近些年，社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益增長(zhǎng)，信息化時(shí)代隨之到來(lái)，國(guó)家已經(jīng)越來(lái)越關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融在政府部門(mén)的規(guī)制問(wèn)題，然而在現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的前進(jìn)發(fā)展中，仍存在一些問(wèn)題，尤其是創(chuàng)新質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)防范兩者之間的矛盾沖突。究其原因，第一點(diǎn)是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)轉(zhuǎn)型的背景下，金融機(jī)構(gòu)的改革前提是具有創(chuàng)新的能力，結(jié)合這個(gè)內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的提高中具有十分重要的地位。第二點(diǎn)是我國(guó)至今沒(méi)有制定出科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆芍贫?，造成金融管理質(zhì)量不高，進(jìn)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)出現(xiàn)混亂的局面。因此，我國(guó)需要構(gòu)建破解金融創(chuàng)新管理和金融法風(fēng)險(xiǎn)防范的有效方法，才能夠促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，更好的提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融在政府規(guī)制的兩難困境

1.1 金融交易和風(fēng)險(xiǎn)特征相矛盾

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的使用在一定程度上減少金融交易的投資成本，金融企業(yè)不需要依靠以往的物理交易網(wǎng)點(diǎn)，減小金融服務(wù)的資金成本，促進(jìn)投資者進(jìn)行金融交易。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)為信息的共享與傳遞提供便利條件，金融單位與單位中的各種產(chǎn)品信息容易被金融投資者與使用者獲取，也可以降低金融企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目交易的成本。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在進(jìn)行金融交易的過(guò)程中，不能完全控制交易期間產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，很有可能導(dǎo)致金融企業(yè)交易出現(xiàn)額外的費(fèi)用，或者為金融企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

第一，即使互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用便于為用戶(hù)提供所學(xué)信息，卻不能體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品與信息足夠真實(shí)，無(wú)法避免金融交易中出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的使用使金融交易具有一定的繁雜性，增加互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)欺詐與入侵系統(tǒng)行為的幾率。第三，金融機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中，投資方不能全面識(shí)別并判斷交易中隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融行業(yè)相關(guān)法律與管理職能的發(fā)揮。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與其他金融企業(yè)都可以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間，各個(gè)金融單位的競(jìng)爭(zhēng)力也逐漸增強(qiáng)，導(dǎo)致金融行業(yè)市場(chǎng)缺少秩序性。所以，金融交易和風(fēng)險(xiǎn)特征相矛盾為國(guó)家首要解決的一個(gè)問(wèn)題。

1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)的治理與管理相矛盾

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的前提是創(chuàng)新，可以有效滿(mǎn)足金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合效益的需要。所以，互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)被應(yīng)用在金融行業(yè)的目標(biāo)為提高金融相關(guān)事務(wù)的有效性，將創(chuàng)新型金融項(xiàng)目與以往金融項(xiàng)目相比較，其具有連接與交叉的作用，并且被廣泛的應(yīng)用在銀行與保險(xiǎn)等多種行業(yè)，也可以稱(chēng)為跨界限的業(yè)務(wù)交易。在這種情況下，只要互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中一個(gè)小分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)影響整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，無(wú)疑為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增加了更多的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，因互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，開(kāi)拓了金融市場(chǎng)交易的范圍，擴(kuò)展的金融市場(chǎng)交易的場(chǎng)地，進(jìn)而把多中級(jí)別的金融交易信息加以宣傳與共享。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在進(jìn)行交易的過(guò)程中，會(huì)受到許多非理論性的信息影響，也就是交易雙方容易對(duì)金融交易的性質(zhì)產(chǎn)生沖突，導(dǎo)致金融的交易流程受到阻礙，使金融企業(yè)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

第三，基于金融本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)與運(yùn)行為金融管理的重要體現(xiàn)，但是管理期間企業(yè)獲得的利潤(rùn)既會(huì)提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，又會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)的密集型。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)中，正是存在相互補(bǔ)充與相互不容的情況，以致于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的管理工作出現(xiàn)隱藏的區(qū)域，進(jìn)而為非法入侵分子提供機(jī)會(huì)，甚至引起互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的高潮?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融管理層面，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯系統(tǒng)性，而責(zé)任分工式的管理理念不能與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)際創(chuàng)新相符合，存在多個(gè)區(qū)域的隱藏點(diǎn)，嚴(yán)重限制了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)程。

第四，因互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要構(gòu)建相應(yīng)的金融系統(tǒng)，而金融系統(tǒng)在一定程度上才能在較強(qiáng)的不確定性與不嚴(yán)謹(jǐn)性，所以金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的治理與管理系統(tǒng)會(huì)發(fā)生沖突，影響金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，致使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)遭受?chē)?yán)重風(fēng)險(xiǎn)的入侵。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新加快金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程，這樣需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的工作人員構(gòu)建金融管理體系，進(jìn)而保證金融管理制度的權(quán)威性，使金融投資企業(yè)與非金融投資企業(yè)以及金融投資的家庭得到理想的收獲，但是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)仍然存在制度滯后，不能與時(shí)俱進(jìn)的適應(yīng)社會(huì)時(shí)代前進(jìn)的腳步，加上金融企業(yè)的管理需要治理部門(mén)的全力配合，在一定程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實(shí)效性，阻礙了管理工作的效用與價(jià)值充分發(fā)揮。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理人需要結(jié)合金融風(fēng)險(xiǎn)的治理與管理現(xiàn)狀，制定出一套更為完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，促進(jìn)金融企業(yè)的發(fā)展。

2 破解互聯(lián)網(wǎng)金融在政府規(guī)制的兩難困境的有效方式

2.1 關(guān)注金融行業(yè)的整體發(fā)展

要想互聯(lián)網(wǎng)金融具有良好的發(fā)展前景，應(yīng)該及時(shí)解除對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的不理智觀點(diǎn)，應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融的資金性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)為前提，構(gòu)建比較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)策略，特別是杜絕政府相關(guān)部門(mén)給予的額外資助。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的前進(jìn)與發(fā)展應(yīng)在以往金融體系的基礎(chǔ)上加以實(shí)現(xiàn)，不可以只是考量互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合效益，還要基于金融行業(yè)的整體發(fā)展目標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的管理與監(jiān)督，提高互聯(lián)網(wǎng)金融體系運(yùn)行的規(guī)范性與真實(shí)性。

2.2 明確創(chuàng)新管理與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系

金融企業(yè)在研究創(chuàng)新管理與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系過(guò)程中，監(jiān)理機(jī)構(gòu)需要加大力度宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展需要結(jié)合“基礎(chǔ)原則”與“自律監(jiān)理”兩個(gè)角度，同時(shí)支持金融企業(yè)和金融市場(chǎng)推出關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的新穎產(chǎn)品，管理單位需依據(jù)相應(yīng)客戶(hù)的實(shí)際生活情況，判斷企業(yè)是否能夠充分發(fā)揮自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以免出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)金融企業(yè)更好的發(fā)展。由此，明確創(chuàng)新管理與風(fēng)險(xiǎn)防范之間相輔相成的關(guān)系，不僅能夠符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，又能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)防范。

2.3 制定準(zhǔn)入與管理制度

互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入，需要管理機(jī)構(gòu)重新設(shè)定準(zhǔn)入門(mén)檻，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，降低金融成本，將準(zhǔn)入的重心放在企業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平、企業(yè)知名度等角度。對(duì)于管理權(quán)限，細(xì)致劃分政府的地區(qū)職能，切合實(shí)際的將互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入權(quán)限分配給中央政府或者地方政府，同時(shí)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的整體性，合理賦予地方政府金融權(quán)限，著手與中央政府的管理工作。此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的具體管理，政府需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的投資成本和互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素為出發(fā)點(diǎn)，使用高效的管理手段，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品記錄、信息保存、資金儲(chǔ)存、合理投資等全方面減小互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營(yíng)期間產(chǎn)產(chǎn)生的交易資金與金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 采用穿透式管理模式

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該采用穿透式的管理模式，以防金融系統(tǒng)中出現(xiàn)引發(fā)金融法安全風(fēng)險(xiǎn)的腐敗行為。所謂的穿透式管理模式，就是指將資金收入、資金運(yùn)用、資金投向穿透相連，全面考慮金融業(yè)務(wù)的基本性質(zhì)，而且依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、穿透式的市場(chǎng)系統(tǒng)，逐步完善與優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的管理機(jī)制。此外，穿透式的管理模式，需要注重資金準(zhǔn)入與資金利用的管理，綜合將互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)事務(wù)的所有環(huán)節(jié)加以連接，及時(shí)發(fā)現(xiàn)因金融企業(yè)創(chuàng)新引起的金融風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整金融企業(yè)原有監(jiān)管制度，不斷構(gòu)建出符合金融企業(yè)整體發(fā)展的管理模式。

2.5 充分利用市場(chǎng)體系的作用

因互聯(lián)網(wǎng)金融存在創(chuàng)新質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)掌控相矛盾的問(wèn)題，也就是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新就會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)影響創(chuàng)新，在這種情況下要想解決矛盾問(wèn)題需要充分利用市場(chǎng)體系發(fā)揮的作用，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度與政策建立較為完整的市場(chǎng)機(jī)制。金融企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人需要時(shí)常關(guān)注金融市場(chǎng)的變化特點(diǎn)，整合金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，將市場(chǎng)體系的價(jià)值發(fā)揮至極致。所以，需要合理利用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，確保金融企業(yè)更好的發(fā)展。

2.6 加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的管理

加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的管理為減小金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)幾率的有效方式，要想最大限度的消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)管理工作，為金融行業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益?？傮w來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的管理不會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)掉進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)極端中，致使互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新質(zhì)量下降，所以需要結(jié)合金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用進(jìn)行科學(xué)化管理，促使金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

3 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，新形勢(shì)下開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融在政府規(guī)制的兩難困境及其破解研究可以對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展具有十分重要的意義，因互聯(lián)網(wǎng)金融在政府規(guī)制中存在兩難困境，所以，國(guó)家需加大力度整合互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)行結(jié)構(gòu)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)方案，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展體系，通過(guò)關(guān)注金融行業(yè)的整體發(fā)展、明確創(chuàng)新管理與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系、制定準(zhǔn)入與管理制度、采用穿透式管理模式、充分利用市場(chǎng)體系的作用等不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)工作質(zhì)量，提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理效率，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)。