李 寧

（哈爾濱金融學(xué)院，哈爾濱 150030）

作為農(nóng)業(yè)大國，2017年全年，我國糧食總產(chǎn)量達(dá)61 791萬噸，進(jìn)口糧食卻高達(dá)13 063萬噸，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不合理，農(nóng)產(chǎn)品供銷不適應(yīng)市場需求，農(nóng)業(yè)總量供給充足但結(jié)構(gòu)性矛盾凸現(xiàn)。各農(nóng)業(yè)大省深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作已逐步踐行，但仍有較大缺口，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整工作仍需不斷深化。促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)供給質(zhì)量與適應(yīng)性，應(yīng)進(jìn)一步加大投入力度進(jìn)行整合調(diào)整，改革的重點在于去庫存、降成本、提質(zhì)量、適需求，在加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時注重生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，推動農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作需要巨大的資金支持，這對農(nóng)村金融工作的創(chuàng)新與發(fā)展提出了進(jìn)一步要求。農(nóng)村金融的發(fā)展可以為改革的資金需求提供保障，而農(nóng)村金融工作服務(wù)的根本就是農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融工作的開展應(yīng)以政策導(dǎo)向為指引，跳出傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)布局模式，推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，完善現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作的實踐推進(jìn)，對農(nóng)村金融工作提出了進(jìn)一步的創(chuàng)新要求。然而目前，我國農(nóng)村金融服務(wù)工作對外部環(huán)境變化反映與調(diào)試能力不夠靈活，服務(wù)供給與市場需求缺乏適應(yīng)性，農(nóng)村金融工作的資金供給不足以滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革需求，政府改革資金壓力較為繁重。如何進(jìn)一步拓寬農(nóng)村金融籌資渠道，更新金融服務(wù)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，對保障農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作進(jìn)一步深化具有關(guān)鍵性的意義。

一、農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革實施過程中存在的問題

1.農(nóng)村金融供給總量不足、經(jīng)營模式單一。目前，大多銀行在農(nóng)村的營業(yè)網(wǎng)點的貸款業(yè)務(wù)采用無抵押擔(dān)保貸款方式，貸款業(yè)務(wù)金融風(fēng)險較大，銀行主動放款意愿不強(qiáng)列，缺少以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保為依托的農(nóng)村金融借貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品?，F(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)多以傳統(tǒng)服務(wù)對象作為主要供應(yīng)主體，針對農(nóng)村出現(xiàn)的新型經(jīng)營主體的信貸產(chǎn)品相對較少，農(nóng)村金融供給多以小額、分散為主，針對農(nóng)村規(guī)模化經(jīng)營項目的服務(wù)業(yè)務(wù)相對欠缺。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總體經(jīng)營分散，缺乏規(guī)模效益，抗風(fēng)險能力弱，經(jīng)濟(jì)效益水平較低，導(dǎo)致已經(jīng)進(jìn)入農(nóng)村金融的市場資金缺乏持續(xù)性，大量資金外流，無法形成可持續(xù)性經(jīng)營，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與提升。農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求形成農(nóng)村規(guī)模化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，提升產(chǎn)業(yè)化水平，增強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的商業(yè)可持續(xù)性，提高產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。這就需要農(nóng)村金融供給也要形成規(guī)模效益，需要提供數(shù)額充足、期限寬裕的資金來源，但目前農(nóng)村金融市場上的金融機(jī)構(gòu)總量仍然不足，金融產(chǎn)品種類單一，缺乏有效競爭，資金規(guī)模總量不足。

2.農(nóng)村金融供給缺乏有針對性的制度保障。農(nóng)村金融供給在總體市場金融供給中占比相對較低，金融市場供給主體是對象是城市經(jīng)濟(jì)或工業(yè)經(jīng)濟(jì)，而針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融制度設(shè)計和安排是在這幾年才有所提升。所以，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展過程中，農(nóng)村金融的施行相對缺乏適應(yīng)性強(qiáng)或有針對性的制度保障，或適合地方特色的激勵政策，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)與規(guī)劃、機(jī)構(gòu)設(shè)立與業(yè)務(wù)的開展更需要宏觀的統(tǒng)籌和監(jiān)控以及政策的保障。所以，減少城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)矛盾的重點在提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑在推動農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。而改革的關(guān)鍵在于如何進(jìn)一步改善農(nóng)村金融制度框架，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度。

3.農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制及產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。雖然在中央的鼓勵下，近幾年農(nóng)村金融發(fā)展已非常迅速，很多大型商業(yè)銀行、外資銀行等已經(jīng)注意到農(nóng)村金融市場的發(fā)展?jié)摿?，但農(nóng)村金融的需求主體相比于城市分布較為分散，信息傳遞速度慢、覆蓋小，單靠傳統(tǒng)銀行實體營業(yè)網(wǎng)點的運(yùn)行模式無法達(dá)到規(guī)?；б?，容易產(chǎn)生信息不對稱的難題，增加運(yùn)行成本和風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品大多也是傳統(tǒng)模式金融服務(wù)，缺乏地方針對性與適用性，導(dǎo)致農(nóng)村金融中仍有大量信貸需求無法滿足，供給與需求無法充分對接，金融運(yùn)行機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。

二、我國農(nóng)村供給側(cè)機(jī)構(gòu)性改革的對策建議

1.農(nóng)村金融布局方面應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)。針對不同區(qū)域的優(yōu)勢特征找準(zhǔn)定位，適度規(guī)模經(jīng)營改革財政支農(nóng)的金融化運(yùn)作，擴(kuò)充供給總量，進(jìn)一步完善農(nóng)村普惠金融體系，充分發(fā)揮好地方政府的統(tǒng)籌規(guī)劃作用，充分利用基金、保險、融資租賃、政策擔(dān)保等金融手段的杠桿效應(yīng)助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，盤活信貸周轉(zhuǎn)、貼息、保險等金融手段，構(gòu)建風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，提升農(nóng)業(yè)信貸投放的積極性。農(nóng)村金融的科技化發(fā)展應(yīng)進(jìn)一步深入，充分利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，擴(kuò)大農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的覆蓋與推廣，降低實體金融營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)營成本，加強(qiáng)涉農(nóng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的推廣力度與執(zhí)行效力。同時，構(gòu)建農(nóng)村金融線上監(jiān)控預(yù)警與線下巡查雙規(guī)并行的風(fēng)險防控體系，前置風(fēng)險防控著眼點，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段由線下轉(zhuǎn)為線上，風(fēng)險防控范圍覆蓋整個金融風(fēng)險，全面提升防控檢測和事后處理水平。

2.進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村土地改革、社會保障體系改革等金融改革的制度保障。農(nóng)民最大的財富資本就是土地，土地改革能為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革釋放最大的改革紅利。培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，加速農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，增強(qiáng)土地產(chǎn)權(quán)市場的流動性，充分利用牧區(qū)草地、海邊灘涂、等現(xiàn)有土地經(jīng)營權(quán)，為農(nóng)村金融信貸業(yè)務(wù)提供抵押擔(dān)保，降低金融投資風(fēng)險，進(jìn)一步保障金融機(jī)構(gòu)有效收益。另一方面，農(nóng)村金融消費(fèi)發(fā)展遲緩的根源在于農(nóng)村社會保障體系不健全，雖然政府推行城鄉(xiāng)公共服務(wù)一體化已經(jīng)一段時間，但城鄉(xiāng)社會保障體系均等化問題仍較突出，應(yīng)進(jìn)一步完善農(nóng)村人口的社會保障、養(yǎng)老保障體系，適度調(diào)配保障比例與扶持力度，加大農(nóng)村金融供給與扶植力度。

3.加快推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入分析地方特點及產(chǎn)業(yè)特色及地方土地改革制度，抓住金融創(chuàng)新機(jī)遇，深入細(xì)化研究地方經(jīng)濟(jì)制度，改革探索新的金融服務(wù)模式。首先，應(yīng)加快農(nóng)村金融的科技創(chuàng)新，推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息資源的開發(fā)利用，改善農(nóng)村金融信貸機(jī)制，充分發(fā)揮線上運(yùn)作、執(zhí)行、監(jiān)控作用，適度取代部分線下實體營業(yè)網(wǎng)點工作職能，進(jìn)一步深化產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新，實現(xiàn)在降低金融成本的前提下進(jìn)一步提升金融服務(wù)效率，有效防控金融風(fēng)險。其次，針對金融產(chǎn)品與市場需求對接不準(zhǔn)的問題，應(yīng)在豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品品種創(chuàng)新工作上進(jìn)一步加強(qiáng)投入與開發(fā)，細(xì)化、深入本地經(jīng)濟(jì)市場需求把控，研發(fā)因地制宜、個性化、針對性強(qiáng)的金融產(chǎn)品，滿足地方市場的差異化需求。

三、結(jié)語

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革離不開農(nóng)村金融的支持，農(nóng)村金融的有效供給能夠幫助農(nóng)村生產(chǎn)力提升形成規(guī)模化效應(yīng)。就我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀來看，存在問題仍然較多，如農(nóng)村金融供需不對稱、農(nóng)村信用環(huán)境弱化、農(nóng)村金融產(chǎn)品品種單一等，難以滿足農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革需求。改善農(nóng)村金融供給的有效性應(yīng)從農(nóng)村金融體系、生態(tài)環(huán)境、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制著手，確保對農(nóng)村金融的支持落到實處，實現(xiàn)市場對接，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革。