徐佳寶

（西安醫(yī)學院，710021）

校園網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)借貸的一種形式，自2014年起進入大眾的視野。其針對在校大學生，利用大學生超前消費的心理，因其辦理手續(xù)簡單、形式多樣等特點迎合大學生的心理偏好，能夠迅速滿足大學生的消費需求。同時，大學生自制力較差，一定程度上難以抵擋巨大的誘惑，在雙重因素的影響下，“助推”了校園網(wǎng)貸的發(fā)展。但是，目前我國網(wǎng)貸平臺層次不齊，大學生缺乏鑒別力，加之一些大學生的非理性消費行為，使得“裸貸”等大學生惡性不良貸款事件層出不窮，引起全社會的廣泛關(guān)注，校園網(wǎng)貸的負面信息和不利影響撲面而來也直接影響到青年的價值觀教育。大學生處在價值觀形成和確立的關(guān)鍵時期，扣好人生的第一粒扣子至關(guān)重要。

1 大學生網(wǎng)絡(luò)貸款行為概念

在我國，伴隨著淘寶、京東、唯品會等網(wǎng)絡(luò)電商的興起，網(wǎng)絡(luò)消費逐漸進入大眾的視野，并已經(jīng)成為年輕人生活中不可或缺的一部分但是這一背景在為大學生提供諸多便利的同時，也增加了其消費欲望，很多大學生都出現(xiàn)了不理性的消費行為，嚴重影響了其正確消費觀念的建立。大學生的生活費與消費欲望之間的巨大差距也就使得國內(nèi)各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)運而生，其被稱為“網(wǎng)絡(luò)版”民間借貸[1]。

隨著網(wǎng)絡(luò)社交以及“支付寶”、“微信支付”等網(wǎng)絡(luò)支付的興起，2014年，以“趣分期”等首批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進駐校園為標志，網(wǎng)絡(luò)借貸消費行為逐漸普及[2]。目前，面向大學生的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺包括了“唯品金融、”“京東白條”、“螞蟻花唄”等。這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺受同行業(yè)的惡性競爭以及網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)發(fā)展等因素的影響，為了獲得更高的經(jīng)營收入，部分涉足校園的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至存在違規(guī)違法等不合理行為。隨之而來的校園網(wǎng)貸惡意追債、裸條借貸等各式各樣的亂象層出不窮，嚴重影響校園安全和大學生的健康成長。

2 大學生網(wǎng)貸行為失控的原因

2.1 大學生缺乏安全防范意識

大學生缺乏社會經(jīng)驗，對校園網(wǎng)貸的了解較少，缺乏相關(guān)的金融知識和安全防范意識。多數(shù)學生的信息來源還僅限于周邊人的信息傳遞，而非官方的金融貸款渠道，真正了解網(wǎng)絡(luò)借貸并能夠運用法律知識來明晰責任的大學生更是少之又少。零首付、低利息、貸款額度大、無抵押、無擔保等成為大學生選擇校園網(wǎng)貸的最主要的因素。因此，當前大學生對于網(wǎng)貸平臺知之甚少，缺乏自我防范和保護的意識，容易被眼前利益誘導深陷于此。面對著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上的誘惑對自己的還款能力缺乏科學的預(yù)估，人云亦云等使得當代大學生深陷網(wǎng)貸問題。

2.2 大學生不理性消費導致盲目借貸

大學生是無收入群體，多數(shù)的大學生需要依靠父母給予生活費或是通過社會兼職、勤工儉學的渠道獲得，收支比例較不平衡。這是大學生網(wǎng)貸行為的根源。因為網(wǎng)貸平臺可以短時間給予大學生較多的資金，滿足其購物欲望。同時，大學生普遍缺乏理財意識，在脫離家長的約束后，極易產(chǎn)生不理性的消費行為。部分大學生在購物、游玩的欲望支配下，形成了超前消費的心理，很容易受到校園網(wǎng)貸的誘惑，進行盲目借貸。這種盲目借貸狀態(tài)最為危險，大學生很容易掉進平臺方的利率圈套。因為，選擇借貸的大學生因為資金來源單一，其還款方式也較為單一，并不具備穩(wěn)定的還款能力。大學生的校園網(wǎng)貸行為容易產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，導致大學生還款難、個人信用名譽等問題的發(fā)生。大學生一旦不能及時還款，就可能出現(xiàn)“拆東墻補西墻”的情況，最終因為借貸金額過大而出現(xiàn)嚴重的后果，得不償失。

3 大學生網(wǎng)貸風險防范建議

3.1 開展金融知識和法律教育，幫助大學生加強安全風險意識

高校要將金融知識教育作為大學生入學教育和安全教育的重要內(nèi)容。通過相關(guān)課程的開設(shè)幫助大學生掌握基礎(chǔ)的金融知識，提升理財能力，同時增強網(wǎng)絡(luò)借貸的辨別力。通過舉辦安全教育和法律知識講座，警示案例等教育幫助學生認清金融活動的利弊，以法律武器保護自身財產(chǎn)安全和生命安全，樹立風險防范意識，拒絕校園不良網(wǎng)貸。只有這樣，幫助大學生樹立良好的防范意識，才能夠使其在面對校園網(wǎng)貸以及購物欲望的雙重誘惑下，不會做出錯誤的選擇。

3.2 強化學生奉獻精神，引導學生樹立科學的消費觀

大學生價值觀教育必不可少，不容忽視因為大學生正處于價值觀確立和形成的關(guān)鍵時期。在網(wǎng)絡(luò)購物欲望的刺激下，超前消費心理容易讓大學生沉迷于消費體驗的快感中，致使大學生的消費欲望無限膨脹，產(chǎn)生非理性消費。在這一情況下，很多不理性的大學生就會把家庭經(jīng)濟情況等置之腦后，無限制向父母索取金錢以滿足自己的消費欲望，不懂感恩等行為也就變得理所應(yīng)當。因此我們要從根源上杜絕校園網(wǎng)貸帶給大學生及其家庭的危害，關(guān)鍵是要幫助大學生樹立科學的理性的消費觀。高?？梢酝ㄟ^各種主題教育活動鼓勵學生自立自強，感恩父母，強化大學生的奉獻精神，使得其在服務(wù)同學和奉獻社會中獲得成就感。高校可以通過鼓勵學生參加社會實踐、勤工助學等，讓學生體會金錢來之不易，一分耕耘一分收獲，從而學會體諒父母、學會勤儉節(jié)約；可以通過評選“自強之星”等榮譽稱號，在大學生群體中樹立標桿，發(fā)揮模范帶頭作用，以身邊人的自強自立來帶動更多的大學生積極進取，適度控制學生的消費欲望。