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        經(jīng)濟周期動蕩下的資產(chǎn)配置之道

        2018-12-07 02:22:26徐文婷
        大眾理財顧問 2018年12期
        關(guān)鍵詞:凈值財富股權(quán)

        徐文婷

        為滿足人們不同階段個性化的財富管理需求,早期以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的財富管理正逐漸轉(zhuǎn)向多方位、綜合性的資產(chǎn)配置。尤其以創(chuàng)一代以家庭為單位的企業(yè)主最為明顯,其在資產(chǎn)配置中往往會涉及法律、稅務(wù)、子女教育、移民等,這要求理財顧問全面掌握專業(yè)知識,從而實現(xiàn)跨界融合。

        高凈值人群的四大配置方向

        (1)投資需求。中國的高凈值人群已經(jīng)從追逐高收益轉(zhuǎn)向控制風(fēng)險,資產(chǎn)的保值、增值比單純的快速增長更加重要。(2)投資目的。高凈值人群從簡單地分散風(fēng)險過渡到主動追求收益,境外資產(chǎn)配置逐漸分散,資產(chǎn)類別日趨多元化。(3)投資方式。中國高凈值人群以私募基金投資為首,偏好固定收益類和私募股權(quán)類投資,其次是境外保險、海外置業(yè)等。(4)投資選擇。隨著對市場風(fēng)險、投資復(fù)雜度的認識提升,高凈值人群從自己直接進行投資轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)的財富管理機構(gòu)。

        如何做好財富規(guī)劃

        統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,到2020年中國個人境外資產(chǎn)配置比例將從目前的4.8%上升到9.4%,新增市場規(guī)模達13萬億元。過去幾個月,全球流動性拐點將近、美聯(lián)儲多次加息、全球資本市場波動性加大,這要求投資者以新思路迎接新挑戰(zhàn)。在國內(nèi),隨著投資政策、投資渠道的逐步開放,越來越多高凈值人群開始將目光投向海外,科學(xué)合理地進行資產(chǎn)配置,分散風(fēng)險,確保財富的保值、增值成為高凈值人群跨境金融投資的首要目的。

        私募股權(quán)。當(dāng)下重點布局新興行業(yè),尤其以人工智能、金融科技、企業(yè)服務(wù)、醫(yī)療健康等技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)為首,盡管資金對流動性和風(fēng)險偏好的矛盾顯現(xiàn),私募股權(quán)基金優(yōu)勝劣汰效應(yīng)愈加明顯,但當(dāng)前仍不失為入局股權(quán)投資的好時機。在劣幣驅(qū)逐良幣的背景下,可挑選細分行業(yè)里的龍頭企業(yè),跟隨大型國企進入被投企業(yè)。

        國內(nèi)固定收益類產(chǎn)品。目前市場動蕩,選擇固定債券、信托時,建議參考大牌的交易對手,例如:綜合行業(yè)排名前50~100的交易對手。

        保險。隨著保險投資結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化,保險是目前公認最安全、穩(wěn)健、合法、能夠避債避稅的財富傳承方式。人壽保單貼現(xiàn)能滿足客戶持有期短、收益高、風(fēng)險小、投資門檻低的需求。此類基金與受保人的壽命有關(guān),不受股票、債券等傳統(tǒng)金融市場以及國際政治經(jīng)濟因素的影響。以境外保單為例,不僅能實現(xiàn)匯率對沖,且具有增值大、保額高、隱私保護等優(yōu)勢。

        海外置業(yè)。多國寬松的移民政策以及相對穩(wěn)定的投資環(huán)境,使海外置業(yè)成為諸多高凈值人士的投資選擇,當(dāng)前的熱門國家有美國、英國、希臘、泰國等。

        在中國經(jīng)濟快速發(fā)展的前10年,房地產(chǎn)經(jīng)濟引領(lǐng)財富奔跑,而后10年,隨著新經(jīng)濟時代的來臨,股權(quán)投資將獻給投資者一份豐厚的大禮包。

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