銀監(jiān)會出手整治銀信“抽屜協(xié)議”
2017年12月22日,中國銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》,對存在風險隱患的銀信通道業(yè)務做出新約束,首次提出把銀行表內(nèi)外資金和收益權同時納入銀信類業(yè)務的定義,對其實施穿透式監(jiān)管,進一步抑制監(jiān)管套利。分析人士認為,此舉將使銀行資本充足率和撥備計提承壓,但“去通道化”已經(jīng)是大勢所趨。
《通知》要求信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保,不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議,不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務,不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領域等。
上海對外經(jīng)貿(mào)大學金融學院講師鐘輝勇表示,銀行通過影子銀行對地方融資平臺進行貸款,可以繞過監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的表內(nèi)貸款諸如風險資本計提、資本充足率等指標要求進行監(jiān)管套利。此外,銀行表內(nèi)貸款利率沒有完全市場化的情況下,通過影子銀行體系可以獲得更高的市場化利率回報。
《通知》明確,銀監(jiān)會及其派出機構應依法對銀信類業(yè)務違規(guī)行為采取按業(yè)務實質(zhì)補提資本和撥備、實施行政處罰等監(jiān)管措施,并將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務監(jiān)管要求的辦法。