姜 弘

（天津工業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，天津 300387）

伴隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮。但由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、約束機(jī)制和法律制度不健全等原因，導(dǎo)致誠(chéng)信、公平和公正這些重要的職業(yè)倫理和道德意識(shí)在金融從業(yè)人員身上缺失的現(xiàn)象非常嚴(yán)重。近年來(lái)，金融活動(dòng)中的一些不道德行為相繼出現(xiàn)，讓社會(huì)付出了沉重的代價(jià)。尤其一些發(fā)生在金融高管身上的金融犯罪案件，和一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的非正規(guī)金融交易行為更是觸目驚心，諸如金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的假理財(cái)、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)貸款、P2P平臺(tái)跑路、保險(xiǎn)集資詐騙、銀行尋租、金融歧視、證券市場(chǎng)操縱案件等等，都不得不引起我們深刻地反思。到底是金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性不夠，還是監(jiān)管不到位，或是金融從業(yè)人員道德底線太低？

金融領(lǐng)域比其他領(lǐng)域更容易發(fā)生倫理沖突，產(chǎn)生違背“信任與公平”的不道德行為，其根本原因在于金融領(lǐng)域所涉及的所有活動(dòng)都在操作“別人的錢(qián)”，這意味著金融領(lǐng)域中的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，更容易出于貪婪的欲望而發(fā)生欺詐，譬如操縱、違約和不公平交易等行為。由此引發(fā)我們對(duì)高校的金融人才培養(yǎng)的進(jìn)一步關(guān)注：金融人才的培養(yǎng)，不僅僅要注重金融專(zhuān)業(yè)水平和學(xué)科深度廣度的建設(shè)，對(duì)于未來(lái)金融從業(yè)人員價(jià)值判斷和道德提升是更為必要和迫切的！

一、金融倫理教育的必要性

缺乏倫理的金融，更容易出現(xiàn)由于貪婪的欲望而發(fā)生的欺詐行為，如操縱、違約和不公平交易等行為。比如，在保險(xiǎn)領(lǐng)域，存在不平等的保險(xiǎn)條款、欺詐性保險(xiǎn)單推銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)人的炒單行為以及保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)故意對(duì)客戶(hù)利益的傷害等不道德行為，存在投保人故意隱瞞信息和騙保等不道德行為。在證券市場(chǎng)，存在證券交易員挪用客戶(hù)保證金、發(fā)布虛假信息、某些人操縱內(nèi)幕交易等違反倫理原則的行為。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，也存在信貸歧視，或把大量?jī)?chǔ)蓄者的資金用于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，與保險(xiǎn)公司、基金托管公司合伙欺騙客戶(hù)推銷(xiāo)金融產(chǎn)品等行為。

作為金融從業(yè)、管理和決策人員重要培養(yǎng)基地的高校金融專(zhuān)業(yè)教育機(jī)構(gòu)，每年要為國(guó)家和地方培養(yǎng)大量的高級(jí)金融人才，在注重學(xué)生專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能培養(yǎng)的同時(shí)，如何強(qiáng)化學(xué)生的金融倫理和道德教育，使高校培養(yǎng)出來(lái)的金融專(zhuān)業(yè)人才具備更高的道德意識(shí)，更能夠適應(yīng)社會(huì)的需求和未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，是一個(gè)非常重要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在金融學(xué)科的教育教學(xué)中廣泛融入金融倫理和職業(yè)道德方面的內(nèi)容十分必要，培養(yǎng)學(xué)生樹(shù)立良好的金融倫理道德意識(shí)也顯得格外重要。

二、金融倫理教育實(shí)踐性建設(shè)的意義和內(nèi)容

目前高校對(duì)金融倫理教育存在主觀性忽視，或即使有金融倫理相關(guān)的課程，也存在理論與實(shí)際脫離的兩層皮現(xiàn)象。單純的倫理理論學(xué)習(xí)，會(huì)使學(xué)生覺(jué)得枯燥乏味、晦澀難懂，也難以將理論聯(lián)系到實(shí)際問(wèn)題，因此，該課程必須在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，滲透大量金融實(shí)踐和案例貫穿教學(xué)過(guò)程，并在課堂和課余讓學(xué)生有機(jī)會(huì)對(duì)知識(shí)進(jìn)行模擬、強(qiáng)化和訓(xùn)練，加強(qiáng)其實(shí)踐性，將倫理道德問(wèn)題貫穿學(xué)生金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)的方方面面，并形成常態(tài)、自覺(jué)意識(shí)。

金融倫理教育必須將金融實(shí)踐和案例貫穿教學(xué)過(guò)程，必須構(gòu)建完善的教學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)多種教育資源的協(xié)調(diào)配合，拓展金融倫理教育的開(kāi)放式教育環(huán)境；為提高金融專(zhuān)業(yè)人才倫理道德培養(yǎng)的有效性，必須建設(shè)金融倫理教育的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作式教學(xué)，邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員或金融專(zhuān)家走進(jìn)課堂，進(jìn)行政策解讀、正反案例剖析，讓學(xué)生走出課堂、走進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化學(xué)生對(duì)于金融倫理與職業(yè)道德學(xué)習(xí)的意義和必要性認(rèn)識(shí)，為今后工作打下良好的倫理和道德意識(shí)基礎(chǔ)。金融倫理教育可以從兩個(gè)角度進(jìn)行實(shí)踐性建設(shè)。

（一）拓展金融倫理教育的開(kāi)放式教育環(huán)境

首先，深度剖析金融倫理和金融專(zhuān)業(yè)課程的相關(guān)性和交叉性，構(gòu)建完善的教學(xué)體系，解決倫理教育理論實(shí)踐脫離的現(xiàn)象。其次，實(shí)現(xiàn)多種教育資源的協(xié)調(diào)配合，開(kāi)發(fā)教學(xué)空間，改變課堂教學(xué)模式，具體而言，建設(shè)內(nèi)容包括以下方面。

1.案例解讀與剖析

案例對(duì)于理解金融倫理與職業(yè)道德的有關(guān)知識(shí)是非常必要的，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域等目前暴露出來(lái)的倫理、道德缺失和腐敗問(wèn)題進(jìn)行案例搜集和整理，依照金融倫理學(xué)的理論體系，對(duì)照分類(lèi)，建立金融倫理“正反思維對(duì)照案例庫(kù)”，提供學(xué)生案例學(xué)習(xí)思路、框架和思考問(wèn)題。

2.課堂情景劇

傳統(tǒng)灌輸式教學(xué)容易引起學(xué)生的反感，倫理教育只有通過(guò)生動(dòng)的情景演示與互動(dòng)的教學(xué)模式才能充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。可以通過(guò)證券、銀行、保險(xiǎn)公司等多方合作，實(shí)地學(xué)習(xí)；也可以讓學(xué)生在調(diào)研、閱讀新聞案例等的基礎(chǔ)上，由教師指導(dǎo)，讓學(xué)生分組設(shè)計(jì)情景劇，在課堂上進(jìn)行演示，調(diào)動(dòng)學(xué)生興趣，提高課堂生動(dòng)性和互動(dòng)效果。

3.反轉(zhuǎn)教學(xué)

在傳統(tǒng)的教學(xué)過(guò)程中，一味的老師傳遞知識(shí)顯然是不夠的，學(xué)生容易形成一種慣性式思考與接受模式，長(zhǎng)期形成懶學(xué)、惰學(xué)。因此，在反轉(zhuǎn)教學(xué)中，由學(xué)生利用課余時(shí)間充分學(xué)習(xí)和準(zhǔn)備，課堂成為一個(gè)檢驗(yàn)和交換所學(xué)知識(shí)的空間，讓學(xué)生自主建立倫理道德意識(shí)。

4.模擬教學(xué)

即圍繞人才培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)模擬銀行，配套金融職業(yè)道德實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，提供與金融活動(dòng)相一致的真實(shí)環(huán)境，創(chuàng)造仿真的交易與服務(wù)氛圍，結(jié)合金融倫理學(xué)的教學(xué)需求，從設(shè)備、流程和管理水準(zhǔn)等方面模擬和實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生的知識(shí)與能力在潛移默化中得到提高。

（二）建設(shè)金融倫理教育實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)

1.社會(huì)實(shí)踐教學(xué)

授課課堂部分在學(xué)校、部分在企業(yè)進(jìn)行，整合資源，與金融機(jī)構(gòu)合作，拓展、建立校外實(shí)踐基地，讓學(xué)生走出課堂，得到實(shí)時(shí)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)全面的指導(dǎo)。使學(xué)生既掌握前沿理論，又學(xué)到先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，是理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)有效整合的最佳方式。

2.與金融機(jī)構(gòu)的合作式教學(xué)

由學(xué)校教師和企業(yè)專(zhuān)家共同講授，邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員或金融專(zhuān)家走進(jìn)課堂，與學(xué)生進(jìn)行信息共享，將鮮活的案例帶進(jìn)課堂，進(jìn)行政策解讀、案例演示和講解。還可以向?qū)W生進(jìn)行演講，或者答疑，能夠?qū)W(xué)生進(jìn)行課程學(xué)習(xí)和未來(lái)的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃有所啟發(fā)。

3.指導(dǎo)學(xué)生參與科研立項(xiàng)和競(jìng)賽活動(dòng)

鼓勵(lì)和支持學(xué)生開(kāi)展科研活動(dòng)和參加金融行業(yè)相關(guān)比賽，激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新欲望與創(chuàng)新意識(shí)，讓學(xué)生投身于創(chuàng)新實(shí)踐。在與兄弟院校和師生的交流中，既提升專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又提高視野，有助于樹(shù)立良好的倫理道德意識(shí)。

三、推進(jìn)金融倫理教育，提升金融人才培養(yǎng)質(zhì)量

在高校金融人才培養(yǎng)中，著力抓好金融倫理教育及其實(shí)踐性開(kāi)發(fā)和建設(shè)，在金融相關(guān)課程的教學(xué)過(guò)程中，可以交叉使用，并相互滲透。金融倫理的相關(guān)案例、教學(xué)資源和教學(xué)手段，包括新聞、視頻、音頻、錄像、調(diào)研資料等課程資源的積累，和反轉(zhuǎn)教學(xué)、實(shí)踐性平臺(tái)、模擬銀行的建設(shè)，在相關(guān)課程中都可以交叉使用，讓學(xué)生在專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)中逐步滲透?jìng)惱砗偷赖乱庾R(shí)，有利于促進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)人才質(zhì)量和素質(zhì)的提升。

首先，通過(guò)拓展金融倫理教育的開(kāi)放式教育環(huán)境，包括互動(dòng)式的案例分析、學(xué)生為中心的課堂演示和情景劇等、課前自學(xué)和課后反饋的反轉(zhuǎn)教學(xué)，以及模擬銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司業(yè)務(wù)進(jìn)行體驗(yàn)式教學(xué)等環(huán)節(jié)，豐富教學(xué)內(nèi)容，活躍了課堂氣氛。

其次，在課程實(shí)踐性改革過(guò)程中，借助多媒體、互聯(lián)網(wǎng)、APP等開(kāi)發(fā)出多元化學(xué)習(xí)資源，橫向和縱向延伸學(xué)生的學(xué)習(xí)空間，將“教師”為中心的課堂教學(xué)模式，真正轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩W(xué)生”為中心的自主學(xué)習(xí)模式，充分體現(xiàn)了學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，調(diào)動(dòng)了學(xué)生對(duì)金融倫理的探索欲望和深刻體會(huì)。

再次，在建設(shè)金融倫理實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，在開(kāi)發(fā)與金融機(jī)構(gòu)合作的教學(xué)模式上，探索了與銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)部門(mén)合作路徑，學(xué)習(xí)和了解金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融從業(yè)人員的道德培訓(xùn)的核心環(huán)節(jié)、內(nèi)容和培訓(xùn)方法，有助于學(xué)生在進(jìn)入工作崗位之前樹(shù)立良好的金融道德意識(shí)。

最后，積極拓展與課程相關(guān)的其他社會(huì)實(shí)踐。例如，引導(dǎo)學(xué)生積極參與金融方面的科研立項(xiàng)和競(jìng)賽活動(dòng)，在指導(dǎo)過(guò)程中，既注重提高學(xué)生的綜合能力，更注重培養(yǎng)學(xué)生深刻理解金融倫理和道德意識(shí)，這也有利于從學(xué)生的實(shí)際需求的角度有針對(duì)性的開(kāi)發(fā)和引導(dǎo)。

四、總結(jié)與反思

在學(xué)校大力支持下，我課題組進(jìn)行了金融倫理教育延伸和實(shí)踐性教學(xué)設(shè)計(jì)。但目前金融倫理教育教學(xué)瓶頸是，本課程尚未引起教育主體足夠的重視。在對(duì)金融院校的各級(jí)各類(lèi)教學(xué)機(jī)構(gòu)的教學(xué)交流中，普遍存在對(duì)金融倫理教育的認(rèn)識(shí)不深、重視不夠等問(wèn)題，很多院?；蛘呓處煂⒏嗟淖⒁饬途ν度氲綄?zhuān)業(yè)課教育上，認(rèn)為金融倫理學(xué)是邊緣學(xué)科，忽視甚至是忽略金融倫理教育，這無(wú)疑是目前金融學(xué)教育中一個(gè)重大的缺陷。

因此，各高校金融學(xué)相關(guān)專(zhuān)業(yè)，在其今后的教學(xué)建設(shè)中，必須樹(shù)立起對(duì)金融倫理教育的正確觀念與意識(shí)，還必須引起大學(xué)生主體重視。另外，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)等對(duì)各級(jí)各類(lèi)金融人才需求，金融從業(yè)人員也要提升對(duì)金融倫理教育的認(rèn)識(shí)。要逐步建立起教育者、受教育者和社會(huì)的“三位一體”式的金融倫理教育模式。唯有如此，才能切實(shí)提高高校金融學(xué)相關(guān)專(zhuān)業(yè)對(duì)金融倫理教育的實(shí)效性與應(yīng)用性，為金融業(yè)健康良性發(fā)展提供強(qiáng)有力的智力支持。