黃浩淞

青島市第一中學(xué) 山東青島 266000

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

簡單來說互聯(lián)網(wǎng)金融是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為媒介，利用互聯(lián)網(wǎng)快捷，便利的特點(diǎn)，從而延伸出各種不同的金融產(chǎn)品和金融方式，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融還具備了，高效，準(zhǔn)確，開放等特點(diǎn)，這些優(yōu)點(diǎn)不僅擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)范圍，還降低了貿(mào)易的成本。從操作的角度來看，降低了操作難度，更便于企業(yè)負(fù)責(zé)人的管理，近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)連年攀升，2010年我國的電子商務(wù)交易額僅為4.5萬億元，至2016年我國電子商務(wù)交易達(dá)22.97萬億元，同比增長了25.52%，其中網(wǎng)絡(luò)市場交易規(guī)模達(dá)5.3億元，從2010年—2016年以來，我國電子商務(wù)交易額年均復(fù)合增長率達(dá)31.22%，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的不斷擴(kuò)大，使我國的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)連年再創(chuàng)新高，由此可以看出我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國第三方支付交易規(guī)模從2011年0.1萬億元增長到2016年58.8萬億元，預(yù)計(jì)2018年可達(dá)165.9萬億元，從目前來看我國互聯(lián)網(wǎng)金融體制已經(jīng)初步形成了，由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，我國的網(wǎng)民數(shù)量也在逐漸增多，截止到2017年年底，我國網(wǎng)民數(shù)量將達(dá)到8億人，這些人都將是互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在客戶，自08年以來，互聯(lián)網(wǎng)借貸模式得到了迅速的發(fā)展，其交易額逐年遞增，從未來的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融具有極大的優(yōu)勢[1]。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但尚處于初步發(fā)展階段，許多問題仍得不到解決，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的模式很多，其中以第三方支付平臺(tái)最有代表性，其方便，快捷等特點(diǎn)，深受商家和消費(fèi)者的喜愛，商家不用找零錢，直接提高了商家的工作效率，而消費(fèi)者出行則不用帶那么多現(xiàn)金，避免了現(xiàn)金的丟失，但其存在的隱患問題仍需我們重視，總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下存在的問題包括如下幾點(diǎn)：①互聯(lián)網(wǎng)金融體制不夠完善，我國互聯(lián)網(wǎng)金融雖然現(xiàn)在高速發(fā)展，但并沒有與之相匹配的體制和標(biāo)準(zhǔn)，許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不重視對其的技術(shù)改進(jìn)，導(dǎo)致了漏洞百出，而許多不法分子正是利用了這一點(diǎn)，進(jìn)行違法的金融操作，造成了許多企業(yè)重大的經(jīng)濟(jì)損失，而我國在這一方面沒有明確的監(jiān)管體制[2]。②互聯(lián)網(wǎng)的核心加密技術(shù)不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融是以信用體系和信息技術(shù)為基礎(chǔ)的，但有的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不重視其技術(shù)改進(jìn)，自身的安全性較差，再加上互聯(lián)網(wǎng)是完全的開放式的特點(diǎn)，更容易遭到黑客的攻擊，我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在著很大的隱患，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的核心技術(shù)是其他國家的，而我國在互聯(lián)網(wǎng)這一方面還沒有較為突出的研究成果，就目前來看，我國網(wǎng)絡(luò)的銀行用戶安全意識(shí)較低，一旦不注意密碼的保密，自己的銀行賬戶則容易遭到不法分子的盜竊，造成了銀行用戶的損失，在技術(shù)方面受限制，這勢必會(huì)增加互聯(lián)網(wǎng)金融的隱患。③用戶信息的風(fēng)險(xiǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷擴(kuò)大，其用戶也在不斷的增多，由13年的6.8億到現(xiàn)在的8億，就未來的互聯(lián)網(wǎng)金融來看，其龐大的群體，將會(huì)創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)效益，但其存在的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)滲透到我們的實(shí)際生活中，許多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)開放等特點(diǎn)，創(chuàng)建不法網(wǎng)站，引誘網(wǎng)民進(jìn)入，進(jìn)而侵入對象的電腦中，進(jìn)行重要信息的竊取，由于我國在互聯(lián)網(wǎng)這一方面沒有相應(yīng)的監(jiān)管制度和立法體制，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，不能保證用戶的個(gè)人信息，大多的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)存在著許多安全隱患，這無疑增加了用戶個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)[3]。

3 對其出現(xiàn)問題的解決措施

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，便利我們生活的同時(shí)，其不足之處也在不斷凸顯出來，對于這種情況的出現(xiàn)，我們應(yīng)該：①創(chuàng)建完整的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體制，我國互聯(lián)網(wǎng)金融上處于初步階段，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，國家還沒有完整的監(jiān)管體系，對此應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部管理，防止貪污腐敗的現(xiàn)象的滋生，要分配相應(yīng)的監(jiān)察小組，要定期的將互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員，進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)培訓(xùn)，制定互聯(lián)網(wǎng)安全管理方法，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性[4]。②加強(qiáng)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融需要的復(fù)合型人才，少年強(qiáng)，則國強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，我國則需要大量的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，而想要解決這一需要，則需要各個(gè)金融企業(yè)的努力，包括加強(qiáng)整體員工的業(yè)務(wù)能力，定期進(jìn)行企業(yè)培訓(xùn)，還要裁掉一些沒有責(zé)任心，業(yè)務(wù)能力差的人。③加強(qiáng)對用戶個(gè)人信息的管理，防止用戶個(gè)人信息泄露，加強(qiáng)企業(yè)的核心加密技術(shù)，應(yīng)成立專門的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，幫助消費(fèi)者解決問題，化解消費(fèi)者和商家之間的矛盾，國家應(yīng)增強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融安全的宣傳，提高消費(fèi)者的安全意識(shí)。

4 結(jié)語

現(xiàn)在我國互聯(lián)網(wǎng)金融處于高速發(fā)展階段，在給我國帶來眾多機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了許多挑戰(zhàn)，應(yīng)注意構(gòu)建完整的互聯(lián)網(wǎng)金融體系和加強(qiáng)金融企業(yè)的監(jiān)管力度，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)邁向新的高峰貢獻(xiàn)出源源不斷的動(dòng)力。。