曉保

很多車主都了解，在商業(yè)車險中，主要分為兩個大類：主險和附加險。其中，附加險可以在四項主險的基礎(chǔ)上，提供更加完善的保障。投保哪類附加險因車主個人情況而定，但有一些附加險，屬于多數(shù)車主都會選擇的險種。今天，筆者便為大家介紹其中一項——不計免賠率險。這個很多車主都覺得實用的險種，你究竟了解多少呢？

什么是不計免賠率險

我們先來了解一些不計免賠率的基礎(chǔ)知識。不計免賠率險是一種附加險，車主在投保了任一主險及其他設(shè)置了免賠率的附加險后，均可投保這項附加險。它的保險責(zé)任是：“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?！?/p>

通俗點解釋就是：對于商業(yè)車險而言，車主在發(fā)生保險事故時，不管是誰的責(zé)任，都有一個免賠率，具體免賠的比例會因責(zé)任不同而不同，但無論如何車主都要自負(fù)一部分。但是，如果買了不計免賠率險，就沒有這部分免賠了，保險公司在保險金額內(nèi)按損失程度全額賠付。

舉個例子：車主A駕駛車輛在市區(qū)與他車發(fā)生碰撞，造成對方車輛嚴(yán)重受損，車主A負(fù)事故全責(zé)，經(jīng)評估對方車輛維修費用達10多萬元。由于車主A在購買三責(zé)險的時候沒有購買不計免賠險種，那么自己還需要承擔(dān)近2萬元的保險公司免賠部分，但是如果之前選購了不計免賠率這個附加險呢？就不需要自己承擔(dān)著2萬元費用了。

不計免賠率險究竟能為車主省下多少錢？

了解了基礎(chǔ)概念，接下來車主可能想問了：買了這項不計免賠率附加險，究竟在發(fā)生事故后，能為車主省多少錢呢？我們說過，具體免賠的比例會因責(zé)任不同而不同。下面，筆者就為大家盤點一下基本的免賠率規(guī)定（以下是常見的相對免賠所對應(yīng)的險種類型）。

車損險。在車損險中，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。也就是說，如果車主投保了不計免賠率險之后，這部分費用自己就可以不用承擔(dān)了。

三責(zé)險。在三責(zé)險中，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率； 負(fù)全部事故責(zé)任的，實行 20%的事故責(zé)任免賠率。同樣，如果車主投保了不計免賠率險之后，這部分費用自己就可以不用承擔(dān)了。

車上人員險。在車上人員險種，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行 20%的事故責(zé)任免賠率。 同理，如果車主投保了不計免賠率險之后，這部分費用自己就可以不用承擔(dān)了。

投保不計免賠率險后，所有費用都能賠嗎？

有的車主看到這里可能會想：是不是投保了不計免賠率險以后，發(fā)生事故的所有費用自己都可以不用承擔(dān)了。并不是的。那么，具體來說，不計免賠率險又有哪些不賠呢？（以下是常見的絕對免賠所對應(yīng)的險種類型）。主要包括以下內(nèi)容：

1. 機動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的（車主可投保“機動車損失保險無法找到第三方特約險”來避免這部分損失）；

2. 因違反安全裝載規(guī)定而增加的（違反安全裝載規(guī)定的，實行10%的絕對免賠率）；

3. 發(fā)生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；

4. 機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；

5. 可附加不計免賠率條款但未選擇附加這一條款的險種約定的；

6. 不可附加不計免賠率條款的險種約定的。

看完這么多條款，部分車主心中可能會犯憷。其實，任何保險條款的設(shè)置對車主和保險公司的約定都是雙向的。車主要做的就是要把保險的免責(zé)條款弄懂，尤其是每一個保險都有著相應(yīng)的免責(zé)條款。只有這樣，才能最大程度保障自己的權(quán)益，讓保險更好的為自己服務(wù)。