許澤瑋

91科技集團董事長、CEO

當(dāng)前經(jīng)濟下行趨勢延續(xù)，多地在沖刺“穩(wěn)增長”，我們要增強經(jīng)濟持續(xù)增長的動力，推進各項結(jié)構(gòu)性改革，釋放市場的活力，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革可能是當(dāng)前和今后一個時期經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟工作的主線，對全面建成小康社會，實現(xiàn)“兩步走”戰(zhàn)略具有不可替代的重要意義。

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不平衡的主要原因在于信息的不對稱，供給側(cè)改革需要消除這種不對稱性。一方面需要“工匠精神”，全力提升消費品品質(zhì)，另一方面要深入推進“中國制造+互聯(lián)網(wǎng)”，促進產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級，做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”。

當(dāng)下民營經(jīng)濟發(fā)展承壓，國家在不斷推出支持民營經(jīng)濟發(fā)展尤其是中小企業(yè)發(fā)展的新舉措，民間金融走上了舞臺。近日中國人民銀行發(fā)布《2018中國金融穩(wěn)定報告》，也肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的價值。在解決中小企業(yè)融資難融資貴方面網(wǎng)貸平臺為市場提供了融資渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，將資金需求方精準(zhǔn)對接給資金供給方，讓資金流向了最需要的人。

供給側(cè)改革如何做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”

互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上是供給側(cè)改革的先聲。在如何精準(zhǔn)助推供給側(cè)改革上，作為一線實踐者，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”，方能助力供給側(cè)改革。

首先是優(yōu)，即優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)程度。此前，由于行業(yè)處于野蠻生長狀態(tài)，不少平臺只一味追求發(fā)展速度，忽略了平臺風(fēng)控能力，致使壞賬跑路現(xiàn)象頻現(xiàn)。從供給側(cè)改革的角度來講，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺唯有加強平臺的風(fēng)險控制能力，加強審核機制建立，才能確保所獲取的資產(chǎn)都是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

以我們自己為例，在長期和銀行的合作過程中，結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評價體系，參照國際通用的FICO信用評分模型，對用戶和企業(yè)進行分級，并建立自己專屬的數(shù)據(jù)征信體系。同時采用線上線下相結(jié)合的審核機制，對項目設(shè)立嚴(yán)格篩選機制，保證平臺上的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、安全。

其次是快，即撮合速度快。此前，中小微企業(yè)通過銀行貸款，不僅存在融資難、融資貴等問題，還包括手續(xù)繁雜，融資速度慢等問題。作為一個創(chuàng)業(yè)者，我深深地了解到，很多時候，創(chuàng)業(yè)企業(yè)只是因為短暫的資金緊缺而導(dǎo)致公司無法正常運行，并不代表著其商業(yè)模式不可行。

因此互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢就在于平臺的撮合速度，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠在短短幾年里實現(xiàn)飛速發(fā)展的主要因素之一。如何做到快？這要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺具備較強的中介屬性，并且手里擁有大量的資源，在用戶需要時，能夠?qū)①Y金快速對接給需求者，而不是臨時去尋找。

資源從何而來？互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，還是離不開與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作。過去近5年時間，我們已經(jīng)與全國300家傳統(tǒng)金融機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作。也正因此，在超10000家中小企業(yè)找到我們?nèi)谫Y時，我們能夠快速將傳統(tǒng)金融的資源對接給他們，從而大大縮短了企業(yè)融資時間。

再次是準(zhǔn)，即精準(zhǔn)匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要想精準(zhǔn)助力供給側(cè)改革，就必須要精準(zhǔn)整合用戶需求。而這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺擁有較強的數(shù)據(jù)整合和分析能力，并且建有自己的用戶數(shù)據(jù)庫。

在過去四年里，我們收集了大量的用戶需求，并通過數(shù)據(jù)處理，建立了自己的用戶數(shù)據(jù)庫，同時能夠?qū)崿F(xiàn)實時用戶需求追蹤。換言之，公司能夠充分了解自己的用戶在任何時間段的資金需求。

因此，未來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一方面要建立自己的數(shù)據(jù)收集平臺，另一方面要加強平臺的數(shù)據(jù)處理和分析能力，以此來實現(xiàn)精準(zhǔn)助推供給側(cè)改革。

最后是寬，即拓寬企業(yè)融資及理財渠道。眾所周知，正是由于傳統(tǒng)金融存在信息不對稱的問題，才給了互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和發(fā)展的機會，使其成為中小微企業(yè)的重要融資渠道。但實際上，相對市場而言，只在線上發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠解決的融資問題是微不足道的，一大批企業(yè)依舊面領(lǐng)著融資難、融資貴的問題。

供給側(cè)改革如何做好“加減法”

李克強總理在政府工作報告中表示，突出抓好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，既做減法，又做加法，減少無效和低端供給，擴大有效和中高端供給，增加公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給，使供給和需求協(xié)同促進經(jīng)濟發(fā)展，提高全要素生產(chǎn)率，不斷解放和發(fā)展社會生產(chǎn)力。

一方面要做“加法”，善于利用“沉睡資金”。當(dāng)前，絕大部分互聯(lián)網(wǎng)金融更側(cè)重于個人理財，面向企業(yè)理財?shù)漠a(chǎn)品還是很匱乏，致使大量的企業(yè)“資金沉睡”。而事實上，相對于零碎的個人資金，企業(yè)資金往往動輒百萬以上，能夠滿足更多其他企業(yè)的融資需求。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)該擴建大量的眾創(chuàng)空間，發(fā)揮大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和“互聯(lián)網(wǎng)+”集眾智匯眾力的乘數(shù)效應(yīng)。打造眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌平臺，構(gòu)建大中小企業(yè)、高校、科研機構(gòu)、創(chuàng)客多方協(xié)同的新型創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機制。通過眾創(chuàng)空間這個載體，培育創(chuàng)業(yè)服務(wù)業(yè)，發(fā)展天使、創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)等投資，全力推動供給側(cè)改革。

另一方面企業(yè)要善于做“減法”，敢于淘汰“舊產(chǎn)能”。當(dāng)傳統(tǒng)動能由強變?nèi)鯐r，需要新動能異軍突起和傳統(tǒng)動能轉(zhuǎn)型，形成新的“雙引擎”，才能推動經(jīng)濟持續(xù)增長、躍上新臺階。還要學(xué)會運用信息網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代技術(shù)，推動生產(chǎn)、管理和營銷模式變革，重塑產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈，改造提升傳統(tǒng)動能，使之煥發(fā)新的生機與活力。

另外，為了促進中小企業(yè)發(fā)展，政府要積極推動簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)改革向縱深發(fā)展。切實轉(zhuǎn)變政府職能、提高效能。繼續(xù)大力削減行政審批事項，注重解決放權(quán)不同步、不協(xié)調(diào)、不到位問題，給中小企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展空間。

成功的、先行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要充當(dāng)起帶頭作用，為“后來者”提供更多的幫助，互聯(lián)網(wǎng)金融既是供給側(cè)改革的執(zhí)行者，也是受益者。供給側(cè)改革離不開互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)金融要從資產(chǎn)端和負(fù)債端共同喚醒經(jīng)濟體系中“沉睡的資金”，解決經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中供給側(cè)的失衡，讓資金流入實體經(jīng)濟，盤活存量，刺激增量。既要做加法，又要做減法，真正做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”，為中國經(jīng)濟注入新動力。