廖陸春

曾途帶領著國內具有競爭力的金融大數(shù)據(jù)團隊數(shù)聯(lián)銘品BBD，在金融方向取得了理論、技術、產品等方面的成就。數(shù)聯(lián)銘品BBD也成為了國內以數(shù)據(jù)驅動金融領域創(chuàng)新和監(jiān)管的頂尖團隊，為數(shù)據(jù)行業(yè)的技術引領樹立了標桿。

曾途是一個“捕風者”，帶領BBD團隊捕捉行業(yè)內的“弱信號”，找到“痛點”，再一起研究解決方案。這一點跟大數(shù)據(jù)行業(yè)的特質很契合。

數(shù)據(jù)也像風一樣自然存在，其中的信息蘊含了無窮的能量，但是卻難以捕捉，更難以高效的方式去開發(fā)利用。

大數(shù)據(jù)技術為行業(yè)提供了絕佳的“捕風”工具，不少大數(shù)據(jù)技術一經應用落地就迸發(fā)出巨大的活力，在短時間內深刻地改變了人們的生產和生活方式。

近年來，曾途帶領BBD完成了多個可代表我國在大數(shù)據(jù)領域創(chuàng)新實踐成果的新型項目。從具有革命性意義的動態(tài)全息畫像工具的推出，到商務行為風險基因解讀體系的建立，再到解決小微企業(yè)信貸金融產品的推出，這些項目一直是關系到人類商業(yè)活動和金融進步的世界性難題。

在大數(shù)據(jù)剛剛萌芽的3年前，我們都無法想象能夠很好地利用它，但是在中國這片土地上，它就是這么快速、實實在在地在BBD開花結果了。這些成就，都很好地證明了曾途是一位名副其實的“數(shù)據(jù)英雄”。目前，曾途正帶領公司員工，為將BBD打造成一家中國金融界“很牛的大數(shù)據(jù)公司”而繼續(xù)奮斗。

站在國家的高度

站在國家的高度，BBD順勢而立。

2013年7月30日，曾途和中國大數(shù)據(jù)行業(yè)領軍人物、電子科技大學大數(shù)據(jù)研究中心主任周濤在成都成立了數(shù)聯(lián)銘品科技有限公司，試圖通過大數(shù)據(jù)技術和產業(yè)痛點的融合，去解決現(xiàn)實問題。

曾途與周濤的結識源于一個國家項目，兩人一見如故。曾途說，周濤80%的精力都在做科研，而他則是做企業(yè)和創(chuàng)新工作，二人合作堪稱珠聯(lián)璧合。

曾途說：“大數(shù)據(jù)時代來了，我們有足夠能力支撐未來的應用發(fā)展。”

創(chuàng)業(yè)之初，BBD的當務之急是擇業(yè)，即公司的業(yè)務定位?！巴ㄟ^長時間的研究、篩選，我們最終把目光放在了最具商業(yè)模式、最具支付能力的金融和政府治理上?！痹菊f。

2013年，國務院出臺了促進大數(shù)據(jù)發(fā)展的相關政策，BBD以此為契機，積極參與政府大數(shù)據(jù)的構建，把業(yè)務觸角努力拓展到北京、貴陽、南京、重慶、合肥等城市。

在BBD的成長道路上，艱辛與挑戰(zhàn)在所難免?！俺跗跒榱朔e累技術、尋求應用方向，幾乎花光了公司的所有資金。直到第一筆回款到賬時，公司才得以保全。A輪融資前，公司高管層有一年半沒有發(fā)薪水?！痹净貞浀?。

同舟共濟，一路前行?！皼]有用特別的方式讓大家留下來，大家都愿意堅持下去，我們是志同道合的一群人。”曾途說，“公司最艱難的時候不是缺資金，而是缺產品定位，必須選擇到底做哪個行業(yè)。2014年初，我們堅定不移地選擇了做征信行業(yè)，在當時，這個行業(yè)一點都不掙錢。但是，我們覺得在未來所有行業(yè)中，缺少大數(shù)據(jù)服務征信的先例?！?/p>

參照美國及全球其他國家的發(fā)展經驗，信用體系建設乃是國家重大戰(zhàn)略，數(shù)聯(lián)銘品高瞻遠矚，緊跟國家戰(zhàn)略，站在國家高度決策公司未來。

曾途說：“周濤是國內頂尖專家，專門研究國家重大戰(zhàn)略、產業(yè)政策等。作為實踐者，我們的工作便是把這些戰(zhàn)略和行業(yè)痛點結合起來。信用體系建設一直是國家金融方向的重點戰(zhàn)略，信用體系分為誠信體系和征信體系，誠信支持整個基礎設施，征信支持信貸?！拔覀儚男庞醚由斓浇鹑陲L險，因為從金融角度來說，就分為信用風險、市場風險和操作風險，信用風險分為征信和評級，市場風險就是資產定價，操作風險就是欺詐。我們完全按照這種金融行業(yè)的規(guī)律來設置我們的團隊，迎合了國家未來發(fā)展的整體戰(zhàn)略方向?！?/p>

BBD要站在整個國家的高度，去觀察整個市場。

BBD的發(fā)展壯大取決于高端人才的引進。識別區(qū)域和平臺的痛點是曾途吸引高端人才的訣竅?！白R別區(qū)域，針對公司主打業(yè)務，即金融和政府監(jiān)管配置相應的技術產品，不盲目，實現(xiàn)人才資源合理化配置與利用。能夠人盡其用，是吸引人才的前提條件?！痹窘榻B。

針對平臺的痛點，BBD要去找行業(yè)最高端的人才，并且讓這些高端人才看到希望?！巴ㄟ^引進高端人才，靈活運用大數(shù)據(jù)技術，尋求解決行業(yè)痛點的最佳解決方案，BBD做到了很多原來做不到的事情，與行業(yè)用戶共同實現(xiàn)了人生價值?！痹菊f。

據(jù)了解，BBD實行產品經理負責制，通過產品經理對痛點需求的識別和整體業(yè)務的把控，優(yōu)化資源配置，解決痛點問題。BBD首席技術官丁國棟博士是業(yè)內知名專家，曾在中科院計算所工作；BBD高級副總裁兼首席風險官袁先智博士是金融專家；首席戰(zhàn)略官吳大維曾是安永Fintech負責人，專注金融創(chuàng)新與風險。

同時，BBD征信中心的核心團隊都曾是專業(yè)征信機構的骨干人物。首席征信官朱勁杰是征信業(yè)頂尖專家，曾在人民銀行征信中心工作。憑借BBD專家的經驗與大數(shù)據(jù)技術的無縫融合，BBD形成了獨具特色的平臺化工具和一體化服務，為更好發(fā)揮產品經理負責制，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置提供了支撐。

大數(shù)據(jù)的“捕風者”

曾途在大學期間，學的專業(yè)是網絡經濟學。網絡經濟學中的相關理論提到，隨著產量增加，固定成本總額不變，分攤到每單位產品中的固定成本減少，帶來了多余的收益。即使不考慮固定成本，隨著產量增加，邊際成本遞減，生產效率會逐漸提高。所以，邊際成本遞減，邊際收益遞增。這些理論對曾途產生了很大的影響。

大學畢業(yè)后，曾途的第一份工作是在東亞銀行卓佳咨詢公司做咨詢服務，后來去高科技公司做董秘。因為專業(yè)知識的理論支撐以及經年累月的工作實踐，他認識到數(shù)據(jù)很重要。

曾途從2012年開始關注大數(shù)據(jù)，他覺得，未來的時代將是大數(shù)據(jù)的時代。曾途說：“思考未來者我們稱之為‘捕風者。美國把傳感器、物聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等統(tǒng)稱為新技術體系。未來產業(yè)的變革，美國會用新技術體系去刺激傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)生改變，進而產生更大規(guī)模的增量。大數(shù)據(jù)技術不同于互聯(lián)網模式，它是一種基礎能力和工作策略。第一，為行業(yè)和產業(yè)解決痛點；第二，為行業(yè)和產業(yè)提供工具和思路?！?/p>

曾途認為，大數(shù)據(jù)有三大特點：第一，用更大維度的數(shù)據(jù)去做關聯(lián)，去找到一些新的關聯(lián)規(guī)律；第二，用海量數(shù)據(jù)，而不是用抽樣數(shù)據(jù)；第三，支持決策、面向預測。大數(shù)據(jù)是決策工具，可以支持決策并預測未來事件發(fā)生的概率。

所以，BBD大數(shù)據(jù)研究中心的核心技術是動態(tài)本體論，所謂動態(tài)本體論就是研究它的對象是誰，關系是什么，事件是什么，并形成一個時間維度的結合體去預測它的發(fā)生，BBD就圍繞著動態(tài)本體論不斷進行研究。

“新技術體系是我國‘十三五規(guī)劃發(fā)展的重要內容，十九大報告指出‘推動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經濟深度融合，這也是政府職能優(yōu)化過程中一個重要抓手。”曾途說。

大數(shù)據(jù)首先是一種思想，其次才是一種技術，而且這種技術是在實踐中逐漸實現(xiàn)的。這種思想其實是采用一種新的視角、方法論來看待傳統(tǒng)的問題，在這里更加注重關聯(lián)性。而解決技術問題是處理好關聯(lián)性的最佳途徑。做好大數(shù)據(jù)，研發(fā)是關鍵，不斷推出優(yōu)質產品方能立于不敗之地。

“怎樣才能更好地挖掘這種關聯(lián)性？要用技術解決問題。大數(shù)據(jù)一定要投入研發(fā)，大數(shù)據(jù)不是靠市場驅動，而是靠產品驅動。”曾途認為。

曾途談到，真正的大數(shù)據(jù)應用是一種基礎能力和基礎工具，它支持決策監(jiān)管，它面向預測，它通過對關聯(lián)識別把一些弱變量變成強變量，然后支持我們更廣泛地去看到不同維度的數(shù)據(jù)。比如，某企業(yè)是制造型企業(yè)，卻從事金融投資方面的業(yè)務，通過大數(shù)據(jù)的分析圖形顯示，很容易發(fā)現(xiàn)該企業(yè)存在的基本風險，并把這些基本風險進行拆解，形成對網絡指標圖的基本解讀。

這樣，監(jiān)管部門或銀行不僅了解了企業(yè)的股權關系，還了解了企業(yè)的上下游關系和誠信關系。當對所有關系進行透徹了解時，可以得到這些關系結構圖中所蘊含的解決方法，在指標結構中，不同的組合影射不同的風險，不同風險可以進行不同權重的組合，并與政府和銀行相結合，從而形成一體化的風險解決方案。

近幾年大數(shù)據(jù)如火如荼，作為“捕風者”，曾途對當前大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀有自己的獨特見解：第一，要專注到行業(yè)，聚焦行業(yè)和痛點；第二，要有充足的人才和完備的基礎設施；第三，圍繞業(yè)務痛點和數(shù)據(jù)解決方案，要有進行深層數(shù)據(jù)處理的能力，要把原始數(shù)據(jù)轉化成核心指標，將指標處理成變量，將變量處理成產品，這樣一環(huán)扣一環(huán)；第四，要與數(shù)據(jù)界、行業(yè)界保持溝通和互動，要做到技術引領，要深化相關的應用標準。

產品驅動市場

未來市場要靠產品驅動，只有產品領先，市場才能領先?！盀榱碎_發(fā)產品，我們要招聘大量懂業(yè)務的人、懂風險控制的人、懂技術的人，共同打造一個有競爭力的產品。靠人才驅動產品，我們在不斷地通過人才的智力驅動去引領市場?！痹菊f。

BBD成立四年多，產品迭代能力很強，其征信產品包括信用報告、阿拉丁分、云信燈塔、企業(yè)畫像等一系列產品。BBD金融產品包括浩睿銀信智能決策引警，浩睿評級線上的大數(shù)據(jù)信貸風險解決方案以及大數(shù)據(jù)供應鏈的風險解決方案。

同時，BBD還有大數(shù)據(jù)金融風險預警產品、大數(shù)據(jù)要素市場監(jiān)管產品、大數(shù)據(jù)國資監(jiān)管產品、保險中介的監(jiān)管產品、中國新經濟系列指數(shù)產品等。

在金融領域，BBD的核心是利用大量的公開數(shù)據(jù)，圍繞著企業(yè)征信形成大量的變量，這些變量針對銀行不同的業(yè)務場景和信用數(shù)據(jù)使用的不同場景，把這些信用變量變成了自身的組成要素，BBD就可以給銀行提供信用報告，去預測企業(yè)一年信用違約的概率是多少。

比如利用小微企業(yè)信用評級系統(tǒng)，BBD精準察覺到了小微企業(yè)融資貸款難這一金融業(yè)的持久痛點，并致力于將其破解。通過增加對小微企業(yè)評價的維度，開拓不同的數(shù)據(jù)來源，形成三位一體的大數(shù)據(jù)框架體系；通過對小微企業(yè)信貸的歷史樣本進行分析研究，形成小微企業(yè)的畫像，開發(fā)出具有中國特色的小微企業(yè)風控模型。

這個模型分為宏觀經濟模塊、企業(yè)主模塊、企業(yè)分析模塊等很多模塊，經過模塊分析后，BBD就會對一些風險進行研究并形成風險解決方案。

“業(yè)內普遍認為，該工作突破了傳統(tǒng)信貸文化的格局，改造了小微企業(yè)信用評價模型和信貸業(yè)務流程，為小微企業(yè)設定出了更加合理的授信準入門檻，有力地推進了小微企業(yè)的普惠金融服務，在小微企業(yè)信用風險評估理論研究上，長期處于領先地位。在實踐過程中，我們跟重慶銀行、貴陽銀行、徽商銀行等城市商業(yè)銀行合作，已經取得了顯著的成績。與重慶銀行合作的‘好企貸，短短1年，放款金額就已突破了10億元大關，贏得了市場的廣泛認可?！痹窘榻B。

信用信息的歸集、整理、變量、生成、建模等都屬于大數(shù)據(jù)的范疇?！耙郧?，信用信息以財務信息為基準進行評估。而今，由于中小企業(yè)沒有財務信息，所以中小企業(yè)融資苦、融資難成為整個金融行業(yè)的難點。我們就是要解決這個最難的問題。”曾途說。

BBD協(xié)助中小企業(yè)的信用分析是對企業(yè)未來違約概率的分析。通過大數(shù)據(jù)的方法去評價中小企業(yè)行為是否合規(guī)以及企業(yè)的風險狀態(tài)，可以幫助銀行進行判斷，能夠給企業(yè)提供多少利率的貸款，或提供多少利率的債務融資和股權投資。

值得一提的是，BBD在新經濟研究領域的獨創(chuàng)大數(shù)據(jù)產品—BBD中國新經濟指數(shù)。2016年3月2日，BBD聯(lián)合財新智庫打造的萬事達卡財新BBD中國新經濟指數(shù)（簡稱NEI）正式發(fā)布，每月2日準時公布上月數(shù)據(jù)。該指數(shù)旨在度量節(jié)能環(huán)保、新能源汽車、高新技術服務、金融法律服務等新經濟行業(yè)相對于傳統(tǒng)經濟的活躍程度，填補了市場空白。

NEI發(fā)布一個月，就曾獲得國家領導人的首肯，稱贊這是一項開創(chuàng)性工作。目前，NEI已登陸彭博社終端，面向全球發(fā)布，為全球投資者提供判斷中國經濟走勢的重要參考。

訪談實錄

Q：中國大數(shù)據(jù)產業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、《軟件和集成電路》雜志社

A：數(shù)聯(lián)銘品BBD董事長兼CEO曾途

Q：如何定位數(shù)聯(lián)銘品BBD的發(fā)展方向？

A：數(shù)據(jù)智庫。用大數(shù)據(jù)和人工智能的方式，去解決金融行業(yè)和政府監(jiān)管的痛點。

Q：BBD的Slogan（品牌口號）是什么？

A：The data behind decision，數(shù)據(jù)支撐決策。

Q：隨著BBD的壯大，你最大的體會是什么？

A：要不斷學習，不斷研究國家發(fā)展的重要方向，思維和產品都要保持迭代更新。

Q：接下來怎么規(guī)劃BBD的業(yè)務發(fā)展方向？

A：圍繞征信進行金融風險預測、金融監(jiān)管、宏觀經濟研究、新經濟研究等，提供從技術到底層平臺到應用實踐，再到人才輸出、能力輸出的一體化智慧型大數(shù)據(jù)服務。

Q：在產品方面你們還會有哪些拓展？

A：最首要的是把征信、金融、指數(shù)、政企等領域的解決方案做深做廣。

Q：BBD的市場優(yōu)勢是什么？

A：我們懂需求、懂痛點，行業(yè)用戶愿意跟我們溝通需求和痛點。市場上肯定有競爭對手，但真正要把大數(shù)據(jù)打通還是挺難的，而我們數(shù)聯(lián)銘品BBD就可以。

Q：你最近最關注哪方面的技術？

A：征信、圖計算、流失計算、數(shù)據(jù)處理技術、人工智能技術。

Q：你對其他創(chuàng)業(yè)公司最想說什么？

A：做減法、聚焦找到痛點，通過技術創(chuàng)新實現(xiàn)為行業(yè)提供真正的服務，然后去解決核心問題。

Q：您心目中的數(shù)據(jù)英雄是怎樣的一類人？

A：擁有遠大理想，敢于突破現(xiàn)有的行業(yè)傳統(tǒng)規(guī)則，敢于創(chuàng)新和面對無窮的困難，不畏艱難，敢于沖破傳統(tǒng)的思想禁錮，懷揣改變國家歷史、民族歷史、人類歷史的情懷，這是當下21世紀“數(shù)據(jù)英雄”的真正定義。

Q：最想對自己說什么？

A：要對未來充滿學習的渴望，要不斷地去跟聰明的人、領先的人共同合作、共同進步。