技”,中國(guó)平安始終走在開(kāi)放、創(chuàng)新的最前沿。對(duì)于未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略,馬明哲在發(fā)布會(huì)上給出了最新概況,即“科技賦能金融”、“科技賦能生態(tài)”和“生態(tài)賦能金融”。毋庸置疑,未來(lái)可期。

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