伴隨我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，需求端的不斷刺激促使經(jīng)濟(jì)提升效果差強(qiáng)人意，導(dǎo)致供給抑制變?yōu)榱烁蓴_我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因子。特別是位于“三期疊加”這一繁雜的境況中，基于供給側(cè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革成為了“十三五”階段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、達(dá)成要素優(yōu)化配置、改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量與數(shù)量的核心戰(zhàn)略方針。在此形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)自身發(fā)展所處環(huán)境給予足夠關(guān)注，與時(shí)代所提出的萬(wàn)眾創(chuàng)新等要求相符，有效認(rèn)知實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以推動(dòng)自身發(fā)展。本文正是以此為背景，對(duì)供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)行了相應(yīng)分析，望以此為商業(yè)銀行獲取更進(jìn)一步的發(fā)展給予相應(yīng)借鑒。

一、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

(一)優(yōu)勢(shì)分析

1.新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展使得信貸資金需求驟增

長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，因被人口紅利、其他有利因素影響，使得我國(guó)生產(chǎn)僅關(guān)注數(shù)量，不重視質(zhì)量，導(dǎo)致較多中低端產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)流動(dòng)。而供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的出現(xiàn)有效握住了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命脈，我國(guó)政府開始注重智能制造、綠色制造等工程的發(fā)展，并大力推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施。在此形勢(shì)下，勢(shì)必涌現(xiàn)出較多高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等發(fā)展前景進(jìn)行了更深層次的挖掘，此類產(chǎn)業(yè)最初發(fā)展階段均具備較大的資金需求，這就為商業(yè)銀行擴(kuò)張市場(chǎng)給予了有力支撐。并且，我國(guó)主導(dǎo)的央企并購(gòu)重組工作當(dāng)前已有了較大改進(jìn)，其間與繁雜的交際結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)，需較多并購(gòu)資金支撐，這也促使商業(yè)銀行具有了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2.民眾消費(fèi)觀的改變針對(duì)銀行服務(wù)提出了新需求

現(xiàn)階段，我國(guó)人均GDP已在7800美元以上，依據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)而言，在人均GDP超過(guò)8000美元時(shí)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)會(huì)由原先的生存型消費(fèi)朝著發(fā)展型消費(fèi)變換，可見我國(guó)已然具備了上述水平。而民眾收入的增加會(huì)滋生較多中產(chǎn)階級(jí)，民眾消費(fèi)水平也隨之改變。故而，基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革能從根本上提升民眾消費(fèi)層次，也就相應(yīng)促使民眾消費(fèi)需求愈加多元化。在此形勢(shì)下，各類型交易產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，使得信用卡這一便捷的消費(fèi)手段成為了民眾消費(fèi)的首選，這便出現(xiàn)了較大的消費(fèi)信貸，且跨境支付、產(chǎn)品需求也會(huì)持續(xù)增加，使得商業(yè)銀行開發(fā)消費(fèi)者信貸具備較好前景。

3.基礎(chǔ)設(shè)施投資與區(qū)域協(xié)調(diào)布局促使資金需求增加

雖然當(dāng)前固定資產(chǎn)投資增速存在下跌趨勢(shì)，房地產(chǎn)投資增速回落波動(dòng)大，然而我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施卻依舊具備較好的投資空間與前景。較之發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)講，我國(guó)對(duì)于交通、環(huán)境衛(wèi)生等層面還具備較多缺陷，故通過(guò)提升對(duì)公共產(chǎn)品、服務(wù)的投入在短時(shí)間內(nèi)能促使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，若長(zhǎng)期進(jìn)行還能推動(dòng)內(nèi)需、對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理調(diào)整。由此可見，供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革能為其業(yè)務(wù)發(fā)展給予新市場(chǎng)。

(二)劣勢(shì)分析

1.去庫(kù)存與產(chǎn)能促使銀行不良資產(chǎn)率加大

位于國(guó)際經(jīng)濟(jì)萎靡和我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型階段的背景下，我國(guó)大多數(shù)產(chǎn)業(yè)的需求和供給滋生了相應(yīng)沖突，工業(yè)產(chǎn)能多余的情況愈加顯著。某些工業(yè)產(chǎn)業(yè)效益出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，庫(kù)存累積極為嚴(yán)重。而商業(yè)銀行這一傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)作為工業(yè)企業(yè)的資金供給方，其間通過(guò)銀行獲得資金的企業(yè)如果難以借助銷售產(chǎn)品取得效益，從而對(duì)生產(chǎn)、資金成本填補(bǔ)，勢(shì)必促使企業(yè)難以在指定時(shí)限償還銀行貸款。更甚者企業(yè)難以售出產(chǎn)品便無(wú)法持續(xù)生產(chǎn)，面對(duì)該企業(yè)提供原材料等企業(yè)也就難以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，最終引發(fā)供應(yīng)鏈斷裂。就我國(guó)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)而言，鋼鐵、水泥等工業(yè)產(chǎn)品已有過(guò)剩情況形成，促使供給側(cè)視角下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革具有不良貸款率增加的現(xiàn)象，對(duì)其資金流動(dòng)性、安全性等產(chǎn)生了影響。

2.實(shí)體經(jīng)濟(jì)下跌，銀行規(guī)模擴(kuò)張受阻

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速已由以往的高速變成了中高速。在此境況中，較多經(jīng)濟(jì)學(xué)者表示我國(guó)會(huì)經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)限的轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，且短時(shí)間并不會(huì)有顯著改變。要知道，銀行業(yè)的發(fā)展需借助實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)下跌，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生阻礙，也就相應(yīng)促使供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革難以順利實(shí)施。

3.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利模式落后

眾所周知，我國(guó)商業(yè)銀行將經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)當(dāng)做核心，收入具體依靠存貸利差收入。但伴隨利率市場(chǎng)化的持續(xù)前行，基于供給側(cè)的商業(yè)銀行實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革會(huì)促使其貸款利率議價(jià)水平下滑，導(dǎo)致其利率定價(jià)具備較強(qiáng)被動(dòng)性，利差收入會(huì)相應(yīng)縮減，使得商業(yè)銀行經(jīng)由存貸利差獲取效益的空間變窄，最終對(duì)其發(fā)展產(chǎn)生阻擾。

二、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革的責(zé)任

(一)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、變革資金投放重心

在我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款里面，制造業(yè)與批發(fā)銷售這類傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)所占比重的和已達(dá)到80%，這會(huì)給商業(yè)銀行的可持續(xù)性發(fā)展構(gòu)成不良影響，故為確保商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，便應(yīng)對(duì)其信貸結(jié)構(gòu)予以調(diào)節(jié)、優(yōu)化。在此形勢(shì)下，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革便成為了其能夠長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的必經(jīng)路徑，為其給予了新的發(fā)展契機(jī)，譬如國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展會(huì)帶來(lái)較大資金需求。在這一改革期間，商業(yè)銀行必須從多方努力，針對(duì)市場(chǎng)中供給過(guò)剩的企業(yè)擬定信貸標(biāo)準(zhǔn)，且針對(duì)需求不足的產(chǎn)品通過(guò)信貸提供支撐，從而促使商業(yè)銀行將資金投放重心放置到將產(chǎn)品與市場(chǎng)當(dāng)做引導(dǎo)方向的新興企業(yè)上。

(二)自主為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，確保資金供給

現(xiàn)階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛能還未有效激發(fā)，證券市場(chǎng)發(fā)展尚不健全，企業(yè)直接融資具有一定困難，仍舊具備較多企業(yè)會(huì)從商業(yè)銀行獲取資金。雖然我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展已有數(shù)十年歷史，但商業(yè)銀行的間接融資依舊為企業(yè)獲取資金的核心渠道，屬于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要金融組織。故而，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革期間，應(yīng)在降低某些企業(yè)信貸規(guī)模時(shí)履行資金供給的責(zé)任。首先，需大力施行金融資源供給，給具備較好發(fā)展前景的實(shí)體企業(yè)提供資金扶持；其次，商業(yè)銀行應(yīng)自主擴(kuò)張投資銀行服務(wù)，經(jīng)由為企業(yè)結(jié)構(gòu)化融資提供幫助等舉措，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予有力支撐。

(三)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有效管控

依照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)可知，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已超過(guò)200萬(wàn)億元，其間商業(yè)銀行總資產(chǎn)高達(dá)160萬(wàn)億元，可見其位于我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中具備顯著效用。故而，在此形勢(shì)下商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革便應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有效管控，從而確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)獲取長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)定的發(fā)展。首先，商業(yè)銀行需對(duì)不良貸款率高度關(guān)注，對(duì)內(nèi)部管理機(jī)制優(yōu)化整改，合理調(diào)整放貸流程，規(guī)避出現(xiàn)更多的不良貸款；其次，商業(yè)銀行應(yīng)有效展現(xiàn)自身位于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中的效用，創(chuàng)設(shè)多視角且全面的監(jiān)督管理制度，對(duì)所有融資途徑予以規(guī)范，確保我國(guó)金融秩序。

三、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革的策略

(一)合理縮減無(wú)效貸款，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

銀行業(yè)金融組織處于國(guó)家主張去產(chǎn)能、去杠桿的經(jīng)濟(jì)背景下，不得僅為防范風(fēng)險(xiǎn)就大肆抽貸，需依照企業(yè)發(fā)展實(shí)力推行有保有控的信貸政策，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理調(diào)節(jié)。通常，產(chǎn)能過(guò)剩與不具備較好發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)往往過(guò)度負(fù)債、投資利潤(rùn)不足，且大肆占據(jù)了有效信貸需求，故應(yīng)中止對(duì)其的資金幫扶；針對(duì)某些具備較好發(fā)展?jié)摿s資金匱乏的企業(yè)，商業(yè)銀行可依照企業(yè)實(shí)際情況通過(guò)匯票等手段為其給予資金幫助。概括而言，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革需有效縮減無(wú)效貸款，加大資源配置效率。

(二)促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)金融資源優(yōu)化配置

商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革就應(yīng)對(duì)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展給予足夠關(guān)注，有效展現(xiàn)其在國(guó)內(nèi)的資源、信息優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)給予有力支撐?，F(xiàn)階段，我國(guó)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化還處于初始時(shí)期，剛開始會(huì)具備較大資金需求，故為幫助傳統(tǒng)企業(yè)達(dá)成升級(jí)轉(zhuǎn)型的目的，并促使自身結(jié)構(gòu)性改革落實(shí)到位，則商業(yè)銀行便應(yīng)依據(jù)企業(yè)個(gè)體特性擬定對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)計(jì)劃，從而為其提供專享金融服務(wù)，對(duì)相應(yīng)資源優(yōu)化配備。

(三)對(duì)金融產(chǎn)品予以創(chuàng)新，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理水平

商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理水平的提升給予足夠重視。首先，在業(yè)務(wù)層面，應(yīng)深入認(rèn)知顧客需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與新供給；變革以往的銷售方式，將顧客需求當(dāng)做引導(dǎo)方向，提供個(gè)性化服務(wù)；其次，在經(jīng)營(yíng)管理層面，應(yīng)對(duì)自身服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)水平予以提升，有效積累潛在顧客，且積極探索與當(dāng)前市場(chǎng)需求、銀行發(fā)展相符的管理結(jié)構(gòu)，達(dá)成商業(yè)銀行自身的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，從而確保結(jié)構(gòu)性改革落實(shí)到位。

四、結(jié)語(yǔ)

概括而言，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革可視為系統(tǒng)性工程，并非一步到位，需較長(zhǎng)時(shí)間的努力方可獲取成效。處于經(jīng)濟(jì)紅利持續(xù)縮減、制度紅利消弭殆盡的今天，商業(yè)銀行應(yīng)有效應(yīng)用該政策對(duì)自身進(jìn)行變革，僅有如此方可促使自身和經(jīng)濟(jì)發(fā)展所提需求達(dá)成一致。此次研究具體針對(duì)商業(yè)銀行基于供給側(cè)實(shí)施結(jié)構(gòu)性改革的優(yōu)、劣勢(shì)與責(zé)任進(jìn)行了分析，并給予了實(shí)施策略，望經(jīng)由此為商業(yè)銀行獲取更好的發(fā)展提供幫助。