區(qū)塊鏈?zhǔn)侨诤狭朔植际綌?shù)據(jù)庫技術(shù)、P2P組網(wǎng)、非對稱加密等多種技術(shù)的一種融合性解決方案。它具有諸多特性,如匿名安全、高度共識、不可篡改以及去中心化等,在很大程度上顛覆了社會各界對以往金融格局的理解和認(rèn)識。我國政府已經(jīng)確定要加強該領(lǐng)域的前沿布局以及基礎(chǔ)研發(fā),從戰(zhàn)略高度肯定了該技術(shù)的社會價值以及發(fā)展前景。
最近兩年來,區(qū)塊鏈技術(shù)獲得了快速發(fā)展,鑒于區(qū)塊鏈技術(shù)的諸多顯著特性,在與本身就具有高度虛擬化、數(shù)字化的金融業(yè)結(jié)合過程中,各國都對其進行了嚴(yán)格的控制和管制。中國針對保險、證券、銀行等諸多金融業(yè)態(tài),制定了相當(dāng)多的法律法規(guī),由“一行三會”等國家層面的監(jiān)管主體,滬深兩地證券交易所組成了行業(yè)層面的監(jiān)管主體,組成了嚴(yán)密的監(jiān)管體系。但是引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后,肯定會影響如今的金融監(jiān)管態(tài)勢。區(qū)塊鏈自身的諸多特點,決定了它會在較大程度上脫離以往的監(jiān)管體系,極大地影響政府部門監(jiān)管貨幣有序運行的工作。但是,整體來看國內(nèi)如今尚未制定區(qū)塊鏈方面的法律法規(guī),基本上是一片空白,但是,區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的滲透速度日益加速,缺乏法律法規(guī)導(dǎo)致的矛盾日益顯著。可以預(yù)見的是,雖然國內(nèi)區(qū)塊鏈發(fā)展日益加速,但是在短時期內(nèi),缺乏監(jiān)管依據(jù)、立法比較滯后的情況,將會是常態(tài)化的現(xiàn)象,這也是國內(nèi)金融業(yè)務(wù)必要謹(jǐn)慎面對的重大挑戰(zhàn)。這些都需要金融業(yè)從業(yè)企業(yè)以及監(jiān)管部門,開展過前瞻性的鉆研、分析和探索,為國家完善該領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī),輔以充足科學(xué)的依據(jù)。
就其實質(zhì)而言,區(qū)塊鏈?zhǔn)桥cTCP/IP相類似的一種基礎(chǔ)性協(xié)議,是規(guī)范信息在網(wǎng)絡(luò)中的傳遞以及管理狀況的相關(guān)規(guī)則與基本格式,以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的諸多應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn),是新建大樓的一張“設(shè)計圖”,會影響到大樓建設(shè)的成敗。如今世界范圍內(nèi)已經(jīng)掀起了區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的戰(zhàn)斗,各方都意識到了“得標(biāo)準(zhǔn)者得天下”。瑞士銀行、摩根大通、花旗銀行等打造了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟,在制定區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)方面取得了重大進展,而且試圖在推動制定適宜于國際金融業(yè)采取的統(tǒng)一化區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),增強自身在世界金融業(yè)中的地位。但是國內(nèi)金融業(yè)尚未真正地開始研究以及嘗試制定區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的事宜,和世界相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展有不小差距,應(yīng)該高度重視這個問題。
區(qū)塊鏈技術(shù)會對科技金融業(yè)帶來顛覆性的重大影響,世界各國都在密切關(guān)注和積極研究這項技術(shù),而且將其當(dāng)成了Fin-tech(金融科技)領(lǐng)域的一種核心技術(shù),資本市場也是紛紛追捧。區(qū)塊鏈的技術(shù)源頭在于美國。英國等國家,雖然國內(nèi)很多個人以及機構(gòu)參與了該領(lǐng)域的相關(guān)研究,然而與世界先進水平相比,科研實力以及總體水平依舊差距較大。對國內(nèi)金融行業(yè)來說,全面發(fā)展以及運用區(qū)塊鏈技術(shù),業(yè)已成為了一項重要任務(wù),然而如何及時突破該領(lǐng)域的技術(shù)瓶頸,依舊是非常棘手的問題。如今國內(nèi)金融科技領(lǐng)域中真正實施的區(qū)塊鏈金融項目非常少,普遍缺乏開發(fā)以及運用區(qū)塊鏈技術(shù)的經(jīng)驗,應(yīng)該補足該領(lǐng)域的“技術(shù)制約”短板,為實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供源源不斷的技術(shù)支持。
毫無疑問,“安全”問題是金融行業(yè)的命根子,對國家、金融企業(yè)、金融機構(gòu)以及個人都是這樣。金融業(yè)以及區(qū)塊鏈逐步融合,會導(dǎo)致金融行業(yè)在多個領(lǐng)域面臨重大的安全挑戰(zhàn),以下是具體表現(xiàn)。首先,從某種程度上來講,區(qū)塊鏈技術(shù)的運作機制具有去中心化的特點,勢必會削弱中央政府管控金融領(lǐng)域的力度,可能會影響一國的金融安全。其次,用戶操作的匿名化,在出現(xiàn)密碼丟失等意外情況時,無法有效地保護用戶的合法權(quán)益。再次,客戶端風(fēng)險,填充墻下存在于用戶的手機或者電腦里,可能會招致黑客或病毒的攻擊,可能會出現(xiàn)系統(tǒng)誤操作等,造成了丟失問題。必須高度關(guān)注區(qū)塊鏈運用于科技金融中的狀況,但絕不可因噎廢食,要采取有效措施,強化安保能力,預(yù)防可能出現(xiàn)的風(fēng)險。
毫無疑問,“人才”是發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)的最大瓶頸,特別是金融業(yè)區(qū)塊鏈的運用以及發(fā)展,勢必會長期缺乏相關(guān)人才,依靠社會招聘或者引進高校畢業(yè)生來解決這個問題,存在著較大難度。以下是可行性較強的多個建議:首先,應(yīng)該采取聯(lián)合培養(yǎng)等多種方法,安排本單位潛力較大的相關(guān)人才,到國內(nèi)外的相關(guān)科研機構(gòu)以及高校進修學(xué)習(xí),讓這些高水平的業(yè)務(wù)人才可以及時掌握和“嫁接”先進的區(qū)塊鏈技術(shù);其次,設(shè)立特定的區(qū)塊鏈人才培養(yǎng)項目,引進高素質(zhì)的專家團隊以及專業(yè)師資,聯(lián)合打造專業(yè)的區(qū)塊鏈人才;再次,開展“金融區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新大賽”等多種活動,找到具備了較強實力以及較好基礎(chǔ)的團隊或者個人;最后,聯(lián)合有關(guān)科研機構(gòu)以及高校,組建科技攻關(guān)項目,通過這些科技攻關(guān)項目,發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)區(qū)塊鏈領(lǐng)域的專門人才。可以肯定的是,如何突破區(qū)塊鏈的人才瓶頸,是非常曲折、復(fù)雜的過程,應(yīng)該持續(xù)推進、多管齊下,循序漸進地獲得取得理想的預(yù)期效果。
區(qū)塊鏈?zhǔn)堑湫偷男律挛铮叫杞鉀Q相當(dāng)多的技術(shù)問題以及理論問題,特別是運用在金融行業(yè)應(yīng)用中,要進行多層次、多角度、全方位的創(chuàng)新以及合作。所以,要求和行業(yè)內(nèi)部的合作以及交流,推動政產(chǎn)學(xué)研的密切合作。就行業(yè)合作而言,應(yīng)該充分借鑒R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟推動行業(yè)合作的相關(guān)措施和策略,自R3聯(lián)盟組建以來,所獲成果豐碩,變成了世界金融區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域的“風(fēng)向標(biāo)”。國內(nèi)銀行業(yè)間出現(xiàn)了較多的合作結(jié)盟,如中信銀行與10多家股份制銀行積極聯(lián)合起來,打造了“銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”,然而專門面向區(qū)塊鏈應(yīng)用的此類合作聯(lián)盟卻非常稀少,亟需提升合作深度以及廣度。此外要大力推動政產(chǎn)學(xué)研的密切合作。要意識到,金融區(qū)塊鏈應(yīng)用是系統(tǒng)性的復(fù)雜工程,科研機構(gòu)、高校、技術(shù)服務(wù)商、金融機構(gòu)以及政府部門等,都是非常關(guān)鍵的參與主體,只有各個方面密切合作,方可形成較強的合力,破解所遇到的諸多困難和問題,以贏得更大更多的發(fā)展機遇。
“標(biāo)準(zhǔn)”為金融業(yè)區(qū)塊鏈領(lǐng)域的運用以及發(fā)展提供了通行證,為金融行業(yè)走向有序規(guī)范提供了必要的保證。如今各個國家緊緊圍繞如何制定和運用區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn),進行了相當(dāng)多的討價還價,Chain公司是區(qū)塊鏈技術(shù)的主要供應(yīng)商,和三菱日聯(lián)金融集團(MUFG) 、第一資訊(First Data)、富達(dá)(Fidelity)以及花旗集團(Citigroup)等世界著名的金融機構(gòu)進行了合作,而且頒布了Chain開放標(biāo)準(zhǔn)1。部分先進的金融企業(yè)參與到了它的開發(fā)當(dāng)中,在諸多區(qū)塊鏈項目中紛紛采取了這個標(biāo)準(zhǔn),在可伸縮性的相關(guān)數(shù)據(jù)模型、智能合約運行、私鏈數(shù)據(jù)加密、金融區(qū)塊鏈領(lǐng)域的相關(guān)共識模型等領(lǐng)域,進展較大。如今我國逐步開始重視金融區(qū)塊鏈應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)制定和起草,國家互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等多個部門在準(zhǔn)備相關(guān)工作,然而區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的實施與制定,是艱巨而復(fù)雜的重大任務(wù),應(yīng)該循序漸進地推動,經(jīng)由通力合作,勢必會制定出可行性較強的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。
區(qū)塊鏈技術(shù)為世界范圍內(nèi)的金融業(yè)發(fā)展,帶來了更大的挑戰(zhàn)與機遇,對國內(nèi)金融業(yè)來說,應(yīng)該積極行動起來,擁抱新技術(shù)革命帶來的滾滾浪潮,爭取成為這項技術(shù)的受益者以及顛覆者。各種金融企業(yè)以及政府金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該審時度勢,主動積極,有所作為,充分抓住區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的諸多發(fā)展機遇,將推動區(qū)塊鏈在國內(nèi)金融業(yè)中的運用與發(fā)展,當(dāng)作國內(nèi)金融業(yè)升級轉(zhuǎn)型的一把利器,切實增強金融行業(yè)的市場適應(yīng)力、國際競爭力以及服務(wù)發(fā)展力。國內(nèi)金融業(yè)應(yīng)該持續(xù)地提升技術(shù)應(yīng)用水平,優(yōu)化服務(wù)提供,改進和完善商業(yè)模式等,爭取在該領(lǐng)域不斷實現(xiàn)新突破。
自從區(qū)塊鏈技術(shù)問世以來,短短幾年內(nèi)發(fā)展迅猛,出現(xiàn)了以“以太坊(Ethere·um)”等為主要代表的世界性區(qū)塊鏈服務(wù)平臺。如今,世界金融大亨對金融行業(yè)中運用區(qū)塊鏈的項目開發(fā)密切關(guān)注,持續(xù)推進有關(guān)項目業(yè)務(wù)的研發(fā)。我國在研發(fā)金融區(qū)塊鏈技術(shù)方面,才剛剛起步,整體來看該領(lǐng)域缺乏良好的研發(fā)基礎(chǔ),應(yīng)該做出更大努力,盡量在短時間開始研發(fā)相關(guān)項目。建議由中國人民銀行等國家部委牽頭,主要加大研發(fā)數(shù)字貨幣、跨境支付、證券發(fā)行、銀行跨行結(jié)算以及數(shù)字票據(jù)等方面的力度,構(gòu)筑多個通用型的區(qū)塊鏈應(yīng)用服務(wù)平臺,為金融企業(yè)利用區(qū)塊鏈技術(shù)辦理各種業(yè)務(wù),提供必要的應(yīng)用支持。就安全防范而言,應(yīng)該聯(lián)系區(qū)塊鏈技術(shù)以及金融系統(tǒng)的相關(guān)特點,找出可行性較強的解決方案。在此過程中,應(yīng)該深化金融區(qū)塊鏈領(lǐng)域的有關(guān)法律法規(guī),持續(xù)地進行探索和研究,健全保障體系,為有序發(fā)展區(qū)塊鏈金融提供必要的制度支撐。
綜上所述,科技金融發(fā)展日益加速,亟需更多的產(chǎn)品、服務(wù)和組織創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠促進科技金融的穩(wěn)步發(fā)展。然而因為它還沒有發(fā)展成熟,未來有著廣闊的發(fā)展空間??萍冀鹑陬I(lǐng)域要不斷完善區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)運用模式和措施,產(chǎn)業(yè)界以及學(xué)術(shù)界應(yīng)該深入地研究區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)理論和運用技術(shù),充分發(fā)揮它的優(yōu)勢,堅信它有著光明的發(fā)展前途,堅持正確的發(fā)展方向,采取得力措施,穩(wěn)步推進,科技金融和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合將會日益密切,會迎來更為廣闊的發(fā)展機遇和更龐大的市場。