王曉莉

摘 要：我國的社會經(jīng)濟隨著時代的進步得到了高速發(fā)展，使得消費者的消費水平以及消費理念等方面都發(fā)生了很大的轉變，在消費需求與能力上不斷得到提升，促使新零售企業(yè)得到了發(fā)展。因此，在場景消費下新零售企業(yè)消費金融要想得到快速發(fā)展，必須要針對場景消費下新零售企業(yè)消費金融發(fā)展可行性展開必要的分析。

關鍵詞：場景消費 新零售企業(yè) 消費金融發(fā)展 可行性 分析

引言：

投資、消費、凈出口是支撐我國社會經(jīng)濟發(fā)展的“三駕馬車”，其中消費是最主要的經(jīng)濟發(fā)展模式，它在我國國民經(jīng)濟中的重要性是不言而喻的，但是，我國當前的經(jīng)濟發(fā)展，長期存在著消費與國民經(jīng)濟貢獻率不成正比的問題，所以，在實際的經(jīng)濟發(fā)展中能夠有效的刺激國民進行消費，并對經(jīng)濟發(fā)展的模式以及經(jīng)濟結構進行升級，是對我國當前經(jīng)濟消費現(xiàn)狀進行改善的重要性決策。而在我們當前市場經(jīng)濟中所面臨的場景消費背景下，有必要針對當前新零售企業(yè)消費金融發(fā)展的可行性展開分析，以促進消費場景的體驗以及整體的競爭力得以提升。

一、相關可行性分析

1.1場景消費加大了消費金融的發(fā)展流量

隨著我國經(jīng)濟水平的快速進步，消費水平也得到了升級，同時也促進了互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，而我們的新零售企業(yè)在發(fā)展過程中，其消費金融必須要結合于互聯(lián)網(wǎng)技術。在我們現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時代，用戶對于消費金融的流量是極為重要的，它直接決定著新零售企業(yè)能夠得到穩(wěn)定發(fā)展的命脈，但是，由于我們當前正處于高新技術發(fā)展極為迅猛的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，其用戶流量的核心內(nèi)容產(chǎn)生了一定的轉變，它由原來傳統(tǒng)的網(wǎng)線以及寬帶的形式，轉變?yōu)楫斍暗囊苿踊ヂ?lián)網(wǎng)流量形式，同樣能夠使消費者在互聯(lián)網(wǎng)上實施的操作得以滿足，而其中對于流量產(chǎn)生影響的因素也發(fā)生了很大的轉變，從原來的硬件設施對其的制約轉變?yōu)榱松钪写嬖诘母鞣N各樣的場景之中。也正是由于移動互聯(lián)網(wǎng)在市場經(jīng)濟中的出現(xiàn)，才為廣大消費者帶來了眾多的消費場景，促使消費者們更加分散化與場景化的開展日常生活。從而使其在這題上發(fā)生了轉變，既從原來對流量由互聯(lián)網(wǎng)寬帶進行控制的時代，轉變?yōu)楫斀褚苿踊ヂ?lián)網(wǎng)中通過場景來進行流量控制的時代，由此可見，不管是什么類型的商業(yè)模式在發(fā)展的進程中，要想能夠取得相應的成功，就必須要具備大量的流量來進行參與，而相應的場景是產(chǎn)生流量的關鍵。因此，我們站在場景消費的角度來看，消費場景的發(fā)展對于新零售企業(yè)的發(fā)展而言，必然會為其帶來極為可觀的流量，眾所周知，新零售企業(yè)的發(fā)展中生意與流量是成正比的，這樣才能有效的促進新零售企業(yè)消費金融的長久發(fā)展。

1.2場景消費提高了消費金融的可能性

這里所指的場景是以我們廣大消費者的個體作為中心的，將消費者們在消費方面的需求作為基礎，通過移動互聯(lián)網(wǎng)技術設備所擁有的器官化與社交行為化功能，而形成的一種深度的重組，也就是說，場景就是將消費的主體進行的有機結合，這個主體包括人的主觀意識、移動互聯(lián)網(wǎng)設備以及相應社交網(wǎng)絡平臺。這種以人作為場景消費的中心過程中，也應該注重時間這個極為重要的概念，每個人在每天進行消費所花費的時間里都是有限性的，因此，當我們涉及到對消費場景的流量計算時，其實主要就是消費者的消費時間在其日常的時間中占有的比重。比如每一天都有24小時，在這有限的24小時之內(nèi)，也就是說消費者在某一個場景中花費時間的長短，與消費者在這一場景當中所進行的消費概率有著密切的關系，所以，零售企業(yè)可以通過增加零售場景的方式，來延長消費者花費在該企業(yè)的場景當中的時間，以增加消費者在該零售企業(yè)場景中購物的可能性，從而提升消費者為該零售企業(yè)帶來的消費價值，可見場景消費能夠為零售企業(yè)的發(fā)展消費金融提供更高的選擇性與可能性。

1.3場景消費能夠將消費金融的核心內(nèi)容進行充分的體現(xiàn)

金融實際上是起始于實業(yè)之中的，通過實體的整體經(jīng)濟發(fā)展促使消費需求的產(chǎn)生，并帶動了消費的產(chǎn)生，進一步出現(xiàn)了所謂的消費金融，因此，我們認為消費金融的核心就是產(chǎn)生消費的消費場景，要相使消費金融得以實現(xiàn)，就必須為我們廣大的消費者構建一個適宜的消費場景。坦言之，每一個消費個體在進行消費的過程中都需要有一定的消費場景，但是，由于消費群體存在著差異性，所以消費群體對與場景消費的需求也是存在差異的，例如女性消費群體，她們大多對醫(yī)療美容方面有所需求，愿意學習的消費群體，他們對繼續(xù)教育方面有所需求等，通過他們的需求來建設相應的消費場景。如果該新零售企業(yè)有意向對消費金融進行發(fā)展，必須要建立在自己經(jīng)營品類的基礎上，將企業(yè)產(chǎn)品有機的與相應的消費場景進行融合。我國在消費金融方面的發(fā)展正處于剛剛起步的階段，其發(fā)展程度遠不能滿足脫離場景進行消費的程度需求。在現(xiàn)如今的市場經(jīng)濟的場景消費時代下，零售企業(yè)需要建立更多的消費場景，既可以使消費者在購物過程中更加的方便與快捷，還可以使消費者能夠有效的提升購物的體驗感。

二、場景消費下加強新零售企業(yè)消費金融發(fā)展的對策

2.1強化多元化消費金融模式探索的積極性

在場景消費的時代背景下，新零售企業(yè)要想實現(xiàn)消費金融的發(fā)展，不能只是簡單的通過對消費金融與零售企業(yè)進行機械式的疊加，而是以能夠為消費者提供優(yōu)質的金融服務作為前提，來進行的一種商業(yè)模式的重塑或者整合，能夠為更多的消費者客戶提供服務，使他們在消費金融的服務下更加方便快捷的進行消費活動。首先，只有通過對消費金融模式的多元化不斷的進行積極的探索，才能使場景消費下的新零售企業(yè)能夠更好的實現(xiàn)消費金融的順利發(fā)展，才能有效的促使零售企業(yè)以及消費金融的市場始終保持活力。其次，站在消費者的角度來思考，只有對消費金融模式的多元化展開積極的探索，才能成為當前零售企業(yè)的目標消費者群體，這樣才能享受到更好的購物體驗以及金融服務，并通過更加方便快捷的消費方式來實現(xiàn)消費，從而能夠刺激更多的消費者來參與到消費金融產(chǎn)品當中。消費金融的發(fā)展模式的多樣化的，新零售企業(yè)要想實現(xiàn)消費金融，應該與自身企業(yè)的特色相結合，來進行自身消費目標客戶群體的確定，再將自身的特點與優(yōu)勢進行有機結合，尋找出與自身發(fā)展相適合的消費金融模式。

2.2強化構建征信體系的多元化

消費金融貸款與傳統(tǒng)貸款是存在差異的，消費金融貸款一般為小額、短期類型的貸款，主要服務的目標是中低端市場，為他們提供分期貸款服務，這種貸款方式具有很大的優(yōu)勢，最主要的特點是無需抵押和擔保，并能夠非常方便、靈活、快捷使消費者獲得消費金融的服務，但是，這種貸款模式由于無需抵押和擔保，使得消費金融的貸款存在的風險要遠比傳統(tǒng)貸款的大。由于我國當前的征信體系并不完善，并且征信系統(tǒng)和零售企業(yè)之間沒有進行行之有效的對接，使得場景消費下的新零售企業(yè)消費金融的發(fā)展步伐受到了非常大地影響與制約。一般情況下，零售企業(yè)都是通過線上電商平臺，來獲取與消費者相關的數(shù)據(jù)信息，比如購物數(shù)據(jù)等，并針對這些信息進行較為深入的分析，結合消費者近期的消費記錄以及信用狀況等信息來進行一定的風險評估，從而尋找出與信貸服務標準相符合的目標消費者，但是，這種分析方式是具有局限性的，零售企業(yè)要想使風險降低必須要對消費者的征信狀況能夠進行綜合性的評價，想要實現(xiàn)綜合評價就必須需要全面的、精準的信用評分模型的幫助，以便能夠獲取更加全面的、詳細的、真實的征信數(shù)據(jù)。因此，必須強化征信體系多元化的建設，致力于將消費者的征信信息采集渠道進行拓展。

2.3強化消費金融的普及

我國當前在消費金融方面的概念還缺乏足夠的了解，很多人不清楚消費金融的作用與優(yōu)勢，所以，我們應該加大消費金融在我們消費者所涉及到的各種場景消費中的普及力度。第一，要努力的對場景消費下的消費金融進行拓展，尤其是在新零售企業(yè)領域當中的應用，必須要先對新零售企業(yè)自身的定位以及發(fā)展特色進行相應的明確，然后再對消費金融進行邏輯拓展，使其在應用領域得到更好的運用。第二，要將消費金融的宣傳力度加大。尤其是在場景的消費當中，消費金融想要得到普及與發(fā)展不是一項簡單的事，它需要各個方面共同進行努力，比如政府方面，需要對消費金融更加積極的進行鼓勵與扶持，對消費金融積極的展開引導，使其能夠在各種消費場景中更好的進行推廣。一方面，要給予消費金融足夠的肯定，必須從法律法規(guī)的角度開實施；另一方面，要針對消費金融制定相應的監(jiān)督管理政策，使消費金融能夠實現(xiàn)規(guī)范化的監(jiān)督管理；最后，要將消費金融有機的與消費場景相結合，相關部門應給予足夠的支持與引導，對消費金融應鼓勵其進行多元化的發(fā)展。這對于消費金融而言，能夠很大程度的促進其自身的發(fā)展理念滲透與場景消費之中，并實現(xiàn)完美的結合。第三，針對新零售企業(yè)的自身優(yōu)勢而言，應該將零售企業(yè)自身在消費基礎、數(shù)據(jù)以及場景入口等方面的積累而存在的先天優(yōu)勢進行積極的發(fā)揮。這樣能夠更好的使消費金融與消費場景更好的相融合，使消費金融在宣傳的過程中能夠快速的在消費者的心中建立其消費金融的理念，從而使消費者能夠更易于接受消費金融的消費模式。所以，想要使消費者在根本上能夠對信用貸款的傳統(tǒng)觀念進行改變，必須要加強對消費金融產(chǎn)品的宣傳與推廣的力度，并不斷的對于消費金融服務進行深度優(yōu)化和創(chuàng)新。

結束語：

總而言之，在當前信息化的新時代背景下，已經(jīng)實現(xiàn)了新零售企業(yè)消費金融的發(fā)展，所以在場景消費下對其發(fā)展的可行性，需要進行深入性的探究，以促進消費金融在新零售企業(yè)中的快速發(fā)展。對于新零售企業(yè)在消費金融方面的發(fā)展應該進行準確的解讀，并能夠深入的消費金融模式多元化探索，盡力將征信體系構建成多元化的形式，并采取有效的措施對消費金融的普及力度進行加強，以促進我國新零售企業(yè)在消費金融方面快速發(fā)展。

參考文獻：

[1] 江暮紅.場景消費下新零售企業(yè)消費金融發(fā)展可行性探究[J].商業(yè)經(jīng)濟研究，2018（03）：57-59.