互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型金融發(fā)展模式，迄今為止已發(fā)展成為一類獨立金融模式，其所具備無現(xiàn)金交易、多元化投資等特性使其受到民眾的廣泛歡迎。目前普惠金融、多元化理財?shù)认嚓P(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融模式已為未來市場開辟出較為廣闊的發(fā)展空間，使其能夠隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進一步發(fā)展。但因快速發(fā)展問題，發(fā)展速度過快所帶來的風(fēng)險亦需引起注意。于根源分析此類發(fā)展態(tài)勢，有助于調(diào)控此類風(fēng)險，有效規(guī)范行為、維護發(fā)展。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀應(yīng)主要于以下幾類方面展開：首先應(yīng)從發(fā)展階段展開分析，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展階段正處于過渡期。最近五年以內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使其規(guī)模不斷擴大、受眾面逐漸向全年齡段發(fā)展、用戶群不斷增多。此類發(fā)展可被視為快速發(fā)展階段，該階段中互聯(lián)網(wǎng)金融不斷為更多人群所熟知，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已逐漸穩(wěn)定，相關(guān)模式的形成使此類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中的相關(guān)部分趨于常態(tài)化，加以我國金融機構(gòu)的各項風(fēng)險把控手段，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融已逐漸向規(guī)范、平穩(wěn)的趨勢發(fā)展，目前正處于過渡期中。

其次由業(yè)務(wù)方面展開分析。我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，金融服務(wù)功能亦較為齊備，行業(yè)中各項金融方面數(shù)據(jù)于我國金融總量中所占比例較低，但業(yè)務(wù)總數(shù)、業(yè)務(wù)分類已超過多數(shù)實體化機構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費的發(fā)展速度導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展亦較快，但目前總體而言，業(yè)務(wù)發(fā)展呈分化態(tài)勢。具體可將其視為網(wǎng)絡(luò)貸款與保險、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)業(yè)。業(yè)務(wù)多元化模式與互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣化發(fā)展態(tài)勢亦較為有關(guān)，但實際中發(fā)展主要以消費金融主體決定發(fā)展模式與具體發(fā)展手段。

2 未來階段發(fā)展研究

我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)已發(fā)展出一定規(guī)模，體系中制度亦較為完善，風(fēng)險把控機制完善的同時亦對其中較易出現(xiàn)的問題制定較為完善的制度。未來階段中，我國互聯(lián)網(wǎng)金融會發(fā)展至何種程度，由于技術(shù)日新月異，具體情況尚未可知，但現(xiàn)階段依舊可根據(jù)此類行業(yè)的特點、行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)估未來發(fā)展，并根據(jù)此類情況作出部分建議，望以此對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出一定貢獻。

2.1 以實體經(jīng)濟為導(dǎo)向

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展證實其確實具備一定程度上的優(yōu)越性與便捷性，具有部分傳統(tǒng)金融模式、實體經(jīng)濟所不具備的優(yōu)勢，但其為新興產(chǎn)物，作為金融產(chǎn)業(yè)中出現(xiàn)較晚的一項，應(yīng)及時向其他類型的金融產(chǎn)業(yè)學(xué)習(xí)。以實體經(jīng)濟為例，其作為傳統(tǒng)金融模式中較為主要的交易模式，雖具有一定的攜帶不便缺點，但其發(fā)展時間較長，相關(guān)金融環(huán)境中出現(xiàn)的問題其亦能有效解決。我國發(fā)展政策中亦專注此類因素，相關(guān)政策中對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要求為“與實際結(jié)合，以供給結(jié)構(gòu)性改革為主線，擴大有效供給?！蔽覈ヂ?lián)網(wǎng)金融若想切實得到進一步發(fā)展，還需與我國特色金融體系相結(jié)合，緊密貼合政策，堅決執(zhí)行政策要求，推進網(wǎng)絡(luò)與金融的有效聯(lián)合，從而無縫對接，切實發(fā)展新模式，使互聯(lián)網(wǎng)金融于我國環(huán)境中進一步發(fā)展，并發(fā)展出符合實際的我國特色金融模式。

2.2 以普惠金融模式為主

普惠金融領(lǐng)域作為我國近年來金融產(chǎn)業(yè)中的重點發(fā)展方向，已取得一定成就。互聯(lián)網(wǎng)金融中亦有此類金融體系的存在。下一階段發(fā)展中，應(yīng)切實以此類金融模式為發(fā)展目標，大力發(fā)展普惠金融。我國人口眾多，金融資源利用率卻較低，目前互聯(lián)網(wǎng)普惠金融中仍存在服務(wù)均衡度較差、成本較高、效率較低等問題。我國相關(guān)政策中正以此類金融體系作為下一階段的發(fā)展目標， 互聯(lián)網(wǎng)金融亦應(yīng)如是。抓住數(shù)字普惠金融模式所帶來的發(fā)展機遇，妥善解決此類機遇中出現(xiàn)的挑戰(zhàn)問題，能夠有效使互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展。

2.3 遵守經(jīng)營制度，嚴格把控風(fēng)險

金融業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)中較為主要的一種，一直以來皆以高風(fēng)險、高回報著稱，互聯(lián)網(wǎng)金融雖能夠有效調(diào)控此類風(fēng)險，但并不代表此類行業(yè)中無風(fēng)險存在。此類行業(yè)中，風(fēng)險性、脆弱性、聯(lián)動性亦與傳統(tǒng)金融模式類似，若想切實提高此類風(fēng)險防范能力、提升風(fēng)控水平，需較為嚴格地遵守經(jīng)營制度，任何業(yè)務(wù)皆需全面手續(xù)、相關(guān)證明齊全。金融機構(gòu)應(yīng)有意識地保障雙重效應(yīng)、擴散效應(yīng)等較易產(chǎn)生問題方面的穩(wěn)定性，進而有效把控風(fēng)險因素，盡可能杜絕風(fēng)險產(chǎn)生，對行業(yè)發(fā)展、行業(yè)內(nèi)部資金鏈起到有效保障。

3 結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)作為21世紀較為重要的發(fā)展因素之一，對民眾的生活造成較大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為相關(guān)產(chǎn)業(yè)中較為突出的幾類產(chǎn)業(yè)之一，若想切實發(fā)展、與時代共同發(fā)展、與實體金融協(xié)同發(fā)展，需注意自身中存在問題并有效加以解決，使互聯(lián)網(wǎng)為我國經(jīng)濟發(fā)展打好堅實基礎(chǔ)。本文針對目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀展開分析，隨后根據(jù)現(xiàn)狀、行業(yè)特點、國家政策等因素對未來發(fā)展作部分建議，望以此為契機，以時代為發(fā)展機遇，我國互聯(lián)網(wǎng)金融能夠向綜合性方向發(fā)展，更好地為民眾生活所服務(wù)，切實提高我國民眾生活質(zhì)量。