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        論經(jīng)濟增速換擋期的信托業(yè)轉(zhuǎn)型策略

        2018-12-05 19:39:50
        金融經(jīng)濟 2018年24期
        關(guān)鍵詞:經(jīng)濟發(fā)展

        上世紀(jì)八十年代以來,隨著改革開放的不斷深入,我國經(jīng)濟發(fā)展速度不斷加快,取得了世界矚目的巨大成果。統(tǒng)計顯示,步入二十一世紀(jì)以來,截止到2011年,我國國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率每年都超過9%;但從2012年第一季度開始,到2014 年底二季度為止,我國國內(nèi)生產(chǎn)總值的季度增長率卻基本保持在7.4% 到 7.9%。顯然,當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展速度正在由高速向中速轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)。在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)之下,國內(nèi)各經(jīng)濟主體一時之間還無法完全適應(yīng)和融合到新的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境之中。放眼全球,眼觀六路,從世界社會經(jīng)濟史的推進(jìn)過程中,我們可以發(fā)現(xiàn),一國經(jīng)濟的波動變化往往與該國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、變革和升級密切相關(guān)。那么,當(dāng)前我國經(jīng)濟正處于變檔的關(guān)鍵時期,各經(jīng)濟主體也必將迎來一次嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和各種機遇,信托行業(yè)在此大背景下,更要對形勢認(rèn)識清楚,積極謀求行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,以促進(jìn)未來的健康可持續(xù)發(fā)展。

        一、信托業(yè)在經(jīng)濟增速變檔關(guān)鍵期的發(fā)展形式

        (一) 信托資產(chǎn)規(guī)模增速逐漸平緩

        近些年,我國宏觀經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中有好,各項經(jīng)濟建設(shè)取得重大進(jìn)展。

        2016年3月1日,信托業(yè)協(xié)會向信托公司下發(fā)《關(guān)于開展信托公司行業(yè)評級的通知》,正式啟動行業(yè)評級工作。以資本實力為基礎(chǔ),強調(diào)風(fēng)險管理和增值能力的行業(yè)評級體系,與監(jiān)管層風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新齊頭發(fā)展的導(dǎo)向是一致的,行業(yè)評級的實施對于信托公司加快創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級具有正向激勵作用。2008 年我國信托資產(chǎn)投資規(guī)模為1.2 萬億元、2009年為2 萬億元、2010年——2013年的信托資產(chǎn)規(guī)模為3萬億元、4.81萬億元、7.47萬億元、10.9萬億元,而2014年二季度末的信托資產(chǎn)規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到12.8萬億元,2015年,信托資產(chǎn)規(guī)??缛?6萬億大關(guān),行業(yè)轉(zhuǎn)型初露成效,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于合理,事務(wù)管理和投資功能顯著增強,2016年,截至2016年11月末,信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到18.91萬億。以上的巨大成就的原因主要以下幾方面:首先,各大信托公司在吸引人才方面的能力不斷提升,管理的質(zhì)量和效率都得到改善;其次,信托業(yè)清楚認(rèn)清當(dāng)前行業(yè)發(fā)展前景和趨勢,掌握了理財需求將會快速膨脹的發(fā)展特點,憑借自身具備的收益高和“剛性兌付”的產(chǎn)品特性,在市場中成功站穩(wěn)腳跟,此外,信托業(yè)具備信托制度特有的紅利。最后,監(jiān)管者對銀行業(yè)連續(xù)的信貸管控讓投資者對信托投融資的需求不斷增加。近些年,隨著世界一體化和經(jīng)濟全球化進(jìn)程的不斷加快,各行各業(yè)都難以在世界經(jīng)濟發(fā)展浪潮中獨善其身,在如此復(fù)雜和充滿挑戰(zhàn)的大環(huán)境之下,我國經(jīng)濟也迎來了有高速發(fā)展向中速發(fā)展轉(zhuǎn)變的換擋期。然而,在信托業(yè)實際發(fā)展過程中,由于一部分經(jīng)濟主體的融資積極性不高,從而阻礙了對信托規(guī)模的持續(xù)健康增長。另外,自2012 年后,我國許多金融機構(gòu)也開設(shè)了許多和信托業(yè)務(wù)相類似的業(yè)務(wù),這無疑對減少了信托業(yè)的市場空間。綜上所述,在種種因素的交叉影響和集體作用下,我國信托業(yè)的整體發(fā)展也呈現(xiàn)出了逐漸放緩的平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。

        (二) 信托業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型能力不斷提升

        盡管信托業(yè)整體理財市場具備堅實的基礎(chǔ),但是由于宏觀經(jīng)濟變化不斷帶來新的要求和挑戰(zhàn),以及“泛資產(chǎn)管理”市場十分激烈競爭形式,導(dǎo)致信托公司不能僅僅依靠過去傳統(tǒng)粗放型的發(fā)展模式運轉(zhuǎn),而應(yīng)該朝著目標(biāo)更加明確、內(nèi)容更加精準(zhǔn)、發(fā)展更能體現(xiàn)差異以及管理更加主動和積極的方向轉(zhuǎn)變。在此要求下,信托行業(yè)要正視經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下的種種挑戰(zhàn)正力圖迎接挑戰(zhàn)。從理論層面來看,信托業(yè)不斷深入理論研究的內(nèi)容,已經(jīng)有將信托制度與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相結(jié)合、“盤活存量,用好增量”的創(chuàng)新內(nèi)容出現(xiàn)。從具體實踐的情況來看,信托行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平不斷提高,創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量不斷增加、質(zhì)量也能夠保證。

        (三) 少數(shù)項目面臨兌付危機,但總體風(fēng)險可控

        近幾年,我國經(jīng)濟發(fā)展正在減速,經(jīng)濟發(fā)展速度的放慢背后是我國經(jīng)濟向著更安全、更加持續(xù)化發(fā)展的現(xiàn)狀。然而,受到經(jīng)濟下行的影響,少數(shù)信托項目出現(xiàn)了到期無法兌付情況。陷入了兌付危機。盡管兌付危機的出現(xiàn)與我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的整體環(huán)境有關(guān),但是同時也與信托公司本身存在管理問題的客觀事實相關(guān)。銀監(jiān)會出臺的《信托公司凈資本管理辦法》近些年對信托業(yè)凈資本起到了有力的約束作用,使得我國信托公司的風(fēng)險資產(chǎn)能夠得到合理、科學(xué)和嚴(yán)格的把控。目前我國信托資產(chǎn)質(zhì)量總體較好,風(fēng)險可控。

        二、新形勢下推進(jìn)我國信托業(yè)轉(zhuǎn)型升級的建議

        (一) 提高識別風(fēng)險和管控風(fēng)險的能力

        目前我國金融市場上資金需求穩(wěn)定,渠道供給受限,信托規(guī)模有望增加。據(jù)銀監(jiān)會主席尚福林在信托業(yè)年會上透露,截至2016年11月末,我國的信托業(yè)管理著巨大的資金,據(jù)統(tǒng)計大概有18.91萬億元,這些資金對我國來說無疑是一個十分大的數(shù)目,我們一定要對它引起足夠的重視。另外信托業(yè)作為一個重要的行業(yè),它對我國來說具有至關(guān)重要的作用,它與我國資金的穩(wěn)定有著直接的聯(lián)系。所以我們一定要對信托業(yè)引起足夠的重視。因此,在信托業(yè)工作的人員擁有對資金運行的高水平識別風(fēng)險與管控風(fēng)險的能力就顯得格外重要。只有不斷強化識別和管控風(fēng)險的能力,信托業(yè)才能夠不斷鞏固和完善現(xiàn)有的發(fā)展成果,進(jìn)而促進(jìn)行業(yè)的整體全面可持續(xù)發(fā)展,這也是信托業(yè)務(wù)必積極探索和研究的主要方向。信托公司服務(wù)的核心就是經(jīng)營和管理風(fēng)險,這也是信托公司為取得經(jīng)濟效益而選擇的主要方式。所以,信托行業(yè)想要轉(zhuǎn)型升級,首先要積極提升自身應(yīng)對風(fēng)險時的管理和操控風(fēng)險的能力。金融環(huán)境、法律環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展、競爭對手以及行業(yè)管理行為都是影響信托業(yè)健康發(fā)展的重要因素。而信托業(yè)的風(fēng)險管控機制是一個完整、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋C制,能夠在信托業(yè)務(wù)的每一方面得到體現(xiàn)。要明確信托項目事前、事中、事后的全方位內(nèi)容,確保在信托公司的各個層級達(dá)成高度一致,能夠開展專業(yè)化程度高的系統(tǒng)性活動。當(dāng)前,我國信托業(yè)的各公司在應(yīng)對信托風(fēng)險時的管控能力以及風(fēng)險出現(xiàn)之前的識別能力還有待加強。

        (二)注重了解市場趨勢以及抓住政策機會

        顧名思義,市場趨勢指的就是市場上的一種動態(tài),市場趨勢是市場狀態(tài)的一種反映,它直接關(guān)系著市場經(jīng)濟的穩(wěn)定,對我國市場的發(fā)展來說具有不可替代的重要作用。所以我們一定要對市場趨勢引起足夠的重視。而政策機會指的就是政府為了鼓勵人們以及調(diào)整市場經(jīng)濟而頒布的一些有利于經(jīng)濟發(fā)展的政策,這些政策能夠為人們提供很大的機會,對經(jīng)濟的發(fā)展來說有著很大的促進(jìn)作用。每個行業(yè)想要得到迅速地發(fā)展,都必須要注重了解相關(guān)的市場趨勢和政策,然后抓住這些政策機會,實現(xiàn)自身的更好發(fā)展。當(dāng)然我國的信托行業(yè)也是如此,信托業(yè)想到得到更好地發(fā)展就必須要注重了解與信托行業(yè)有關(guān)的市場趨勢和政策機會。眾所周知,我國的業(yè)務(wù)想要得到更好地發(fā)展,就必須要注重與不同時間段的經(jīng)濟周期相匹配,信托業(yè)作為我國經(jīng)濟的一個重要支持部門更應(yīng)該如此,它每個階段的業(yè)務(wù)都必須要與市場上的經(jīng)濟周期相協(xié)調(diào),不然就會受到十分嚴(yán)重的影響。比如我國的房地產(chǎn)行業(yè),就目前我國的房地產(chǎn)行業(yè)來說,由于經(jīng)濟的下滑以及我國各個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)地不斷調(diào)整,我國房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化,并且政府為了讓更多人能夠有房居住,也出臺了許多相關(guān)的措施來調(diào)整我國的房地產(chǎn)行業(yè)。所以我們一定要認(rèn)識到市場趨勢和政策機會對我國信托業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要性,注重了解和信托業(yè)有關(guān)的市場趨勢,并且要懂得抓住相關(guān)的政策機會。

        2.我國的業(yè)務(wù)拓展要順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策。眾所周知,國家產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策的重要性。在我國無論是哪個行業(yè)的發(fā)展都與國家的產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策有著直接的聯(lián)系,一個企業(yè)想要得到更好地可持續(xù)地發(fā)展,就必須要注重順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控政策。而我國的信托業(yè)作為一個與我國經(jīng)濟發(fā)展有著直接聯(lián)系的行業(yè)更是如此。就目前我國的經(jīng)濟情況而言,它正處于一個十分復(fù)雜的時期,是經(jīng)濟增速換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期以及前期刺激政策消化期三種時期的混合狀態(tài)。信托業(yè)想要在這種經(jīng)濟背景下得到更好地發(fā)展,就必須要認(rèn)識到如今國家產(chǎn)業(yè)的調(diào)控政策。比如注重轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,注重第三產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,倡導(dǎo)低碳出行,減少一次性物品的使用,實現(xiàn)綠色發(fā)展等等。除此之外,還要注重多個產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展,比如我國的新興信息產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)以及文化產(chǎn)業(yè)等等。所以為了我國的信托業(yè)能夠得到更好地發(fā)展,我們一定要注重在業(yè)務(wù)拓展的時候順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)的調(diào)控政策。

        (三)注重培養(yǎng)自主管理能力,努力提高差異化競爭優(yōu)勢

        在我國信托業(yè)中,由于一些原因,信托資金不僅不掌握定價權(quán),并且信托報酬也比較低。所以培養(yǎng)我國的自主管理能力,努力提高差異化競爭優(yōu)勢就顯得十分重要。2014 年信托資產(chǎn)規(guī)模由高速增長轉(zhuǎn)入中速增長的拐點已出現(xiàn),信托產(chǎn)品同質(zhì)性是市場高速發(fā)展時期的共性,信托業(yè)已不能滿足于簡單、易被復(fù)制、競爭激烈、報酬率低下的“通道”業(yè)務(wù),而應(yīng)形成差異化專屬自主管理能力,逐漸擺脫對“通道”業(yè)務(wù)的過度依賴。除此之外,我們還要通過不斷建立專業(yè)的管理團隊來培養(yǎng)管理能力,使其能夠更好地識別和評估各種可能會出現(xiàn)的風(fēng)險,并能夠找到相關(guān)有效的措施來解決這些風(fēng)險,從而能夠推進(jìn)我國信托業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

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