1 私人銀行業(yè)務(wù)的理論

1.1 私人銀行業(yè)務(wù)概念

隨著個人財富的增加出現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)。簡單來說，私人銀行業(yè)務(wù)并沒有一個確切的定義，其就是一種金融服務(wù)，是商業(yè)銀行針對富人開發(fā)的一種私密性較強的金融服務(wù)，并且是依據(jù)客戶的需要研發(fā)的投資理財產(chǎn)品，給客戶提供了全方面的投融資服務(wù)，并且要給富人及其家人，孩子進行教育規(guī)劃、移民計劃、信托計劃等的服務(wù)。

1.2 私人銀行業(yè)務(wù)的特點

第一，準入門檻高。由現(xiàn)在的資料上來看，最低的開戶“門檻”就是50萬美元，最高的則是500萬美元，并且有一些商業(yè)銀行針對不同的地區(qū)有著不同的規(guī)定。第二，服務(wù)個性化。為了滿足各個富裕階層的需要，商業(yè)銀行為他們推出了個性化的私人銀行服務(wù)，并且強調(diào)了產(chǎn)品及服務(wù)的深度及廣度。第三，服務(wù)的私密性。私人銀行的客戶大多是一些資產(chǎn)較多的富人，銀行幫助客戶管理這些財富，需要保證服務(wù)的私密性。

2 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 客戶與服務(wù)機構(gòu)數(shù)量在不斷的增加

隨著社會經(jīng)濟及金融機制的發(fā)展，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要方向，商業(yè)銀行通過各種私人銀行服務(wù)來吸引客戶，私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與客戶在不斷的增加。私人銀行服務(wù)可以促進商業(yè)銀行發(fā)展，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，因此各個商業(yè)銀行都開始建設(shè)私人銀行服務(wù)網(wǎng)點及理財中心。

2.2 業(yè)務(wù)發(fā)展速度較為穩(wěn)定

我國的各個商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)準入門檻及統(tǒng)計方法是不同的，但是我國很多的凈資產(chǎn)較多的人員都會選擇私人銀行來管理自己的資金。然而隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，凈資產(chǎn)較多的客戶數(shù)量也漸漸穩(wěn)定下來，私人銀行的資產(chǎn)規(guī)模也基本固定，私人銀行業(yè)務(wù)的增長速度也有所降低。

2.3 國有控股商業(yè)銀行的私人銀行占據(jù)主導(dǎo)地位

目前，我國國有控股商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)在不斷的增加，規(guī)模也比股份制銀行大，由此可以證明，大多數(shù)的人會在國有銀行中選擇私人銀行服務(wù)。然而由發(fā)展速度方面來看，股份制銀行的資產(chǎn)管理增長速度比較快。

未來，我們的高端客戶群體的理財業(yè)務(wù)和高附加價值的企業(yè)能夠結(jié)合起來，中國創(chuàng)造財富的能力和銀行資金扶持能力能夠有機的結(jié)合，以此來帶動中國私人銀行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。真正讓我們老百姓高端收入群體靠自己的打拼，提高財富能力，來獲取穩(wěn)健的、可持續(xù)的財富收入增長。當然這些也離不開政府的支持，將來我國銀行業(yè)全面放開業(yè)務(wù)牌照，出臺私人銀行管理辦法、適當放寬經(jīng)營限制和實現(xiàn)差異化監(jiān)管，并且允許成立私人銀行專業(yè)化子公司，事業(yè)部制和專業(yè)化子公司，事業(yè)部制及相應(yīng)的專業(yè)化子公司將是大型商業(yè)銀行或全能型銀行發(fā)展私人業(yè)務(wù)的趨勢之一，專營私人銀行業(yè)務(wù)的支行、專營機構(gòu)將會適時出現(xiàn)，私人銀行存在著業(yè)務(wù)模式由“賣組合”轉(zhuǎn)向全權(quán)委托資產(chǎn)管理核心戰(zhàn)略，服務(wù)范疇將由“管客戶凈金融資產(chǎn)”向“兼管資產(chǎn)與負債”的財富管理與投融資結(jié)合模式進行轉(zhuǎn)化。

3 促進私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

3.1 明確目標客戶

商業(yè)銀行需要充分了解客戶對于金融服務(wù)的需要，并推出符合客戶需要的產(chǎn)品。為了促進私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)該完善客戶的基礎(chǔ)資料，明確目標客戶，詳細的分析盡讓市場。我國商業(yè)銀行需要詳細劃分自己的客戶，針對一些有理財需要的客戶推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。

3.2 加強對風險的控制

在私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中需要面對很多的因素，因此在發(fā)展過程中，應(yīng)該加強對風險的控制，尤其是要加強對以下幾種風險的控制：私人銀行業(yè)務(wù)不精通、不規(guī)范造成的風險；由于不了解客戶的需要、盲目爭奪客戶造成的風險；缺少相關(guān)經(jīng)驗造成的風險。針對這些問題，應(yīng)該制定科學、合理的識別、評估、監(jiān)控、度量等的管理風險的流程，并且由專人來控制風險。另外，還需要制定相應(yīng)的預(yù)防制度，抵御金融風險。

3.3 建設(shè)專業(yè)的隊伍

為了促進我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，需要培養(yǎng)大量的高素質(zhì)的專業(yè)人才。通常情況下，私人銀行業(yè)務(wù)是需要一對一為客戶提供服務(wù)的，每一個客戶經(jīng)理都需要有一個投資團隊，這個團隊需要依據(jù)客戶的需要來設(shè)計金融產(chǎn)品或者是投資理財方案。

4 我國商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展趨勢

在未來幾年，商業(yè)銀行應(yīng)該將高端客戶的理財業(yè)務(wù)與高附加值的企業(yè)結(jié)合起來，從而將可以為社會創(chuàng)造價值的企業(yè)與銀行資金扶持有機的融合在一起，促進我國私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。政府部門的政策支持也將會對私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成巨大的影響，因此，政府部門應(yīng)該制定相關(guān)的管理制度及法律法規(guī)，為商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供政策方面的支持。

另外，還需要加強對私人銀行業(yè)務(wù)的管理?，F(xiàn)階段，隨著我國私人銀行業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展及完善，相關(guān)的管理制度也需要不斷的完善。同時，還應(yīng)該完善個人信用機制，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。商業(yè)銀行需要依據(jù)客戶的需要推出相應(yīng)的金融服務(wù)，主要包含了資產(chǎn)管理、投資、信托、收藏等的淋浴，由專門的管理顧問來進行個性化的服務(wù)。

5 結(jié)語

總之，相較于發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)的起步比較晚，目前我國的私人銀行業(yè)務(wù)還處在摸索的階段，競爭力不夠高，在一些方面還存在一些問題，因而，為了促進我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)該采取有針對性的措施促進私人銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展。